小微企业融资贵

① 小微企业为什么融资难融资贵

中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况。企业应收账款专的数据往往属能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

② 美国,加拿大的银行怎么样妥善解决广大小微企业融资难,融资贵,融资慢

美国制定了一套完备的、既不影响银行安全稳健经营又使小企业能够从银行获得贷款的制度安排。1953年7月，美国国会通过了《小企业法案》，规定成立小企业管理局，1958年国会又将其确定为“永久性联邦机构”。小企业管理局为小企业提供贷款担保，争取政府订单，并对小企业主提供各种培训。
在小企业贷款融资方面，小企业管理局并不直接向小企业提供贷款，而是通过与银行、信贷机构合作的方式为小企业提供贷款担保。当然并不是所有银行都能从事小企业管理局担保的贷款业务，要想从事这项业务必须获得小企业管理局的认可。目前，在美国大约有7000家商业银行与小企业管理局建立了合作贷款担保关系。
在具体贷款项目方面，小企业管理局根据贷款对象的不同需求，细化了多样化的贷款项目。这些贷款项目包括：第一类，7(a)贷款项目，主要针对出口型小企业以及在城市以外地区经营的小企业的信贷担保。第二类，微额度贷款项目，主要提供额度较小的短期贷款，该贷款项目实际贷出款项平均额度为1.3万美元。第三类，CDC/504中长期贷款项目担保，这类项目主要是长期、固定利率贷款，用于小企业购买固定资产、扩张企业规模及企业的技术升级等，并通过企业扩张，帮助增加就业。第四类，灾难贷款担保，主要针对房屋业主、私营企业、非盈利组织在房地产、个人资产、机械设备、存货和商业资产遭到破坏或损毁时提供贷款担保，以帮助小企业渡过危机。
在美国，小企业获得银行贷款需要经过以下程序：
首先，自筹启动资金。小企业主必须要有三分之一的自筹资金。
其次，资金周转计划。小企业要有一个详细可信的资金周转计划，以确保有足够的资金来源还贷。
第三，足够的抵押物。企业主必须向银行申明个人资产，譬如房子、汽车、贵重财物，以及这些资产能否用作贷款抵押。
第四，资信调查及审贷。银行对小企业进行资信调查，了解其信用，分析其资金周转计划，分析贷款和资产比例。在此过程中，企业主有责任主动与银行联系，说服银行提供贷款并最好能提供长期低息贷款。
第五，提供担保。银行如果认为可以贷款，但缺乏担保，这时银行就可能与小企业管理局的地区办事处联系，要求其为借款小企业提供担保。小企业管理局地区办事处负责人再次审核小企业的贷款申请材料。一般情况下，通过银行审查的小企业大都能获得小企业管理局的担保。
需要说明的是，小企业管理局只担保贷款的大部分而不是全部。一般来讲，15万美元及以下的贷款担保率不超过85%;15万美元以上的贷款担保率不超过75%;担保的最高贷款额度为200万美元，担保率为50%。银行可将获得小企业管理局担保的那部分贷款进行资产证券化，然后在市场上转卖。倘若借款的小企业连续2个月未能偿还应还的贷款本息，银行可以向小企业管理局要求代为偿付担保部分的贷款本息，同时终止贷款。在这种情况下，三方都会受到损失。小企业管理局有一个部门负责说服银行延长贷款偿付期或减免部分本息，同时给小企业提供管理等方面的咨询，助其渡过难关，以争取三方都有更好的结果。如果遇到企业乱花钱的情况，小企业管理局会采取强制措施，冻结小企业主个人资产，然后拍卖，一般情况下能收回60%的贷款。

③ 为缓解小微企业融资难，融资贵问题，人民银行采取了哪些措施

人民银行非常重视社会融资问题。从货币政策执行层面看，央行今年以来继续专执行稳健的货币政策属，适应稳增长、调结构、促改革的需要，不断创新、丰富政策工具，优化政策工具的组合，适时适度进行预调和微调，主要采取了六个方面措施：（1）灵活开展公开市场操作，搭配使用常规公开市场操作，正逆回购，以及短期流动调节工具，适时调节流动性，保持流动性衡量合理适度。（2）两次定向降准。这些措施都是引导信贷资源更多支持“三农”和小微企业，优化信贷结构配置。（3）适当调整宏观审慎政策参数，加大了小微企业，“三农”，以及加大了中西部信贷支持。（4）在10个省市开展人民银行分支行常备借贷便利，也就是SLF新设工具的试点，该工具在于完善人民银行对中小金融机构提供流动性支持的渠道。（5）新设信贷政策支持再贷款，分为：支农再贷款和支小再贷款。同时近期出台支持三农和小微企业的再贴现额度120亿，支农再贷款额度200亿且利率下调一个百分点，也在于发挥这方面结构性力度，进一步提供金融支持实体经济的作用。（6）有序推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革。

④ 为何说小微企业融资难的问题已经得到了有效解决

据报道，央行数据显示，2016年我国移动支付业务金额达到157.55万亿元，是2012年的68倍，金融科技内、互联网金融等新容金融形态蓬勃发展，降低了实体经济运行成本，在一定成都市解决了小微企业融资难、融资贵的问题。

网上银行负责人表示，依托这些数据和云计算、大数据技术，网商银行汇总出了10万多项指标体系，创建了100多个预测模型和3000多种风控策略，风险控制更为容易，大数据的分析也减少了小微企业融资贷款难的问题。

⑤ 企业融资成本为什么高

首先，从小微企业方面看，其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知，小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范，所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险，这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资，另一方面，即使资金供应方愿意对其提供资金融通，也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”，这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。

其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保，而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%，这是一个很大的数字。还有比如咨询费等，所以相关费用高。

第三是银行筹资成本比较高，并且政策对小微企业融资的支持力度不够，比如在财税政策上，缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策，导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资，所以小微企业融资成本高。

那么，出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的，因此，只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本，有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。

第一就是中小企业自身要不断完善，小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件，才能有效降低银行贷款的信用风险。

第二银行也要加大对中小企业的支持力度，采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度，重视对小微企业的融资服务，把支持小微企业的发展当做是社会责任，为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。

第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度，尽可能的降低小企业的融资难度和成本，拓宽小微企业的融资渠道，推进小微企业健康稳步发展。

⑥ 小微企业融资难在哪里

小微企业的融资难融资贵由来已久。业内人士认为，小微企业融资难在全世界都是难题，回这在中国也无答法避免。小微企业普遍存在经营时间短、信用记录不规范、内部管理和财务制度不健全的问题，而银行对于小微企业的风险状况又缺乏有效的识别手段，审核成本过高。专家认为，小微企业融资难、融资贵，主要有三个方面：

第三，与金融机构的业务模式不健全有关。普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品体系有待构建。在当前去杠杆的背景下，随着银行存款成本持续上升，表外融资回表，导致银行资金成本向企业端传导，小微企业融资成本上升尤为明显。