外汇质押人民币贷款汇率风险

A. 关于如何界定擅自以外汇作质押的函

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局，计划单列市、经济特区分局、成都分局： 成都分局《关于如何界定“擅自以外汇作质押”的请示》收悉，对于所询问题，现答复如下： 《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《条例》）第四十四条规定，境内机构擅自以外汇作质押的行为是非法使用外汇行为。 境内机构擅自以外汇作质押的行为包括以下两种情况： 一、境内机构未经批准擅自对外质押。根据《境内机构对外担保管理办法》的规定，对外质押是对外担保的一种方式，境内机构（外商投资企业①除外）对外质押时，应当获得外汇局的批准，并于事后登记备案，外商投资企业②以其财产或者权益为自身债务对外质押，无需事前批准，但应事后登记备案，未经批准或未办理登记手续的对外质押为无效担保。但是，担保人以其贸易项下3个月以内的票据对外质押的，无需外汇局批准。 二、境内机构在境内以外汇质押形式提供外汇担保，应当区分以下几种情况，分别对待： 1.经营外汇业务的银行开展的出口押汇业务，是国际通用的一种贸易融资方法，不属于外汇质押。 2.境内机构以外汇汇票、本票、支票、债券、股票、存款单等向金融机构质押，获得人民币贷款，只要双方按国家规定相互计息，金融机构将该笔贷款纳入其人民币信贷规模，并符合资产负债比例管理规定，不属于擅自以外汇质押。相互不计息或者金融机构不将贷款纳入贷款规模，为变相结汇或者逃避信贷规模管理。 3.境内机构以外币现钞或现汇向金融机构质押，获取人民币贷款，或者除金融机构外，境内机构之间的质押行为属于擅自以外汇质押，违反《条例》第六条有关禁止境内外币计价结算和流通的规定。 ①“（外商投资企业除外）”应为“（外商独资企业除外）”。 ②“外商投资企业”应为“境内机构”。

B. 1.商业银行外汇贷款与人民币贷款的主要区别有哪些

外币贷款是指未必偿还的贷款，不论取得贷款时是哪种货币。

C. 如何管理人民币升值所带来的外汇风险

1、投资外汇资产是我们管理财富的多样化选择，现有固定收益类及等同现金类投资产品和途径已经足以让我们取得相当于平均利息水平的收益，所以境外投资产品的主要资产配置应该是股权类资产。
2、人民币升值的主要压力来自于中国的贸易顺差主来源国美国，因此，境外投资理财产品应主要投资那些能产生欧元、英镑等非美元现金流收益的产品。
虽然银行已开办了外汇结构性存款等多种外汇投资理财品种，可是多数人仍还是觉得参加外币储蓄，才是最安全的投资理财方式。然而，参加外币储蓄也有参加外币储蓄的窍门。
窍门1、需巧妙选定储蓄存期，外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性非常差，利率变动比较频繁，且涨跌不定。比较而言，如果利率在相对稳定且较高时，则选择存期长一些的定期外币储蓄，如1年期、2年期外币储蓄。
窍门2、与银行约定自动转存，有了这种约定，外币储户即使一时忘记转存自己的定期外币储蓄也不会损失掉不应该损失掉的利息。
窍门3、学会"率比三家"，因对短期外币定期储蓄利率的调整，各银行可以在规定的利率上限内进行自行调整，储户在存储外币储蓄存款时如果不"率比三家" 可能就会吃亏了，从而减少利息收益。
窍门4、合理用好现钞、现汇账户，因"现钞账户"业务需要缴纳一定数额的手续费，所以外币储户切不要把"现汇账户"里的钱轻易转入"现钞账户"，应该用多少现钞取多少现钞，以免给自己带来不必要的损失。

D. 人民币贷款与外汇贷款的区别

外币贷款指应以外币偿还的贷款，不论其取得贷款时是哪种货币，或回是否为货币形式。
外汇贷款是我答国银行利用筹集的外汇资金对国内企业发放的贷款。是专营外汇业务的中国银行的一项重要业务。贷款对象是能够创造外汇收入，有偿还能力，并具备贷款条件的企业。

E. 外汇质押人民币贷款 需要自有外汇吗

对质押人民币贷款需要有致外汇嘛？这个答案应该也是需要的，因为每一个就是说外汇，他都是需要一定的一层底层来决定的

F. 银行如何办理个人大额外汇质押人民币

银行方面首先要将该外汇做成定期存款，只要该外汇有路径，就可以操作，只不过各行的权限不同，几百万美元估计得上报总行。
外管局方面暂时不需要银行管，让客户自行去申报就行了。
只要客户到期没有还款，银行正常结汇偿还贷款。
记住：质押率一定不要给客户设定过高，最好在70-75%之间，毕竟外汇波动较大，过高的质押率会造成资金风险。
我行前一段有个客户也是这样的问题，摆明了就是洗钱，我行长推荐的客户，让我拒绝了，告知，让其汇转钞后结汇。出现问题没人会为你承担风险。

G. 请教个人外汇质押人民币贷款相关政策

银行办理接受此类担保放款时要么在接受担保时要求担保人提供可以结汇的回相关资料答，要么就要承担主债务人无法还款需要担保履约时无法顺利结汇的合规风险------需要以银行自身结售汇的名义申请，不容易批准。还有一种就是走诉讼的渠道，用司法来对抗行政。

H. 外币贷款和人民币贷款的区别在哪里

人民币贷款好些。
原因一、进口押汇的条件相对要高些。例如交通银行的条件是“已在我社开立信用证，且该证项下的单据到齐，经我社审核符合该信用证要求，必须对外付款的开证申请人。”
有的银行更细：
1、企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；
2、企业必须在银行开有外汇或人民币基本帐户或往来帐户，保持经常结算往来，信誉良好；
3、企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还银行的垫款资金；
4、企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，企业应向银行提供经认可的贷款担保或抵押。
而人民币贷款因为业务比较广泛，条件相对低些，手续也不繁杂。
原因二、从期限说，进口押汇期限比较短，你也知道，最长三个月，而人民币贷款就 不同了，时间长，相对来说，你资金周转的余地就大。
原因三，利率不同，进口押汇的利率在各行之间差别较大，如在按月浮动类别下（仅谈及美圆），中国农业银行是4.2500，中国银行 8.1250。人民币贷款利率差距相对就小多了，而且整体水平较低，如中国银行是5.22（6个月），比起中国银行的外汇资金贷款8.1250低多了。
但是你应该在贷款后将人民币兑换成外汇，这是一点不便的地方，但是比起高额的外汇利率来说，肯定是值得的。
计算公式你应该没问题，知道期限，知道本金，知道利率，一乘不就出来了嘛。

I. 外汇风险准备金率调整为零对人民币汇率应该有什么影响

人民币保持温度上涨趋势消弱，美元兑人民币上涨现在已经出现做多机会.

J. 人民币充当国际储备货币，存在的外汇风险有什么

汇率贬值的风险。

1、对中国经济金融稳定产生一定影响。人民币国际化使中国国内经济与世界经济紧密相连，国际金融市场的任何风吹草动都会对中国经济金融产生一定影响。特别是货币国际化后如果本币的实际汇率与名义汇率出现偏离，都将给国际投资者以套利的机会，对中国经济金融稳定产生一定影响。

2、增加宏观调控的难度。人民币国际化后，国际金融市场上将流通一定量的人民币，其在国际间的流动可能会削弱中央银行对国内人民币的控制能力，影响国内宏观调控政策实施的效果。

3、加大人民币现金管理和监测的难度。人民币国际化后，由于对境外人民币现金需求和流通的监测难度较大，将会加大中央银行对人民币现金管理的难度。同时人民币现金的跨境流动可能会加大一些非法活动如走私、赌博、贩毒的出现。

(10)外汇质押人民币贷款汇率风险扩展阅读：

人民币国际化的相关措施建议

1、扩大人民币跨境贸易结算试点范围。除上海、广州、深圳、珠海、东莞5个基础城市外，边境贸易量较大的省份也将被纳入试点范围；

2、建立和完善跨境人民币资金支付结算机制，以转账支付代替现金支付，为跨境人民币计价结算提供清算平台；

3、中国货币当局可以签协议与周边国家和地区的货币当局的大型跨境流通人民币，允许他们交换人民币国际货币如美元和欧元在一定配额，以提高居民的信心的周边国家和地区人民币；

4、在香港建设人民币离岸金融中心，是中国资本项目全面开放前的一项过渡性安排，旨在为缺乏人民币投资和对冲工具的境外机构扫清障碍。