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中小企业融资能力

发布时间:2021-08-20 15:30:53

Ⅰ 中小企业融资难的现状有哪些

根据有关资料,到目前为止,我国大约有中小企业4200多万户,占企业总数的.8%,经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右,生产的商品占社会销售总额的60%,上缴的税收已经超过总额的一半,提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75%的城镇就业岗位,不仅安置了大量的城市下岗职工,还吸收了大批农村剩余劳动力,有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题,缓解劳动力供求矛盾,从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。

中小企业,尤其是中小民营企业迅速发展的的同时,也遇到很多问题。其中,资金紧张,融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。

目前中小企业融资渠道十分狭窄,除了少数大型知名企业,一般的中小企业企业融资能力都有限。目前,企业的融资渠道不外有三种:向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施,中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面,由于涉及到金融风险问题,中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看,中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。

从目前情况来看,中小企业尚未建立起外部市场融资体制,基本是内部融资,自我滚雪球式发展,致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出,许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力,这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展,必须建立完善的融资体系,最根本的是建立起企业外部融资体制,即市场融资体制。

Ⅱ 与大企业相比 中小企业在融资方面的缺点是什么

(一)内部原因
1.中小企业自身基础薄弱
中小企业多数为乡镇企业,街道企业,经营规模小,发展渠道狭隘,自身资金有限,固定资产落后陈旧,技术含量也落后,在面临众多的大型企业,中小企业完全没有立足之地,直接影响企业信用,从而导致融资能力。另外,人员配备方面也是一个问题。许多应届本科、硕士毕业生都不愿意选择中小企业,而大多数民营中小企业老板原来是工人、农民、小商贩等,文化水平都不高,缺乏经营管理的理念,使企业在经营管理上总是处于无序状态,产前没有市场调查,没有认真进行成本核算,没有质量控制,没有制定营销策略,产后没有完善的售后服务。因此人力资本的短缺也直接影响到企业的生存能力和融资能力
2.中小企业会计信息真实性欠缺
我国企业整体上会计信息都不够完善,更不用说一些中小企业,为了逃避税收或是争取优惠政策,往往有意不真实反映经营与财务状况,以致企业无帐可查,有的甚至长期同时准备几本帐,用于应付税务部门和国家各级检查部门或者投资单位。帐目不清。由于信息的不对称,导致银行等金融机构在贷款给中小企业时持有一种过分谨慎的态度,从而大大提高了对中小企业信息披露的规范性、全面性和及时性的要求。而中小企业薄弱的会计信息基础,使借贷者之间信息不对称的矛盾更加尖锐,加上缺乏可靠的抵押担保,进一步加剧了中小企业融资的困难。
3.中小企业信用不良
在中小企业现状中也提到过,现在很多中小企业信用体系都不完善,信用度都不高这样就打破了“有借有还,再借不难”的良好循环。企业会以千方百计的理由来逃避外债,总之,信用缺失已成为梗阻中小企业融资的主要原因之一。当然,信用问题不是企业一方面的事情,它与金融机构和政府,与整个社会的金融体系和制度供给都有密切关系。这些将在下文中仍将提及。
(二)外部原因
1.银行等金融机构贷款的制约
由于资金的安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求,而中小企业存在过高的经营风险,使得银行加强对企业的贷款支持存在天然的困难。国内外研究表明,中小企业具有较高的失败率,因而,对中小企业的贷款必然是高风险的,这不符合银行稳健经营的原则。在强化信贷资金管理后,对贷款更加谨慎,贷款的要求也越来越严格,贷款的责任更加明确,贷款的环节越来越复杂,也使得中小企业贷款成本越来越高,加重了融资难度。商业银行也会从自身利益出发,在贷款方面力求效益最大化(商业银行在为大企业和中小企业经办贷款业务时,所花费的时间和人力相差无几, 但产生的效益明显不同)。中小企业贷款绝大部分都是流动资金贷款,项目本身不稳定因素多、风险大,贷款管理成本高。再加上金融机构与中小企业之间的信息不对称,这就是上面所说到的许多中小企业的信用缺失,在充满竞争的市场经济中,企业靠信誉活着。然而,市场经济的洗礼,让人类在构造财富大堤的同时,涉世与交往的原则也发生着严重的水土流失,诚信随着个人私欲的急剧升温正在日渐汽化。国外的安然作假,施乐作假,世界通信作假……;国内的“郑百文事件”,“银广厦事件”,“蓝田事件”……。国际国内的大型企业及企业集团都面临着信誉危机,更何况中小企业。故在大型金融机构对地方企业了解程度相对较差,银行受评估正确性、银行无法分担和自身对商业化改革适应性的限制,不会愿意过分冒险。
对于中小企业来说,由于规模小、经营不确定性大、用于抵押的固定资产少、会计透明度差,银行更是难以对企业的经营状况和盈利前景做出判断。信息不对称的加剧,使得中小企业的信贷需求难以得到满足。许多商业银行、国有银行等金融机构都将资金纷纷投入国有大中型企业,只有投入有保障的企业,银行等金融机构才有利可图。
2.政府层面及相关法律法规
政府部门对中小企业的扶持力度始终不够,政府部门仍然保留着计划经济的观念,长期以来,国家扶持政策一直实行向大企业倾斜。尽管近年来,政府出台了一些相关政策和措施,如由财政对中小企业实行创业资助,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,还采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等税收优惠政策,但由于中小企业大多是小规模纳税人,在生产经营中,本应享受的优惠政策往往最终无法实现。故这些措施未能从根本上解决中小企业融资不足问题。
另一方面,国家对中小企业资本市场没有有效的扶持政策,使得中小企业从资本市场融资几乎不可能。由于我国资本市场不成熟,容量有限,因而对投入资本市场的企业有严格的限制条件,而中小企业一般规模不大,资本金有限,难以达到主板上市条件。创业板推出迟缓,也使得我国的中小企业不能有效的利用资本市场进行股票或债券的融资。

Ⅲ 什么叫中小企业融资,中小企业融资的具体定义式什么

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模专小,现金流容易出现紧张属甚至断裂的情况,因此,如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融,能不能把供应链金融做好,跟服务企业对于产业的了解,对风险的控制能力,与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融,核心是风控和大数据管理能力。

Ⅳ 怎样提升中小企业融资的能力

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小,现金流容易出现紧张甚至断裂的情况,因此,如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。
企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息,与企业的发展和存亡息息相关。而近年来,全国各行业应收账款居高不下,严重影响企业的资金周转,使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰,甚至走向破产倒闭。所以,做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权?从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款,甚至发生欠款纠纷,企业可能因此遭受损失。云图供应链金融,深耕供应链金融领域多年,帮助众多中小企业实现供应链融资,其根据实践经验,将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题,希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

Ⅳ 中小企业想要融资需要什么条件,难度很大吗

我国的政策为中小企业融资提供了很多帮助,银行也高度重视中小企业融资的营销和服务。但是,中小企业融资难的痛点依然存在。

除此以外,司法和道德上的歧视,企业家自身过于浮躁等也是导致中小企业融资风险频发的原因之一。

知己知彼,方能百战不殆!

在规则之下,如何对企业进行针对性优化?

帮助企业快速获得现金流?

Ⅵ 什么是企业融资能力

企业融资能力是指在一定的经济金融条件下,一个企业可能融通资金的规模大小。是持续获取长期优质资本的能力,要能多渠道、低成本融资,要能从国内、国外融资; 企业融资能力是企业快速发展的关键因素,融资能为企业创造更多的价值,然而只有企业在快速成长之后还能够“安全着陆”的企业才是真正的融资赢家。 中小企业融资能力分析 一、中小企业融资能力缺陷 (1)中小企业固定资产不足。 企业融资可分成以信用为基础的融资和以资产为基础的融资。为了规避风险,资金供给方越来越青睐于以资产为基础的融资活动,特别是对超过1年以上的长期融资时,抵押或担保成为普遍的融资方式。我国中小企业目前的现状是固定资产比重偏低,说明我国中小企业中长期贷款融资较为困难。 (2)中小企业流动比率偏低。 流动比率衡量的是企业变现流动资产以偿付流动负债的能力,反映的是短期融资能力。流动比率越高,企业能实现的资金需求量越大,二者成正比。中小企业的固定资产比率低于大型企业;同时,中小企业本身的固定资产比率也远远低于其流动资产比率。中小企业融资主要以短期融资为主,相对于大型企业,中小企业的流动比率比大型企业要低,中小企业资产流动性可想而知,中小企业面临很大的资金运转不灵的风险。 (3)流动资产结构不合理。 在流动资产内部,各种流动资产的变现能力也是不同的,因而不同的流动资产构成,将影响整体流动资产的变现能力,企业流动资产的构成也可反映企业短期融资能力。流动资产结构主要是用应收账款与存货比来反映。根据调查显示,我国中小企业的存货与应收账款之比比大型企业高,相对而言,中小企业的短期融资能力较弱。 二、中小企业融资建议 (1)拓宽间接融资渠道。银行贷款是世界各国间接融资的最主要渠道。建立为中小企业服务的金融机构,加强面向中小企业的金融体系建设。目前应着手作好以下工作:首先,重塑商业银行的市场定位,将金融支持的重点转向支持城市中小企业和当地经济的发展,在城市商业银行设立中小企业信贷部门,建立中小企业信用担保制度。其次,严格按合作制原则规范农村信用合作社运作,积极推动乡镇企业与农村信用社发展紧密型合作关系,以提高信用社对乡镇企业的金融支持能力;改变现行贷款审批程序,建立适合中小企业的授信体制、政策和程序。再次,强化对国有商业银行中小企业信贷部门的业务指导与检查监督,确保国有银行对中小企业的支持力度;充分发挥国有商业银行机构、网络、人才、信息等方面的优势,建立中小企业信息库,为中小企业提供行业分析、决策咨询服务。最后,研究组建政策性中小企业专业银行,协助中小企业改善财务结构,提高经营管理水平。 (2)建立公正、开放、多层次的资本市场。 发展多层次、多元化的资本市场,尤其是通过这些证券交易市场来扩大中小企业的融资渠道,能进一步加快中小企业的发展进程。一个完善的资本市场应能覆盖不同发展规模的企业,满足各类企业不同数量的融资要求和提供多样化的融资方式,以促进国民经济健康稳定的发展,所以应该尽快建立一个多元化的资本市场以适应不同规模企业发展的融资要求。建立起成本较为低廉、准人标准较为宽松的二板市场与地方柜台交易市场,允许有条件的中小企业,特别是中小高科技企业进入证券市场融资,将加速中小企业的发展。编辑: 陈金康

Ⅶ 中小企业如何增强融资能力

第一,完善担保服务体系。中小企业担保机构作为连接企业与银行的信用桥梁,对解决中小企业融资难、提高企业信用发挥着越来越大的作用。应坚持政府引导与市场化运作相结合,建立“一体两翼三层次”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体;“两翼”指商业性担保和民间互助性担保为两翼;“三层次”指省、市、县(市、区)分级组建各类中小企业信用担保机构。其中省级担保机构主要为一般担保企业提供再担保,分散一般担保企业的风险压力。

第二,加强管理,提高担保机构素质。制定行业准则和行业标准,引导担保机构建立和完善内部管理机制。开展对担保机构的资信评级和绩效考核,加大对从业人员的多层次培训,提高担保机构资信水平和业务能力。拓展担保功能,鼓励担保机构开展股权投资等创新业务,增强担保机构实力。

第三,加大对担保机构的财政支持力度。中小企业融资担保风险高、收益低,社会效益高、自身的经济利润低,具有准公共产品性质。因此,要适当加大财政支持力度,有条件的地方可建立风险补偿机制,由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿,降低担保机构经营风险。综合利用营业税减免、各项准备金税前提取、资本金注入等扶持政策,提高担保机构融资担保能力。转变财政投入方式,将财政支持中小企业发展的资金由直接投入企业向重点支持担保体系建设上倾斜,发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。

第四,扩大抵押担保品范围。一是简化手续,降低费用,完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

提高中小企业自身素质,增强企业融资能力。解决中小企业融资难问题,从根本上说还需要企业练好内功、提升素质。要按照现代企业制度要求,完善企业治理结构,改善和规范财务运行质量。要加大中小企业的培训力度,为中小企业经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训,提升企业经营管理水平。要着力提高中小企业自主创新能力,引导企业走“专、精、特、新”的发展道路。有关部门要围绕促进中小企业创业成长这一主题,积极实施中小企业成长工程。建立中小企业信息库,对不同行业、规模的企业实施分类指导,有针对性解决企业面临的问题。鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作,依托大企业加快发展。

强诚信体系建设,改善中小企业信用环境。信用不足或缺失是影响中小企业融资能力的重要因素,中小企业数量多、规模小,需求信息及风险信息收集难度大。因此,政府要加强金融生态环境建设,组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制,扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面,尽可能详细地提供企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息,增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性,对企业自觉履约形成约束,增强企业诚信意识,提高融资能力。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度,坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为,共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。

Ⅷ 中小企业融资现状的数据

原文地址:中小企业融资现状分析作者:吴瑕
中小企业融资环境现状分析

在市场经济条件下,中小企业一般通过两种方式获取资金:内源融资和外源融资。外源融资又分为直接融资和间接融资。两种不同的融资方式具有不同的内在含义和要求,可以说各有千秋,都受到一定的客观环境的影响和制约。

(一)内源融资与外源融资及二者关系

内源融资:内源融资是指企业不断将自己的储蓄(折旧和留存盈利)转化为投资的过程。它包括两方面:积累资金和沉淀资金。积累资金是企业税后利润用于扩大再生产的部分;沉淀资金是企业折旧资金在固定资金更新期限到来之前处于生产过程之外形成的"闲置资金"。内源融资的资本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性等特点,是中小企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。其中,折旧是以货币形式表现的固定资产在生产过程中发生的有形和无形损耗,它主要用于重置损耗的固定资产的价值;留存盈利是企业内源融资的重要组成部分,是企业再投资或债务清偿的主要资金来源。以留存盈利作为融资工具,不需要实际对外支付利息或股息,不会减少企业的现金流量,当然由于资金来源于企业内部,也不需要发生融资费用。

外源融资:外源融资是指吸收其他经济主体的闲置资金,使之转化为自己投资的过程。它对企业的资本形成具有高效性、灵活性、大量性和集中性等特点。外源融资又分为直接融资和间接融资,而直接融资又分为股权融资和企业债券融资两种方式。在经济日益市场化、信用化和证券化过程中;外源融资将成为中小企业获取资金的主要方式。

二者关系:在市场经济条件下中小企业融资也是一个随经济的发展由内源融资到外源融资的交替变换过程。中小企业在创立之初,由于市场需求不旺,生产规模有限,难以承担高额负债成本。因此十分重视自有资本的积累,避免过度的负债经营,从而主要依靠内源融资来积累资金追加投资、扩大生产规模。随着生产规模的逐步扩大,内源融资无法满足企业生产经营需要时,外源融资则成为企业扩张的主要融资手段。考虑到外源融资的成本代价,中小企业在资金筹措过程中,一定要高度重视内部积累。辩证地讲,内源融资是外源融资的保证,外源融资的规模和风险必须以内源融资的能力来衡量。如果不顾内源融资的能力而盲目地进行外源融资,不但无益于提高资源的利用率,而且将使企业陷入扩张与稳定的困境之中。

(二)中小企业融资现状分析

1.内源融资状况

为了适应市场风云的变幻莫测,中小企业必须具有经营灵活、变化快捷的特点,因而在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性,这就要求企业自身提高积累能力,以对市场变化能做出迅速的反应。同时,创办中小企业也必须有一定量的资本,这是一个经济学常识。如果连一点本钱都没有,或者仅有极少量的创业资本而把大量的资金需求量寄托于银行贷款或其他融资方式,那么企业的生命力也是难以持久的。我国现有的组织结构简单;经营规模较小、经营对象单一的中小企业融资大都依靠自我积累,依靠自身力量发展;但规模较大的中型企业的内源融资状况则不尽如人意,主要表现为分配过程中留利不足、计提折旧费率偏低等问题。

据世界银行国际金融公司中国项目开发中心,以随机抽样调查方法对成都、绵阳、乐山三地601家中小企业流动资金来源结构的调查显示,企业内部自身积累78.1%、向银行贷款9.65%、民间借贷5.07%、商业信用3.25%、其他非正规融资3.93%。这组数据说明中小企业的资金来源主要是靠内源融资。

2.外源融资状况

第一,直接融资(股权融资、债券融资)。股权融资。我国资本市场发展较晚,股权融资和债券融资目前尚不可能成为我国中小企业融资的主渠道。众所周知,我国证券市场自建立至今,已经被赋予了为国有大型企业服务的一项特定功能,尤其是前几年国有大型企业处于困境的情况下,为使国有企业通过改制重新焕发活力;我国股票市场以国有企业改革为宗旨,重点扶持了一大批国有大中型企业上市融资。在政策如此严重倾斜的情况下,股票市场基本上未向中小企业开放。我国《公司法》还规定,股票上市公司股本总额不得少于5000万元,公可生产经营必须符合国家产业政策,从严控制一般加工业和商品流通企业;中小企业由于受各种因素的制约;经营规模偏小,且大多为一般生产加工企业和流通服务性企业;与公司法规定的上市条件相差甚远,自然被股票市场拒之门外。统计表明,目前我国沪深上市公司共有近1500多家,民营企业大约占不到15%,且部分还不是通过正常途径上市,而是以高昂的代价购买一家上市公司的部分或全部股权而曲线上市的债券融资。

与股票市场相类似,债券市场也基本上未向中小企业开放。目前;我国企业债券的发行实行:"规模控制,集中管理,分组审批"的办法,每年由政府部门确定债券的发行规模和规模内的各项指标,在具体确定年度债券发行计划时,优先考虑农业、能源、交通、重点原材料与城市公共设施项目,以促进产业结构的调整。债券发行办法规定,发行企业债券的股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元,且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保。这一系列条件也限制了中小企业进入债券市场。随着证券市场的进一步发展以及二板市场的创建,中小企业通过发行股票与债券融资的可能性会进一步增大;但近期仍不会成为我国中小企业融资的主要方式。

第二,间接融资。间接融资是指通过金融中介机构充当信用媒介而实现融资的一种方式,它具有间接性、短期性、可逆性和非流通性等等性,是中小企业融通资金的一种重要方式;近几年,政府主管部门出台了不少旨在强化对中小企业发放银行信贷的政策,股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等地方性金融机构也竭力支持民营企业的发展。间接融资即债务融资已经成为民营企业融资的重要来源;

理性地讲;在没有政策障碍的前提之下,中小企业是采取直接融资方式,还是间接融资方式,应由企业根据生产经营规模特点,所涉足的行业、企业发展前景而定。对于从事高科技产业类的中小企业,因其经营风险较大,资本有机构成较高,技术含量也较高,可考虑通过证券市场融资;对于传统产业类的中小企业,因其经营风险较小,资本有机构成较低,技术含量一般,可主要采取银行信贷方式进行间接融资。

由此可知,尽管中小企业间接融资的环境还不理想,但银行信贷方式目前仍是中小企业的首选与钟爱。

Ⅸ 如何提升中小企业融资能力

企业融资能力是企业快速发展的关键因素,融资能为企业创造更多的价值,然而只有企业在快速成长之后还能够“安全着陆”的企业才是真正的融资赢家。

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