❶ 中小企业融资问题在未来可能通过哪些方法进行改善
从信贷投放调控时间来看，政府对特定行业进行限制，中小企业根据规模进行划分，每个行业有自己的经济周期、发展规律、生存规律。
❷ 从经济学角度,提出改善种小型企业的融资状况合理化建议
国家扶持一些机构，专门针对中小企业融资
❸ 为了更好发挥金融对实体经济的支持作用，我国应怎样进一步建设和优化融资体系
我国需要进一步优化融资建设。
要加大对金融经济的支持，特别是资金和金融方面。
❹ 如何解决中小企业融资难问题
一、 中小企业必须建立市场融资体系
根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。
中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。
目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。
从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。
要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。
二、 建立完善的、多层次中小企业融资体系
多年来，国有商业银行主要为国有大中型企业服务，中小企业很难得到国有商业银行的信贷支持。必须改变国有商业银行主要支持国有大中型企业的指导思想，把贷款投到符国家产业政策、效益好的中小企业上来。增加对高新技术中小企业的信贷投入，积极为中小企业提供信贷、结算、信息服务，引导中小企业改善经营管理,提高产品质量和技术水平。重点支持科技含量高、产品附加值高和有市场潜力的中小企业发展，鼓励中小企业的技术改造和技术创新。充分发挥城市商业银行和城乡信用社的作用，为民营中小企业提供更多服务。
中小企业利用银行贷款发展自己无论从总体规模还是个体企业贷款的数量都是很小的。根本原因在于，中小企业和银行之间没能建立起真正的信用关系。银行认为中小企业贷款效率低、风险大，对中小企业贷款设置了严格的条件。主要是贷款需要百分之百抵押和担保，且贷款手续非常复杂。而中小企业很难找到合适的担保人。因此出现银行想贷给企业但又不敢贷，而企业想使用银行贷款但却用不到的情况。据统计，中小企业贷款频率为大中型企业的5倍，户均贷款额约为大中型企业的5%，对中小企业的贷款管理成本比大中型企业高5倍。在信贷业务中，存在着中小企业欠息严重，不良资产比例偏高，改制中逃废债务等情况。这也是中小企业贷款难的重要原因。
解决对策：建立完善的、多层次中小企业融资体系。
（一）银行融资仍是中小企业外部融资的主渠道。1、大型商业银行贷款理念和对象的转变。2、大型商业银行贷款应向中小企业倾斜。
（二）建立和发展直接为中小企业服务的中小合作银行或合作金融组织。1、各地的城市商业银行或社区银行应更多地支持中小企业和民营企业发展。2、农村信用合作社要多发放小额贷款。3、发挥村镇银行的作用。4、农村资金互助社。5、发挥小额贷款公司的作用。6、允许个人放款。7、发挥金融租赁和典当的作用。8允许标会、摇会等金融组织存在，并使之阳光化、规范化。
（三）在条件成熟时，鼓励和支持中小企业在创业板或中小板上市。也可发中小企业联合债券。
三、建立完善的中小企业融资保障体系
要解决中小企业贷款难的问题，当前最重要的是建立起完善的中小企业融资信用保障体系。其中包括中小企业信用征信体系、信用评级制度和信用担保体系。
（一）中小企业信用征信体系
多年来，银行对中小企业了解不够，对中小企业信任度不够，对它们掌握信息不够充分，因此不敢贷款给中小企业。我们认为建立中小企业资信征信系统是很必要的。它能使银行系统地、全面地、充分和及时地了解和掌握企业的各种信息，加以分析，作出是否贷款的决策。
上海于2002年3月开通了上海市企业联合征信系统，据悉，现阶段，这个征信系统将采集从不同角度反映企业信用状况的信息，包括由政府职能部门提供的企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等，合作单位包括上海市工商行政管理局、上海市质量技术监督局、上海市统计局、上海市国资办、上海海关、人行上海分行等，几乎覆盖了上海全市所有拥有经营记录的企业，入库单位数量达48万余家。此外，联合征信系统还自行采集一些企业信誉信息，如企业主要经营者的个人信用信息、上市公司的经营财务信息、媒体披露的企业接受奖惩的信息等，力保征信信息公正可靠。这是迄今为止国内第一个以企业信用信息为专门采集内容的企业联合征信系统，也是目前上海地区规模最大、信息采集跨度最全面的综合性企业征信系统。负责上海企业联合征信系统日常运作的，是1999年成立的我国第一家权威征信机构--上海资信有限公司。2000 年7月1日，也是这家公司在全国率先建成“上海市个人信用联合征信数据库”，并出具了我国第一份个人信用报告。
上海市企业联合征信系统的启动，预示着此间原先企业信用信息分散、查询不便的局面将得到根本改观。同时，此举也将有利于进一步改善上海的投融资环境、规范企业及个人的经济行为。上海是国际性大都市，推进信用制度建设，建立完整的社会信用征信体系，将有助于防范金融风险、降低社会交易总成本、维护企业的合法权益，使诚实守信成为上海企业、机构和个人从事经济、社会活动的自觉行为。为银行贷款提供充分可靠的信息。同时，也为政府部门加强企业的信用管理和建立健全守信激励、失信惩戒机制创造条件。上海启动和开通企业征信系统，表示区域性企业征信系统已经初步形成，应采取以政府推动、市场运作、先易后难、循序渐进的方式，其他地区也建立类似的征信系统，在条件成熟后，逐步建立起符合国际惯例的全国性的企业征信系统。
（二）建立完善的中小企业资信评级制度
建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业信用观念，以信用等级确定是否贷款和担保。对于信用等级高的企业，实施优惠贷款条件，甚至可以给予无抵押和担保的信用贷款，对于信用差的企业，不予贷款或提高贷款条件，或必须有反担保措施。
（三）建立完善的信用担保体系
担保是指对某一特定事项所做出的承诺保证。担保的实质是当事人风险防范和分解，是伴随商品交换及商业信用的发展而产生的一种中介性（或服务性）经济活动。
融资担保，即借贷活动的信用保证，是融资活动中担保机构以一定的财产为基础约定的保证债务的履行和保障债权人实现债权的各项法律措施和手段。简单地说，就是担保机构为债务人向债权人融资是所做的保证。
中国开展中小企业融资担保业务并建立完善的融资担保体系是十分必要的：
1、为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境，解决贷款担保难的历史难题，激活中小企业，尤其是中小民营企业，缓解社会就业压力，创造更多的税利，繁荣市场经济。中小企业融资担保，为中小企业融资会起到“保驾护航”的作用。
2、开展中小型企业融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量。随着银行商业化改革的推进，商业银行越来越注意资产的质量和信贷资金的安全问题，，在市场经济环境下不可避免地出现信贷资金的安全性与产业政策（如推进高科技成果产业化、商业化、国际化；扶持中小企业发展等）不一致的情况，风险随时都会发生，这是商业银行不愿看到也不愿意承担的。通过融资担保，多了一个风险承担者，相对降低了银行信贷风险及管理成本，为商业银行调整信贷结构，盘活信贷资产，拿出更多的资金支持中小企业发展，提供了机遇与条件。
3、开展中小企业融资担保业务是进行投资体制改革的一项重要配套措施。中国中央银行在《关于进一步改革对中小型企业金融服务的意见》中要求：“银行要与有关部门、社会团体积极沟通，运用企业互保、联保、贷款保险，多渠道集资、建立贷款担保基金等多种形式，解决中小企业贷款担保难的问题。”
4、开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科技与经济相结合的粘合剂。我国中小企业有不少是高新技术企业，他们有积极的进取开拓精神，研制和开发各种高新技术项目向，但由于资金缺乏，或者中途而费范，或者被束之高阁。通过中小企业融资担保，加大对企业的贷款支持力度，会推动我国民营高新技术企业的发展。
中国担保业的发展，不仅呈现出专业化的趋势，而且出现多元化趋势。多元化趋势首先表现为担保机构资金来源多元化，政府出资或以政府出资为主、股份联合、企业自办、民营互助等形式并举。其次是组织形式多元化，从目前情况来看，按出资单位和主管部门分为三种类型，有政府部门出资和管理的机构、有企业集团组建的机构和由政府资助、企业入股或入会组建的机构。主要表现为担保基金、有限责任公司、会员制互助基金和事业法人等形式。近一两年来出现了一批专门为民营企业服务的担保机构，即资金来源通常是由政府无偿拨入一笔垫底资金，选择一些民营企业，以会员的身份认缴比例不等的担保基金，同时有资格享受相应额度的担保服务。担保机构和资金来源多元化是一件好事，也是我国担保业发展的方向，但是，在我国担保业发展初期，应以政策性担保为主，担保机构也相对集中一些为好。鉴于我国担保机构资金来源、组织形式的多元化以及市场需求的多样化，国家有关部门应尽快制定相应的行业管理规则，对不同类型担保机构进行分类管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能发生的混乱局面。
中国必须建立完善的中小企业融资保证体系，融资保证业务必须向规范化、法制化方向发展，中小企业融资保证的有效运作应以政府支持为后盾，以金融机构配合为基础，建立起担保法体系和再担保体系。
1、应当充分发挥政府在融资担保体系建立过程中的特殊作用。
担保业务不同于保险业务，保险业务可以通过统计学的方法，精确计算出风险损失的概率，从而确定保费以弥补风险损失及经营成本，并进而获得利润。担保企业则不同，由于担保项目的金额各异、期限各异、反担保措施的落实程度难以确定，造成担保项目的离散性很大，无法精确计算出担保费率，因此，担保业务的风险很大。90年代以前，国外也有一些金融机构开展商业性贷款担保，但1992年瑞典一家世界著名的信用担保公司因贷款担保而导致破产震惊了世界，此后各国基本上停止了商业性的贷款担保。从目前情况看，中国对中小企业融资担保仍然是一种带有政策性的业务，这种业务的风险和收益是不相匹配的。要保证这项业务的顺利开展就离不开政府的大力支持。现阶段担保资金应当主要来源于政府的财政资金。国家经贸委在《意见》中指出“中小企业信用担保机构创办初期不以盈利为主要目的，其担保资金和业务经费以政府预算和资产划拨为主，担保费收入为辅”较为适合，更能体现担保机构为“政策性”机构。政府应当对担保机构和担保业务进行宏观指导并加强管理。但是应当避免担保机构成为政府的“出纳”，最后的责任全部由政府来承担。应当采用“政策性基金，市场化运作，法人化管理”，尽量避免和防止过多行政干预。
2、建立担保机构风险补偿机制。
担保机构应建立风险准备金制度，根据业务的进展，按比例逐步提取准备，用于冲抵代偿支出和弥补呆账、坏账损失。担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费，根本无力维持担保机构的生存和发展。如果担保机构承担担保失败风险，受资金减少的影响，业务势必萎缩，影响担保机构的生存。应当有良好的补偿机制。对于政策性担保机构来说，财政应给予一定的资金补偿。比如对代偿期限超过两年，且债务人确实无力偿还，或因其他因素导致债务人不可能偿还债务的担保代偿项目，担保机构提出申请，由主管机构审议批准后核销，核销后的代偿资金应全额或按一定比例补偿。财政为担保机构出资补偿担保机构的部分损失，看起来增加了财政支出，实际上通过担保机构商业化运营，支持了中小企业的发展，可使众多的企业增加效益，会增加更多的财政收入。因此，担保机构可以把这个账算清楚，每年到年底赔付多少，政府增加政府增加收入多少，以此来确定担保金的增补量，为将来担保金在财政预算上刚性化提供依据。
3、应当建立担保基金和再担保基金制度。
风险的防范、控制、分解和化解及风险补偿机制是担保机构正常运转的重要环节。中国是发展中国家，中小企业发展并非一帆风顺，自身风险很大，如果仅仅依赖担保机构自身的风险补偿基金是难以为继的，应当由政府支持，或者政府，银行和企业的联合支持，建立风险担保基金和再担保基金，以便支持中小企业的发展和担保机构的正常运行与发展。在这方面日本的信用保全制度、韩国的信用保证基金制度值得借鉴。
四、加强中小企业融资风险管理
加强中小企业风险管理是当前需要解决的重要问题。
（一）建立和完善企业治理结构
目前，中小企业，尤其是中小民营企业，不少是家族式企业，实行家族管理或家族式管理，现代企业法人治理结构并未建立起来。不但存在偷逃税款、欠债不还的问题，而且多数达不到在内地上市和赴香港上市的条件。也就是说，中小企业要发行股票和上市，首先要把自己变成为公司，必须做到经营管理规范化，按照现代公司制度的要求，建立完善的公司治理结构，才能为自己通过债权或股权融资奠定良好的基础和创造必要的条件。要建立真正的法人治理结构非常重要，要设立股东会，总经理真正由董事会聘任，董事会应该设独立的董事，非股权董事，外部董事，才能真正发挥董事会的作用。除了董事会制，股东大会制，总经理聘任制之外，还有其它的一些规章制度。法人治理结构中还包括激励和约束机制。
（二）加强财务管理
目前，仍有不少中小企业尚未建立完善的财务会计制度，有的企业仍沿用原国有企业或集体企业的各项制度，有的企业甚至没有完善的财务会计帐目。没有健全的财务会计制度，不利于企业的成本核算、资本运用、资产负债管理和财务预测等。也不利于社会融资。应根据国家有关规定，建立和健全企业财务会计制度。改为股份公司的企业，应建立和健全公司财务会计制度。建立和完善企业内部融资管理机制。完善对中小企业也要执行计制度，加强财务会计监督管理。
（三）加强信息披露
中小企业要到交易所上市或到香港上市，必须加强信息披露。如何增强企业财务咨询的透明度，提高投资者信心，是必须加以认真对待的问题。目前，国内股票市场不景气，固然有许多原因，但与投资信息披露的不真实、不及时、不充分和不完善有一定关系。如国内普遍存在的关联交易，上市公司利用关联交易调节利润使得利润指标严重失实；再如资产重组中的暗箱操作，不及时披露相关信息造成股票价格的剧烈波动，利用内幕消息操纵股市的事例等。中小企业上市应避免这一前车之鉴。中小企业本身规模小，具有较高的风险，要在内地或海外上市就必须严格遵守上市规则，及时、准确地披露信息，求得投资者的理解和信任，这样才能有效地驾驭资本市场为企业发展服务。
(四)建立以诚信为核心的企业文化
中国企业的发展，中国企业家的成功，必须注意企业文化的建设。企业文化实际上是一种企业的精神和企业的力量，包括思想、道德、理念和行为规范等。企业的发展不仅靠物质文明，也要有精神文明。一个企业能不能有很好的企业文化，是这个企业能不能成功的重要因素，也是一个企业能不能团结向上重要标志。成功的企业都有很强的企业文化。中国企业处在新旧体制转轨过程中，出现了所谓“企业文化断层”问题。我们过去有一套管理文化，有的管理文化很优秀，有些则是计划经济条件下形成的传统的文化，已不适应市场经济的需要。在企业向市场经济转轨过程中，有些人还不知道什么是市场经济的文化，以为坑蒙拐骗就是市场经济的文化。实际上市场经济的文化的核心是公正、公平、公开、诚信。
❺ 如何改善中小企业融资成本高的问题
1、充分认识中小企业融资难的重要性。中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为我国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为将来培植金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。通过提高认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行、小额贷款公司、担保公司切实解决中小企业融资难问题的责任心和积极性。
2、具体情况具体分析。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在政策和实际操作中体现区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对部分经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的发展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据我市实际情况出台相关扶持中小企业发展的政策，增强中小企业的原始资本积累能力。人民银行应积极规范民间借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友筹借生产经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。
3、建立评价机构，健全信用制度。该机构可由人行牵头，汇集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以
至产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督的成本，减少交易的相关费用。逐步建立民营企业良好的信用环境和秩序。
4、创新金融产品，加强金融服务。
❻ 为进一步改善中小企业融资环境，有何对策和建议
政府近年大力加强推动信用体系建设、加紧出台中小企业融资的政策扶持，同时发展多层次资本市场、认可普惠金融、允许互联网金融创新都是为了支持中小企业融资。传统金融机构也做了很多针对中小企业融资的业务创新，如加强信用贷款的发放，尝试各种中小企业集合债、集合票据、集合信托产品等等。很多中小企业页认识到自身问题，开始努力提高经营能力，规范公司治理结构和财务管理，维护好企业信用，甚至研究宏观经济形势变动和经济发展新常态做好企业发展规划。
❼ 如何改善中小企业融资的政策环境
改善中小企业融资的政策环境，需要充分发挥政府的政策导向与资金支持功能，有关部门要密切配合，共同研究清理制约小企业融资业务开展的体制、制度和政策障碍。
一是完善小企业融资的法规政策体系。抓紧制定出台与《中小企业促进法》相配套的《中小企业发展基金管理办法》和《中小企业信用担保管理办法》等法规，进一步完善符合我国国情的中小及微型企业划分标准，提出针对中小企业融资特点的五级分类标准，为加大中小企业贷款力度创造条件。
二是逐步建立对小企业信贷风险补偿机制。近年来，针对小企业贷款中普遍存在的成本与风险“双高”问题，为鼓励银行业金融机构加大对小企业支持力度，浙江、江苏、广西和河北等四省区和部分地市相继建立了小企业贷款风险补偿基金，对小企业贷款增幅较大的银行业金融机构，由财政给予相应的风险补偿。我们要研究总结地方经验，积极探索建立有效的小企业贷款风险控制机制，鼓励和刺激金融机构更多地为小企业贷款，以发挥公共财政的政策导向与补充市场失灵的功能。
三是加大对小企业融资的税收支持。自2001年以来，国家发展改革委和税务总局对为中小企业提供优质融资担保服务的部分中小企业信用担保机构实行了免征营业税政策，有力地促进了中小企业信用担保机构的业务开拓。下一步，我们还将同税务总局、银监会共同探讨有关金融机构为小企业提供信贷的税收优惠措施，同时着手考虑中小企业信用担保机构准备金税前提取问题。
四是完善中小企业信用担保体系建设。建立完善中小企业信用担保体系，是缓解中小企业融资难担保难的重要途径，也是各国扶持中小企业发展的通行做法。
五是搭建中小企业信用社会化服务平台。解决小企业融资难的根本途径是营造社会信用环境、提升企业的信用意识和信用能力。要切实解决信用信息的依法披露、资源整合、企业的现实需求、技术与资金等问题。当前的主要任务，是推进建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用征集、信用调查、信用评级、信用发布为主要内容的中小企业信用制度，构建企业守信褒扬、失信惩戒机制。要将营造信用环境、推进企业信用制度与提升企业的融资能力相结合，使企业的信用等级真正成为其获取融资的重要依据，提高企业对信用的现实需求。通过推进中小企业信用体系建设，逐步形成企业守信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的新局面。
❽ 从融资角度看，对我国目前金融体系的改善你有何建议
目前我国金融体系已经开始了结构性的转型，从间接融资占绝对主导地位向直接融资和间接融资相均衡的方向演进。
促进金融体系的平稳转型，推动我国经济全面协调可持续发展。
第一要继续推进基础性建设，加快资本市场的建设，推动金融创新，加强金融监管协调，有效化解金融风险。应加快包括主板、中小板、创业板、债券等在内的市场发展，完善资本市场结构。推动上市公司和证券期货经营机构做大做强，提高国际竞争力，同时应强化各种金融风险和外部冲击的快速决策和反应机制，保证金融市场的稳健运行。
第二是要推动相关制度的变革和建设，为资本市场的建设创造有利的基础。特别是要进一步完善国有资产管理机制，推动信用体系和诚信文化的建设，为资本市场的可持续发展创造良好的环境。
第三要加强监管的有效性，合理界定政府职能的边界，进一步构建市场化导向的创新体系的建设，逐步构建市场化导向的创新机制。同时要充分发挥交易所和自律监管功能，逐步完善市场的自我约束机制，形成高效的多层次监管体系。完善法律体系，加大执法力度和提高执法效率，不断完善法律法规，推动资本市场法律体系的建设，完善快速反应机制，做到及时发现，及时制止。提高违规成本，建立有效的体系。
第四，积极应对国际竞争，稳步对外开放，增强我国市场的国际竞争力。
❾ 小企业如何改善自身融资环境
改善企业融资环境的措施：
1、中小企业基金、中小企业集合债券；
2、股权质押贷款、应收账款质押贷款；
3、小额贷款公司、财政资金注入担保机构；
4、新三板，股权转让系统；
5、设置区域股权交易中心，可以通过新四板挂牌方式，进行股权融资和债权融资；
6、其它政府针对中小企业的优惠政策等。
❿ 如何改善企业融资环境
改善企业融资复环境的措制施：
1、中小企业基金、中小企业集合债券；
2、股权质押贷款、应收账款质押贷款；
3、小额贷款公司、财政资金注入担保机构；
4、新三板，股权转让系统；
5、设置区域股权交易中心，可以通过新四板挂牌方式，进行股权融资和债权融资；
6、其它政府针对中小企业的优惠政策等。