供应链票据融资

1. 供应链融资，如银行承兑汇票与保理、保函、信用证、保兑仓、应收账款质押之间的区别

银行承兑汇票融资，是将该承兑汇票拿到票据市场或银行或融资公司做贴现，即该汇票的收款人通过贴现转让或“转卖”给贴现银行或融资公司，并承担贴现利息和手续费。

保理融资是收款人将应收账款的相关债权转让给保理公司或银行，从而从保理公司或银行获得一定比例的价款。

保函（一般是指银行保函）融资是资金需求方，通过转让保函的权益，或者要求保函的申请人直接将受益人做成融资银行，然后从银行获得融资。

信用证融资是受益人通过抵押信用证的方式，向银行融得一定比例的资金。

保兑仓如果是指保税仓单的话，那么就是将保税仓单项下的货物抵押给银行，从而获得融资的方式。

应收账款质押则是指贷款人以应收账款作为质押，向银行贷款。

那么，他们之间的区别也非常明显——银行承兑汇票融资的特点是比较容易实现，因为银行承兑汇票是银行信誉，所以贴现容易，且融资人所承担的只是汇票从贴现日起到汇票到期时的利息，以及一些费用；保理融资的特点是需要保理公司或银行接受申请，并需要调查付款人的资信状况和作出评估，最后决定是否受理或授信，和支付价款的比例，即价款的比例与收款难度有关，不同难度比例不同——难度越大则收款的比例约越少）；（银行）保函因为同意是银行信誉，所以，只要做一个贷款手续，支付贷款利息和手续费即可；信用证融资则需要信用证的开证行的信誉较好，融资银行接受信用证抵押，而贷款的比例约70%左右；保税仓单则属于实物抵押，贷款金额同样需要打折；应收账款质押，同样属于质押贷款，也要打折。

另外，除了保理融资属于保理公司购买债权，所支付的价款打了较大的折扣，没有追索权外，其它几种融资都有追索权，但它们的追索权又有所不同——银行承兑汇票的追索属于付款人不履行付款义务，根据票据法汇票受让人对汇票的转让人实施追索权；而其余属于贷款性质，所以，追索是根据贷款法实施追索。

2. 供应链融资和供应链金融的区别

两者没有太过明显的区别，供应链融资就是整个产业链有一部分或者说有版一个区块资金权不够了，需要外来资金支持，然后供应链金融平台会提供一部分资金，从而推动实体经济的发展。与此同时，有些供应链金融平台（像战碳）还会提供需要融资的区块的抵押信息，进行理财产品的售卖。

3. 如何破解互联网供应链金融困局

——以票据电子化推进互联网供应链金融发展的两个设想

立足于商业银行自身的优势，更有效地推进供应链金融的创新模式之一，便是以票据融资为基础，以票据电子化为抓手，创立互联网票据平台，并与票据池业务有效融合，开辟出互联网供应链金融创新的新路经。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的正式出台，意味着互联网金融即将进入规范发展的新阶段。互联网的技术与理念正在逐步与传统金融的各个领域相融合，使之更能与互联网经济时代的实体经济需求相契合。

抢滩互联网供应链金融

虽然在前互联网金融时期，供应链金融便是与实体经济契合度较高的一种金融服务模式，但其同样无法避免互联网金融对其进行改造。近两年，无论是电商还是P2P平台，甚至ERP软件公司、物流公司等纷纷加入到抢滩互联网供应链金融的浪潮之中。

在此背景下，各个商业银行自然也按捺不住，纷纷布局互联网供应链金融。然而，绝大多数银行要么是与电商平台合作，要么干脆自建平台，事实上几乎都是在翻版阿里的模式。不可否认，商业银行在金融方面存在明显的优势，但在电商方面却很难与阿里等企业相抗衡，因此，虽然各个银行决心很大，投入也很大，并且也试图寻求差异化经营，但最终能将这种电商模式的供应链金融做到何种程度，则很难预料。

事实上，立足于商业银行自身的优势，可能还有更有效的模式推进供应链金融的创新，那便是以票据融资为基础，以票据电子化为抓手。

票据电子化的三层含义

票据融资一直以来便是供应链金融的主要模式之一，包括承兑汇票保贴、承兑汇票保证、商业汇票赎回、商业汇票贴现等形式。事实上，票据堪称供应链融资中使用最频繁的金融工具，这主要基于如下几方面的原因：第一，根据法定要求，票据业务必须具有真实的债权债务关系和交易关系，这与供应链金融的生存环境紧密结合；第二，与其他在单一环节应用的供应链融资工具相比，票据业务可贯穿供应链上下游的多个企业，因此灵活性更高，功能更强；第三，国内企业习惯于使用票据，并且票据贴现利率的市场化程度相对较高，客户更愿意接受；第四，由于票据可被用于调节资产负债规模和结构，因此其也受到商业银行的青睐。而票据电子化在国内也已发展许多年。

不过，人们通常认为的票据电子化就是以电子票据取代纸质票据，这种认识是比较狭义的。

票据电子化存在几层含义：一是票据介质的电子化，这就是前面提到的最简单的理解，即以电子票据取代纸质票据。在国内票据介质电子化可追溯到2005年招商银行推出“票据通”网上票据业务，并与TCL[微博]合作开立国内第一张电子银行承兑汇票。二是票据交易系统电子化，中国人民银行[微博]建立电子商业汇票系统便是实现了交易系统的电子化。三是票据流通渠道互联网化，这是互联网金融浪潮兴起之后，特别是伴随着互联网票据理财的兴起，我国票据电子化的又一新进展。

当然，第三种自发生成的流通渠道互联网化并没有与传统意义上讲的介质或交易系统的电子化很好的相结合，比如互联网平台主要使用的还是纸质票据而非电子票据，但是至少目前票据电子化这几个层面的要素在我国都已存在了，至于如何将几个要素有机的衔接在一起，则需要视票据市场未来的发展而定了。

破解之道：互联网票据平台

在互联网金融理念的指导下，商业银行或可尝试从两个不同的方面深入推进票据电子化，从而实现更为有效的互联网供应链金融创新。

一是可以电子票据推进互联网供应链金融发展。在商业银行的推动下，电子票据在供应链金融中替代纸质票据的趋势已经十分明显。对于企业来说，使用电子票据替代纸质票据不仅可以明显降低成本、提高效率，而且也避免了票据损失、损坏风险，同时通过票据信息的数据化存储也可提升企业的内部管理水平。对于商业银行来说，使用电子票据替代纸质票据则可节省承兑行的人力，增大贴现行的业务量，总的来看，不仅便于商业银行的数据统计和经营分析，同时也可为其拓宽客户范围，加深与客户的合作关系，增加商业银行综合收益。

然而，在互联网金融时代，电子票据对于供应链金融的价值或许能够得到进一步的提升。由于票据特有的支付和融资属性，特别是由于票据融资的成本低于信贷，银行可以票据流取代传统现金流、以票据融资取代传统信贷，深度嵌入到企业管理之中，而电子票据则从操作层面上为此提供了可能性。商业银行可尝试利用电子票据更深层次嵌入供应链企业的经营系统之中，掌握经营活动数据，并进而利用大数据技术挖掘供应链资金流和资金需求情况。进而，银行可尝试将电子票据业务从当前的网络手工操作、人工干预模式发展为系统条件触发、全自动化处理模式，使得电子票据的签发、转让、贴现等行为得以全部在预设条件下由系统自动完成，并实时应对可能发生的操作风险、流动性风险和信用风险。这样，通过充分结合票据特有属性和互联网金融处理方式，便可以为企业提供精确、透明的融资便利。

二是可尝试整合票据池和互联网票据理财。伴随着互联网金融概念被热炒，从2013年底起，互联网票据P2B融资模式逐渐盛行，全国数十家互联网平台开辟票据C端融资渠道，单个平台最大单日去化量达10亿元。从本质上看，互联网票据理财业务是以票据为质押品、以互联网平台为中介的一种民间借贷行为。由于进入门槛低，加上票据资产风险低、期限短、操作灵活等特点，互联网票据理财自然成为金融创新的主要领域之一。

同时，互联网票据理财也确实在一定程度上可以满足市场各方的需求。从融资角度来看，互联网票据融资平台有助于缓解小微企业的融资难问题。互联网票据理财主要依托的是小额票据，这些小额票据的持有者往往是小微企业，其融资需求大，但票据贴现难度高，传统上讲难以从银行获得融资。从投资角度来看，互联网票据融资平台也有助于扩展中小投资者的投资渠道，因为根据《票据法》，个人是无法参与汇票买卖的，但互联网票据融资平台却给予了个人投资者参与票据投资的机会。

事实上，一些平台推出的互联网票据理财产品已经接近于供应链金融业务，然而，由于这类平台普遍存在信息披露不足、虚假票据严重、一票多押融资、虚假宣传误导、广泛存在自融等诸多问题，特别一些平台还出现票据理财无法提现、巨额资金去向成谜等事件，市场对此类票据融资平台的认可度急转直下。而与之相对应的是，商业银行的票据池业务却风生水起，并成为各大银行业务创新的主要领域之一，其中商业银行通过票据池质押融资同样拓展了供应链金融服务。

因此，商业银行或可借鉴互联网票据模式，自行开发建设具有大数据特点和集成化的互联网票据平台，同时与票据池业务有效融合，开辟出互联网供应链金融创新的一条新路经。

4. 瑞通供应供应链金融有专业票据融资团队吗

有的，票据是解决企业资金难题的方式之一，利率较低，电子票据本有效缓解中小企业资金缺口需求，解决短期资金周转、降低融资成，解决中小企业融资难的问题，促进了经济发展。

5. 什么叫“供应链融资”，看了长篇大论，没看懂，能否解释的简单一点最好举个例子，小妹感激不尽~~

最简单的是向银行申请授信借钱去采购商品货物，有票据融资 应收账款融资 国内信用证 流动贷款 货押贷款

6. 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(6)供应链票据融资扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

7. 供应链融资怎么做需要哪些资料

一、供应链融资的概念：
供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及回其相关的上下游配答套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
二、供应链融资怎么做：
供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。
三、供应链融资需要的材料：
供应链融资企业需要交的资质文件,营业执照,税务登记证,组织机构代码证,法人身份证复印件,近三年财务报表,合作历史记录。

8. 供应链融资是什么意思

供应链融资，实质是N＋1＋M融资，以“1”为核心，即核心厂商，向上游N个供应商，向下游M个经销商，推广银行的一揽子金融方案。因整个供应链条上，核心厂商向上游供应商采购原料时尽量拖长付款周期，向下游经销商销售产品时尽量要求其预付货款，所以会导致上下游中小企业的资金紧张，而供应链融资，即是向核心企业的上下游中小企业提供综合性金融方案，也即它的目标是核心企业的原材料提供商和经销商。
供应链融资综合性金融方案，通常划分为三大类产品：现货类融资产品、应收账款类融资产品、预付款类融资产品。现货类融资产品包括：静态动产质押、动态动产质押、普通仓单质押、标准仓单质押；应收账款类融资产品包括：国内保理、国际保理（进口、出口）、应收账款质押、应收账款池、票据池融资；预付款类融资产品包括：先票后货融资、预付款转动产融资、未来货权质押融资。
实例：
1）A企业为核心企业B的供应商，B向A采购原料时，约定付款周期为90天。
此时A企业可向银行申请应收账款类融资产品，如保理产品，或保理池产品，在A企业发货后，将应收账款债权转让给银行，由银行为A企业提供融资支持。
2）C企业为核心企业B的经销商，B向C销售产品时，要求C预付货款。
此时C企业可向银行申请预付款类融资产品，由C企业交纳一定比例的保证金给银行，银行开出银承汇票给B企业，B企业收到银承汇票后，办理向C企业的发货。
3）A企业为生产型企业，有大量存货。
A企业资金紧张时，可向银行提出存货质押融资类产品，在第三方监管公司的监管下办理货权质押给银行，银行为A企业提供融资支持。

三大类业务的审查要点：
1）应收账款类：应关注应收账款是否合格，即债权是否有瑕疵，权利是否有纠纷，是否重复质押，与交易对手是否关联公司，账期是否符合规定，是否有争议等；
2）现货类：权属是否清晰，是否易保存，是否容易变现，是否重复质押等，价格波动是否过大，监管公司是否合格，质押手续费是否齐全等；
3）预付款类：核心企业是否提供担保，是否回购，保证金比例是否符合要求，价值是否稳定等。

9. 供应链融资到底是什么意思

供应链融资：是把来供应链上源的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。

例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；

将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。

(9)供应链票据融资扩展阅读：

作用：

供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。

供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。

10. 票据理财是什么，供应链金融呢

雪山贷的抄雪银票就是票据袭理财，银票其实就是承兑汇票的简称，是指由银行到期开具具有兑付的书面凭证。雪银票理财模式中，票据就是银行承兑汇票，银行做依靠，刚性兑付，风险趋于储蓄，相当低。雪山贷负责人介绍雪银票的年化收益率可达6.5%-7.5%,据雪山贷官网可知雪银票的首期的年化收益率可达7%,收益率远高于银行储蓄和大部分的银行理财产品，雪银票的投资周期灵活，一般投资3个月左右不超过半年，适合短期投资者理财。
供应链我也不了解