互聯網金融不能重用戶體驗輕風控人民網

1. 光大分利寶互聯網金融平台怎麼樣

光大分利寶已走過一年有餘的光景。平台從2015年9月14日上線，到v2.0全面改版升級，歷經了大大小小8次迭代，在行業普遍燒錢獲取用戶的亂象下，光大分利寶潛心完善用戶體驗、甄選優質資產項目，獲得了廣大投資用戶認可和信賴。截止至7月底，平台待收款金額超2.5個億，已經有250萬注冊用戶正在體驗光大分利寶理財。光大分利寶穩健發展和沉澱，不盲目跟風，不粗放做大流量，形成行業里以優質資產為口碑的平台模式。

立足靠譜實體經濟，只做優質資產項目

光大分利寶一直致力於產融結合，尋找優質資產降低投資者風險，主營的產品類型專注於開店融資、應收賬款擔保融資、房產抵押融資、車輛質押融資等方面，其中，精心磨練的理財產品「開店王」立足於優質實體連鎖經濟，通過與有實力的知名品牌連鎖企業合作，對其上游的優質供應商提供應收賬款擔保融資，也對下游的優質加盟商開店提供融資借款服務。

至今，平台將主營業務紮根於實體經濟已經取得豐碩成果。光大分利寶已經和國內知名的五大百貨零售消費品牌，包括名創優品、哎呀呀生活館、199全球購、JU服飾和百利家等簽訂戰略合作協議，涉及上游代工工廠達1500餘家，下游店鋪5000餘家，2015年累計采購銷售額150億元人民幣。資產端豐富的儲備已經成為光大分利寶理財平台最大優勢。

國資平台背景護航，投資安全更有保障

2015年3月，浙江光大發展總公司(以下簡稱浙江光大)及其旗下光大中興基金聯合入股光大分利寶，雙方將建立長期的戰略合作關系，並依託各自在財富管理領域的經驗與優勢，就互聯網金融項目及業務展開深度合作，實現強強聯合。

同時，經廣州市工商行政管理局審核批准，原「廣東分利寶網路科技有限公司」順利完成企業名稱變更，正式更名為「廣東光大分利寶網路科技有限公司」。並且，原由廣東分利寶網路科技有限公司負責運營的互聯網投融資平台「分利寶理財」亦正式啟用「光大分利寶」為平台名稱，企業原有經營范圍保持不變。

國企浙江光大方面表示，選擇入股光大分利寶，不僅僅是因為其雄厚實力，更是看中了其在互聯網金融方面的創新產業模式及巨大發展潛力。通過與光大分利寶建立戰略合作關系，雙方將充分發揮各自優勢，強化合作內容，提升合作價值，共同探索互聯網金融和普惠金融的發展道路。與此同時，雙方也將更好地承擔起促進互聯網金融行業規范化發展的歷史使命和社會責任，推動整個行業朝縱深方向發展，打造更豐富更具競爭力的互聯網創新金融平台。

華興存管存管協議，平台信息公開透明

今年5月，光大分利寶與華興銀行達成資金存管合作協議，實現了用戶資金與平台運營資金的全面隔離。華興銀行將全面監督管理光大分利寶用戶的賬戶信息和資金流向，用戶的資金從交易之初就在銀行體系內運轉，有效地避免了被平台任意挪用的風險。此舉標志著光大分利寶成為《辦法》發布後快速啟動資金存管的公司，也是行業內極少數真正啟動銀行資金存管的平台之一。

此次，除與華興銀行進行存管協議外，光大分利寶還在華興銀行存入了2000萬元的存款作為平台風險備付金。若借款人逾期未歸還借款，將根據借款合同約定，清算借款人抵押資產，全額賠付投資人本息。從項目甄選，風控審核，抵押擔保到風險備付金設置，每一步都做到嚴謹合規。

同時，光大分利寶對標的信息的披露盡可能做到公開和透明。在官網平台，投資人可以看到借款標的詳細信息，並且信息規范，一一對應，每一個項目都有對應具體的發標明細，包括借款人信息(資金用途和財產認證等)、項目介紹、借款合同、營業信息等。CEO劉維國說，「雖然風險控制是確保用戶資金安全最有力的武器，但從用戶角度出發，平台透明化才是他們能看到的安全保障。」

2. 互聯網金融是什麼，它具有哪些特點

概念：
互聯網金融(ITFIN)是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。
互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。
定義：

互聯網金融(ITFIN)就是互聯網技術和金融功能的有機結合，依託大數據和雲計算在開放的互聯網平台上形成的功能化金融業態及其服務體系，包括基於網路平台的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，並具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相異於傳統金融的金融模式。
互聯網金融的特點
1、成本低。互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
2、效率高。互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。

3、覆蓋廣。互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

4、發展快。依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。

5、管理弱。一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

6、風險大。一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。二是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

3. 互聯網金融不具有什麼特點

1、成本低。互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、回定價和交答易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。

2、效率高。互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。

3、覆蓋廣。互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。

4、發展快。依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。

5、管理弱。一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

6、風險大。一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。
之外的就是所不具有的特點

4. 大數據反欺詐或成P2P風控新提升點

大數據反欺詐或成P2P風控新提升點

大數據反欺詐的實質是通過對大數據的採集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預防欺詐行為的發生。其現實意義在於提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發生之前就將其制止，進而凈化誠信體系。 邦幫堂副總裁王秀萍稱，互聯網金融蓬勃興起的同時，通過向P2P平台提供虛假信息，騙取錢財的金融詐騙犯罪也日益猖獗，給平台和投資人造成巨大經濟損失。隨著互聯網金融市場規模的增長，互聯網金融詐騙必將有增無減。所以通過內外兼修，加強平台風控系統建設，提高自身風控實力，是每一個負責任的P2P平台都必須用心去做的「功課」。需要注意的是，任何單一技術都是輔助工具，P2P平台的風控建設還是需要形成嚴密的體系，盡力朝著「無縫隙」方向努力。 近日，P2P平台邦幫堂與首家互聯網金融領域風險控制和反欺詐服務提供商同盾科技在北京正式簽署戰略合作協議。邦幫堂首席風控官蕭志強表示，同盾科技提供豐富的反欺詐客戶資源，幫助邦幫堂在信用評估初期有效地判斷申請是否屬於詐騙，過濾掉不安全信息，在提高效率的同時最大程度保障投資人出借資金的安全，並且大幅降低平台前期的硬體和實施成本。 同盾科技聯合創始人、COO馬駿驅解釋，欺詐就是行騙，反欺詐並不是將行騙者繩之以法，而是在欺詐行為發生之前就將其制止。同盾科技通過大數據的方式，給欺詐者畫出負面畫像，從而預防欺詐行為的發生。 馬駿驅進一步解釋，在對P2P平台的反欺詐協助上，同盾完善的欺詐規則模板庫、詳細的失信名單，可以去除驗證碼，抵禦機器人攻擊，大幅提升用戶體驗的生物探針;能夠准確識別當前用戶是否使用了代理訪問網站，並獲取真實IP的代理檢測功能。這些都將幫助邦幫堂平台有效過濾欺詐信息，讓平台風控更優化。

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5. 互聯網金融的特點有哪些

回顧互聯網金融在中國的發展歷史，我們可以看到經歷了快速發展之後，目前應該說在逐漸趨於理性和冷靜，行業進入了規范發展的新階段，根據協會剛剛發布的《中國互聯網金融年報2017》的數據，我們總結了一下互聯網金融目前的幾個特點。

第一，監管政策正在逐步落地，行業規范發展態勢明顯。隨著互聯網金融風險專項整治工作的深入，從業機構優勝劣汰加速，行業發展環境逐步凈化。以個體網路借貸為例，到2016年末，正常運營的平台2640多家，比2015年減少了28%。問題平台關停、退出增多，正常運營平台在加速合規轉型。平台平均借款期限為8.4個月，比上年末增長1.7個月，平均收益率為9.3%，同比下降1.8%。收益率較低，且運行穩定的平台日益成為行業的主流。

第二，不同業態發展出現差異，情況比較復雜。其中移動支付、互聯網消費金融等業態保持快速發展，移動金融業務規模達到208.6萬億，同比增長60%，這是2016年底的數據，交易筆數1227.6億筆，同比增長128.6%，但是行業的集中度進一步上升，支付受理市場創新模式也帶來了一些新的問題。根據協會的抽樣數據，互聯網金融消費數據新增注冊用戶穩步增長，新發貸款金額和筆數增幅較大。互聯網保險、證券等業態依然保持增長，但是增速有所放緩。以保險數據為例，互聯網保險的保費收入總額為2348億元，同比增長5.2%，增幅較2015年有較大回落。互聯網股權融資的行業景氣度下降，平台下線和轉型的數量較多，新增項目3268個，同比下降56.6%。新增項目投資人次為5.8萬人，同比下降43.6%。

第三，部分業態行業集中度進一步上升。以互聯網支付行業為例，2016年互聯網支付的交易額在1萬億以上的非銀行支付機構共8家，他們的交易總額占非銀行交易機構的總額80%，以個體網路借貸為例，廣東、北京、上海、浙江、山東、江蘇等六省的各地網路借貸運營平台共計1854家，佔全國總數的70%。貸款余額近8000億元，佔全國總量的93.7%。

第四，互聯網金融的整體規模占金融總量比重仍然較低，但行業涉眾性比較強。以個體網路借貸為例，2016年末貸款余額8034億，而同期的社會融資規模存量是156萬億，前者僅為後者的0.5%。從歷史累計參與人數看，借款人和出借人合計5109萬人，比上年增長3596萬人。

第五，數字技術驅動特徵進一步明顯，大數據技術的客戶畫像在客戶畫像、精準營銷，風控等領域的應用日益廣泛，雲計算以其系統架構、資源整合等方面的優勢，滿足長尾客戶多樣化的服務方面發揮重要的作用。人工智慧技術應用效果開始顯現，生物識別技術在身份驗證、支付等場景應用逐漸增多。

第六，傳統金融機構在數字金融領域發力，但仍存在一定的約束。以互聯網直銷銀行為例，2016年末有69家商業銀行設立了互聯網直銷銀行，逾八成是城商行和農商行。根據協會的調研情況，傳統金融機構在發展數字金融的過程中還存在著一些人才、技術和機制方面的限制和約束，需要有針對性的加以解決。比如，金融產品研發很多還延續著傳統項目管理模式，存在環節多、流程長、耗時久，創新容錯不足等問題。業績考核更重視成本收益，對一些落地時間長，先期投入大，見效慢的創新而言，還存在一定的激勵不足方面的問題。

6. 珠寶分期系統的風控該怎麼做

摘自網路文庫智金工文章>>>傳送門<<<

傳統金融機構競爭激烈的債權標的產品還只是房和車、信貸等業務，但優質的債權標的和債權信息被銀行所壟斷，其他金融機構也無力承擔開發資產端的高成本，有什麼新的、優質的標的來作為替代呢?進入珠寶業就是很好的選擇。

珠寶行業騙貸新聞層出不窮，珠寶消費金融平台如何解決為了用戶體驗摒棄繁瑣的審批流程的同時防止騙貸風險的發生，這依賴於Fintech技術和大數據風控模型的應用。智金工珠寶分期系統憑借後台強大的大數據風控平台進行實時審批。其運用機器學習演算法包括決策樹學習、邏輯回歸、聚類分析、深度學習、網路等以及大數據存儲特點，全面整合海量客戶數據，並快速細化風險計量做出最優決策，實現科學有效風控。

智金工團隊對珠寶金融市場未來充滿信心：「這塊蛋糕還很大，未來還會有很多大型的機構進入，重要的是人才、商業模式、資金來源。互聯網金融的本質是提供真實優質的投資標的和信息咨詢，為投融資雙方匹配需求信息，撮合交易。收集小額分散的債權標的信息，在風控和利潤上都有很大優勢。

智金工團隊堅持順應新時期下的新發展思路與趨勢，一直都在加強金融風控措施，實施「可防」、「可控」、「可化解」的三項准則。

深圳智金工科技有限公司(簡稱「智金工」)是深圳一家高新技術企業，秉持「科技工匠，惟精惟一」的企業理念，深耕於金融信貸行業，致力於為銀行、泛金融機構、政府提供新金融軟體的業務咨詢、解決方案及軟體實施服務。

智金工的團隊由眾多金融領域業務專家及IT領域技術專家組成，核心成員均擁有8-20年的金融科技行業經驗，曾主持BAT技術架構級別的金融系統(騰訊的「微粒貸」及網路的「網路金融」)的建設工作，具備資深行業經驗及業態趨勢認知，能夠針對消費金融不同體系的需求提出合理化的專業建議。悉力為客戶解決風控弱、放貸慢、催收難等信貸難題，根據客戶需求個性化定製系統，滿足銀行、零售、產業和互聯網四大消費金融體系的業務需求。

7. 什麼互聯網金融產品蘊含著「互聯網+」創新思維特徵

余額寶，運用互聯網用戶中心的思維和互聯網的售賣渠道，迅速發展成中國最大的貨幣基金。

8. 深圳達人貸互聯網金融服務企業(有限合夥)怎麼樣

簡介：達人貸創立於2013年12月，由深圳達富金融服務有限公司運營（原運營主體「深圳達人貸互聯網金融服務企業（有限合夥）」現作為達人貸控股公司），是一家專注於小微個體信用借款的互聯網金融平台，以「達人達已，達信中國」為理念，自建小微資產業務團隊和風控體系，為廣大用戶提供普惠金融服務。
公司高管團隊皆畢業於清華、復旦、中山等名校，團隊成員平均15年金融從業經驗。平台由清華經管學院前副院長擔任首席顧問，華興資本董事天使投資，曾榮獲國務院發展研究中心「年度透明平台」、新浪金融「十大風控平台」、「創互聯網金融無限未來」高峰論壇「最佳用戶體驗平台」，是網貸之家評級百強平台。2016年12月達人貸獲前海乾元坤一創投基金數千萬元A輪融資。
達人貸致力於成為中國最規范、最透明、最安全、最高效的網路貸款平台，通過互聯網平台撮合理財用戶的閑置資金理財需求和小微企業主、個體工商戶的經營和個人消費的融資需求，為普通大眾提供一個安全且穩定的財富增值渠道，為傳統金融不能滿足的用戶提供融資支持。
法定代表人：深圳達人資本控股有限公司
成立日期：2013-12-27
注冊資本：1816萬元人民幣
所屬地區：廣東省
統一社會信用代碼：91440300085957193N
經營狀態：存續（在營、開業、在冊）
所屬行業：居民服務、修理和其他服務業
公司類型：有限合夥企業
英文名：Shenzhen Darenloan Internet Financial Service Limited Partnership
人員規模：100-499人
企業地址：深圳市福田區沙頭街道泰然九路海松大廈A座702室
經營范圍：依託互聯網等技術手段,提供金融中介服務(根據國家規定需要審批的,獲得審批後方可經營);接受金融機構委託從事金融外包服務(根據法律、行政法規、國陣院決定等規定需要審批的,依法取得相關審批文件後方可經營);股權投資;在網上從事商貿活動(不含限制項目);投資管理(不含限制項目);投資咨詢(不含限制項目);投資顧問(不含限制項目);創業投資業務;受託管理創業投資企業等機構或個人的創業投資業務;創業投資咨詢業務;為創業企業提供創業管理服務業務;從事擔保業務(不含融資性擔保業務)。(以上各項法律、行政法規、國務院決定禁止的項目除外,限制的項目須取得許可後方可經營)^