外汇管理局蚂蚁

A. 蚂蚁集团被监管约谈原因

由于蚂蚁集团的定位问题，导致其上市受阻。

蚂蚁集团对外称之为科技企业，但其并未利用其科技推动人们的生活，而是利用交易的方式不断获取资本，而作为金融机构，其却没有处于银监会的监管之中，相互矛盾的事情导致其上市暂缓。

但据相关规定称，如果企业上市不被批准，那么其只能在6个月之后才能再次申请上市，而蚂蚁集团的“科创板”之梦，也大概率无法完成。

蚂蚁集团主要是以金融交易为主，而这也是大部分银行或第三方交易平台所做的事情；蚂蚁集团多年来不断改变人们的消费习惯，让人们把“超前消费”作为一种习惯，虽然大部分银行也推动人们超前消费，但银行具有极为严格的审核机制，并一直处于银监会监管。

(1)外汇管理局蚂蚁扩展阅读

11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

蚂蚁集团当天晚间表示，会深入落实约谈意见，继续沿着稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。

金融的本质是信用管理，而今天的银行延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺，他表示，“我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。”针对他的看法，一些金融行业人士认为，金融的基本规律、监管体系，在今天依然非常重要。

B. 蚂蚁集团将成立整改工作组，他们之前在哪些方面触碰了雷区

最主要的原因就是阿里巴巴触及法律，它利用漏洞牟利，而这样的牟利将会使市场陷入混乱，从而被国家给约谈了，大家知道是因为什么样的事情吗，这件事情很火的，相比应该有某些人知道的吧？

他的这个东西就是我们大家都在用的借呗，同时还有对一些商户的贷款，而这里面的知识太复杂了，就不给你们说了，你们想知道的话，可以去搜一下相关的资料，我就给你们大致说一下就可以了，这个事真的很简洁的说，就是他用10个亿的现金，变成了300个亿的贷款，这样一来你们就知道问题的严重性了吧，原本是10个亿的利息，反手就变成了300个亿的利息，这想想都是不可能的呀，他偏偏就做到了。

但是不得不说的是蚂蚁集团归根结底还是一个借贷服务。我说他的各种合同都是合法合规的，但是笔者认为借贷服务还是少用为好，只有在自己的经济条件允许之下，再选择使用金融服务才是正确的，如果自己没有承担风险的能力贸然使用，那一定会对自己的生活造成非常大的影响，对自己的家庭也会造成非常大的影响。

C. 蚂蚁金融为什么没有上市成功

2020年11月3日晚间，上交所突然公告，决定暂缓蚂蚁集团科创板上市。上交所认为内，蚂蚁集团实容际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，且所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致公司不符合发行上市条件或者信息披露要求，决定暂缓蚂蚁集团上市。
花呗、借呗是蚂蚁金服的主要盈利来源。央行11月2日发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，其中要求在单笔联合贷款中，开展网络小贷业务的小贷公司的出资比例不得低于30%，而目前目前蚂蚁在联合贷款中的出资比例远低于30%。因此蚂蚁金服需要重新估值。

温馨提示：以上信息仅供参考。

应答时间：2020-12-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

D. 上了外汇管理局黑名单的人有哪些限制

上了黑名单的人会被剥夺两年的换汇额度，也就是10万美元。

外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施＂关注名单＂（黑名单）管理：

1、外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度的行为，外汇局将会把他列入＂关注名单＂。

2、外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知：

3、＂关注名单＂期限为列入＂关注名单＂的当年及之后连续2年。关注名单上的个人可能被列为＂黑名单＂，一旦上黑名单，2年之内都没法换汇了。

(4)外汇管理局蚂蚁扩展阅读

国家为阻止更多资金外流，中国国家外汇管理局发布新规界定了被称为＂蚂蚁搬家＂的换汇行为，并表示实施该行为的个人可能被列入黑名单，取消10万美元换汇额度两年。

然而外汇局在2016年底最近开始严查＂蚂蚁搬家＂式换汇，如果被列入黑名单，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

下面三种都属于蚂蚁搬家：

1、同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；

2、同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；

3、5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；

E. 被约谈后蚂蚁集团将成立整改工作组，目前哪些方面需要整改

12月27日，蚂蚁集团刚刚宣布，12月26日，蚂蚁集团接受了财务管理部的面试。在财务管理部的指导下，蚂蚁集团将成立整改工作组，全面落实约谈要求，规范金融业务经营发展。12月26日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合约谈蚂蚁集团。中国人民银行副行长潘功胜代表四部门回答问题。

依法设立金融控股公司，严格执行监管要求，确保关联交易资金充足、合规。完善公司治理，按照审慎监管的要求，严格整治违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法开展证券基金业务，加强证券机构治理，依法开展资产证券化业务。潘功胜强调，蚂蚁集团要充分认识到整改的严肃性和必要性，符合监管要求，尽快制定整改方案和实施时间表。同时，要加强风险管控，保持企业业务连续性和正常经营，确保金融服务质量。

F. 蚂蚁回应约谈：严格遵从监管要求，这次约谈所为何事

蚂蚁集团被调查的事情是闹得沸沸扬扬，很多人都好奇，这到底是为何事情呢？关于这个事情蚂蚁集团回应称，收到监管部门的约谈通知，公司将认真学习和严格遵从监管部门的要求，不折不扣地做好相关工作的落实。 从这回应来看，是蚂蚁集团被监管部门，从各方面进行监督探讨，表示在未来金融里面更加规范化以及市场化。

但与此同时，线上经济凭借数据、技术、资本优势也呈现市场集中度越来越高的趋势，也出现了平台的垄断问题，这明显线上经济发展过程中已经出现了很大风险和隐患，根据举报的反映，国家也是出手进行管理。一直以来垄断阻碍公平竞争、扭曲资源配置、损害市场主体和消费者利益、扼杀技术进步，是需要高度警惕的安全隐患， 如今国家进行反垄断，反不正当竞争，不断完善社会主义经济体制，期待未来发展越来越好。