商業銀行融資業務

1. 商業銀行的資產業務是什麼負債業務是什麼各有哪些

商業銀行的資產業務主要分為放款業務和投資業務兩大類。商業銀行負債業務是商業銀行最基本的業務之一，包含吸收存款、結算資金佔用、主動性借入資金。
商業銀行的資產業務：
商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。
1.商業銀行的貸款業務
貸款是商業銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款是商業銀行最大的資產業務，大致要佔其全部資產業務的60%左右。貸款業務按照不同的分類標准，有以下幾種分類方法：
一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類;
二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔保放款和票據貼現;
三是按貸款用途劃分，非常復雜，若按行業劃分有工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款;按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質量劃分有正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。
對於任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程序，即貸款的申請、貸款的調查、對借款人的信用評估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔保、貸款發放、貸款檢查、貸款收回。
2.商業銀行的證券投資業務
商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。
商業銀行負債業務：
商業銀行負債業務是形成商業銀行主要資金來源的業務，商業銀行最基本的業務之一，包含吸收存款、結算資金佔用、主動性借入資金。
1.吸收存款。是商業銀行最主要的負債業務，是銀行從事資產業務的基礎。最早的存款形式是活期存款，後逐步發展到定期存款和特殊約定存款。現代商業銀行的存款種類、方式已有許多，在存款賬戶設置、期限及利率約定、存戶收益方式等方面的創新不斷出現。
2.結算資金佔用。雖然科技發展和電子計算機的普遍應用使銀行結算速度大大加快，但由於結算規模的擴大，銀行辦理結算過程中仍然有大量的短期資金暫時停留在銀行賬戶上。
3.主動性借入資金。商業銀行最初只是把它作為臨時性資金調劑的應急措施，後隨著銀行經營管理理論對主動性負債的肯定和銀行競爭的加劇，商業銀行日益重視通過同業拆借、向央行借款和發行金融債券等方式借入資金。20世紀70年代之後，商業銀行主動借入資金在總負債中的比重有了很大提高。

2. 商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

3. 農村商業銀行的業務有哪些

農村商業銀行的業務范圍十分廣泛，有個人業務、公司業務、投行業務和國際業務。其中個人業務有：銀行卡業務、儲蓄業務、個貸業務、代理業務、結算業務和理財業務。公司業務有：存款業務、信貸業務、結算業務和資金業務。投行業務有：咨詢業務、融資業務和並購業務。國際業務有：外匯存款業務、國際結算業務、貿易融資業務。
農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。
農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。
中國銀監會合作金融機構監管部主任姜麗明表示，將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩定前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以股權為聯接、以規制來約束的省聯社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯社與基層法人社的利益共同體。
全國農村信用社資格股佔比已降到30%以下，已組建農村商業銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產總額佔全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業銀行組建條件。通過改革，農村信用社治理模式已經發生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。
2019年5月21日，中國人民銀行公布《中國人民銀行關於下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款准備金率的通知》，對5月6日央行宣布的對中小銀行實行較低存款准備金率政策框架進行了進一步細化。
《通知》明確，定向降准將分3次落地，並明確了3次落地的規模。即5月15日、6月17日分別下調縣域農商行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調其存款准備金率至8%。

4. 商業銀行公司金融業務主要包括哪些

一、負債業務
1、各類存款：活期存款、定期存款和儲蓄存款
2、長、短期借款：短期有同業借款、內向中容央銀行借款、轉貼現、回購協議、大額定期存單和歐洲貨幣市場借款；長期有發行金融債券：資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。
二、資產業務
1、放款業務：一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類；二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔保放款和票據貼現；三是按貸款用途劃分，非常復雜，若按行業劃分有工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款；按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質量劃分有正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。
2、投資業務：用於購買有價證券的活動。主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。
三、中間業務
主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。
擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。

5. 商業銀行的業務包括哪些其目的是什麼

商業銀行的業務包括:資產、負債、中間業務等。目的和其他企業一樣為了盈利。
一、商業銀行是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
二、最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。
三、人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。中國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務的企業法人。
四、從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。
五、企業特徵
必須具備業務經營所需的自有資本，並達到管理部門所規定的最低資本要求，必須照章納稅，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，以獲取利潤為經營目的和發展動力。
六、金融企業
商業銀行的經營對象不是普通商品，而是貨幣，資金，商業銀行業務活動的范圍不是生產流通領域，而是貨幣信用領域，商業銀行不是直接從事商品生產流通的企業，而是為從事商品生產流通的企業提供金融服務的企業。

6. 國內商業銀行開展的投行業務主要有哪些

按照國際慣例，投行業務主要包含八類核心業務，證券承銷、證券交易、資產管理、企業並購、理財顧問、風險投資、項目融資、資產證券化。

國內商業銀行的投行業務最初是以非金融企業債務融資工具的承銷發行為核心內容，自2010年起貨幣政策調整所引致的信貸規模收縮，多家上市銀行的投行業務擴張。

目前國內商業銀行投行業務主要一是企業直接融資業務的發行承銷商，如：短期融資券、中期票據、企業債發行等。業務側重為發行方案的設計、報批、發行跑腿等。

二是企業的融資咨詢顧問；三是銀信合作模式下為企業提供融資業務，側重信託貸款；四是側重對大型企業集團的資金管理業務而收取手續費管理費；五是兼並、重組的投資顧問業務及並購貸款業務。

六是託管類業務和風險管理業務，側重為通過資金類託管和對風險的專業化管理收取託管費和管理費、手續費；七是銀團貸款融資牽頭組團、離岸融資業務咨詢，業務側重為通過銀團貸款的牽頭組團收取一定的牽頭管理費和承諾費，以及對企業的離岸業務需求代為聯系離案金融機構並定製融資方案。

這幾年發展下來，國內主要商業銀行的投資銀行業務已經初步形成了比較完善的體系，工建交行等均在總行和發達地區分行設立了獨立的投資銀行部，在其他部分分行設立了投資銀行二級部，建立覆蓋經濟發達地區的、比較完整的投資銀行業務體系。

此外，國內大多數投資銀行部定位為統籌全行投資銀行業務的綜合部門，部分銀行還理順了投資銀行部與境外機構的關系，算是各行初步建立了投行業務小分隊吧。

不過，目前所有商業銀行都無法獲得IPO經營資格，堵住了商業銀行為客戶直接融資的大門，使得商業銀行無法在股票包銷和證券交易上服務客戶。另外就是投行業務產品線不夠豐富簡單模仿同業的產品或服務進行「研發」同質化嚴重，收入結構單一，對傳統業務依賴嚴重，新興業務還處於發展初期，尚未形成規模。

7. 中國商業銀行可以做融資融券業務嗎

<p>你好，融資融券屬於券商的創新業務，證券公司可以做，但是也只有小部分券商擁有融資融券資格，中國商業銀行還做不了，而且開通融資融券的條件是資產達到50萬，開戶滿18個月才行</p>
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8. 商業銀行的主要業務

商業銀行的負債業務是指商業銀行籌措資金、形成資金來源的業務，它是商業銀行資產業務和其他業務的基礎。
一、商業銀行最主要的負債的業務就是存款業務，也是商業銀行營運資金的主要來源。包括儲蓄存款、企業存款和其他存款等。
二、資本金是銀行經營業務的基礎，是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。
三、同業拆借，銀行與銀行之間的資金拆入拆出。
四、向中央銀行借款，包括再貼現、直接貸款。
拓展資料：
銀行(Bank)，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。
銀行是金融機構之一，銀行按類型分為:中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行、世界銀行，它們的職責各不相同。
中央銀行:即中國人民銀行是我國的中央銀行。
國有政策性銀行:包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行、國家開發銀行。
國有商業銀行:包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。
投資銀行:包括高盛集團、摩根士丹利、花旗集團、富國銀行、瑞銀集團、法國興業銀行等。
世界銀行:用於資助國家克服窮困，各機構在減輕貧困和提高生活水平的使命中發揮獨特的作用。
銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金融機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。
中國的大部分銀行的盈利比例為:貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務10%等;國外銀行的盈利比例為:貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利35%、對沖業務5%、票據業務5%等。
2016年2月24日，媒體報道:16家上市銀行中已有7家銀行交出去年成績單，普遍凈利潤繼續下降。業績報告顯示，這7家銀行在2015年中，歸屬母公司股東凈利潤共為2716.61億元，這意味著，7家銀行去年每天凈賺7.44億元。
盡管這一數值在各行業中仍屬佼佼者，但利潤增速繼續下降仍是未來趨勢。7家銀行凈利潤增速均較2014年有不同程度的下降，6家股份制銀行凈利潤增速更是跌至個位數，招商銀行、興業銀行、華夏銀行、中信銀行、浦發銀行凈利潤增速均下降一半以上。中信銀行凈利增速最低，僅為1.15%。只有身為城商行的南京銀行業績保持在兩位數，達到24.86%。