银行业指标红线

❶ 商业银行风险监管核心指标（试行）的核心指标

第六条 商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
第七条 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
第八条 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
（一） 流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
（二） 核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
（三） 流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
第九条 信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
（一） 不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
（二） 单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
（三） 全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
第十条 市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
（一） 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法（比如在险价值法和基本点现值法）计量外汇风险。
（二） 利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
第十一条 操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
银监会将在相关政策出台后另行确定有关操作风险的指标值。
第十二条 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
（一）正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
（二）不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
第十三条 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
（一）盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%；资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
（二）准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
（三）资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%；资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。

❷ 银行房地产贷款“红线”划定，房地产贷款占比最高不能超40%

涉房类贷款占比有了明确限制。

12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。

光大银行金融市场部分析师周茂华对第一财经记者表示，房地产贷款集中度管理制度的设置主要是针对银行投向房地产的借贷设置“安全边界”，避免信贷资源流入房地产进而增加金融体系脆弱性，引导金融机构优化资产负债，让更多资源流入实体经济薄弱环节和战略新兴产业，促进房地产行业健康发展。

具体而言，根据银行的资产规模、机构类型等因素，房地产贷款集中度管理制度共分为5大档，每档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。其中，六大国有大行和国家开发银行为第一档，两个上限分别为40%和32.5%，在5档中最高。

五档两上限，最高上限为40%

所谓房地产贷款集中度管理制度，主要是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

天风证券银行业首席分析师廖志明对记者表示，从占比限制上看，房地产信贷集中度政策将利好大行，目前大行房地产贷款占比均未达到该上限。从各档银行整体来看，房地产贷款占比上限压力不大，且政策设有较长的过渡期，对2021年房地产信贷融资影响中性，预计2021年全口径房地产贷款增量将达6万多亿。

差异化管理，设置2至4年过渡期

值得一提的是，在设置房地产贷款集中度管理要求时，监管层并未采取“一刀切”方式，而是差异化管理。《通知》表示，为体现区域差异，确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时，有适度的弹性，同时，管理制度还设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。

具体要求为，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

周茂华对记者说，这种差异化管理充分考虑了金融机构资产体量、机构类型、存量房地产贷款等因素，也综合考量了我国国情，市场业务现状、机构承受力等，进一步确保房地产和金融体系稳定运行。

另至于建立房地产贷款集中度管理制度对房地产市场会产生的影响，央行、银保监会在答记者问时表示，总体而言，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。

据了解，2019年以来，人民银行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

“目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。”央行、银保监会相关负责人称。

对于超出管理要求的银行业金融机构，监管将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进，个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。

此外，对于近期市场颇为关注的住房租赁有关贷款是否纳入监管，《通知》称，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度。

同时，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。

❸ 监管层“三道红线”后再亮剑，设置银行涉房贷款占比“安全线”

继“三道红线”后，监管层对于房地产资金层面的监管再“亮剑”。12月日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（简称“《通知》”），自2021年1月1日起实施。根据《通知》，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分五档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。
在业内看来，此次央行出台的新规，从资金端对房地产信贷进行额度限制，是房地产市场长效机制的手段之一，预计从明年开始，银行业中涉房贷款的扩张速度或将放缓。
防范金融风险，建立房地产贷款集中度管理制度
根据《通知》，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。
《通知》指出，房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（简称“房地产贷款占比”）和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（简称“个人住房贷款占比”）应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，开发性银行和政策性银行参照执行。
那么，为何要建立房地产贷款集中度管理制度？
中国人民银行、银保监会在答记者问中表示，根据党中央、国务院关于进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度的要求，人民银行、银保监会借鉴国际经验并结合我国国情，研究制定了房地产贷款集中度管理制度，以提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，此次央行出台的新规是从资金端对房地产信贷进行额度限制，是房地产市场长效机制的手段之一，主要目的是为了降低和防范房地产金融风险，推动房地产与金融与实体经济平衡发展。而就其原因来看，过去一段时间，金融信贷中涉及房地产的比例较高，不仅增加了企业和居民的杠杆水平，也挤占了社会信贷资源，不利于构建国内大循环。
贝壳研究院高级分析师潘浩表示，“三道红线”是对房地产资金需求端的管理，此次“涉房贷”集中管理制度则是对资金供给端的收紧。
分五档设置涉房贷款占比上限，个贷占比最高不超32.5%
值得关注的是，此次央行新规，分档设置银行业金融机构中涉房贷款余额占比上限，对于超标者设置调整时间并要求制定调整方案。
《通知》称，人民银行、银保监会根据银行业金融机构资产规模及机构类型，分档对房地产贷款集中度进行管理，并综合考虑银行业金融机构的规模发展、房地产系统性金融风险表现等因素，适时调整适用机构覆盖范围、分档设置、管理要求和相关指标的统计口径。
央行新政分五档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。
其中，分五档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，第一档为中资大型银行，包括包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，房地产贷款占比上限40%，个人住房贷款占比上限32.5%；第二档为中资中型银行，包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等，房地产贷款占比上限27.5%，个人住房贷款占比上限20%；第三档为中资小型银行和非县域农合机构，房地产贷款占比上限22.5%，个人住房贷款占比上限17.5%；第四档为县域农合机构，房地产贷款占比上限17.5%，个人住房贷款占比上限12.5%；第五档为村镇银行，房地产贷款占比上限12.5%，个人住房贷款占比上限7.5%。
对于占比超出管理要求的，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为《通知》实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为《通知》实施之日起4年。
对于当前超出管理要求的银行业金融机构，《通知》要求制定过渡期业务调整方案。其中，适用于第一档和第二档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机构，《通知》实施之日起1个月内将调整方案报送人民银行、银保监会，并按季度报告执行情况。适用于第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机构，《通知》实施之日起1个月内将调整方案报送当地人民银行分支机构、银保监会派出机构，并按季度报告执行情况。
许小乐表示，从银行分类比例来看，规模越小，房地产贷款的比例限制越低，对大型银行相对比较宽松。潘浩指出，以往“小银行”通过更“灵活”的个人住房贷款政策拓展该部分业务的空间将受到限制，个人住房贷款的利率、资格等方面的管理将更加严格。
业内：未来银行中涉房贷款的扩张速度或将放缓
央行建立房地产贷款集中度管理制度，设置涉房贷款余额上限，对于银行业金融机构以及房地产市场将产生怎样的影响？
对此，中国人民银行、银保监会在答记者问中称，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。
许小乐表示，央行新政对于短期市场不会造成大的影响。其一，设置的额度比例与今年的情况基本符合。数据显示，截至今年三季度末，商业性房地产贷款余额在金融机构各项贷款余额中占比为28.8%，个人住房贷款余额在金融机构各项贷款余额中占比为19.8%，平均水平低于管理目标限制。其二，根据年末银行的实际情况设定了过渡期，超出管理要求越高的，过渡期时间越长，让银行和贷款主体有足够的时间平稳调整，避免过大变动。
具体到单个银行机构，植信投资研究院高级研究员马泓表示，绝大部分大型和中型银行指标较为健康，但也存在部分大型或者中型银行在个别指标上“踩线”的情况，而中小城商行则在涉房贷款业务方面可能需要作出更多调整。具体来看，根据2020年上半年财报，大型银行中建行和邮储银行个人信贷余额占比超过32.5%的“红线”，分别为34.4%和33.6%，但两家大行总体涉房贷款比例都低于40%。中型银行中，招商银行个人贷款余额占比24.7%、房地产贷款余额占比33.2%，均超过“红线”。中小城商行中，有相当比例的银行指标超过“红线”，例如厦门银行、齐鲁银行等。
“可以预见的是，从2021年开始，银行业中涉房贷款的扩张速度将有可能放缓，结合贷款质量（不良率）综合考虑，相较个人住房贷款而言，针对房地产开发商的贷款下降的比重可能更多，对住房金融长期风险的平抑将起到重要的作用。” 马泓表示。
马泓还表示，从趋势来看，未来对租赁住房的贷款业务有可能将会增加。《通知》指出，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

❹ 央行对银行业金融机构的监管指标有哪些

中国复人民银行的
主要职责（《中国制人民银行法》第四条规定）：
1、发布与履行其职责有关的命令和规章；
2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
3、国务院规定的其他职责；
4、依法制定和执行货币政策；
5、发行人民币，管理人民币流通；
6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
8、监督管理黄金市场；
9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
10、经理国库；
11、维护支付、清算系统的正常运行；
12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；
13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

❺ 关于银行业财务指标分析的几个问题

1、资产总额占抄主营业务收袭入的百分比逐年减少,原因得分别从资产总额、主营业务收入两方面分析，看是因资产总额逐年减少形成的，还是主营业务收入逐年增加形成的。 （1）如果不是因资产逐年减少，而是因主营业务收入逐年增加形成的，说明企业利用资产取得收入的水平逐年在提高，资产管理水平、利用效率提高了。 （2）如果是资产总额逐年减少形成的，有可能是企业每年处置、报废资产等导致的，而不是企业的资产管理水平、利用效率提高。 资产总额占主营业务收入的百分比，能反映企业资产运营效率。不过财务分析中通常用的是主营业务收入占资产总额的百分比，而且主营业务收入用的是收入净额，资产总额用的是平均资产总额。也就是总资产周转率这个指标。 总资产周转率是指企业在一定时期主营业务收入净额同平均资产总额的比率。总资产周转率是综合评价企业全部资产经营质量和利用效率的重要指标，其计算公式为： 总资产周转率（次）=主营业务收入净额/平均资产总额X100%

❻ 商业银行的指标数据

商业银行主要监管指标情况。截至2012年12月末，中国商业银行不良贷款专余额4929亿元属，同比上升647亿元，不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点。
流动性比例为45.8%，同比上升2.7个百分点；存贷比65.3%，同比上升0.5个百分点；人民币超额备付金率3.5%，同比上升0.4个百分点。
商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长18.9%；平均资产利润率为1.3%，与2012年同期持平；平均资本利润率19.8%，同比下降0.6个百分点；加权平均资本充足率13.3%，同比上升0.5个百分点；加权平均核心资本充足率为10.6%，同比上升0.4个百分点。

❼ 银行对公业务中小指标有那些

1、银监局2个不低于
2、一是小微贷款增量和增速不低于
3、二是 涉农贷款不低于
4、三是人民银行定向降准不低于

❽ 现在银行业有哪些监管指标

中国人民银行的
主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：
1、发布与履行其职专责有关的命令和规章；属
2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
3、国务院规定的其他职责；
4、依法制定和执行货币政策；
5、发行人民币，管理人民币流通；
6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
8、监督管理黄金市场；
9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
10、经理国库；
11、维护支付、清算系统的正常运行；
12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；
13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

❾ 互联网贷款监管升级，新增的三条红线的目的是什么

2021年2月20日，中国银保监会网站发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，互联网贷款监管升级，新增的“三条红线”定量指标：

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