理财发展变化

Ⅰ 坚持理财，会对生活有什么样的改变

坚持理财，会对生活有什么样的改变？

关于坚持理财，我要给大家讲一个现实版的鸡变羊，羊变牛的致富翻身的故事。我的一个朋友，一个大老爷们。家里就他和寡母，房子是农村最差的房子，老娘还有病。好在这个爷们不是怨天尤人型的，对生活充满了积极乐观。

网上有一个帖子，说的是一个女生，利用房子分租法，不但是自己白住租房，而且还挣下了第一桶金的故事。这个女生和我朋友的方法很相似，就是滚雪球，最后越滚越大。

所以不用怀疑，赶快理财吧！

Ⅱ 简述个人理财业务的发展过程

中国的资产管理行业因银行个人理财产品而兴起，从诞生、发展，到繁荣、沉淀仅用了专15年时间，截止至属2017年，总体规模就突破了110万亿。在这当中，银行理财产品所占份额最高，达到了29万亿（2017年）。
自光大银行在2004年推出的我国第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”以来，理财产品已逐步成为越来越多家庭的金融资产“标配”。然而，随着资管行业的飞速发展和国内银行理财业务的全民普及，一些问题也随之不断浮出水面——刚性兑付、规避贷款规模、脱实向虚、强监管政策……可以说，压力、挑战随着发展，接踵而来。
在《2018年国务院政府工作报告》里，列举了今后几年中国面临的三场最重要的“战争”，其中与金融风险的战争排在第一位。
从2017 年“资管新规”征求意见稿的提到，到2018年的逐步落地，“破刚兑”、“净值化”、“限保本”，已成银行理财产品设计与发行的重点，按照监管要求，到2020年12月31日，所有理财产品将全部实现净值化管理。
2019年，银行理财产品的问题越来越多受到曝光，去了解银行理财史，其实也是一个看个人理财业务的发展过程。

Ⅲ 近几年理财趋势是什么

资管新规下银行理财行业发展现状分析 净值化转型加速
资管新规落地已“满月”
今年4月末，备受关注的资管新规正式发布，为百万亿元体量的资管行业开启了一个全新的时代。如今，资管新规落地已“满月”，在资管行业中举足轻重的银行理财市场也拉开了商业模式转换和行业格局重塑的大幕。
在打破刚性兑付、转型净值化的要求下，银行理财产品市场正发生不小的变化：一方面，保本理财和3个月以内的短期银行理财产品占比逐渐减少;另一方面，则是净值型理财产品发行速度加快，促进了表外公募理财产品加速向净值化转型。
短期理财产品占比明显下降
资管新规落地一个月后，银行理财已经出现了发行数量持续下降、保本型产品预期收益率下降、非保本型预期收益率上升的显著变化。据前瞻产业研究院发布的《银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》数据显示，5月份460家银行共发行了9861款银行理财产品，发行银行数比上期减少26家，产品发行量增加249款减少1329款。从银行理财产品类型来看，5月份新发行保证收益类理财产品1002款，占比较4月份下降0.36%;保本浮动类理财产品2549款，占比较4月份下降1.94%;非保本浮动收益类理财产品7914款，占比较4月份增长1.62%。而净值型理财产品发行136款，环比增长72.15%，占比为1.12%。
从理财产品的发行期限来看，在资管新规影响下，5月份3个月以内的短期银行理财产品发行量占比明显下降。监测数据显示，5月份发行的理财产品中，3个月以内(含)理财产品占比为24.44%，环比下降4.87个百分点。同时，3至6个月、6至12个月(含12个月)理财产品分别较4月份环比上升3.28和1.96个百分点;大于1年期的理财产品占比较4月环比下降0.36个百分点。
资管限制下，外公募理财产品加速向净值化转型
鉴于监管要求，未来3个月以内期限的短期银行理财产品发行量将逐步减少，但银行也会考虑投资者的投资习惯，因此3至12个月的中长期理财产品数量占比将上升。2018年，在资管新规的限制下，预计未来的银行理财平均期限仍不会低于半年。
现阶段银行理财客户风险偏好低、对净值型产品接受程度低，快速打破刚性兑付，将导致客户大量赎回理财产品，造成理财资产无产品承接的局面，很可能触发流动性风险。
此次发布的新规中，明确商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，意味着银行“冲时点”压力将得到缓解，银行理财产品发行量集中于月末、收益率翘尾现象或将改善。
整体来看，新规对存款偏离度指标的考核要求较之前有所放松，特别是删除了禁止高息揽储的规定，可能是为后期表内存款利率市场化做铺垫。中长期来看，‘表内存款利率市场化+大额存单工具’代替保本理财和具有‘刚兑’性质的预期收益型产品，将促进表外公募理财产品加速向净值化转型。
委外资产掌控力不足问题凸显
控制资管产品杠杆水平是资管新规的一大要点。资管新规落地后，银行理财市场的另一个变化就是狂飙近3年的银行委外业务几近停摆。
本轮监管打击的是乱加杠杆和资金空转，但规范化、高质量的委外是有助于委托方和受托方“双赢”的。管理层针对的并不是委外模式本身，而是充当高杠杆和高风险“帮凶”的这类委外模式。未来，高质量、规范化的委外将迎来更加良好的市场发展空间，而作为高杠杆和高风险“帮凶”的委外模式将在监管高压下逐渐销声匿迹。
对于主动管理能力过弱，或无主动管理能力的商业银行而言，未来对于委外的需求将进一步增强。普益标准研究员魏骥遥预测称，但由于业务规模及专业能力等因素，中小银行对接委外机构时话语权偏弱，对于委外资产掌控力不足的问题或将进一步凸显。
尤其是在刚性兑付打破的大环境中，对于资产过弱的掌控可能增大产品亏损的可能，进而增大银行的声誉风险。因此，在开展委外业务的同时，中小银行应考虑通过委外系统的建立，增大对于委外资产的监控力度，降低不可控风险的发生。

Ⅳ 投资理财发展现状与前景

投资理财是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、版而权正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物。投资理财在中外各国均长期存在。它的存在与发展，基于社会经济发展水平和金融体系机构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关。

近年来，随着我国经济次序增长，投资理财市场亦日趋活跃。投资理财又特的竞争优势。一是具有获取大量民间财务等信息。信息搜集和加工成本低；而是手续方便便捷、方式灵活，可以针对不同的借款人提供个性化信贷服务，交易成本低；三是具有特殊的风险控制和灵活的贷款催收方式。

投资理财作为正规金融有益何必要的补充，在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运作的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。规范、有序发展的民间借贷，有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展

Ⅳ 过去5－10年人们理财观念及其变化

参考资料如下：
http://..com/question/26332764.html?si=1

http://..com/question/37599549.html?si=1

http://forum.yidaba.com/viewthread.php?tid=32430

http://money.hexun.com/2008-03-05/104230996.html

Ⅵ 近几年家庭理财的发展趋势

一、投资视野：境内转向海外。
近来，中国股市动荡、房产泡沫等问题，使得投资者重新审视市场和改变投资态度。所以不妨将视野转向海外，国内海外双管齐下。
二、整合模式：线上线下相结合。
线上理财有时兴的互联网理财产品像钱香供应链金融理财等，其优点是门槛低，只需要1000元就能投资。线下理财有银行、固定资产等，其有点是安全性较高，其缺点也各自不同。建议用整合模式，同样是双管齐下，根据个人资产情况进行合理的配置。
三、投资策略：单一存款转向多元化理财。
在过去，咱们除了日常开销外，60%的资金都存入银行。现在呢?随着大家对理财需求与日俱增，市面上的投资方式也随之增多，各类理财产品各有优势，有的收益高，有的流动性好。
四、风险偏好：保守转向中高等风险投资。
由于家庭生活水平的提高，风险承受能力也随之增加。根据家庭的风险偏好来选择适合的投资种类，不仅有利于实现财富的增值，而且有利于规避风险。上市背景网贷平台钱香金融，年化收益达到12%，远远高于银行和余额宝，就受到很多喜欢在互联网理财的白领的青睐。 一般而言，投资期限越长收益率才会越高。总而言之，理财有风险，投资需谨慎。这句话仍需谨记。
投资理财需要灵活应变，时代在不断地变化，理财方式也在日新月异地更改，对于家庭理财来说，既不能剑走偏锋，更不能一味的墨守成规。根据理财需求的复杂性和多元化，理财方式也得跟上趋势。

Ⅶ 理财的新趋势有哪些

新时代的理财观念，理财师认为有以下五点需要关注：

1、钱进口袋不如“进”脑袋
从富豪榜上的排名变化不能看出，以IT、科技类精英为代表的知识阶层正越来越富裕，知识经济越来越成为发展的原动力。因此，当你觉得缺“财”的时候，可以考虑增加自己的知识能力，如学习继续提升学历、参加技能培训等，都不失为一种智力投资的选择。知识就是财富，特别是在年轻的时候尤其如此。

2、教育投资要比为子女赚钱好
对于为人父、为人母的，很多人觉得自己应该辛辛苦苦赚钱给孩子，其实，给孩子早期的教育投资很更重要，懂得知识、懂得理财的方式方法，最终，授人以鱼不如授人以渔，做父母的应该努力朝这个方向迈进。

3、身体是革命的本钱
身体是革命的本钱，这句话的精神内涵到现在还是基本没错。积极的锻炼身体、合理的饮食规划，讲究卫生习惯等等。练就好的身体意味着赚钱的时间更长更久，与此同时也减少了生病住院的几率和花费，实际上也是一种科学的理财投资。

4、勤俭持家vs能挣会花
过去勤俭持家被当做美德，不过随着生活水平的提高，勤俭持家渐渐落伍了，新时代，人们更欣赏“能挣会花”。因为新时代各种工作效率的提升使得大家更有时间。工作日在缩短，假期也在变长，总体变得更有赚钱的机会，只要你愿意利用起来。所以，一些兼职和工作之外的经商，广开财路的做法是值得鼓励的。当然，还是要会花钱，即理性的消费，合理的消费。

5、合理的规避税务
合理的规避其实并不应该带有过分的“贬义”。其实上，本身法律也提供的了相应的渠道可以合理的操作。比如遗产继承，通过信托管理等方式可以合理的规避遗产继承方面政府对个人财富的征收问题或是减少这方面的损耗。类似的手法其实在香港、澳门及国外都已非常常见，如李嘉诚便有复杂的信托管理计划以应对过世后家族财富的流失问题。此外，美国的比尔盖茨、乔布斯也都有类似的信托基金“规避”遗产税。总体上，嘉丰瑞德理财师认为，合理规避税务未来在中国也必将越来越得到承认，制度也会越来越合理，因此“规避”一词在道德上也将被越来越多的人所接收，其隐含的“贬义”也将不复存在。

Ⅷ 求中国理财业的发展史

理财行为人类自古就有,“积谷防饥、养儿防老”就是最为朴素的理财观念。现代理财观念起源于金融比较发达的美国,萌芽于20世纪30年代的保险业。
众所周知,保险规划是理财的重要组成部分。20世纪30年代,尤其是1929年10月美国股市暴跌后,从破产危机中清醒过来的人们逐渐萌生了对个人生活综合设计和资产运用规划的需求,保险的“社会稳定器”功能使得保险公司的地位空前提高。在这种背景下,一些保险推销员在推销保险商品的同时,也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。这些保险营销员就是理财规划师——FP的前身。
真正的理财仅有保险是远远不够的,投资才是金融理财的高级形式。理财的真正发展还是在20世纪60年代末期,马克维茨资本市场理论和夏普的资本资产定价模型被提出之后,投资才成为一门科学,建立在金融理论、社会学和投资方法等基础学科之上的理财也才逐步走向正规。随着理财成为科学,传统的保险营销员式的非标准的咨询活动已经不再适合理财发展的需要,理财规划师协会作为培育理财师和维护行业发展方向的标准化组织应运而生。经过20世纪70和80年代这20年的发展,理财规划师协会不断摸索出较为完善的管理制度,并初步形成了目前的课程体系。
任何事物的成熟总是与苦难和考验结合在一起的,理财师行业也不例外。20世纪70和80年代,由于石油危机、美元危机的影响,私人经济进一步发展,使得个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起,个人财产管理观念、金融工具运用的时代背景发生了重大变化。这一方面使传统的理财手段难以适应需要,同时也促使人们对理财的需求急剧增加。作为社会变革和金融自由化改革所带来的一个结果,金融商品迅速增加、金融风险加大,个人已经无力自行解决自己的理财问题,人们迫切需要理财师的帮助。这样就推动了理财业的空前发展,同时理财的内容也从传统的保险、投资增加了养老、避险避税的成分,理财师的地位也不断提升。
20世纪80年代是美国的大变革年,里根领导下的美国经过10年的努力,最终改变了国家的经济状况,并在90年代的前5年内收回了过去20年的“失地”,重新确立了经济上的主导地位。而科学理财也跟随着美国的发展,最终走向了全世界。美国的理财规划师协会逐步在全球各地设立分支机构,结合实际情况编写符合当地实际的理财课程,培养专业化理财师。虽然世界各地均有自己的风土人情,但美国理财业70余年的历史还是为世界人民提供了宝贵的经验,其成功与失败均值得我们学习和借鉴。CFC作为植根于北美的理财协会,不仅拥有丰富的经验,并且拥有自己的研究和培训队伍,其开设的课程涵盖了理财发展所经历的各个阶段的宝贵经验,非常值得中国这样的新兴理财市场的投资者和理财师学习参考。

赚点分

Ⅸ 银行理财业务将迎来哪些变化

投资门槛降至1万元

作为一项重要调整，办法将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。专家表示，投资者门槛降低，意味着银行理财的客户范围扩大，有利于增强资金募集能力，做大行业规模。为加强投资者保护，办法规定，理财产品销售前在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记，银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品，切实防范“虚假理财”和“飞单”。个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

打破刚兑 产品净值化管理

与资管新规的要求保持一致，办法要求银行销售理财产品时不得宣传或承诺保本保收益。这意味着打破刚兑在银行理财领域将成为现实。办法要求银行理财产品实现净值化管理，坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产，允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量，通过净值波动及时反映产品的收益和风险，让投资者在清楚知晓风险的基础上自担风险。打破刚兑，净值化管理的原则在资管新规中已经明确，一些银行已经开始对产品进行调整，投资者对此也要有心理准备，选择适合自己的理财产品。

规范管理现有保本理财产品

目前，银行发行的理财产品主要有保本型和非保本型理财产品两大类。在打破刚兑的要求下，现有保本型理财产品该如何管理？银保监会有关部门负责人表示，保本型理财产品按照是否挂钩衍生产品，可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品，应分别按照结构性存款或者其他存款进行管理。该负责人表示，结构性存款在国际上普遍存在，在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面，与非保本型理财产品存在本质差异，要纳入银行表内核算、计提资本和拨备等。

过渡期自主制定整改计划

办法的过渡期与资管新规保持一致，到2020年12月31日。办法规定，在过渡期内，银行新发行的理财产品应当符合办法规定，同时可以发行老产品对接未到期资产，但应控制存量理财产品的整体规模；过渡期结束后，不得再发行或者存续违反规定的理财产品。来源：
新华网