家族信託的陷阱

『壹』 你們對家族信託的認識有多少

國內家族信託其實和國外有很大的區別，當然這也有法律方面的原因。不過設立家族信託的目的都是為了財富傳承，通過專業機構打理家族資產，規避後代因人為原因造成敗家的慘劇，不過國內家族信託在財產獨立性方面並不能完全的擺脫債務的影響。

『貳』 富翁的「家族信託基金「是怎麼回事

家族信託基金就是把家族(或家族企業)的財產設立信託基金,委託具備專業知識的專門機構或者個人（受託人）依據擬設立家族信託基金人（委託人）的指令，設立專屬於家族的信託基金，進行專業的管理和運用,避免財產被分割或侵奪.，保護受益人的利益。 家族信託，資產的所有權與收益權相分離，富人一旦把資產委託給信託公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然根據他的意願收取和分配。富人如果離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。
相對於傳統的法定繼承和遺囑繼承，家族信託的優勢是比較明顯的，能夠實現破產風險隔離機制等合理規避風險功能。在制定和變更受益人（遺囑繼承人）方面，家族信託的安排也更加靈活。

『叄』 什麼是家族信託 家族信託的法律問題

「家族信託」在中國還不是一個法律概念，就字面意思上看，」家族信託」可能有以下幾個方面的內涵：第一，它是一種以家族內部人為受益人的信託；第二，它是有一定規模的信託，一般適用在家族企業上。
我國在信託發展的現階段當然沒有《家族信託法》，規范家族信託關系的主要還是《信託法》。《信託法》15條關於「委託人死亡後，信託存續，信託財產不作為其遺產或者清算財產」的規定，對家族信託具有至關重要的作用。它是家族信託承擔財富傳承功能的基礎。有了《信託法》特別是其15條，理論上在中國可以設定家族信託，信託合同中可以約定家人照料和保護信託的條款(如果受託人同意，並有可能執行的話)。
家族信託的受託人實質上受到了一定的限制。因為家族信託的時限很長(會超出自然人終生范圍)，受託人如果是自然人執行信託事務可能有困難，並且自然人的財產管理能力也比較有限，所以，家族信託最有可能的受託人是信託公司。所以，有關信託公司的《信託公司管理辦法》也是重要的。《信託公司管理辦法》7條第2款規定，未經中國銀行業監督管理委員會批准，任何單位和個人不得經營信託業務，任何經營單位不得在其名稱中使用「信託公司」字樣。第2條第2款又規定，本辦法所稱信託業務，是指信託公司以營業和收取報酬為目的，以受託人身份承諾信託和處理信託事務的經營行為。因為沒有自然人或非信託公司從事受託行為的司法解釋，民事信託的范圍受到了「以信託為業」這個模糊邊界的擠壓。再加之家族信託本身的原因，家族信託的受託人在很長時間內都將主要是信託公司。
家族信託的信託財產也受到限制。最主要的限制是不動產信託。因為《信託法》10條規定，信託財產，有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的，應當依法辦理信託登記；未依照前款規定辦理信託登記的，應當補辦登記手續；不補辦的，該信託不產生效力。加之，相關配套登記制度沒有健全，所以在我國目前不動產信託的登記是很困難的。類似的，其他需要登記的財產信託也會遇到這個問題。
家族信託受到限制還來自於稅制安排。
雖然，《信託法》2條規定，本法所稱信託，是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。但是，關於信託財產的歸屬，史尚寬先生說，受託人受財產權之移轉處分，該財產權歸屬於受託人。因為受託人之管理處分財產，非管理處分他人之財產，乃自己管理處分屬於自己之財產。但受託人管理處分信託財產，非為自己利益而管理處分自己之財產，乃系依一定目的為他人利益而管理處分該財產。[18]還說，不動產所有權之信託，委託人不能不將該不動產之所有權移轉於委託人。[19]雖然，江平先生接受了「委託給」這種讓步的立法方案，但也對日本和韓國信託法中「信託財產屬於受託人所有」的觀念，一直深信不疑。[20]
如果我國稅法不對信託做出特殊安排，所有權轉移的信託可能會帶來很多稅務上的問題o比如，房產的轉移要繳納印花稅、契稅，還可能要繳納營業稅、個人所得稅。並且，這種繳納是雙向的，即信託設立時，委託人向受託人轉移要繳納一次，信託終止時，受託人按約定向委託人、受益人或其他人轉移時還要繳納一次。在信託受益繳稅的問題上，公司作為受益人時，江蘇省地方稅務局認為，「根據《營業稅暫行條例》及《實施細則》的規定，外匯、有價證券、期貨等金融商品買賣業務，以賣出價減去買人價後的余額為營業額。若企業認購的信託產品屬於金融商品的范圍，對外轉讓信託產品時，以賣出價減去買入價後的余額為營業額申報繳納營業稅。」而對於個人來說，國稅函[2005]424號指出，根據個人所得稅法規定精神，個人取得信託產品收益，應按「利息、股息、紅利所得」項目徵收個人所得稅。雖然，當前並沒有信託公司執行代收代繳的義務，但並不否認以後有按受益繳納的可能性。而信託受益在信託計劃的執行中，都已經依法納稅。這就又涉及雙重征稅的問題。

『肆』 保險加家族信託的財富傳承方式，有哪些優勢和劣勢

傳承
現代家族財富傳承涉及方方面面，要實現家族財富安全，健康的傳承，必須運用法律工具，目前，市場上較為普遍的財富傳承工具包括:遺囑、保險以及直接贈與等，這些方式跟家族信託相比都有自己的優劣勢，下面我們進行詳細對比。
遺囑
優點:
遺囑，主要是傳承的資產類別比較多樣化，高凈值客戶手裡的股權、房產、古董字畫等通過遺囑來傳承是比較簡單的，如果擔心它的效果，還可以去做一紙公證。
三個工具可傳承財產范圍
缺點:
其一、遺囑傳承有個非常大的問題就是它只能實現一次性傳承，客戶百年之後只能傳給在世的人，如果客戶手裡的資產龐大且子女眾多，其實並不清楚手裡的哪一塊資產給到哪個人是合適的。
其二、中國通過遺囑繼承會有很多手續上的問題，流程比較復雜。比如說房產拿著遺囑去做過戶登記是不可能的，必須把所有的利益相關人召集到位，如果所有人都同意，再去做個公證，然後才能去做過戶交易，如果有人不同意還要走訴訟的程序。
保險
優點:
很多客戶願意去購買大額保單來實現傳承，那麼保險傳承最好的地方是它能夠確定在被保人死亡之後能夠理賠的金額，比如購買保額為2000萬的終身壽險，保險的受益人可以在被保人百年之後明確拿到這2000萬，實際上倒推過來就是保險公司給投保人做了一個年化百分之幾的收益承諾。
缺點:
其一、真正能夠實現傳承的保險種類是非常少的，我們所理解的只有一些人身保險可以，包括萬能險、企業年金之類的保險存在部分瑕疵。
其二、流動性也是一個問題，不能定製，客戶也不可能將所有資產投向保險;
其三、保險本身也是一次性傳承，只能傳承給已經出生的人，沒有辦法惠及第三代。
舉個例子:
有一個客戶，是個單親母親，資產量較大，女兒只有4歲，因此買了超大量的保單，被保人即為投保人自己，希望通過大額保單來規避不確定性，但是我們認為保險金傳承屬於一次性傳承，大額資金給到子女後反而造成了不確定性，沒有循序漸進的效果。
這中間還有一個問題，如果女兒還沒有成年，而該女士又發生風險，保險金兌付給女兒的話，按照未成年人保護法，這個錢是要給法定監護人的，這么一大筆錢容易發生道德風險!
但是可以用家族信託的形式來規避這個風險，該女士投保後保全變更為以自己為委託人發起設立的家族信託，該女士百年之後由信託計劃按照信託委託人的意願來處置這筆錢，同時將信託計劃的受益人約定為其女兒，成年之後進行分配，這樣做之後，讓保險能夠更加保險。
這些功能不多贅述
家族信託
從產品設計的靈活性上看，家族信託計劃是這三種傳承方式中最為靈活的產品，這種靈活性體現在多個方面:
第一:受益人安排。信託可以指定的受益人范圍非常廣泛，只要是自然人，甚至是未出生的人都可以做為受益人，一旦子孫出生之後，他就可以憑借有效的身份證明來獲取信託利益。
第二:收益分配。信託計劃的本金以及收益分配可以靈活的制定，比如有一個3000萬的信託計劃，子女為受益人，每年可以按時領取生活費，鼓勵子女考上好的學校可以多領取，限制子女的不良嗜好，如果未來子女有違法犯罪等可以剝奪其收益權，包括一些慈善的安排等。
從傳承的功能上看，家族信託的持續性較強。
第一:在客戶生前，遺囑是不發生效果的，但是家族信託和保險是生前有效的。遺囑和保險沒有很好的持續性，只有家族信託能夠在客戶亡故若干年後，依然可以執行客戶的財富傳承意願。
第二:家族信託更適應企業傳承需求。在企業傳承過程中，焦點問題一般集中在企業所有權和管理權的安排，家族信託可以股權交易機構或者確立股權激勵方案等方式實現，以及避免傳承中的糾紛。
第三:家族信託能夠較好地應對復雜家族因素。在應對家族隱性成員問題時，家族信託可以實現將財富傳承分配給非正式的家族成員，家族信託則可以在相對隱蔽的情況下，將財富傳承給家族隱性成員。
總結
遺囑、保險、家族信託，是當下，國內高凈值人士、財富傳承理論與實務界最為關注的私人及家族財富傳承之核心工具，三大工具各有千秋，在使用中各有側重，應結合個案財富傳承總體及細分目標、家庭成員關系、所傳承財產類別等個案情況，以三大工具為根本，作整體籌劃，結合其他傳承工具之使用，才能達成客戶傳承之目的，才能贏得客戶加分點贊!

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『伍』 我在百度百科裡看美國家族問題時，偶然看到說：家族信託作為傳承家族財富的一種方式，在歐美已經比較普遍

家族信託在海外作為一種財富傳承和保護的重要工具，已經有數百年的發展歷回史。家族信託能夠更答好地幫助高凈值人群規劃「財富傳承」，也逐漸被中國富豪認可。

近年來，家族信託已經逐漸被大眾所了解，但很多投資者卻不知道，在婚姻過程中，家族信託可以預防婚姻帶來的財產變化。國外某公司長女離婚案件中的財產分割問題，再次凸顯出家族信託的優勢。

要想讓家族信託在中國良好地運轉起來，需要一系列的配套法規和政策加以監管，也需要大量信託人才。優脈成立於2014年，是隸屬於上海和御信息科技有限公司的業務品牌。上海和御信息科技有限公司是中國商務主管部門備案的外商投資企業，優脈是中國市場堅持買方定位的財富管理專業服務機構，主要股東為全球知名資產管理公司、著名投資人和資深行業專家。

『陸』 家族信託是的什麼意思，有什麼弊端

家族信託是由個人或家族委託信託機構代為管理和處分家族財產，以實現富人的財富規劃和繼承目標的一種財產管理方式，最早出25年的經濟發展中。 繁榮時期（從 1982 年到 2007 年，在美國被稱為第二個鍍金時代）。 在家庭信託中，資產的所有權與收入權是分開的。 一旦富人將資產委託給信託公司，資產的所有權將不再屬於他，但相應的收入仍會按照他的意願收取和分配。 富人離婚、分家、意外死亡或討債，錢財獨立存在，不受影響。 家族信託可以更好地幫助高凈值人群規劃「財富傳承」，這也逐漸為中國富豪所認可。
1、首先，信託財產的遠程管理存在障礙。信託財產轉移到境外信託機構後，境外信託機構對信託財產的管理與國內完全不同，職責也不同。
2、是信託財產的出境障礙。房地產、股票、資金、銀行存款等財產如何轉移到國外？很多人用非正式的方式進行出境安排，但這經不起審查。特別是在CRS之後，所有的財務信息，尤其是財務信息，都會被共享和報告。此外，出境後，他們都在別人的管理之下。一旦調離出境，管理上就有很大的困難。因為國外信託不同於國內信託。國內信託公司更多的是投行。大多數外國信託公司，尤其是離岸信託公司，都非常被動和消極。
3、是信託利益的入境障礙。信託財產出國時吃了不少虧，回來時信託權益也吃了不少虧。首先，我們需要面對一個非常復雜的納稅過程，其次，我們需要解釋合法來源。
4、家族信託的弊端有：境外設立信託在法律適用的管理和管轄上存在諸多問題。語言和距離的問題。有些人在全球各個國家擁有數十個房地產和基金。一旦他們的孩子想在他們死後辦理繼承手續，很可能需要幾年的時間來繼承財產。
拓展資料：
家族信託風險：
1. 受益人識別風險，家族信託必須明確委託人與受益人的關系。如果有近親，只要提供相關證明就簡單了。但是，如果沒有血緣關系，就要考慮是否會被認定為涉嫌洗錢和非法轉移資產。因此，委託人需要證明財產的來源和所有權是合法的。
2. 利益條款的設計風險，受益人不能清償到期債務的，可以以其信託受益權清償債務。因此，在訂立信託合同時，設定受益權的轉讓、繼承和結算的條款是非常重要的。
3.委託人債務風險，家族信託的財產雖然獨立於委託人的財產，但如果委託人設立的信託占其個人財產的很大一部分，當對外負債比例較大時，債權人可以要求撤銷信託。對於信託公司而言，可能存在責任風險。

『柒』 招商銀行推國內家族信託的原因是什麼

家族信託不是法律概念，它是法律概念中民事信託和營業信託的合體。境內法這塊薄弱，不代表境內沒有立法，只是法律規定沒有那麼細。作為大陸法系國家，法律從來都是滯後的，通常都是先實踐，出現問題後，才出法律進行規范。但家族信託有些例外，1993年為了規范國內比較混亂的金融信託市場，開始制訂信託法。信託法不是中國原創，而是從域外引進。雖然當時主要目的是規範金融信託，但不能對信託的隔離保護傳承財富的傳統功能視而不見，故而在當時境內沒有任何實踐的基礎上，先行有了相關法律規定。由於引進得比較晚，中國境內的信託法不僅不落後，還很先進，對家族信託的主要功能方面都有明確的規定，不影響其法律效力，這一點江平老師也持肯定態度。

實務沒有經驗，可以學啊。把境外豐富的經驗與國內法律、需求結合起來，慢慢不就有了自己的經驗了嗎？坐等永遠沒有經驗。

可靠性與實務性有爭議，這個不是問題，所有的事都會有爭議，關鍵你要明白論據是什麼，有沒有道理，而不是看錶面。 您想過最核心的風險是什麼嗎？最核心的風險就是客戶資產的安全！把客戶資產裝進家族信託，資產不是沒有了，而是放進了更加安全的保險櫃。假設如您所說，境內信託法律有問題，那麼最壞的結果是什麼？就是家族信託被認定無效。家族信託被認定無效的後果，就是資產返還給委託人。建議您查下《信託法》，信託無效的幾種情形。這就象你家房門上沒有鎖，很容易被小偷偷東西，現在有人要幫您安了一把鎖，你卻說我們這個村子從來沒有裝過鎖，而且這個鎖的技術也不完善，也有可能被打開，所以讓人裝鎖的人都是為了賺錢而在做危險的事情！

而對於離岸信託，因為涉及不同法域，也不是您想像中那麼完美，在此不細說。不過無論是離岸信託，還是境內信託，都各有優勢，可以根據客戶的資產分布情況進行選擇。

『捌』 家族信託基金是怎樣實現夫妻離婚的情況下不會使公司

首先，設立家族信託後，委託人(客戶)會將資產轉移到家族信託，專這部分資產將不再在委託人個屬人名下，從而達到資產單獨隔離保護的目的。

其次，如果是用婚前財產設立的家族信託，委託人設立時無須徵得另一半的同意，不會影響雙方的感情。信託設立後將以受託人(信託公司)的名義運作，具有高度的保密性。

再次，信託制度靈活多變，委託人可以按照自己的意願選擇將誰納入受益人范圍，並且做出縝密的約定，比如倘若夫妻關系破裂配偶一方的受益權自動喪失、無需進行財產分割。

盡管中國家族信託領域的建設還不夠完善，但家族信託本土之路的開啟，還是讓國內高凈值人群的境內資產有了傳承與保障的更多選擇。優脈成立伊始即致力於為中國家族辦公室篩選全球投資機會、提供個性化資產管理解決方案、家族辦公室創設及運營支持。

『玖』 為什麼家族信託的委託人不得為唯一受益人

家族信託是一種信託機構受個人或家族的委託，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式，以實現富人的財富規劃及傳承目標，最早出現在長達25年經濟繁榮期（1982年到2007年，被稱為美國第二個鍍金年代）後的美國。家族信託，資產的所有權與收益權相分離，富人一旦把資產委託給信託公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然根據他的意願收取和分配。富人如果離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。 家族信託能夠更好地幫助高凈值人群規劃「財富傳承」，也逐漸被中國富豪認可。
中文名
家族信託
外文名
Family trust
管理方式
信託公司
起源時間
公元前 510 年-公元前 476 年
起源國家
古羅馬帝國
快速
導航
管理方法自身優勢財富傳承功能信託產業相關法規相關新聞
歷史起源
家族財富傳承一直是個世界性的難題，也是富豪們永遠關心的話題。在中國，改革開放30年造就了一大批家族富豪，然而其辛苦創業而來的商業帝國以及點滴積累下的家族財富，很多都沒能逃過「富不過三代」的魔咒。反觀歐美國家，眾多耳熟能詳的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族，都已借道家族信託、家族基金會的財富傳承機制，成就了家族財富的基業常青。
家族信託
家族信託[1]的雛形可追溯到古羅馬帝國時期（公元前 510 年-公元前 476 年）。當時《羅馬法》將外來人、解放自由人排斥於遺產繼承權之外。為避開這樣的規定，羅馬人將自己的財產委託移交給其信任的第三人，要求為其妻子或子女利益而代行對遺產的管理和處分，從而在實際上實現遺產繼承權。
在美國，家族信託由來已久，最初出現於 19 世紀末、20 世紀初，即鍍金年代（Gilded Age）來臨之初由一些富裕家庭創造的。早期的家族信託受相同的法律法規監管，設立家族信託方式較為單一。