信託合規文化

❶ 如何構建企業合規文化

首先，制訂並貫徹實施嚴格的學習計劃和落實措施。建設合規制度，不能只喊口號不做實事，也不能雷聲大雨點小。而要動員全行上下，言行一致，嚴格落實合規建設的計劃措施。開展創建學習型企業，動員領導班子和基層員工共學習互監督，共同進步。合規文化建設只有起點沒有終點，做到一時一事、一年一月的合規比較容易，而做到時時事事、長年累月的合規就非常困難。合規文化建設是一項系統工程，必須遵從『行為——習慣——文化』的路徑，從規章制度上著手，使員工自覺遵守，貫徹落實。
再次，加強合規文化建設，要加強合規文化的教育。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，並能應知、應會、應用。要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的"規"了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗工作。全行上下應通過形式多樣的競賽活動推進合規文化建設推陳出新，開展不同形式的合規文化教育活動，如知識競賽、徵文比賽、知識論壇、能力競技比賽等，實行獎懲制度，培養員工的積極性，促進員工的進步；通過豐富多彩的文明創建活動展示合規成果；通過每一名高管的率先垂範引領合規。
最後，加強合規文化教育，要從你我自身做起。如果說銀行是座大廈，而員工，就是那一塊塊的基石，磚頭。銀行的發展，離不開身為集體一份子的我們。由於歷史的原因，農村信用社的員工整體文化水平不高，相對於其他金融機構而言在人員素質上居於下風。雖然由於所處地域等關系還沒有與其他銀行展開充分競爭，但競爭的開展是不可避免的事，如果不能及早開始行動加以改進，到時將面臨很困難的局面。我們要積極參與合規文化建設，不僅是因為合規文化利於銀行的發展，更重要的是，合規文化也利於我們自身的培養和提高，是促進我們不斷進步的動力。水能載舟，亦能覆舟，合規文化建設讓銀行和員工與時俱進，共同進步。我們要不斷學習，加強自身的技能和理論知識，樹立合規意識，從細節處遵守合規規定，防範風險。

❷ 我想問一下信託公司合規部主要是做什麼工作的，是和法律，風險之類的有關嗎

合規部主要存在於金融機構，如銀行、證券等。
合規部主要工作職責一般為：根據監管內要求和公司的實際容需要，參與制定並完善公司各項業務流程制定和與風險管理相關的各項制度；對部門進行合規性監督和檢查；對業務部門送審的項目風險評估報告進行合規審查，提出獨立審查意見；針對公司各部門提出的關於的合規方面的疑問，進行解釋說明，以指導公司的各項經營管理活動符合外部監督的要求；根據監管規定和行業自律規則等有關要求對公司內部架構、流程設計提供合規方面的意見和建議等；完成部門經理交辦的其他工作。

❸ 合規文化是什麼，如何培養

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

培育方法

如何培育合規文化、強化合規經營

第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念

要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險於無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防範案件發生，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發展觀，實現農信社新一輪發展目標的重要保證。必須讓合規的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行"合規人人有責"、"主動合規"、"合規創造價值"等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標准或行為操守准則和企業文化。

第二、建立健全合規管理組織機制

一定要充分認識設立合規部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規部門，並高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。合規管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規部門在本社的樞紐地位，界定好合規部門與業務部門的關系：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線；合規部門作為銀行內部管理和外部監管規則連接的主要渠道，將監管規則、風險提示以及監管意見等分解給各業務部門或其他後台支持部門，各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，並配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。

第三、制訂一套具有較強執行力的好制度

長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規章制度不應該是多年一成不變的，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求，新的制度要有必要的合規預估，在源頭上解決合規風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規章制度的制定方式，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標准，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標准、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。

第四、強化員工的合規培訓

高層管理者、合規管理人員和其他人員是合規文化建設中的三個層次。作為聯社基層經營單位，應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和准則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿於業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關於操作執行中相關的法律、監管規定、行業准則的培訓，包括新入社人員的合規培訓和測試；要針對適用法律、規則和准則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規培訓，逐步在全轄形成合規文化的氛圍，確保內外部的相關規定得到貫徹落實。

第五、加強對合規經營的檢查監管

從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實"強制休假"制度；保衛部門負責對詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運、守庫和營業機構錄像監控等管理制度的專項檢查。要有針對性地對重點業務、重點環節和重點部門進行重點整治。一是要治理重點業務。對虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質押貸款、違規辦理票據業務、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、製造假手續假印章等手段竊支單位和個人存款、利用系統內往來和同業往來賬戶盜竊資金，以及其他中間等新業務管理上存在的漏洞等問題進行重點治理。二是要治理重點環節。對授權授信、櫃員安全認證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈葯管理等重點環節進行重點治理。三是要治理重點部門。對信貸管理、公司業務、個人業務、財務會計、保衛、法律事務、人事等部門進行重點治理。

第六、建立有效的合規經營激勵約束機制

以往，由於對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只採取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對於造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。合規文化要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。一是要建立並落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對於責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一並予以從嚴處罰。

❹ 合規文化的概念

文化是指一個來組織在一自定時期內形成的思想、理念、行為，以及由這個群體整體意識所輻射出來的一切活動。合規文化是組織成員在長期發展過程中形成的依法合規的思想觀念、價值標准、道德規范和行為方式。狹義上的合規文化是指合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面的整個合規工作規范的統稱。具體的講，合規文化通過理念、制度、行為和物質四個方面來體現。

❺ 如何做好合規文化建設工作 詳細

如何做好合規文化建設工作 合規，是銀行業內部一項核心的風險管理活動。積極開展合規文化教育，推行合規理念，增強全員合規意識，提高員工的案件防範意識，使每一位員工熟知並掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，是我郵儲銀行開展合規文化建設年活動的最終目標。 一直以來，我行通過從嚴治社、精細管理等工作，雖在合規風險管理，案件防控等方面取得了一定成績，但開展合規管理起步晚，合規文化建設尚處在初步階段，合規風險管理工作還相對薄弱，稍一放鬆，一些貫性違規問題就會反彈，導致改革發展成果付諸東流。 分析當前合規管理中存在的問題，認為主要有以下幾個方面： 一是思想認識不到位。作為經營貨幣的企業，從部分管理層到員工對合規文化建設認識都存在一些偏差。重業務拓展，輕合規經營，合規理念和風險意識不夠深刻牢固，有些社為了追求短期經營效益，而排斥合規文化建設的現象嚴重。 二是合規督導角色執行不到位。縣支行應成立合規管理部門，在基層社安設合規督導員，其目的是為了能夠更好地讓合規督導員暴露基層營業網點在經營過程中存在的問題，並不斷地加以整改，以不斷完善合規管理文化建設。實際工作中員工合規意識不強，抱著多一事不如少一事的想法而疏於督導盡職，給合規 管理工作帶來難度。 三是制度執行力差，合規文化建設制度執行力缺少剛性約束，在大量的規章制度面前，還存在有規不依，有章不循的現象。導致花費大量人力、精力和財力設計出的合規制度成為擺設，合規文化建設成為人人都會說的一句空話，合規管理不過是一道「竹籬笆」。 針對目前我行合規文化建設工作的現狀，為更好地將合規文化建設工作開展下去並取得更大的實效。在這里我談談自己對如何做好合規文化建設工作提出幾點淺顯意見。 一是行領導及各部室主任應對合規文化建設工作引起足夠重視。行領導是各項合規管理制度的制定者和傳達者，應當明確合規文化建設的重要性，應將合規文化建設同經營效益一齊抓，不能存在認識上的偏差，重業務拓展，輕合規經營。同時，領導幹部要帶頭踐行合規文化，帶頭樹立「合規人人有責」的思想理念，將「誠信、正直、守法、合規「理念貫穿於為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造成為合規價值，推動合規經營持之以恆，與時俱進。 二是加強合規管理部門與業務部、稽核部等各部門之間的信息交流和良好的互動性，實現資源共享。雖然合規管理部門在一定程度上要保持行使權力的獨立性，但並不是說與其他部門之間保持絕對的孤立。應相互配合，達成信息的共享機制。業務部作 為防範合規風險的第一道防線，應主動尋求合規部門的支持和幫助，並向其提供合規風險信息。合規部要根據自己所獲得的和各部門所提供的合規風險信息，用科學的手段分析評估後，向業務部提供建設性意見。 三是有效落實合規考核機制。將合規考核結果與員工的績效工作和高管人員競聘考核相結合。真正落實執行考核獎懲政策，讓全員工對合規考核處罰措施心身畏懼，進而自覺遵守各項規章制度，按規矩辦事。 四是積極推行全員合規理念，加強合規文化思想教育。合規文化建設要充分發揮人的主觀能動性，將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，做到全員參與，各負其責。保持時時刻刻學合規，事事處處講合規，真正是合規文化無時不在，逐步形成具備特色的合規團隊文化。

❻ 如何看待信託業務創新與交易結構合法合規之間的關系

金融合規與創新，好似射擊。相同的本質需求等於靶心，創新是內環，合規是外環。射擊的法則是以擊入環內（合規）為前提，盡可能進入內環（創新），以靶心（本質需求）為最終目標。那麼，對於金融企業而言，合規與創新的「射擊論」應用則是：金融企業在合規基礎之上，通過建立能夠化解或弱化系統風險的多項科學合理的配套制度，推動金融創新，帶動金融市場走向深度發展與變革，從而實現最大化滿足人們需求的終極目標。
■安曉博
今年3月份以來，央行密集下發《中國人民銀行關於手機支付業務發展的指導意見》、《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》等相關政策文件，因風險不確定性叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停條碼支付等面對面支付服務。互聯網金融迎來密集監管。
毋庸置疑的是，合規經營是金融企業生存及發展的基礎，是不可動搖的基石。金融企業歸根結底是承擔風險獲得收益的特殊企業，成功的金融企業就是在風險最小化與收益最大化之間取得完美的平衡。
當前，在宏觀環境及市場等變數發生明顯變化時，合規政策是否需要與時俱進就不得不提及創新的行為和概念。創新是建立在改變基礎上的無止境滿足人類需求的認識能力和行為方式。合規是為滿足人們獲取最大化收益需求的行為准則。從本質上看，二者都是為了實現人們的需求，創造最大化的價值。二者的核心是重疊的。
然而，在過去十幾年的金融機構改革進程中，因創新不足導致的金融機構經營效率低下問題束縛了我國金融體系的改革。合規與創新似乎看來又形成悖論，二者有著分立的邊界。

再看創新的定義，創新是人類對於發現的再創造，是對於物質世界的矛盾再創造。人類通過物質世界的再創造，製造新的矛盾關系，形成新的物質形態。由此來看，顯然解決矛盾，再造矛盾是一個自然循環，而連接這一循環的有效手段便是無止境的創新。解決合規與創新的矛盾那就是創新，用創新才能對不同利益群體進行重新分配再造，事物才能連綿不絕地發展。合規與創新二者實則有交集。作為信貸也是一樣，首要的是誠信合規的經營，但如果要讓人們享受到金融帶來的商業價值及社會價值，則需要不停地圍繞客戶需求進行創新，讓人們享受到金融帶來的便利。
處於風口浪尖的馬雲說：「創新者往往不是在成功前被弄死，就是在成功以後被恨死。創新者會死，但創新不會死。」
金融合規與創新，好似射擊。相同的本質需求等於靶心，創新是內環，合規是外環。射擊的法則是以擊入環內（合規）為前提，盡可能進入內環（創新），以靶心（本質需求）為最終目標。那麼，對於金融企業而言，合規與創新的「射擊論」應用則是：金融企業在合規基礎之上，通過建立能夠化解或弱化系統風險的多項科學合理的配套制度，推動金融創新，帶動金融市場走向深度發展與變革，從而實現最大化滿足人們需求的終極目標。

❼ 新時代信託的企業文化

「名譽、富貴，自道德來者，如山林中花，自是舒徐繁衍」--《菜根譚》版
新時代信託如富貴花綻權放，散發出強烈的財富氣息，昂揚向上，充滿活力，永續綿長；富貴花象徵客戶因新時代信託的專業奉獻和誠信服務而聚集歡呼，並實現財富增值；富貴花既有錢幣的紋理，又蘊含花蕊的芳香，正如新時代信託倡導的修心、修行、修文化，修煉成新時代信託獨特的企業品格，鍛造出客戶財富的累累碩果。
核心理念：抱誠守拙，謹行致遠
——抱誠守拙：誠，誠信。信託公司是經營信用的機構，誠信當為經營的第一要義。拙，拙樸之道。堅守受益人利益最大化的原則，並追求股東穩定的回報，是信託業不可逾越、不可取巧的拙樸之道。
——謹行致遠：唯有審慎穩健，持續加強基礎管理、質量管理、合規管理和風險管理；唯有前瞻性的決策和判斷，我們才能更遠更久，歷經風雨而基業長青。
經營方針：合規經營，管控風險，有效激勵，穩健發展
——合規經營，管控風險：依法合規是公司經營活動的前提和宗旨，管控風險貫穿於經營活動的全過程。
——有效激勵，穩健發展：以富有成效的考核和薪酬體系激勵員工和團隊的積極性、創造性。公司更加追求的是快速增長和可持續發展之間的均衡狀態。

❽ 合規文化是什麼意思

1.合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法專合規，而在單位內、屬團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。

❾ 什麼是合規文化

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。[1] 合規文化背景下合規經營的重要意義。 首先，培育合規文化、強化合規經營是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。近年來，人們對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。2005年10月，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會上具體闡述了合規理念。在此背景下，我國各主要商業銀行相繼成立了合規部門，制定了合規文化建設的規劃、規章與制度，進行了合規文化建設的深入實踐，已取得了明顯成效，走在了同行業的前列。農村信用社由於歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的「資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業」的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，採取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。 其次，培育合規文化、強化合規經營是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處於改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的「發展」，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全轄營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對於農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，培育合規文化、強化合規管理，也有利於在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。 再次，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省聯社現狀來看，100萬元以上案件風險居高不下，直接影響和制約著其健康快速發展。近兩年全省聯社在防範案件風險上，抓治理、搞排查、追究責任，一個回合接一個回合，力度之大前所未有，但仍然沒有徹底扼制案件的發生。歸根結底，都是合規理念缺失、合規意識不強、合規管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，這是最根本的原因。要開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防範長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓農信社走上安全、穩健、快速的發展軌道。 如何培育合規文化、強化合規經營 第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念。 要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險於無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防範案件發生，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發展觀，實現農信社新一輪發展目標的重要保證。必須讓合規的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行"合規人人有責"、"主動合規"、"合規創造價值"等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標准或行為操守准則和企業文化。 第二、建立健全合規管理組織機制。 一定要充分認識設立合規部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規部門，並高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。合規管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規部門在本社的樞紐地位，界定好合規部門與業務部門的關系：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線；合規部門作為銀行內部管理和外部監管規則連接的主要渠道，將監管規則、風險提示以及監管意見等分解給各業務部門或其他後台支持部門，各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，並配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。 第三、制訂一套具有較強執行力的好制度。 長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規章制度不應該是多年一成不變的，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求，新的制度要有必要的合規預估，在源頭上解決合規風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規章制度的制定方式，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標准，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標准、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。 第四、強化員工的合規培訓。 高層管理者、合規管理人員和其他人員是合規文化建設中的三個層次。作為聯社基層經營單位，應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和准則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿於業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關於操作執行中相關的法律、監管規定、行業准則的培訓，包括新入社人員的合規培訓和測試；要針對適用法律、規則和准則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規培訓，逐步在全轄形成合規文化的氛圍，確保內外部的相關規定得到貫徹落實。 第五、加強對合規經營的檢查監管。 從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實"強制休假"制度；保衛部門負責對詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運、守庫和營業機構錄像監控等管理制度的專項檢查。要有針對性地對重點業務、重點環節和重點部門進行重點整治。一是要治理重點業務。對虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質押貸款、違規辦理票據業務、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、製造假手續假印章等手段竊支單位和個人存款、利用系統內往來和同業往來賬戶盜竊資金，以及其他中間等新業務管理上存在的漏洞等問題進行重點治理。二是要治理重點環節。對授權授信、櫃員安全認證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈葯管理等重點環節進行重點治理。三是要治理重點部門。對信貸管理、公司業務、個人業務、財務會計、保衛、法律事務、人事等部門進行重點治理。 第六、建立有效的合規經營激勵約束機制。 以往，由於對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只採取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對於造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。合規文化要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。一是要建立並落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對於責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一並予以從嚴處罰。

❿ 如何強化合規管理加強合規文化建設

多年來，銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問題是「十案九違規」。血的教訓帶給我們的啟示是：不是沒有完善的規章制度，而往往是許多員工有章不循、內控執行力不強，對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。 很多案例告訴我們：十年的安全經營，經不起一朝的安全事故發生。出一個案件，一切業績都會歸零，甚至好幾年翻不過身來。所以說案件風險是最大的風險。目前，一些合規、制度、責任、風險、自我保護等意識不強的員工確實存在，精神不振、進取心不強、職業素養不高、價值取向變異等現象也時有表露。由此可見，加強合規文化建設，建立起案件防範的長效機制，顯得尤為重要。
所謂合規文化，顧名思義就是凡事合乎規則和常理，是指所有人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。
一、加強合規文化建設的重要意義 (一)是我行應適應外部監管要求的需要
近年來，我行依法治理的進程明顯加快，上級行、銀監局等部門對我行監管日趨規范、全面、嚴格。這對我行業合規經營提出了更高的要求。特別是最兩年銀監局開展的「合
規建設年」「合規管理年」活動實踐表明，合規管理內容已納入監管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化。

(二)是銀行提高制度執行力的核心所在
提高制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度，形成對違規行為嚴厲打擊的高壓態勢;二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條是治標之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應努力培育合規文化。
(三)是保障員工切身利益的有力武器
在一些網點檢查發現問題時，總有人認為微不足道，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實這是對大家的一種善意保護，因為驚天大案的炮製，不在違規大小而在人情和習慣。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦，給銀行和國家造成巨大損失。他們悔不當初的同時，也責怪「當初怎麼就沒人拉自己一把?」如果大家都按章辦事了，悲劇就不會發生。 二、如何加強合規文化建設 (一) 領導重視，率先垂範
領導做出表率，合規才最為有效。領導者的良好示範能

帶動和影響員工自覺遵守各項制度，領導如缺乏合規意識，執行制度不力，就會放任甚至助長違規操作的風氣。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感。領導只有對自己從嚴、對工作從嚴，才得到群眾的擁護，真正做出成績。
(二)全員參與，人人有責
銀行是高風險的行業，風險分布於所有業務流程和工作環節，與全體員工都息息相關。因此，只有讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規文化，把堅持合規操作和管理當作每個部門、每位員工日常工作的神聖職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，才能有效控制風險，確保銀行經營不偏離目標，實現經營價值的最大化。
(三)灌輸理念，營造氛圍
可通過多種寓教於樂的形式，使「違規就是風險」、「合規操作是崗位第一要務」、「合規創造價值」、「事事合規、時時合規」、「主動合規、尊重他人、保護自己」、「合規無小事、違規則大事」、「以合規為榮、以違規為恥」等理念和文化深入人心，使大家領悟「千里之堤，毀於蟻穴」、「漠視制度比案件、事故更可怕」、「合規是嚴肅的愛」的道理，自覺從思想上築起不違規、不違紀的「防火牆」。
(四)培訓學習，知規懂規
如果不能充分理解制度的規范要求，就有可能「糊里糊塗」違了規還不自知。因此全行人員一定要加強培訓學習，對規章制度和本崗位的操作流程，做到熟知、熟會、熟練操作，特別是關鍵風險點要了如指掌。在清晰了解自己在合規管理中的職責後，就知道「做什麼」、「怎麼做」、「做到什麼程度」，合規就真正成為員工的行為准則和自覺行動，成為一種潛移默化的習慣和文化。 (五)嚴格問責，獎罰分明
為確保制度執行的嚴肅性、權威性，應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵;對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為「買單」，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風氣。
總之，合規文化建設只有起點沒有終點，是一個長期、漸進的過程，靠我們共同努力和不懈追求。因此，每一位員工都要從細微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將「誠信、正直、守法、合規」的理念貫穿於為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值，推進合規經營持之以恆，為我行安全經營、快速發展、提升效益保駕護航。