企业如何选择银行贷款

『壹』 企业选择贷款银行要考虑哪些因素

答：企业选择银行时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应考虑下列有关因素：①银行对贷款风险的政策；②银行对企业的态度；③贷款的专业化程度；④银行的稳定性。

『贰』 企业如何才能获得银行贷款支持（三）

■徐光琪从企业向银行申请贷款开始，是企业与银行建立利益共同体的开始，俗话说“良好的开端，是成功的一半”，银企双方应坦诚交流，真诚合作。某企业，今年初，因生产规模扩大，需要向银行申请技术改造贷款，各家银行均积极营销。由于企业平常与某银行交流的比较多，并积极参加该行组织的各项活动，该行的高级管理人员也多次到企业参观。企业最终确定该行为承贷行，该行的客户经理和高级管理人员对企业经营情况十分了解，仅用了短短的二十天，完成了项目评估和撰写申报材料等一系列工作，按照企业要求的时间发放了贷款。该企业的未雨绸缪让它在申请贷款时提高了成功率。 1、正确认识银企合作关系。“向银行借款”是“企业与银行间一种互惠互利的合作”，不是企业求银行，也不是银行求企业，而是企业和银行取得“双赢”的一种商业合作。企业向银行支付了贷款利息后，不仅要获得银行资金的使用权，还要懂得去享受银行提供的便捷、舒适、满意、全方位的服务。 2、挑选合适的银行。企业经营者在借款前，首先要根据企业特点，选择适合自己的银行，“天时、地利、人和”是成就事业的重要决定因素。俗话说“远亲不如近邻”，地理位置相近，能给企业带来许多好处，例如可以降低企业与银行在沟通上的成本费用，降低交通费用，信息灵通，结算方便等。此外，企业选择银行的一个重要因素是“人和”，是否有相熟的银行职工、管理人员，当然最好是银行的高级管理人员。有了“人缘”关系，企业可容易了解到贷款规定、程序、优惠条件等重要情况，有助于缩短银企沟通的距离，提高贷款效率。 3、选择贷款效率高的银行。企业资金需求普遍具有“急”的特性，“银行是否能够及时放款”是企业要考虑的重要因素，许多企业也许可以容忍贷款利率高些，但很难忍受贷款审批时间太长的煎熬，因此在选择银行时，比较各家银行的贷款效率是非常重要的。 4、注意展示企业实力。企业向银行提出贷款申请的同时，要多角度地展示企业的实力和前景，重点要向银行表达“企业有充足的第一还款来源、第二还款来源，甚至还有第三还款来源”，增加银行对企业能按时偿还贷款本金和利息的信心。 5、注意与银行高级管理人员的沟通。在与银行初步探讨借款可行性的过程中，企业家应亲自出马，最好能向有贷款决策权的银行高级管理人员进行沟通，一方面企业可以得到银行方面较为明确的借款可行与否的答复，减少中间环节；另一方面，银行通过与企业家的沟通交流，可以直接获得借款人的领导者素质、能力等方面的信息，这些信息是银行决定是否发放贷款的一个重要参考依据。企业在日常经营活动中，应十分注重与银行的交流，即便不需要贷款的时候，也应经常邀请银行的客户经理和高级管理人员到企业参观，寻求银行对企业经营的意见或建议，对银行组织的各项活动积极参加，并尽可能多的使用银行的产品，一旦有信贷需求，银行可以高效率的完成贷款发放的各环节工作。（建行安徽省马鞍山分行）

『叁』 中小型企业或公司如何向银行贷款

希望以下意见对你有帮助(我是读金融的~~呵呵)

如果你是向银行申请公司业务,仅仅是想获得现金而采用上述做法,是不可取的.
银行提供的公司贷款是规定用途的,一般有"流动资金贷款"和"固定资产贷款",前者一般需要抵押,你的固资可以作为抵押品申请贷款,但贷款额应该不高于3万/5万,这笔资金可用于现金周转;后者是解决用于基本建设或技术发行项目的工程建设、技术、设备的购置、安装等方面长期性资金需要的贷款,如果你是为购置固定资产,建议使用这种贷款,但中小企业贷款额也不高.
如果你用这些钱以私人名义购买房子,是违反规定,不被允许的,你得以公司名义买.
你的意思是申请抵押贷款.除非你能一次性付清房价(用"固定资产贷款"所买的房子),完全获得房屋的所有权,否则银行一般不会接受你以这间房子作抵押再给你贷款;如果你的做法可行,你就会将债务越滚越大,银行风险太大.
你申请"固定资产贷款"的贷款额不会很高,所以你想一次付清房价就要另筹资金;比较冒险但快捷的做法是以个人资产作为抵押获得"小额质押贷款",但这时你就是为自己贷款,你自己才是债务人了.
如果你的公司是做高科技等受政策支持的业务的,获得贷款是比较容易的;如果是餐饮业,可以找人合资,较银行贷款更容易.
由于担保人在大部分贷款合同中都付有连带责任,所以担保人是比较难找的.

『肆』 公司向银行贷款流程是怎样的

步骤一：首先需要向相关银行提出贷款书面申请，到银行信贷科领取《贷款申请书》并填写好交回。申请书的内容包括：贷款金额、贷款用途、偿还能力和还款方式，同时还需要提供以下材料：
（一）提交基本资料
企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历；
企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务印鉴）；
企业贷款卡（复印件）；
企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；
公司章程、企业董事会人员名单；
企业章程、法人和被授权人签字及授权书；
企业概况、有关背景资料等基础信息资料。

（二）辅助资料
企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；
产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；
合作需求、计划及建议。

（三）业务操作必须资料
授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；
企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；
还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；
抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
此外，如果需担保，担保公司也需要提供上述材料。

步骤二：进行审批
立项：调查人员确认审查目的，选定主要考察事项，制定并开始实施审查计划。
信用评估：调查人员根据贷款人的领导人素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和企业发展前景等因素确定贷款人的信用等级。这种评估由银行信贷具体负责人或者有关部门批准的评估机构进行。
可行性分析：调查人员对发现的问题探究原因，确定问题性质及可能影响的程序。其中，对企业的财务状况的分析最为重要。
综合判断：审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前状况以及中长期的发展、盈亏状况，重新推测贷款的风险度，提出意见，按照规定权限审批。
贷前审查：通过直接调查、侧面调查等方式最后进行贷前审查。审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告并明确注明能否给予贷款并提交上级领导审批。

步骤三：签署合同
如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。

步骤四：贷款发放
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。

『伍』 企业如何获取银行贷款

建议你整理出具体问题再来发问吧，你这个问题范围太大。

企业向银行申请贷款，需要一回系列的答资料，银行会初步跟你们洽谈，了解你们的经营状况、借款用途等等，后面还要对企业评级、报表分析、资金需求测算、行业情况、上下游情况、用途分析、抵押物/担保情况，有担保的话还有担保方的情况等等。而且每家银行的观点并不是很一致的，具体的你公司需要和银行进行初步接洽才能知道，一两句不可能说清。

如果是小企业的话，我并不建议你们到银行做贷款，如果你们有有力的担保方那就另当别论。因为目前银行对小企业的贷款支持力度并不大，对于银行来说，小企业风险较高，所以目前银行主要的贷款客户基本是大中型企业，中型企业的话还得找上下游做担保或者应收账款抵押等等才能通过。

小企业我建议你们根据实际的资金需求在民间融资，虽然利息会高点，但资金到位迅速，便于快速的周转，等实力稍强再寻求和银行合作的机会。

『陆』 中小企业如何向个银行贷款

如果没有抵押物，楼主可以考虑提供银行所认可的担保人或者可以进行转让的权益，如：保险权益转让等。另外，也可考虑开立保证金帐户向银行申请融资。一般来说，银行对中小企业的贷款审查非常的严格，不仅对担保方式要求很高，而且会对利率方面有所上浮。因此建议楼主去小一点的股份制银行试试，授信条件相对会宽松一些。

『柒』 小企业怎样才能从银行贷到款有什么技巧

银行贷款都青睐那些大企业，由于银行风控机构较难评估小微企业盈利能力、经营状况等，导致小微企业的风险性较大，融资渠道相对比较窄。但是近年来，人民银行、银保监会多次出台相关政策，支持小微企业融资。央行今年已实施三次定向降准，强调对小微企业的支持，明确要求定向降准资金用于小微企业信贷投放。

提升小微企业贷款通过率有哪些途径？

1、合理利用信用卡资金消费。

目前各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度且可享受一定期限的免息期，小微企业主可以合理利用改善企业的现金流。

2、充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款。

除了银行的不动产可以拿去抵押贷款之外，应收账款等也能抵押。传统观念上银行最为看重机器厂房土地等固定资产，企业也将自身小微企业融资的砝码压在固定资产上，实际上合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款投资产品现金等)也可以从银行获得更多的资金支持，目前包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的小微企业融资贷款)，都能让企业全面激活自身资产进行生产扩张。

3、完善报表记录可以获得更好的贷款机会，申请贷款成功的概率更大。

小微企业多是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制缺乏完善的法人治理结构资金管理缺乏规范性，另外缺乏合理的资金使用计划，企业财务制度不健全，没有专业的财务人员即便这家企业实际的经营情况非常出色也很难给予企业足够的小微企业融资支持，因此小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。