外汇管理概论

A. 外币业务概述

一、外币业务的概念

所谓外币业务，是指以记账本位币以外的货币进行的款项收付、往来结算以及计价的业务。具体包括：①购买或销售以外币计价的商品或劳务；②借入或贷出外币资金；③取得或处理以外币计价的资产，承担或清偿以外币计价的负债。

二、外币与外汇

（一）外币

外币是“外国货币”的简称，一般是指本国以外的其他国家或地区发行的货币。如美国的美元、欧盟的欧元、加拿大的加元、日本的日元、澳大利亚的澳元等。它常用于企业因贸易、投资等经济活动引起的对外结算业务中，因此外币也是指在一个官方的货币区域内所使用的一种其他货币或者利用一种其他货币所提出的付款要求。

（二）外汇

外汇，是指下列以外币表示的，可以用作国际清偿的支付手段和资产：

（1）外币现钞，包括纸币、铸币；

（2）外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；

（3）外币有价证券，包括债券、股票等；

（4）特别提款权；

（5）其他外汇资产。

三、外汇的基本常识

（一）外汇管理

外汇管理广义上是指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为；狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。

《中华人民共和国外汇管理条例》是外汇管理的基本行政法规，主要规定了外汇管理的基本原则与制度。该条例由国务院颁布实施。修改后的条例于2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过。《外汇管理条例》主要作了四方面的规定：

（1）金融机构经营外汇业务必须持有经营外汇业务许可证。

（2）经营外汇业务的金融机构应按规定为客户开立账户，办理有关外汇业务。

（3）金融机构经营外汇业务，应按规定交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。

（4）外汇指定银行办理结汇业务所需的人民币资金，应当使用自有资金。

（二）外汇汇率

外汇汇率是指一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。也可以说，是以本国货币表示的外国货币的“价格”。

（三）买入价与卖出价、中间价

外汇买卖一般均集中在商业银行等金融机构。它们买卖外汇的目的是为了追求利润，方法是贱买贵卖，赚取买卖差价，其买进外汇时所依据的汇率为买入汇率，也称买入价；卖出外汇时所依据的汇率叫卖出汇率，也称卖出价。中间价是指外汇买入价与卖出价的平均价。在中国，由中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，每日公布人民币对其他主要国家汇率的中间价。习惯上，与“汇率”、“汇价”、“外汇行市”等同义。

（四）外汇的标价方法，是指一个国家或地区外汇汇率的表示方法

（1）直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1 000、10 000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美元兑119.05日元。而美元除了与欧元、英镑、新西兰元等币种兑换时用直接标价法，其他情况都采取间接标价法，即一单位美元可兑换多少单位外币。

（2）间接标价法，又称应收标价法。是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法。即以本国货币作为基准货币，其数额不变，而标价货币（外国货币）的数额则随本国货币或外国货币植的变化而改变。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。如欧元0.9705即一欧元兑0.9705美元。

在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降；反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升，即外币的价值和汇率的升跌成反比。

世界上大部分国家都用直接标价法，只有少数发达国家用间接标价法，如英国，美国（1978年9月1日开始改用间接标价法）。

英国和美国都是采用间接标价法的国家，美元标价法与非美元标价法，美元标价法与非美元标价法是国际外汇市场买卖外汇报价的习惯做法，在国际间已约定俗成，形成惯例。

B. 外汇汇率的汇率概述

外汇的概念具有双重含义，即有动态和静态之分。外汇的动态概念，是指把一个国家的货币兑换成另外一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。它是国际间汇兑（Foreign Exchange）的简称。外汇的静态概念，是指以外国货币表示的可用于国际之间结算的支付手段。这种支付手段包括以外币表示的信用工具和有价证券，如：银行存款、商业汇票、银行汇票、银行支票、外国政府库券及其长短期证券等。国际货币基金组织的解释为：“外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金组织和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府债券等形式保有的、在国际收支逆差时可以使用的债权”。按照中国1997年1月修正颁的《外汇管理条例》规定：外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：
⑴外国货币，包括纸币、铸币；
⑵外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、公司债券、股票等；⑶外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；
⑷特别提款权、欧洲货币单位（欧元）；
⑸其他外汇资产。
人们通常所说的外汇，一般都是就其静态意义而言。就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。汇率，又称汇价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。在外汇市场上，汇率是以五位数字来显示的，如：欧元EUR0.9705、日元JPY119.95、英镑GBP1.5237、瑞郎CHF1.5003、汇率的最小变化单位为一点，即最后一位数的一个数字变化，如：、欧元EUR0.0001、日元JPY0.01、英镑GBP0.0001、瑞郎CHF0.0001按国际惯例，通常用三个英文字母来表示货币的名称，以上中文名称后的英文即为该货币的英文代码。
汇率是亦称“外汇行市或汇价”。一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，即汇率。
汇率是国际贸易中最重要的调节杠杆。因为一个国家生产的商品都是按该国货币来计算成本的，要拿到国际市场上竞争，其商品成本一定会与汇率相关。汇率的高低也就直接影响该商品在国际市场上的成本和价格，直接影响商品的国际竞争力。
例如，一件价值100元人民币的商品，如果美元对人民币汇率为8.25，则这件商品在国际市场上的价格就是12.12美元。如果美元汇率涨到8.50，也就是说美元升值，人民币贬值，则该商品在国际市场上的价格就是11.76美元。商品的价格降低，竞争力增强，肯定好卖，从而刺激该商品的出口。反之，如果美元汇率跌到8.00，也就是说美元贬值，人民币升值，则该商品在国际市场上的价格就是12.50美元。高价商品肯定不好销，必将打击该商品的出口。同样，美元升值而人民币贬值就会制约商品对中国的进口，反过来美元贬值而人民币升值却会大大刺激进口。你现在应该明白为什么日本和美国佬总爱叫嚷人民币升值，人民币升值就会大大增加中国出口商品在国际市场上的成本，打击中国商品的竞争力，并反过来刺激中国大量进口他们的商品。同时你也应该明白在亚洲金融危机的时候，为什么说中国坚持人民币不贬值是对国际社会的重大贡献了？如果人民币贬值，其他国家的金融危机将更糟糕！
正是由于汇率的波动会给进出口贸易带来如此大范围的波动，因此很多国家和地区都实行相对稳定的货币汇率政策。中国大陆的进出口额高速稳步增长，在很大程度上得益于稳定的人民币汇率政策。 新手可以了解了解几点建议：
1.交易的时候要设好止损 控制好仓位，这点很重要。汇价一般以5位数字表示，最后的一位数字变动1，为最小汇价变动，称为1点
2.要选一个主流的平台（受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都是否的规范和认真，保障了我们的安全.英国FSA监管最严格。
基础知识是必要的。例如货币的英文名字黄金(XAUUSD) 美元（USD）欧元（EUR）日元（JPY）英镑（GBP）澳元（AUD）加元（CAD）新西兰元（NZD）瑞士法郎（CHF），建议看看《外汇汇率ABC入门》《外汇汇率市场》《外汇汇率日本蜡烛图曲线》《超短线大师》《炒外汇A-Z》多看学习类书籍对我们了解外汇汇率有很大帮助
3. 保持好的心态 盈利很正常。(备注:你本人也需懂得一些基本的外汇知识.)基础资料和免费电子书FXCM环球金汇的下载专区下载里面有电子书这本书和其他外汇技术免费电子书
4.基础知识包括什么是交易时间,什么是货币英文名字,什么是开盘收盘时间.对了。如果你是新手可以FXCM环球金汇去注册外汇模拟账户先免费注册个玩玩。看看模拟炒外汇是这么炒的，慢慢你就懂了。
在学习入门准备工作之后。我们需要了解外汇黄金交易的时间表。
目前市场上炒作外汇的教程和方法很多，有些侧重于基本面，有些侧重于技术面，但无论从消息面还是技术面来看，都有其局限性，首先：消息面的影响层面较弱，只能局部影响到汇率的波动，但日常的震荡和走势更多的取决于全球投资人的预判；技术面则更为复杂，而且外汇交易市场本质上是一个混沌状态，没有100%的自然规律可言，如果一味误信技术则可能导致判断完全失误；，目前市场比较高端的交易方式为自发式针对性交易系统的打造：也就是打造一套属于自己的个人风格的外汇交易系统，系统即一系列规则综合，考虑了所有的资本投入比与风险控制机制，而不仅仅是某个技巧，利用外汇交易系统，普通人做外汇也可以赚的盆满钵满，而交易系统里公认做的最好的目前就是富曼欧外汇理财平台，在2012年度被评为“最佳外汇交易系统” 国际各主要外汇市场开盘收盘时间（以下时间已经折算为北京时间，注意各大洲的时间段都会对外汇汇率产生很大影响）：
新西兰惠灵顿外汇市场：04：00-12：00
澳大利亚外汇市场：6：00-14：00
日本东京外汇市场：08：00-14：30
新加坡外汇市场：09：00-16：00
英国伦敦外汇市场：15：30-00：30
德国法兰克福外汇市场：15：30-00：30
美国纽约外汇市场：21：00-04：00, 在外汇市场上，用3个英文字母表示货币的名称.外汇汇率一般常见的英文
美元（USD）欧元（EUR）日元（JPY）英镑（GBP）,一个标准手的国际外汇单位是10万基础货币,.这些都是必须看的FXCM金汇网的货币知识大全,特别是一些不常见的货币英文例如NZD纽元/AUD澳元/JPY日圆 国际现货黄金变动最小单位――点（PIP），
汇价一般以5位数字表示，最后的一位数字变动1，为最小汇价变动，称为1点一个标准手黄金是100盎司 在了解了基础的知识和时间时候我们需要关注下汇率制度

C. 国家外汇管理局深圳分局的概述

国家外汇管理局深圳市分局机关内设5个职能处室：外汇综合处、国际收支处、版经常权项目管理处、资本项目管理处、外汇检查处。
国家外汇管理局深圳市分局的主要职责：
负责辖内国际收支和外汇收支统计、管理、预警和分析工作；负责辖内外汇经常项目管理工作；负责辖内外汇资本项目管理工作；依法检查辖内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为；监督管理外汇市场的运作秩序，分析预测外汇市场的供需形势，向国家外汇管理局提供政策性的建议和依据；承办国家外汇管理局交办的其他事项。

D. 外汇是怎么一回事

外汇:（ForeignExchange，或Forex）作为国际支付手段的外汇必须具备三性：可支付性、可获得性和可换性。

概括地说，外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债务结算的各种支付手段。外汇的概念具有双重含义，即有动态和静态之分。

外汇的动态概概论念，是指把一个国家的货币兑换成加外一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。它是国际间汇兑（ForeignExchange）的简称。

外汇的静态概念，是指以外国货币表示的可用于国际之间结算的支付手段。这种支付手段包括以外币表示的信用工具和有价证券，如：银行存款、商业汇票、银行汇票、银行支票、外国政府库券及其长短期证券等。

国际货币基金组织的解释为：“外汇是贫币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金组织和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府债券等形式保有的、在国际收支逆差时可以使用的债权”。按照我国1997年1月修正颁的《外汇管理条例》规定：外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：

（一）外国货币，包括纸币、铸币；

（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、公司债券、股票等；

（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；

（四）特别提款仅、欧洲贫币单位；

（五）其他外汇资产。

人们通常所说的外汇，一般都是就其静态意义而言。

E. 外汇与外币的区别

外汇与外币的区别：

1、概念不同

外币是“外国货币”的简称，是指本国货币以外的其他国家或地区的货币。

外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债务结算的各种支付手段。

2、功能不同

外币常用于企业因贸易、投资等经济活动引起的对外结算业务中。外币是指在一个官方的货币区域内所使用的一种其它货币或者利用一种其它货币所提出的付款要求。

外汇是指把一个国家的货币兑换成加外一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。它是国际间汇兑（ForeignExchange）的简称。

3、静动态概论

外币是静态概念，是指以外国货币表示的可用于国际之间结算的支付手段。

外汇是动态概念，这种支付手段包括以外币表示的信用工具和有价证券，如：银行存款、商业汇票、银行汇票、银行支票、外国政府库券及其长短期证券等。

(5)外汇管理概论扩展阅读：

外汇广义

是指货币在各国间的流动以及把一个国家的货币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。实际上就是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。

狭义：以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。必须具备三个特点：

可支付性（必须以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）。

F. 对外经济管理概论是什么

本书是由教育部师范教育司组编的中学教师进修高等师范本科（SD起点）思想政治教育专业的必修课教材。全书坚持以建设有中国特色的往会主义理论和社会主义市场经济理论为指导，以建立社会主义市场经济m为主线，较为全面系统地阐述和介绍了我国社会主义经济体制改革与发展的基本情况和主要理论问题，力求对中国在改革开放中出现的一系列新间刚出较为正确的理论概括、并对我国社会主义经济各领域做出概论性的介绍。全书结构合理，论述简明扼要。本书也可供普通高校相关专业选用

G. 银行对公业务的概述

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。
《银行对公业务规范化操作手册》
第一篇银行对公业务账务管理规定
第一章开设银行账户的一般规定
第二章开设银行账户的手续
第三章银行账户的使用、变更、撤销和迁移
第四章银行对开户单位的账务要求和银行
的账户管理
第二篇银行转账结算业务规范化操作
第一章转账结算管理原则及规定
第二章票据的特征及我国票据的分类
第三章银行转账结算种类
第四章银行转账结算费用
第五章票据及结算凭证的填写审查要求
第六章银行转账结算纪律与责任
第三篇银行信贷业务规范化操作
第一章银行信贷概论
第二章银行信贷管理规则
第三章企业贷款的操作流程
第四章流动资金贷款
第五章固定资产贷款
第六章进出口贸易融资
第七章票据业务
第八章银团贷款
第九章委托贷款
第十章银行保证
第十一章贷款的回收与风险资产的处理
第四篇银行股票、债券发行与转让业务
规范化操作
第一章股票发行
第二章股票转让
第三章债券发行
第四章债券转让
第五章股票、债券管理规定
第五篇银行国际贸易结算业务规范化 第一章国际贸易结算概论
第二章国际贸易结算中的票据
第三章国际汇兑
第四章国际结算方式：汇款
第五章国际结算方式：托收
第六章国际结算方式：信用证
第七章银行保函和备用信用证
第八章国际保付代理和包买票据
第九章国际贸易结算中的单据
第六篇银行外汇管理业务规范化操作
第一章外汇管理概述
第二章汇率管理
第三章贸易外汇管理
第四章非贸易外汇管理
第五章调剂外汇管理
第六章外资外债管理
第七篇银行出口退(免)税业务规范化操作
第一章出口退(免)税的基本原则及要素
第二章出口退(免)税的范围
第三章出口货物退(免)税办法
第四章出口退(免)税办税程序
第五章出口退(免)税计算
第六章出口退(免)税会计处理
第七章出口退(免)税违法行为处罚
第八篇银行保险业务业务规范化操作
第一章企业相关保险概述
第二章企业财产保险
第三章国内货物运输保险
第四章机动车辆保险
第五章团体人身保险
第六章集体职工养老金保险
第九篇银行网络支付与结算业务规范化操作
第一章银行电子化的发展概况
第二章电子货币与电子银行
第三章网络支付基本流程与支付方式分类
第四章银行卡
第五章自动柜员机
第六章销售点的电子转帐
第七章电子汇兑
第八章企业银行系统
第九章网上银行
第十篇银行利率管理与利息计算业务规范化操作
第一章利率管理
第二章利息计算的基本规定
第三章利息的计算方法
第十一篇银行现金和金银管理业务规范化操作
第一章现金管理
第二章金银管理有关规定
第三章金银的种类及特征
第四章金银的鉴别
第十二篇银行衍生产品交易业务规范化操作
第一章期权
第二章远期与期货
第三章互换
第四章衍生金融工具风险管理
第五章衍生金融工具的发展及趋势

H. 中国对外贸易概论的图书目录

第一章 对外贸易与经济增长
第一节 对外贸易与国际贸易概述
第二节 对外贸易对国民经济增长的贡献
第三节 对外贸易与经济增长相互关系的实证分析
第四节 新中国成立以来对外贸易的发展与经济增长
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第二章 对外贸易理论依据（上）
第一节 有中国特色的对外贸易理论发展
第二节 我国对外贸易与比较利益学说
第三节 我国对外贸易与国际价值论
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第三章 对外贸易理论依据（中）
第一节 对外贸易与要素禀赋理论
第二节 “里昂惕夫之谜”及其解释
第三节 对外贸易与新贸易理论
第四节 要素禀赋理论与我国对外贸易
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第四章 对外贸易理论依据（下）
第一节 对外贸易与贸易保护理论
第二节 对外贸易与经济一体化理论
第三节 对外贸易与战略贸易政策理论
第四节 管理贸易政策理论与我国对外贸易
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第五章 加入WTO与对外贸易体制改革
第一节 对外贸易的组织、制度与比较优势
第二节 我国对外贸易体制基础与改造
第三节 参加世界贸易组织（WTO）与我国外贸体制改革
第四节 “入世”对“两岸四地”经贸合作的影响
第五节 加入WTO/GATT与应对冲击的国际经验借鉴
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第六章 对外贸易产业经营
第一节 对外贸易经营方式及其比较
第二节 对外贸易代理制
第三节 对外贸易经营活动
第四节 对外贸易价格
第五节 对外贸易经济效益
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第七章 对外贸易资本经营
第一节 外贸企业的股份制改造
第二节 外贸企业与资本市场
第三节 外贸企业的一般融资业务
第四节 外贸企业资本经营中的风险防范
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第八章 对外贸易与利用外资
第一节 外商投资的外贸效益评价对象、依据与内容
第二节 外商投资的外贸效益评价方法与指标
第三节 提高外商投资外贸效益的途径
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第九章 对外服务贸易
第一节 服务贸易的发展现状
第二节 国际服务贸易的主要规则
第三节 我国的服务贸易开放
第四节 我国服务贸易的发展策略
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第十章 对外贸易与知识产权保护
第一节 知识产权贸易的发展状况
第二节 国际知识产权保护与贸易竞争力
第三节 国际知识产权贸易壁垒及其影响
第四节 知识产权保护与我国对外贸易
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第十一章 对外贸易摩擦
第一节 对外贸易摩擦的分类
第二节 对外贸易摩擦的成因
第三节 对外贸易摩擦的效应
第四节 对外贸易摩擦的应对策略
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第十二章 对外贸易与环境保护
第一节 绿色（生态）贸易与环境标准
第二节 环境保护与贸易竞争力
第三节 对外贸易中的“绿色壁垒”
第四节 我国对外贸易中的环境保护
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第十三章 对外贸易宏观调控
第一节 我国对外贸易的宏观调控体系
第二节 对外贸易法规
第三节 关税制度与财政调控
第四节 外汇管理与人民币汇率机制
第五节 外贸行业促进组织
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
第十四章 对外贸易发展战略
第一节 战略目标、依据、体制和政策
第二节 对外贸易战略基本原则
第三节 对外贸易总体战略
第四节 对外贸易基础战略
本章小结
主要概念与术语
思考讨论题
参考文献
专业术语中英文对照
教学课件索取单