理财保险证券

『壹』 银行理财和保险理财哪个更靠谱

对保险理财比较了解哟，给您分析一下保险理财。

理财类保险，到底值不值得买？

对于每个家庭来讲，理财方式五花八门，有储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等等。

而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式，也越来越受到消费者欢迎。

理财型保险，顾名思义，是一种理财兼顾保险作用的产品。

它有以下几个特点：

1.保障功能相对较弱，在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，即几年返一次，或者一年返一次，在被保险人身故后只会退还保费；

2.缴费年限通常比较短，常见三年缴，五年缴，甚至趸交。

3.主打都是理财，收益，避税，避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能，通常保费较高。

一、为什么会有理财类保险出现？

由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。

保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。

而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。

二、理财类保险产品本身存在的矛盾

理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障（例如身故返还等），而另一部分用来投资。

保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司，使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低，尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度，而对于浮动投资收益（如万能险和投连险）的理财类保险而言，被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益，但由于收益的不确定性，被保险人实际上是冒了更大风险，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼，所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。

三、理财类保险有哪几种？

一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。

分红险：

分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。

按照目前我国的规定，分红险的投资标的有以下：

1.大额银行长期协议存款；

2.国债；

3.AA级以上信誉企业债券；

4.国家金融债券；

5.同行业拆借；

6.证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）

7.直接或间接投资国家基础设施建设等。

分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定，风险最小。

分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上，常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。

万能险：

与分红险产品类似，万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。

不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

万能险通常有保险公司划定最低收益率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。

万能险产品常见产品形态有两全类产品。

投连险：

投连险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。

投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。

因此，投连险通常不做收益率保障，也有可能发生亏损，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。

四、产品利益演示

分红险产品：

判断一款分红险产品是否值得买的关键指标是根据保单条款约定的现金流计算的实际收益率。

我们以某款分红险产品为例来看：

30岁，男性，投保某两全分红型产品，保额10万元，保障期间至88周岁，缴费期间5年，年保费52930元，每年领取5000元生存金，88周岁如生存，获得祝寿金，保费返还274650元。

五、理财型保险产品适合什么样的人群？

精算师认为，对于理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。

对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。

对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。

而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

『贰』 现在哪家银行，证券公司，保险公司的理财产品比较好

目前建设银行、工商银行、中国银行、邮政银行等都有短期的理财产品推出，收益率还是较高的。 可以短期投资。 等股市行情转暖时，可考虑投资其它股票、基金之类的投资产品。 但起步一般5万以上，对于一般投资者可能是达不到的。 保险公司的理财产品主要是以保险、保障功能为主，不是投资的首选。

『叁』 保险公司理财产品可靠吗

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保版本产品，没权有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

『肆』 银行理财产品、券商理财产品、开放式基金、保险理财产品的优点与缺点

1、债券：安全性高，收益稳定，到期偿还本利，流动性强，可随时卖出。
风险较低，但需要了版解国家财政、金融政策权，具备债券知识。
2、基金：委托专业人士管理，使小额投资人也可以达到风险分散之目的。
风险收益高；需要掌握基金知识、关注基金的信息，以便真实全面地了解基金和基金管理公司的收益、风险和以往业绩等情况。
3、保险理财产品：安全性高、收益稳定、保障兼理财、收益中等。

『伍』 金融机构主要包括银行，证券、保险，它们之间的区别是什么是依靠什么来区分的

1、 监管机构不同

保险的监管机构为保险业监督和管理委员会(保监内会)，银行的监管机构为银行业容监督和管理委员会(银监会)，证券的监管机构为证券业监督和管理委员会(证监会)。

2、 社会作用不同

保险是国家的稳定器，经济发展的助推器，保障规避社会和家庭风全与中等收益的理财工具。银行的作用是资金的聚散与个人财富的保险柜，企业个人的融资机构，简单、安全与负收益的理财工具。证券的作用是资金的聚散地;资本的重新分配，企业融资的直接工具。复杂、风险很高与高收益的理财工具。

3、 风险大小不同  

保险的风险为零，因为寿险公司不能破产倒闭。银行风险很小(但银行可以破产倒闭,但是目前不太可能)。证券的风险很大(可以倒闭)。

4、 社会地位不同 

保险的社会地位最高,其次为银行,证券的社会地位最低。

5、买卖方式不同 

保险以保险合同(受到法律的严格保护)的方式进行买卖。银行以存款和贷款的方式进行买卖，证券以股票、基金等形式进行买卖。

『陆』 保险理财与券商理财区别

保险理财与券商理财在概念上和功能上有所区别。

1、概念上不同

券商集合理财也称为集合资产管理业务，由证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。而理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品。

2、功能上有所区别

券商理财其风险和收益介于储蓄和股票投资之间，目的是为了博取利润；而通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

(6)理财保险证券扩展阅读：

作为集合资产管理计划管理人的证券公司具备的平台优势：

1、证券公司具备巨大的渠道资源优势。证券公司既能够凭借自己庞大的营业部系统垄断广大客户资源，又能够在不同层面满足自己理财产品的优先利益。

2、证券公司在信息获取和投资研究方面领先于基金和其他投资机构。集合资产管理计划依托证券公司的综合平台和雄厚资本实力，在信息挖掘、行业研究和公司价值发现以及金融工具运用和投资手段创新上具备较大的优势。

3、由于集合资产管理计划主要以私募方式获得资金，计划持有人通常比较集中并且相对稳定，因此管理人拥有忠实度较高的客户群。在与计划持有人的信息传递和反馈、策略沟通以及个性服务方面，证券公司做得比其他机构更为到位。

『柒』 一家可以买基金,保险,证券理财的公司靠不靠谱

有什么不靠谱的，平安集团就是这样的公司。只要领得出牌照，就可以多方位经营。当然其中的陷阱也是比较多的。

『捌』 证券,保险,储蓄三种理财的利弊

证券还处于不成熟的圈钱工具时代，95%都是亏，当然利益高但是风险大！储蓄就是资金灵活方便但是收益太小短期利率波动大！保险现在也不错，但是买保险要从你自己的需求出发，制定合理的理财计划，保险从长期投资来看收益是远远大于其他工具的！要投资保险最好有一笔钱做长期打算，比如强制储蓄或者养老，教育之类！缺点就是资金没那么灵活！但是现在很多保险都搭配有万能账户！这个账户可以灵活存取，目前利率平均水平在4.5到5.5