理财特殊需求

1. 为什么个人理财规划很重要1.2 说明个人理财规划的目

今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对20岁的大学生，35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人来说，个人理财都是非常重要的。个人理财规划是一项终身性的活动。这当然并不意味着个人理财目标和计划在其一生过程中都不会改变。一个年轻人的主要目标可能是第一次买房子、偿还大学贷款或是有点钱让自己挥霍痛快一阵子。对年纪大一点的人来说，他们的主要目的往往是希望自己有足够的退休基金以安排退休生活。
一个人在人生的不同阶段会有不同的个人理财目标，其重要性也会相应发生变化。尽管一个人的退休计划在他职业生涯开始之初就应该启动，不过他的退休和遗产规划的相对重要性会随着退休年龄的日益临近而提高。实施一项假设自己去世后仍长期产生收入的个人理财规划对一个拥有子女的30岁的人来说，是一个重要决策。相比之下，这对于一个65岁祖父辈的人来说，就不见得如此。对后者而言，确保自己在世时的收入才是他的主要目的。
个人理财规划的一项重要成果就是制订出一份用以指导一个人所有财务决策的个人理财规划。例如，投资计划实际上就是资产配置问题，它决定了投资组合中不同投资品种的百分比，该将多少资金投入债券和其它有着固定回报的证券，多少资金投入收入不确定的股票。再来看另外一个有关寿险的个人理财规划例子，客户或者主要购买现金价值的寿险，也可能决定主要买定期寿险，另外安排一些储蓄。在现实当中，许多人在进行理财决策时，不会始终遵循事先的计划。个人理财师的一项最重要职能就是帮助客户制订、实施、跟踪和评估个人理财规划。
个人理财规划常常由其所采用的工作流程来界定。在个人理财规划中，工作流程确实是一个非常重要的概念。个人理财规划可以看成是一个持续而协调的与客户一起确立和实现一定目的的工作过程。这些目的在个人追求、家庭和景气环境以及经济条件变化时往往就是检查和调整的对象。要特别强调的是，尽管个人理财规划在我们的讲述中被当作阶段性的概念来处理，但在现实中仍应看作一个处理个人理财事务的协调、统一和连贯的流程。
客户采用综合性个人理财规划还是采用特殊需求规划完全取决于其个人的理财目标。顾名思义，综合性个人理财规划是全面综合的，涉及范围很广。它涵盖了个人所有的理财目标，包括风险管理、投资、税收、退休和遗产规划等。特殊需求个人理财规划则正好相反，只瞄准某一个特定目标，如为上大学筹集专款，为第一次买房储蓄，安排照顾老人或有效使用社会保障基金等。尽管个人理财师总是在尽力帮助客户满足某种特殊需求，例如买一处房产，但除非考虑到了更广泛的情况，否则他是不会提出一整套的理财建议的。

2. 求一篇个人理财规划书。

以下是我的个人职业发展，仅作参考，希望能让你满意
个人的职业发展
个人筹划他们人生工作的过程被称之为个人职业计划。通过个人职业计划，一个人评价他自己的能力和兴趣，考虑可选择的职业机会，确立职业目标，筹划实际的发展活动。

（一） 年轻人对个人职业道路的认识
1、 承认在你和企业之间总有一些不可避免的和不可调和的冲突。在企业有利的不一定对你有利，而对你有利的不一定对企业有利。所以，在寻求你的利益时，一定要忠实于企业。
2、 承认上级对你的个人的事业不会关心。你的上级要对他们自己和单位负责。只有负责你的行为能有助于他们目的的实现，他才会帮助你。
3、 分析确定你的具体奋斗目标。真正的事业计划不是一系列的提升计划，而是有目的的完成事业的计划。
4、 分析你的“资产和负债”。要求你去做你的能力所办不到的事是不现实的，不利用你的现有能力去确定你的目的是愚蠢的，你的事业决定于最大限度利用你的“资产”，最小限度减少你的“负债”。
5、 分析你的机会。要达到目的，首先必须利用机会。要冷静的估计你现有的地位与外界可能给予的机会、建议和有关信息，能帮助你很好的分析机会。
6、 熟悉公司的办事规律，特别是不成文的办事规律。
7、 做好职业发展计划。
8、 画出事业图表。

（二） 为实现个人职业发展计划必须注意的事项
1、 业绩出色。业绩是职业发展的基础。有时候，靠手段或关系也可能获得较好的位置，但这种人一般难以再上升，做不出成绩常会使他下不了台。
2、 让人知道。给上级写个简短工程进度报告，让上级或同时对工程作个估价等。
3、 给人以好印象。
4、 避开不求上进的人。
5、 控制资源，特别是信息。
6、 建立良好的人际关系。
7、 帮助你的上级在事业上成功。

管理人员的职业发展
企业必须有能胜任的经理人员来应付日益复杂的各项事务。
1、 经理人员所应具备的能力。确定经理职位所需的智力是一项很重要的工作。上级经理人员应负起确定这个职位所需智力的责任。当他们进行评比时，他们应关心下级是否有潜力担任经理职位，并鼓励他们努力争取。处理直接上司的推荐，组织中的其他人员也有权评价、提名和负责与员工协商。
2、 确定个人发展需求。各个经理的职位要求和执行资格不同，没有两个经理有相同的发展需求。一个经理职位可能要求有书写能力、交谈能力和组织开会能力，而另一个可能要求表达能力等。对于执行情况的阶段性评价可确定经理人员的进步状况。
女性的职业发展
1、 人事、消除阻碍因素。女性经理人员经常由于性别而使她的职业发展受到阻碍。妇女难以从组织中的上级辅导人员得到引导和帮助，相反的，对于希望得到提升的男性，从上级那里得到的帮助来了解组织中各种复杂的规定与关系是很平常的事。其原因是由于组织中很少有女性高级人员作为辅导这给那些希望得到提升的女性职员提供帮助。
2、 妇女关系网的建立。
3、 消除性别角色的神秘。由于一些陈旧的性别观念，使女性经理人员经常受到歧视和轻蔑。这些观念往往决定了职业女性的命运。现在，由于女性本身的努力和男性态度的改变，这种状况以及有所改变。
4、 为女性担任经理人员做准备。
（1） 女性应提高自信心。使女性发展成为经理人员的方案应强调女性与男性一样又成功的需求。
（2） 女性应学会处理人际关系矛盾的新方法。
（3） 女性应发展领导能力与组织技能。
（4） 要不断培训并提高女性的素质。
（5） 通过正式的培训。
（6） 通过阅读达到目的。

3. 理财产品申请有要求么

身份证和银行卡，柜台签约，然后理财师会和你交谈，填写必须的表格，如风险评估等，第一次要在柜台买，以后可以在网上银行自己购买，（各银行规定稍有差别）。理财产品5万起售。其他没什么特别的要求，就是自己要有风险意识，不要被别人忽悠，特别是有人起劲向你推荐的产品,要有警惕，买前要仔细对比各个银行理财产品的收益率，当然是相同的产品，收益率高的好。4大银行的理财产品收益率要低于中小银行的理财产品收益率。还要仔细看清决定购买的 那款理财产品的风险，风险越小越好。风险小了收益率也就要少些。但总的来讲理财产品的收益率要比储蓄高些，还要就是对理财产品的时间要求，也要符合自己的需求。不能提前支取，和短期频繁操作中损失的时间收益。

4. 理财需求。忘了问了。怎么理都不够数。。

首先如果你买好了房，那么你和你妻子的公积金可以一次性提取出来~然后还可以再提取一次。。。

所以我建议你买好房后，等产证办出来后就可以直接归还10W元给你父母了~那么5年以后，你的公积金又大概能有12-15W了（以装修的名义）~

第二个计划是在第三个计划之后~所以我先安排你第三个计划，给小孩一份教育保险以及你爱人的重大疾病+养老险，那么分开计算：教育保险大约一年2-3000（一般到18岁，上大学后一次性提取，应该连本带利能拿12-13W左右）；你爱人25周岁的话，现在买10W-20W保额的重大疾病及养老大约在4000-5000左右（买到50或者55周岁），保到80周岁或者终生（那么到期可以领取40-50W吧）

这样每年增加开销就在7000左右。家庭盈余12000不到的足以支付。。。（这是保守型的投资就可以满足你两个需求了），有了小孩的话，每月应该会增加些开销，最少在500左右吧~这样一年剩余资金5000-6000的资金到孩子2周岁左右就刚好可以覆盖。

你要买10W元的新车，如果能接受2年内的无息贷款的话，那么3-5年能攒5W就够了~

我建议做点高收益的产品，风险相对来说会提升，我建议可以偏激进了。。。

因为保守型的理财方案，在5年之内，你不能换工作提高收入的话，也就大概能还你父母一半的钱（20-25W）。。。

10-20W资金量的话，略微偏激进的话，我建议将资金投入互联网理财吧~年化收益在10-12%左右，11%的话，5年利息大约至少6W-8W以上了~这样就足够覆盖你的需求了。。。

举例说明：你已经有10W存款了~直接转P2P~稳健类基本在10-11%左右，这样一年后1W-1W1利息了~然后第一年存余先做基金定投那么收益大概再39600~一年后直接把4W本金继续投入，一年后稳健在15W，到了第二年结束就是1W6到1W7利息，同时再加上第二年的基金定投本息和在4W不到~直接留存20W做P2P理财，每个月在1800-2000元左右。。。

7000的保险（2个人的保险）大概是3-4个月的收益。那么剩余8-9个月的收益，继续带上你每个月的结余做基金定投（也就是在16960-19080），这样算上每年39600（基金定投收益）。。。

稳定在57620，从第三年开始到第5年开始一共两年，刚好10W购买新车。。。

公积金满4年后，到第5年提取，累积在24W（基础10W，每年3W5X4年）左右（不得超过当初购买房价的1/3）

一次性归还双方父母24W~也就差不多了（因为5年后你每年理财的沉余性利息要应付额外增加开销=养孩子+养车）

所以除非你5年后35岁时和你爱人能够有1个有较大幅度的收入增加（比如换工作）

家庭年收入从10W不到一下倍增到20W，那才可以在第6-10年内把剩余25W父母资助全部还清。。。

5. 理财项目包括哪些

一、银行个人理财产品
银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两回部分，银行作答为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。但是随着国家的降准降息，银行理财的收益也逐渐在降低。
银行定期存款：根据定存的时间长短，利率各不一样。基本在3.5%左右，存款期限一般有三个月、半年、一年、三年、五年。你可以根据闲置钱的多少进行选择。
特点：风险低，收益少，期限相对较长
二、债券，国债
国债，即国家公债，是国家以其信用为基础，向社会募捐资金的形式的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右;5年期的票面年利率在5.4%左右。
其他债券，要看债券方是谁，只要公司不倒闭，基本上都会给你利息的。通过银行购买，这种方式风险比较低，收益也低，一般年利率在5%左右。
特点：风险低，收益偏低，但高于银行

6. 关于投资理财不可或缺的理财知识，你知道多少

首先需要明确自身理财需求，只有知道自己的投资目的、风险偏好、投资预期才能更好的明确理财需求。其次需要了解理财产品特点比如投资时机、获利方式、影响因素等。这样才能根据个人需求及实际情况做出选择。最重要要选择可靠的理财平台，谨防上当受骗。

推荐可以了解下农行的理财业务，农行针对不同客户需求，推出了不同的理财方式。

五万元以下的资金，推荐办理农行储蓄方式的理财，比如：定期存款、定活两便、通知存款等。详情可点击链接：存款业务介绍

或者可以考虑下农行的贵金属业务，比如存金通。

存金通业务指客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。投资黄金，也是使资产得以保值的一种方式。详情可点击链接：贵金属业务介绍

若是金额在五万元以上，那么又会有更多的选择。比如购买农行的理财产品。一般保本保收益的理财风险较低，可看下本利丰系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比较受欢迎的“周四我最赚”。

或者直接签约自动理财业务，自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。

更多理财业务介绍可点击链接：农行更多理财业务介绍

7. 关于理财

理财就是合理利用自己手上的资金。
如果资金不多，那么只有两个比较适合你的理财办法。
一.像你这样的情况有两种理财方法：
1.银行存款：可以用零存整取的方式；
2.定投基金：每月定期定额定投300-500元基金。
建议用第二种定投基金的办法；

二.什么人适合做定投业务？
以下投资者适合做定投：
一）上班族：每月余钱不多； 对证券市场不熟悉； 无暇经常光顾基金销售机构。
二）未来某一时点有特殊资金需求的人：
1）初入社会的人：买房子、结婚；
2）有小孩的夫妇：积攒孩子的教育资金；
3）中年人：为退休养老做打算。
三）风险承受能力较低的投资者。

三。哪类基金适合做定投业务?
“定期定投”原始初衷是要经由平均投资(时间和金额)的观念来消除股市的波动性，降低风险获取投资收益。所以选择的基金若没有上下波动，例如货币型或债券型基金，反而没有机会获得利润，因此选择波动程度稍大的基金。较适合作为“定期定投”投资标地的多为股票型或指数型基金。

四. 如何买卖基金和定投基金?
买基金方式有很多种：
1.在基金网站上买，叫基金直销，优点：申购和赎回的费率较低；缺点：必须开通网上银行；定投不是很方便，同时要到很多家基金公司网站注册，如果银行卡丢了，换银行卡帐号非常的麻烦；优点：申购费率低，一般在0.6%左右；
2.在银行营业办理买卖基金，优点：安全有保障，基金种类繁多；缺点：1.时间限制，必须在工作日内的9：30-15：00内交易；2.来回跑银行且有还要排队，浪费时间；
3.用网上银行购买， 优点：安全有保障，虽说是用网上银行，但实际并不用开通网银行转帐汇款功能，这样在交易时或定投基金时不会产生不安全的状况；购买基金方便，基金种类繁多；缺点：必须有网络和电脑；
4.用手机银行购买，优点：同网上银行购买，但网上银行还方便；缺点：要有可以上网和开通WAP（建议开通包月功能）的手机；部份手机银行有月租费，建行手机免三个月的月租费；
5.其它办法，比如证券公司，基金公司直销处，电话银行等

我建议，用建设银行的网上银行购买基金和定投基金，流程如下（以建行为例）：
1.到银行办一张银行卡或现有的银行卡，建议用建行的卡
2.在交易日（周一到周五 9：30-15：00）到银行营业厅开通基金网上定投和申购业务（不需要开通网上转帐汇款功能）
3.在网上注册后，可以设置定投基金名称/定投日期和金额等，定投一般一只基金一个月最低需要100-300元，也可以直接在网上申购基金，最低1000元；
4.赎回更简单，登录网上银行后，点击赎回即可（3-7天即可到帐）
5.查询基金净值/份额/盈亏等，可登录建行网上银行查询。
五.什么时期适合买卖基金？定投基金好吗？推荐哪些基金？
大盘从2008年10月6000多点跌到最低1600多点，这可是跌出的是机会啊！再加上最近国家出台了多个利好政策，股市出现大涨，股票型基金也出现了水涨船高的行情，所以建议购买股票型基金，但长期来看，金融危机及经济复苏等不确定因素多，所以不能一次性买入较多资金的基金；
2009年是金融危机最严重的一年，但却让大家意想不到的是，A股竟然从1600多点涨到最高2400多点，这是大部份人都想不到的问题，也是不理解的问题，从这个现象来看，股市（基金）是变幻莫测的，绝大部份是预想不到的，再加08年血的教训，所以买卖基金的时期很难把握，但为了怕错过最佳买入机会，我建议你可以采用定期定投的方式，就算风险再大的基金都会变得很小，每个月可以定投300-1000元的股票型基金或选择一组基金组合，
金鹰小盘，华夏中小板，富国天瑞，华夏红利，荷银合丰周期，嘉实服务，华宝宝康消费品，荷银合丰成长，国泰金马稳健，国泰金鹰增长，东方精选，荷银行业精选，嘉实主题，银华核心价值，融通深证100，广发稳健，新世纪优选成长,兴业社会责任，国泰沪深300，易方达深100ETF，长城久泰，金鹰红利，嘉实300，泰信优质生活等，股票（指数）型基金一定要长期投资（建议持有并连续定投3年及以上，这样可以规避风险并能有较好的收益).

8. 恒盛国际投资理财提现有特殊要求吗

国际外汇平台早我，交易全球品种。操作费用低。望采纳

9. 理财份额特殊处理啥意思

理财份额特殊处理意思，就是说理财里面的金额资产，必须要通过处理之后才可以进行账面交易。

10. 客户理财需求呈现哪些特征

从流动性需求来看，在流动性需求愈发强烈的背景下，类货币基金产品或将成为市场主流。“基于产品形式和产品投资期限分析，发现理财客户流动性需求趋于上升。从流动性溢价的角度来看，短期限产品流动性溢价显著高于长期限产品流动性溢价，这表明为获得产品的高流动性，理财客户愿意放弃大部分收益诉求。

从风险偏好需求来看，受资管新规影响，银行理财整体规模或将萎缩近两成，客户产品选择分化显著。具体来看，在资管新规后，客户需求发生明显变化，市场份额占比近20%的一级风险产品（规模约为5.15万亿元）所对应的客户或将逐步退出理财市场，而二级风险产品所对应的客户经过教育和引导，会继续留在理财市场，但未来将更偏好于类货币基金型或其他相对低风险的产品。三级风险产品所对应的客户风险偏好适中，可较快的适应中低风险理财产品的净值化转型。四、五级风险产品所对应的客户风险偏好相对较高，资管新规后，理财资金投向范围扩大，适时推出主要投向权益类资产的理财产品，可进一步匹配这一部分客户的需求。