生源地信用助学贷款风险补偿机制

1. 全国学生资助管理中心的政策规定

财政部、教育部、银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知（财教〔2008〕196号）
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、教育厅（教委）、银监局、有关金融机构：
2007年，财政部、教育部、国家开发银行在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市开展了生源地信用助学贷款试点。经过各方共同努力，生源地信用助学贷款试点工作进展顺利，取得了良好的效果，受到了试点省份学生、家长及社会有关方面的普遍欢迎。为贯彻落实《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔2007〕13号）中和刘延东国务委员近期关于“生源地助学贷款工作是一项惠民工程，对于推进教育公平具有重要意义。请在总结经验的基础上继续推进、全面落实”的重要批示精神，帮助高校家庭经济困难学生顺利完成学业，财政部、教育部、银监会决定，从2008年起进一步扩大生源地信用助学贷款覆盖范围，大力推进生源地信用助学贷款工作。现就有关事项通知如下：
一、开展省份
江苏、湖北、重庆、甘肃、陕西5省市进一步总结经验，完善机制，巩固成果，继续开展生源地信用助学贷款工作。其他各省（区、市）按照自愿原则，综合考虑当地高校家庭经济困难学生贷款需求和高校国家助学贷款工作开展情况，经报财政部、教育部备案，可开展生源地信用助学贷款。
二、承办银行
从2008年起，生源地信用助学贷款工作继续以国家开发银行为主承办，同时，鼓励其他银行类金融机构开展此项业务。具体承办银行请各地财政、教育、银监部门与拟开办生源地信用助学贷款业务的金融机构协商确定，并报全国学生资助管理中心备案。
三、贷款性质与条件
（一）生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称“学生”）发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
（二）申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：
1.具有中华人民共和国国籍；
2.诚实守信，遵纪守法；
3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；
4.学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；
5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。
四、贷款政策
（一）生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。每个借款人每年申请的贷款原则上最高不超过6000元，主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费问题。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地信用助学贷款。
（二）生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，其中，在校生按剩余学习年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。
（三）生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。
（四）生源地信用助学贷款利息按年计收。学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长（或其他法定监护人）按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。
五、贷款贴息与风险补偿
（一）贴息。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或其他法定监护人）负担。
（二）风险补偿金。建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。
考入中央高校的学生，风险补偿金由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的，风险补偿金由中央财政承担；在本省就读的，风险补偿金由中央和地方分担,其中:中西部省份中央与地方各负担50%，东部省份按国家奖助学金资金分担政策逐省确定分担比例。同时根据各省财力状况、高校在校生数等因素设定调整系数。地方应承担的风险补偿金分担办法由各地自行确定。
（三）贴息和风险补偿金管理。中央和地方负担的贴息及风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和各省级学生资助管理中心负责归集，每年12月20日前，向开展生源地信用助学贷款的经办银行及时足额划拨。经办银行收到风险补偿金，应确认为递延收益，待确认生源地助学贷款损失时，计入当期损益。已确认的生源地助学贷款损失，以后又收回的，相应回拨递延收益。风险补偿金若超出生源地信用助学贷款损失，超出部分由经办银行奖励给县级学生资助管理中心；若低于生源地信用助学贷款损失，不足部分由经办银行和县级财政部门各分担50%。生源地信用助学贷款风险补偿金的具体管理办法由财政部会同教育部、开办生源地信用助学贷款业务的银行业金融机构另行研究确定。
六、组织实施
各级财政、教育、银监部门和生源地信用助学贷款承办银行总行及分支机构要分工负责，密切配合，逐步探索建立良性的生源地信用助学贷款运行机制。
国家开发银行等开办生源地信用助学贷款业务的金融机构要按照国家信贷政策，科学合理设计贷款方式和期限结构，制订生源地信用助学贷款的操作规程，负责审核、发放和管理贷款，确保贷款渠道畅通，使符合条件且有贷款需求的家庭经济困难学生都能申请获得生源地信用助学贷款。要会同财政、教育部门根据生源地信用助学贷款承贷周期不同阶段的特点，建立以学生为中心的家庭、高校和就业单位三地的贷款产品、信息和信用联结，形成贷款学生借款期间全过程的信用管理。国家开发银行各分行及有关金融机构的分支机构要按照本通知精神和国家助学贷款管理的有关规定，制定具体实施办法。如有需要，可通过委托代理方式由其它金融机构辅助结算管理。
县级教育行政部门要按照国发〔2007〕13号文件的要求，在整合现有资源的基础上，成立学生资助管理中心，负责收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息；对贷款学生的家庭经济困难情况进行调查、认定；建立学生信用和贷款资格评议小组，确定符合贷款条件的学生名单，测算贷款需求，编制贷款预案；办理生源地信用助学贷款的申请、初审等管理工作；接受高等学校、生源地信用助学贷款和国家助学贷款经办银行的委托，建立与贷款学生家庭的联系制度，跟踪了解贷款学生的家庭经济状况变化情况；受经办银行委托催还贷款；负责向省级学生资助管理中心、高等学校和经办银行定期报送贷款学生的有关信息等，加强与高校沟通，避免重复贷款。没有成立学生资助管理中心的，应暂由各县级教育行政部门尽快协调专人负责上述工作。有关普通高中要配合县级学生资助管理中心及经办银行，提供当年高考招生录取情况及生源地信用助学贷款需求情况，协助做好贷款申请、审批和发放等工作。有关高等学校要加强对学生的诚信教育，培养学生的诚信意识，教育学生毕业后按照合同约定履行还款义务；根据有关县级学生资助管理中心需要，协助提供生源地信用助学贷款学生的相关信息和高校收费账户信息等资料。
财政部门要在年度财政收支预算中足额安排并及时拨付贴息资金和风险补偿金，加强贴息资金和风险补偿金的管理、使用和监督，提高资金使用效益。县级财政部门要积极参与生源地信用助学贷款管理，参与协调有关事项，足额安排县级学生资助管理中心的业务经费，会同同级教育行政部门领导和监督县级学生资助管理中心开展生源地信用助学贷款工作。
银监部门会同财政、教育部门对银行业金融机构开办生源地信用助学贷款业务进行指导，定期进行检查和评价，督促经办银行完善金融服务、提高工作效率。银监会将建立助学贷款违约通报制度，并定期在银行业金融机构范围内共享信息。
各省市在确保生源地信用助学贷款工作顺利推进的前提下，也可以根据实际情况具体组织生源地信用助学贷款相关管理工作，并报财政部、教育部备案。
七、有关要求
（一）高度重视。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分,是利用财政、金融手段，创新金融服务体系，解决家庭经济困难学生就学问题的重要途径, 对进一步完善我国家庭经济困难学生资助政策体系、充分发挥政策整体效应、确保实现国家资助政策既定目标等具有十分重要的意义。各地财政、教育、银监部门和经办银行要从落实科学发展观，构建社会主义和谐社会的高度，充分认识做好生源地信用助学贷款工作的重要性，进一步统一思想，提高认识，把扎实做好生源地信用助学贷款作为执政为民、服务发展、关注民生、推进教育公平的重大措施，推进好、落实好。
（二）精心组织。2008年秋季开学前，在省级人民政府的统一领导下，由各地省级教育行政部门牵头，会同同级财政、银监部门和经办银行共同组成联合工作组，分工负责，密切配合，协调一致；要按照“应贷尽贷、简化程序、方便群众、防范风险”的原则，研究制定本省生源地信用助学贷款工作方案，统一部署、周密安排、精心组织；要建立健全还贷约束机制和风险防范机制，确保生源地信用助学贷款工作持续、健康发展，扎扎实实地把这件惠及广大人民群众的大事抓好。
（三）确保可持续发展。国家开发银行总分行及其他经办银行要尽快建立生源地信用助学贷款专职管理机构，配备足够的人员，切实防范贷款风险，保持生源地信用助学贷款的可持续发展。
（四）继续做好高校国家助学贷款工作。各地在推进和落实生源地信用助学贷款的同时，应继续做好所属各高校的国家助学贷款工作，确保原有国家助学贷款机制和协议继续有效实施。
八、其他事项
（一）生源地信用助学贷款呆坏账由经办银行按国家有关政策自主核销。
（二）本通知由财政部、教育部、银监会负责解释，自印发之日起执行。 国家助学奖学金管理办法
第一条为进一步做好资助高校贫困家庭学生工作，帮助他们顺利完成学业，激励他们勤奋学习、努力进取，并在德、智、体、美等方面得到全面发展，特设立国家助学奖学金。
第二条国家助学奖学金由中央政府出资设立，面向全国公办全日制普通高等学校（以下简称“高校”）在校本专科学生中的贫困家庭学生。分为国家奖学金和国家助学金两种形式。
国家奖学金的资助对象为高校中家庭经济困难、品学兼优的全日制本专科学生。国家奖学金额度为每人每年4000元，每年资助5万名学生。
国家助学金的资助对象为高校中家庭经济特别困难的全日制本专科学生。国家助学金以资助家庭经济特别困难学生的生活费为目的，标准为每人每月150元，每年按10个月发放，每年资助约53.3万名学生。
第三条国家奖学金的基本申请条件：
1、热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导；
2、自觉遵守宪法和法律，遵守学校各项规章制度；
3、诚实守信，道德品质优良；
4、在校期间学习成绩优秀或全国统一考试成绩优秀；
5、家庭贫困，生活俭朴。
第四条国家助学金的基本申请条件：
1、热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导；
2、自觉遵守宪法和法律，遵守学校各项规章制度；
3、诚实守信，道德品质优良；
4、勤奋学习，积极上进；
5、家庭经济特别困难，生活俭朴。
第五条高校可按照上述国家奖学金、国家助学金的基本申请条件，分别制定相应的综合测评办法，并根据学生家庭经济状况、思想道德、学习状况、校规校纪等具体指标对学生进行评审。
第六条国家助学奖学金按年度申请和评审。每年9月开始受理申请，当年10月31日前评审完毕。
第七条学生可根据国家助学奖学金申请条件，按学年向所在学校申请（每学年一次，符合条件的学生可连续申请），并递交《国家奖学金申请表》或《国家助学金申请表》（见附表1、2），但在同一学年内不得同时享受国家奖学金和国家助学金。
第八条国家助学奖学金的评审程序如下：
1、财政部根据中央高校和地方高校上一年度在校本专科学生人数，于每年9月1日前确定并下达对各中央主管部门和各地的国家助学奖学金预算及分配名额。分配名额时，对西部地区的高校适当予以倾斜。
2、中央主管部门和各地财政厅（局）（会同教育主管部门）按照财政部确定的国家助学奖学金名额，确定各高校的国家助学奖学金名额。对农林、水利、师范、民族、地质、矿产、石油、航海等专业的学生占在校生比例较大的高校适当倾斜。
3、各高校根据上级主管部门下达的国家助学奖学金名额，受理学生的申请材料，组织等额评审，并在正式确定资助学生名单之前，按照公开、公平、公正的原则，将初审合格学生名单向全校师生公示，以防止不正之风，杜绝弄虚作假行为。
4、公示结束后，由各高校每年10月31日前将正式确定的获资助学生名单按照隶属关系分别报送中央主管部门或省教育厅（局）、财政厅（局）备案。
第九条各中央主管部门和各省财政厅（局）（通过省教育主管部门）在接到各高校上报的国家助学奖学金获资助学生备案名单后，于15日内将资金全部拨付给高校。
第十条国家奖学金由各高校统一发放给获奖学生本人；国家助学金由学校按月发放给学生，或直接打入学生每月的伙食卡。
第十一条各高校要切实加强管理，认真做好评审和发放工作，确保国家奖学金真正用于品学兼优的贫困家庭学生，确保国家助学金切实用于学生生活费开支。
第十二条各有关部门必须严格执行国家有关财政法规和本办法的规定，对国家助学奖学金专款专用，不得截留、挪用和挤占，同时要接受财政、主管机关等部门的检查和监督。
第十三条各省、自治区、直辖市及计划单列市由本级财政安排专项资金，参照本办法设立本地区的政府助学奖学金，可以称为“XX省（市、区）政府助学奖学金”。具体资助人数及实施细则，由各省自定。
第十四条本办法由财政部、教育部负责解释。
第十五条本办法自发布之日起开始执行。原《财政部、教育部关于印发<国家奖学金管理办法>的通知》（财教[2002]）33号）同时废止。

2. 生源地助学贷款利息如何计算

利息=本金X利率X天数（从利息计算起的那天到实际还款期日的天数） 。

利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，自贷款发放日起每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。

生源地信用助学贷款利息按年计收，每年12月20日为还款日。学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。

贴息政策

根据国家助学贷款有关规定，原则上学生正常在校期间，助学贷款利息由财政全额贴息。学生毕业后贷款利息由借款人自行承担。

1、利息。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央部属高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。

考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或其他法定监护人）负担。

2、风险补偿金。建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。

3、贴息和风险补偿金管理。中央和地方负担的贴息及风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和各省级学生资助管理中心负责归集。

每年12月20日前，向开展生源地信用助学贷款的经办银行及时足额划拨，由经办银行实行专户管理，主要用于弥补贷款违约损失等有利于防范风险和加强管理的费用。

(2)生源地信用助学贷款风险补偿机制扩展阅读：

生源地助学贷款还款

借款学生毕业后，要求开始偿还助学贷款。生源地助学贷款是通过支付宝账户还款的。需要注意的是，生源地助学贷款每年正常还款日是12月20日之前，最后一年还款日为9月20日之前。如果逾期未还，记住尽早还款，每月20日支付宝都可以进行逾期还款的。

生源地信用助学贷款高校确认表

填表说明：

1、本表是符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生，入学前在户籍所在县(市、区)向国家开发银行申请助学贷款的申请审批表。申请助学贷款的学生须如实填写表内所列示的各类信息。

2、借款学生户籍所在地应为本县(市、区);借款人必须是已被国家各级教育主管部门认定的普通高校或高等职业学校正式录取。

并取得真实、合法、有效的录取通知书的学生;借款学生家庭确实为经济困难家庭，借款学生需诚实守信、遵纪守法、无违法违纪记录。

3、共同借款人主要是指借款学生父母。如借款人为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人、或自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人。

4、借款学生应根据录取院校、专业的学制选择申请贷款的期限。贷款期限上限为“在校年限+10年”，最长不超过14年，最短不低于6年。

5、资格审查单位：乡镇(街道办事处)审查意见需加盖公章。

生源地助学贷款，是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的助学贷款，其目的是为了帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费等费用。

而贷款对象中的家庭经济困难生，是指高校学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的本专科学生。

生源地助学贷款为信用贷款，申请时无需抵押和担保，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

国家出台的生源地信用助学贷款政策，目前已经在全国多个省市积极试点，大部分城市已开始推行生源地信用助学贷款工作，申请国家助学贷款，学生需向当地教育行政部门咨询具体申请办理生源地信用助学贷款的相关事宜。

若高校学生需要了解更多有关生源地助学贷款的政策和信息，可登陆国家开发银行助学贷款信息网进行了解和助学贷款申请。

3. 研究生怎样从生源地信用助学贷款

从生源地信用助学贷款的程序：
1、贷款申请
借款人向其家庭户籍所在县（市、区）教育局学生资助管理中心（以下简称“县级资助中心”）提出借款申请，填写贷款申请表，同时提供以下材料：
(1).借款学生及共同借款人家庭户口簿（本）原件及复印件；
(2).借款学生及共同借款人身份证（或有效身份证明）原件及复印件；
(3).学籍证明。新生凭高校录取通知书及其复印件；在读生凭《学生证》及其借款学生所在高校出具的《生源地信用助学贷款借款人生源地证明》。
2、合同签订
①当地资助中心审查申请资料→②当地资助中心指导借款学生到经办行开设个人账户→③签订《生源地信用助学贷款借款合同》→④当地资助中心开具《生源地信用助学贷款借款合同回执单》。
3、合同回执
①借款学生携合同回执到学校→②学校按照合同回执要求办理手续→③学生本人将合同回执寄回学生所在县级资助中心→④当地资助中心编制汇总表报省学生资助管理中心→⑤省资助管理中心报送经办行审批。
4、贷款发放
①经办行将贷款资金划付至借款学生个人账户→②贷款资金从个人账户划付至借款人就读学校的学费账户。
5、合同变更
借款合同签订后，借款学生如需变更个人账户的账户名或账户号，或借款学生因继续攻读学业、休学等原因，不能按借款合同约定的还款计划还款，由借款学生本人申请并经县级资助中心审核同意，可以变更合同。原则上，还款计划的调整只能在合同约定的借款期限内进行，不能展期。

4. 国家生源地助学贷款提前还款玩诶什么一直显示审核扣款中急

扣款是在第二个月，贷款期限原则上按全日制本专科学制年限（在校生按学制剩余年限）内最长加10年确定，借容款期限最长不超过14年。学生正常学制毕业后满两年开始按借款合同约定按年度分期偿还贷款本金。

学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长（或其他法定监护人）按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。学制超过4年及继续攻读更高一级学位（包括研究生、第二学士学位）的借款学生相应缩短学生毕业后自付本息的期限。

(4)生源地信用助学贷款风险补偿机制扩展阅读

贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央部属高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或其他法定监护人）负担。

风险补偿金。建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。

5. 关于生源地助学贷款，急！！！

贷款办理时间
1、2009年已获得贷款、2010年继续申请贷款的在校生办理时间：7月26日----8月13日（不受理以前年度未申请学生的新贷申请）。
2、2010年大学新生及2009年未获贷的在校生办理时间：8月16日----9月3日（不受理以前年度获贷学生的续贷申请）。

6. 生源地助学贷款算是补助吗

生源地助学贷款不是补助。生源地信用助学贷款为信用贷款，学生和其他法定监护人为共同借款人，共同承担还款责任，不能算作补助。

一、生源地助学贷款申请条件：

1、具有中华人民共和国国籍；

2、诚实守信，遵纪守法；

3、已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本专高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生；

4、学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本市、县（市、区）；

5、家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

二、贷款还款期限

贷款学生应在毕业后1－2年内开始偿还贷款本金，六年内还清贷款本息。国家鼓励毕业后收入较好的贷款学生提前还清贷款本息。

三、贷款利息

国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。如遇利率调整，按照中国人民银行的有关规定执行。

贷款学生在校学习期间的助学贷款利息全部由财政补贴，并由有关部门直接支付给经办银行，贷款学生毕业后的利息由贷款本人全额支付。如出现还款违约行为，由此发生的罚息必须由贷款本人全部承担。

(6)生源地信用助学贷款风险补偿机制扩展阅读

生源地助学贷款利息计算办法：

生源地助学贷款，毕业后开始还款，毕业后两年内每年只需偿还一次贷款利息，毕业后第三年起需按年偿还贷款本金。

例：生源地助学贷款6000元，除最后一年外的每年还款日都为12月20日，毕业第一年的12月20日需偿还当年9月1日至还款日期间的贷款利息，共计110天。

按6.15%基准利率计算，第一年利息计算方式为：6000*110*6.15/360/100=112.75元。

毕业后第一年只需偿还110天的贷款利息，第二年偿还1整年的贷款利息，第三年除了偿还当年贷款利息外，还需偿还部分贷款本金。从第三年起至贷款到期日，每年偿还等额贷款本金。

参开资料来源网络-生源地信用助学贷款

7. 2018年生源地信用助学贷款工作是否已启动

据教育部网站消息，近期，高校录取通知书陆续发出，生源地信用助学贷款工作也已经启动。

生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，是国家开发银行等金融机构向家庭经济困难大学生发放、在学生入学前户籍所在地办理的，享受国家财政风险补偿和贴息政策的助学贷款。生源地助学贷款迄今已走过十年，每年帮助三百多万家庭经济困难大学生解决上学难题。

教育部指出，获得生源地信用助学贷款学生在读期间不用支付利息，全部由财政补贴。毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护入)共同负担，贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率。生源地信用助学贷款期限原则上按学制加13年确定，最长不超过20年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。学生在读及毕业后3年期间为还本宽限期，还本宽限期结束后由学生和家长(或其他法定监护人)根据借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。

8. 生源地助学贷款利息怎么还

支付宝可以还，不是自动扣费的。需要自己去还。