理财专家刘彦斌谈保险

1. 中国第一理财师刘彦斌说在渝如何理财

当前的经济环境下，楼市、股市、黄金三大投资领域，哪个机会更大？昨日，被称为中国投资理财第一人的刘彦斌来渝，解析城镇化经济时代下的投资秘诀。 楼市看好三四线城市商业地产 “新国五条”对住宅市场的投资、投机性需求打击较大，这使得投资类消费向商业地产市场转移。刘彦斌认为，在未来城镇化大背景下，三四线城市商业地产投资会迎来机会。刘彦斌介绍，投资房产的收益主要是租金回报和房产增值。从全国看，住宅租金收益率在2%~3%，写字楼地产在5%~6%，商铺在7%~8%。他表示更愿意把房产看作保值品。 首先，随着城镇化，越来越多的农村人口有在城市买房的需求。其次，市场的刚性需求依然巨大。刘彦斌还称，目前的一个趋势是，在未来城镇化和楼市调控的背景下，全国很多开发商聚集到大城市周边或者三四线城市拿地，修建城市综合体。 刘彦斌说，中国官方公布目前城镇化率为51%，不少专家预计，2020年中国城镇化率将超过60%。在三四线城市，开发商更容易打造地标建筑，但主要考核的是后期运营能力，投资者应该选择具有实力的开发商。

2. 理财师刘彦斌说的定投基金是那种

基金定投介绍：一.定期定投，又叫基金定投，或者定期定额。 一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。二.什么人适合做定投业务？
以下投资者适合做定投：
（一）上班族：每月余钱不多； 对证券市场不熟悉； 无暇经常光顾基金销售机构。
（二）未来某一时点有特殊资金需求的人：
1）初入社会的人：买房子、结婚；
2）有小孩的夫妇：积攒孩子的教育资金；
3）中年人：为退休养老做打算。
（三）风险承受能力较低的投资者。

三.哪类基金适合做定投业务?
“定期定投”原始初衷是要经由平均投资(时间和金额)的观念来消除股市的波动性，降低风险获取投资收益。所以选择的基金若没有上下波动，例如货币型或债券型基金，反而没有机会获得利润，因此选择波动程度稍大的基金。较适合作为“定期定投”投资标地的多为股票型或指数型基金。

四.基金定期定额投资方式相对于一次性投资基金的方式具有以下几个优势：１．强制投资，累积财富，还可合法节税。
基金定期定额投资每月自动从投资人存折账户扣取固定金额，用以投资固定基金，可有效帮助投资人养成计划储蓄和投资的习惯，积少成多，累积财富。而且，相对于投资股票征收印花税，存款利息征收利息税而言，现在基金投资所得是免税的。定期定额投资计划有强制投资的效果，对于工薪阶层来说，每个月从工资和奖金中保留一定比率的资金，日积月累投入到基金产品中，追求更高的收益，这一投资方式特别适合刚工作不久，没有太多积蓄的年轻人。如果采用这一投资方式，将发薪日设为自动扣款日，强制投资，约束过去的"月光族"的生活，妥善安排支出，确定长期理财目标，久而久之形成长期理财的好习惯，小钱也能积累成大财富。２．平均成本，降低风险，利于长期投资。
宏观经济有周期性，股市也有牛熊市，定期定额投资可省去投资者择时购买的麻烦，可以很大程度上规避因入市时机错误带来的风险。结合现今证券市场处于高位震荡的行情，短期基金净值波动较大，基金定期定额投资可以有效分摊基金购买成本，避免一次性在高位买入导致在短期内基金成本过高的风险。采用基金定期定额投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来就可以达到平均成本的效果。３．手续简单，方便快捷，可随时解约。
投资人到银行柜台办理一次基金定期定额业务的手续之后，只要客户存折上有足够余额，每月银行将自动扣款进行投资，不需客户再次到银行转款，一次操作，长期受益，方便快捷，省时省力。同时，客户如需取消基金定期定额业务可随时到柜台解约，没有任何惩罚和限制。４．小额投资，聚沙成塔。
定期定额投资，投资门槛很低。一般来说，单笔申购基金的申购下限为１０００元，而定期定额最低申购起点降至１００～５００元，即使投资者目前的资金不是很充裕，照样也能够享受到基金公司专业的理财服务。投资提示
选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。
先确定一个理财目标。
量力而行，合理确定每月扣款金额。
及早开始，持之以恒。
达到预设目标后需重新考虑投资组合内容。
五. 如何买卖和定投开放式证券投资基金?一.买卖基金常见的几种方式：
1.基金公司官方网站，缺点：1）必须开通网上银行；2）基金定投不是很方便，同时要到很多家基金公司网站注册，并且部份基金不可以定投；3）如果银行卡丢了，换银行卡帐号非常的麻烦（详情到基金官方网站查询）；优点：申购费率较低，前端收费一般在0.6%左右，后端都是一样的；
2.银行营业厅柜台，优点：安全有保障，定投较方便，基金种类繁多；缺点：1）时间限制，必须在工作日的周一至周五的9：30-15：00（除去法定节假日和股市休市的时间）内交易；2）来回跑银行且有时还要排队，浪费时间；3）费率比在官网购买多一些，前端收费一般是1.2-1.5%，后端都是一样的。
3.网上银行， 优点：1）安全有保障，虽说是用网上银行，但部份银行实际并不用开通网银行转帐汇款功能，这样不用担心在交易时或定投基金时或在网吧里操作时影响银行卡内资金的安全；2）申购或定投基金方便（只要有电脑及网络即可）且基金种类繁多；缺点：1）必须有网络及电脑和简单的电脑操作知识；2）部份银行必须开通网银。3）费率同银行柜台购买；
4.手机WAP网上银行，优点：除了同网上银行买卖基金，在定投或买卖基金时更方便快捷，特别对没有电脑的投资来说更是一大好处；缺点：1）必须有可以上网和已开通WAP（建议开通包月功能）的手机；2）部份手机银行有月租费，建行手机免三个月的月租费；3）大部份银行不可以在手机银行上定投基金，目前只有建行、工行、招商银行等有此业务；3）费率同银行柜台购买。
5.其它申购办法，比如证券股东卡，电话银行，基金直销处等提示：选择适合自己的购买方式最为重要，避免因贪婪费率过低或其实优惠而选择不适合自己的购买方式，为以后的投资中带来不必要的麻烦。
二.推荐买卖基金的基本流程。建议用网上银行购买和定投基金，流程如下（以建行为例，其它银行流程基本相同，具体可咨询客服电话或营业厅的大堂经理）1.首先到银行办一张银行卡或现有的银行借记卡，建议用存款方便或发放工资的银行卡；
2.在交易日（周一到周五 9：30-15：00，除去法定节假日和其它A股休市的日期）携带本人身份证和银行卡到银行柜台开通基金网上定投和申购业务（部分银行卡是不需要开通网上转帐汇款功能，这样资金更安全），如果没有银行卡，可以现场办理银行卡和开通基金业务同时进行；
3.签约基金业务后，在银行的网上银行进行注册，然后可以在互联网网上银行或手机网上银行开通基金帐号，然后设置定投基金名称/定投日期/金额等，一般定投基金一个月最低需要100-300元，也可以直接申购基金，最低1000元；
4.基金赎回（卖出）更简单，登录网上银行或手机银行后，点击赎回即可（确认赎回成功后的3-7工作日即可到帐，只有QDII时间较长）
5.查询基金净值/份额/盈亏/持仓明细等，可登录网上银行查询。提示：如果查询基金代码/名称/定投金额限制/费率/操作具体方法等，可以到网上银行查询，或者打客服热线咨询。建设银行基金定投的优点：每个银行的规定是不同的，建议你用建设银行基金定投业务，优点有以下几点：1. 网页界面，一目了然；功能齐全，操作简便；2. 建行网银定投基金可以不用开通有转帐（汇款或支付）功能的网上银行，这样更安全；3.只需要在交易日到银行签约基金定投即可，这样就可以在网银或手机WAP网银进行交易/设定定投或赎回/开基金帐户等，并且这些交易可以在任何时间设定，这样很方便；4.不需要设定定投基金时间段，例如定投6个月或12个月，建行只需要设定定投时间（1日-28日之间），如果不取消可以每个月都会自动申购，直到取消为止；5.如果想定投基金可以在当天14：30前设置就行，或在扣款之前取消，如果本月不想定投可以及时撤消，也可以根据当天大盘的情况考虑定不定投（适合有投资经验的投资者）；6.定投基金最低金额要求低，一般在100-300元之间，不像有的银行要最少300或500元；7.基金种类繁多，大部份基金都可以定投或申购，并且很明了的显示是否开放申购或定投；8. 可以用手机WAP网站购买基金和在互联网上操作一样简单，功能特别齐全，如果白天没有时间或没有电脑上网，可以用手机设定定投或买卖基金，也可以根据大盘情况决定当天买或卖或定投基金，第一次办理手机银行，还可以免费使用三个月；9.基金费率低，大部份可以打8折优惠。

3. 跟刘彦斌学理财的内容简介

要想一生富有，工作和理财是我们必须兼顾的。谈理财，你还只停留在概念上吗?储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，你对这些理财工具都了如指掌吗?如何运用这些工具，达到投资效益最大化?知名理财专家刘彦斌集多年心血，全新推出《理财工具箱》，详细介绍各种理财工具的特点，教你综合运用这些理财工具，让自己的财富滚起来!无论是个人还是家庭，无论是在青年还是中老年，你都需要了解这些理财的基本法则和秘诀，为自己打造生财利器。你不理财，财不理你，现在就开始，学习理财工具应用之道，打理出更幸福和富有的生活吧!

4. 首席理财规划师刘彦斌教您如何理财

人要想富有，要有钱，要有两种能力：一种是赚钱的能力；另一张是把你赚到内的钱合理的进行一个容分配，让它在保值的基础上实现稳步增值。要是具备了这两种能力，一辈子可能就不会愁钱花了。 。刘彦斌，93年从中国人民大学毕业。《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。有15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。

5. 理财师刘彦斌都买什么样的保险

什么是理财？这个慨念很多人都以为理财就是投资，其实理财不等于投资。理财讲得通俗点：就是管好现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增长，最终达到财务自由。简单点理财就是理未来的生活。
中国第一理财师刘彦斌老师所讲的：理财要抓好“攒钱、生钱、护钱”三个环节；理财要先学会攒钱，决定你的财富不是收入而是支出，不应钱少而不攒，不因钱多而挥霍；多出的闲钱拿去投资生钱，同时要预留一部分钱作为应急钱；应急钱应对生活中不可控的突发风险，人生中风险无处不在，保险的作用就是保障人生中意外事故、重大疾病、医疗等等，当突发事件发生时，提供补偿性资金，帮助度过突发事件造成的财务危机，保障家庭的财产安全
只有拥有正确的理财观念和方法，才能保证理财有道、生活无忧；永远要把风险控制放在第一位，只有先保住本钱，才能谈到赚钱。没有保险保障的理财，是财务裸体，就像人只穿内衣内裤，出门还要披上大衣。
没有买错的保险，只有错误不买保险的人

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 银行的钱和保险的钱都是你自己的钱,是刘彦斌说的吗

是阿，刘彦斌老师你都知道阿

7. 郎咸平刘彦斌为保险掐架保险是暴利还是传销

保险小编复帮您解答，更多疑制问可在线答疑。

郎咸平保险传销论引口水战保险传销存本质区别
近日，经济学家郎咸平在《财经郎眼》节目中直言“中国保险业实际上就是”传销，而理财专家刘彦斌随后连续发微博为保险业正名。两名人针锋相对，连日来，引领了保险业内外一场大讨论。
“我们做梦也没想到保险实际上也是传销。”10月6日，《财经郎眼》节目中郎咸平举了保险类似传销的例子：“某家中资公司，招了一个全无经验的推销员，他的佣金是一个月880元的话，他的上一级主管可以分得2045元，如果找一个绩优业务员，如果每个月赚4000元，他的上线能赚到5340元，再上线能赚16860元……”由此郎咸平提出“保险就是搞传销”，并援引大量案例“揭秘”保险行业的“暴利”特征。

8. 2019刘彦斌最新谈保险

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

商业保险成年人的购买顺序建议是先考虑重疾意外，其次考虑养老理财
重疾意外：
1：因为保障人身安全是第一位的，其他都是其次。
2：成年人是家里的顶梁柱，赚钱高峰期，上有老下有小，重疾和意外带来的家庭风险太大了。
3：只有保证了自己的人身安全，赚钱能力，其他的才能谈，否则都无从谈起。
养老理财：
1：年轻的时候存，到年纪大了例如60岁开始领取养老金。
2：保证一定收益的长期理财产品，可以根据自己的需求调整灵活的领取方式。

9. 刘彦斌的理财规划师资格含金量如何

首先，目前来讲“理财规划师”进的单位主要是银行。（有些保险公司说起来也有“理财规划师”，其实就是给你规划他们公司保险的“师”）

其实，你要知道，银行这种地方，不是因为你有这个证你就可以进去当理财师的，第一，你要有资历：学历加理财（银行方面主要是炒股炒汇率炒黄金类）实力；第二，如果没有资历，你要有背景，外加有点相关学历可能就可以给你先进；第三，没有资历没有背景，光有这个证书，是进不了的。

最后，就回答考证本身，这个是要报名上个相关培训的，2本书，基础和专业知识，还要学习操作理财计算器。我所知道的前年报名条件是考二级证书（即理财规划师证书）是必须在金融行业从业满3年。三级证书（即助理理财规划师证书）倒是只要有点学历就好，不过现身说法，考了，但是进不了银行这门，就是费纸一张。

另外，我觉得你可以理解成考这个证书就和事业单位人员考函授本科函授研究生是一样的，你有了这个工作，再出点前出点力拿个这个证书是有用的；但你没有相关比较**的工作，考了也进不了好点的单位。

反正当时我上课的时候（我考三级），身边的考二级的同学都是银行和各金融行业在职经理级人员，考试费和报名费都是单位报销。

如果你暂时比较闲，你可以考，毕竟有个证书放着并且多学点也对自己好的，但是如果指望单凭这个证书进好单位就算了。您认为呢

回答补充问题：培训不是像现在会计证这么普及的，类似会计证初期，因为国内理财师证似乎是2000年左右才开始有的，前年我们培训的时候江苏省内听说只有南京和扬州有2个有培训点（那也需要资格），但是不幸的是扬州的培训点那年9个学生参加的培训，9个都没过。。。南京的那个就是我培训的地方：南京财经大学福建路校区。老师似乎是培训机构配备的，但还算权威的，老师都是挺厉害的角色。课程是按书上教的。
“理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。”专业课程就是分那几个方面作为几章，最后你灵活运用就好。
基础课程是一些金融方面的相关知识，如存款，债券，股票，汇率等等几章。
财务计算机是老师教的，自学一般不大会。

10. 刘彦斌为什么要买保险

2002年，刘彦斌开始做职业教育，正是这个机遇改变了他的命运。2002年7月，很偶然的机会，他去买保险，从平安保险公司的业务员那了解到他正在培训一个新职业，平安保险公司在国内，在北京培训上万名业务员从中选出50人，叫个人理财规划师。当时，他对这个“新鲜”的名词一无所知，业务员介绍说，这是从美国引进的一个新兴的职业，是给客户提供全方位的理财服务。他马上意识到，这将是一个前景不可限量的职业。回到公司，他把一份关于理财规划师职业资格的申请交到劳动部，劳动部也表示支持。11月，劳动部正式颁布职业标准。
经过漫长的等待，2004年，劳动部正式成立理财规划师专业委员会，刘彦斌被委任为国家理财规划师秘书长。虽然“这是一个冗长的、虚的职务”，但却帮了刘彦斌的大忙。2004年7月，刘彦斌结识了东方华尔的现任总裁，两个人不谋而合，决定一起做理财规划师的培训。然而事情远没有想象的那么顺利。东方华尔公司在2005年3月才正式成立。在成立前的半年时间，刘彦斌一直在家呆着，甚至动摇了，想出去找工作了。妹夫的一句话让他坚定了信心：“能捞着这么一件事，一辈子就这一次机会了，再忍半年，不行再出去找工作。”
2005年3月，理财规划师被列入国家统考，这意味着职业被社会广泛认可。刘彦斌办了两期培训班，200万元的培训费救了东方华尔。吃尽了苦头之后，后面的路越走越顺。2006年3月，劳动部批了东方华尔学校。这对所有人来说，都是天上掉馅饼的好事，但刘彦斌心里最清楚，这个“馅饼”是自己用命挣来的。公司终于开始招生了，这意味着公司可以生存了，刘彦斌也开始四处去演讲，能赚些钱了。
2006年7月，中央电视台来采访东方华尔的一位理财师，正巧那个理财师不在。中央电视台先采访了刘彦斌，本来7分钟的节目，刘彦斌就理财师的现状连续说了20分钟，编导没喊停。拍完后编导对他说了一句话：“像你这样的采访对象是万里挑一的。”此后，随着“理财教室”、“理财的五个一工程”等栏目的播出，一炮而红。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"