理財師數據

⑴ AFP和CFP的通過率分別是多少

目前，最推崇的就是CHFP、AFP、CFP、RFP這四個，CHFP和AFP都屬於初級理財師的范疇，都是咱內們國內自己搞的。CFP和RFP是高級容理財師范疇的，國際專業協會頒發認證，算是全球認證的。考CHFP和AFP只要找個培訓點就能報名考，費用幾千塊錢，通過率能有一半吧。

學了以後算是個初級職稱。想更權威一點，就考CFP或RFP，但是考C前要考一下A，通過率聽說不高，費用大概2萬左右。R就直接考，費用在1萬5上下，通過率還不錯。

⑵ 問下，Beta理財師軟體是一個什麼樣的平台啊有了解的沒

好像還不錯，和分太客智能理顧系統差不多，分太客智能理顧通過理財師APP、業務管理系統、業績監測系統三大組件為機構企業提供從客戶打單、銷售線索挖掘、業績診斷等銷售全流程的智能理顧系統服務。

⑶ 我想成為一名理財師.應該具備哪些知識

一名合格的理財師必須具備以下7大知識領域：（1）理財的基礎知識；（2）金融資產運用的基礎知識；（3）有關人生設計的基礎知識；（4）房地產運用的基礎知識/（5）風險與保險均衡的理財設計知識；（6）節稅理財設計的基礎知識；（7）財產及財產轉移設計的基礎知識等。下面將各個知識領域作一些大致的介紹。
一、 有關理財基礎知識
理財師應該非常明確什麼是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什麼是客戶理財目標，它就是在一定期限內，客戶給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
（1） 按時間長短分為短期目標（1年左右）、中期目標（3——5年）、長期目標（5年以上）。
（2） 按人生過程分為個人單身期目標。開始工作到結婚之前；家庭組成期目標：結婚到生育子女之前；家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前；子女教育期目標：子女上學到子女就業之前；家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前；退休前期目標：退休以前；退休以後目標：退休以後的時期，也就是本書中的「黃金歲月」。
理財師在關注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點：
（1） 要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等）。
（2） 要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。
（3） 個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。
對於客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方，理財師應該提醒客戶進行修正，也就是說，客戶個人理財目標制定好後，不是一成不變的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對原來所制定的理財目標進行一次修正。
二、 有關金融資產運用的基礎知識
與經濟金融有關的基礎知識主要包括以下幾個方面：經濟發展動向，財政金融政策變動，金融機構的種類和特徵，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。能夠把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進行理財策劃時，不能對客戶作出諸如今後利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產價格要下跌等斷言，因為這樣將會誤導客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法准確判斷將來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師策劃提供環境分析信息。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產是理財策劃的基礎知識。這是基於客戶的人生設計，因此與所謂的投資不同，理財師如何利用金融資產，有效實現客戶的人生目標，這是最基本的知識。例如：為孩子准備教育基金如何籌措，購房首付款如何設計，為了安度晚年退休前應該准備多少儲蓄等等。
金融資產設計是基於客戶的人生設計，主要包括整理客戶金融資產的所有資料，提出具體的理財方法建議，還要向客戶說明目前存在的風險。無論採用哪一種投資方式，都存在風險。
因此，理財師必須具備各種金融資產的運用知識，同時能夠對各種金融資產存在的風險有充分的認識。在具體進行理財操作時，應進行投資組合，誰都懂得「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產品，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎上，形成一定的多樣化投資組合，「失之東隅，收之桑榆」說的就是這個道理。
金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。
三、 有關人生設計的基礎知識
這方面是基於客戶的人生設計，計算、分析客戶的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。通過分析，可以知道孩子上學是否會發生赤字、購入期望的住宅和償還貸款等將對家庭生計產生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就將工作時留下的存款全部用光，那麼客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財師的最大失敗。
因此，理財師必須將客戶的問題進行系統整理，這將有助於提出解決問題的發發方案，作為現金流動分析相關的基礎知識，製成人生大事表和現金流量表，就能夠分析掌握工各種資金的數據。
人生處於不同的階段，面臨的理財課題也不相同。一般將人生分為兩個階段：第一階段是從開始工作到退休這段時間（通常是60歲以前）；第二階段是退休後的這段「黃金歲月」。在第一階段中，又可以分為：
1． 單身期。即參加工作到結婚的這段時期，一般在2——5年以內，特點是：經濟收入低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財的主要內容是努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源，投資目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資金進行高風險投資，目的是取得投資經驗。必須存下一筆款，一為將來結婚，二為投資准備本錢。處於20——30歲之間的單身族面臨的一大問題，很可能是金錢的挑戰。大學畢業前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後情況完全發生了改變。他們得自己掙錢養活自己，只能在不超出收入得水平上進行消費。他們得根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。單身族必須在能夠承受的基礎上，作出合理的理財決策。不論是房屋、傢具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現有的條件相吻合。此時的單身族必須形成良好的理財習慣，方能有一個健康的理財生活。以下原則對形成正確的理財習慣大有裨益：確立現實目標並堅持下去確立你財務目標；選擇合適的朋友和伴侶，保證他們能支持你的財務目標；不要在短時間內、在太多的應付男女朋友上浪費時間和錢財；不要透支信用卡，留出5個月的收入，以備急用，並拿出一部分作為投資資本；有規律、有系統地投資，在能承擔的風險范圍內尋找高收益投資項目。
2． 家庭形成期。即結婚到新生兒誕生的這段時期，一般為1——3年，這段時間的特點是，經濟雖然增加且生活穩定，家庭已有一定財力和基本生活用品，單生活用品還比較簡單；為提高生活質量往往需要增加家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需要一筆大開支，這時期是家庭主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設支出，並進行適當投資。
3． 家庭成長期。即從新生兒出生到孩子學成參加工作為止這段時期一般為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個階段：學前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫療和學前教育、智力開發費用，理財的重點是合理安排上述開支。義務教育階段，由於子女脫離護理期，且自理能力有所增強，年輕的父母精力充沛，時間相對較寬裕，又積累了一定的社會經驗，工作能力大大增強，故考慮以創業為目的，如進行風險投資等，事實上，許多理財成功者都是在這個階段開創事業並取得成效的。非義務教育階段，子女教育費用和生活費用猛增，那些理財已取得一定成功積累了一定財富的家庭，完全有應付能力，不會感到支付困難，故可繼續發揮經驗豐富、年富力強的優勢，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，首要目的是使子女順利完成學業。
4． 家庭成熟期。指子女參加工作到家長退休為止，這段時期一般為15年左右。這段時期的特點是自身的工作能力、工作經驗狀況都到達頂峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理財主要內容是擴大家庭投資，但由於進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜再選擇風險投資方式。此外，還要給自己存儲一筆養老資金，且這筆養老資金應是雷打不動的。
人生第二階段的「黃金歲月」主要是退休期，指退休後，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅遊等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。
四、房地產運用的基礎知識
在房地產價格不斷上漲的時代，買套房子當「房東」，已經成為一種流行的投資方式。隨著房地產交易市場的完善以及各種交易稅費的降低，靈活地利用房地產這一投資工具，的確能夠實現確保家庭資產保值和增值的目的。
個人購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介機構越來越多，可以選擇規模大、信譽好的中介機構，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細比較，綜合衡量，優中選優。房子買來後，可以用買房的辦法分布出租信息，然後選擇合適的租賃者簽定租房合同或協議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現保值增值的投資願望。
目前，人們對房地產的前景進一步看好，房地產理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認，在人民生活質量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產市場正在進一步對國內外開放的情況下，房地產價格會在一定時期內保持上漲趨勢，房地產理財投資的機會確實也不少。恰當的房地產理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產套牢。
房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財；二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
房地產投資理財是利用房屋產全具有可分割性的特徵，理財者購買房地產後，可以期望通過轉讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產投資標的按照不同的區分標准可以有多種分類，如期房和現房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當組合並且還可以進一步進行細分。這些房地產都可以作為標的，但並不是所有的標的都適合投資。理財者應該量力而行，這里講的「力」，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產的付款方式有比較大的影響，在採取向商業銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產的首付款及後續還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產尋求增值或者獲利的能力、房地產理財的風險承受能力等。在當前房價漲聲頻頻的情況下，房地產投資理財中的一些風險是必須要考慮的。
二是時機風險。房地產投資的時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背後，很可能就是重大挑戰和風險。現在有的房地產商炒作「入世」、有些輿論炒作「投資買房」，在一定程度上推動了房地產價格上漲。隨著城市土地供應制度的進一步改變，有的房地產商為了獲得開發地塊，在招投標市場或者拍賣市場超高價中標或者拍得土地使用權，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產價格的上漲，最終取決於買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最後一棒的話，風險是明顯的。
三是利率和支付能力預期風險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處於多年來難見的低位。但是由於我們的購房貸款利率在整個貸款期限內並沒有實行固定利率，隨著經濟的波動和利率市場政策的推行，對於某些需要較長時間進行房地產投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風險，有可能增加債務負擔。另外，如果對於未來長期穩定的收入來源把握不準，估計過高，沒有量力而行地選擇適當的貸款成數及期限，同樣會造成被動，產生風險。
在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是採取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。
目前，有關房地產理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經歷了「土地神化」破滅、泡沫經濟崩潰的慘痛歷史，已經深刻認識到了理財的重要性，在進行房地產理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進行投資。在我國，房地產持續上漲，理財師有義務提醒客戶，在進行房地產投資時，一定要認清房地產這種特殊資產存在的風險，根據自己的風險承受能力進行投資決策。
五、有關風險與保險均衡的理財設計知識
客戶在進行理財投資時，往往會遇到以下風險：
1． 市場風險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風險影響也很大。
2． 財務風險。投資股票或債券，會因為公司經營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業主收不到租金。總之，就是投資無法帶來預期的收益。
3． 管理風險。它是指需要花時間、精力進行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風險。另外，股民經常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風險實際上相當高。
4． 利率風險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風險。對負有貸款債務的人而言，利率上升會使利息負擔增加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。
5． 通貨膨脹風險。有時投資，在數字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超過獲利回報率的話，金錢上購買能力的損失還高於利潤上的得益。要避免通脹風險吞噬你資金的購買力，你一定要在理財組合裡麵包括一些專門在通脹期會升值的投資項目。比如物業、股票、黃金。一般股票基金都應該在通脹時期升值。其他在組合內的現金存款、債券等可能會出現追不上物價指數的現象。但只要資金作適當的配置，拉上補下，仍然不致有損失。
6． 經濟大勢變化風險。經濟有盛有衰，循環不息。經濟景氣的時候，物業、股票、收藏品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經濟不景氣的時候，拿著現錢和債券就更有利，而股票、物業都會跌價。一個完善的理財組合，應該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經濟循環風險。
7． 行業風險。有時經濟本身景氣，但某些行業卻越來越蕭條。就算內行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣項目上。要分清哪些是「朝陽行業」，哪些是「夕陽行業」，才能有好的投資前景。
8． 流動性風險。它是指投資無法在需要時適時變換為現金。銀行存款、債券和多數股票一般都可以很快變現，所以流動性風險較低，但是房地產和一般私人收藏品就不易變現，流動性風險較高。
理財師為幫助客戶進行合理理財，迴避或轉嫁風險，需要對客戶的資產負債情況詳細掌握。資產通常分為流動性資產，是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據；投資性資產，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據；使用性資產，是指住宅、傢具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產應屬於投資性資產，以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬於投資性資產。短期負債是指一年內應償還的債務；長期負債是指一年以上償還的債務。要分析一下客戶個人凈資產負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起理財師的注意，要建議客戶適當減少一些個人債務，以免造成一定繁榮債務壓力。要根據債務的償還期限，償還能力，盡量將債務長中短期相結合，避免將還債期集中在一起，到時無能力償還。
近年來，隨著人們金融意識的日漸增強，各種新的投資領域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產的保值增值提供了可能。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養老都是遠遠不夠的，必須自己為自己准備一份未來的養老金。而這部分准備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對一般老百姓來說，傳統的辦法是存銀行，然而從穩妥理財的角度講，除儲蓄外，還應該考慮買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能夠實現風險的轉移，當有意外事情發生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至於被突發事件壓垮。
理財是一項中長期的財務規劃，強調對風險的有效控制。真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它上午根本目的是為了構建客戶的安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標准，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃，而不是短期行為。
理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同於投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由於預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，並通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。那些不切實際的過高期望都是理財的大忌。
每個人都存在有意外支出、收入減少等經濟風險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發生，主要經濟來源者下崗等情況。對於這些風險必須有經濟上的充分准備。這時候採用投保方式迴避和轉移風險時必不可少的。而現在社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進行妥善的保險設計。
六、有關節稅理財的基礎知識
有關稅金的咨詢、稅金申報等業務，按照稅法的規定，這是稅務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節稅理財時，理財師經常需要稅務師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學習。
正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財的一個重要方面。以下再向您介紹一些節稅方法。
1． 工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補貼以及任職或者受雇有關的其他所得。此項所得節稅要領是：白色收入灰色化；收入盡可能地福利化；收入保險化；收入實物化，即取得的是具體的實物；收入資本化，即到手的就是一種投資形式。
2． 個體工商戶的生產、經營所得。個體工商戶的生產、經營所得是指：（1）個體工商戶從事工業、手工業建築業及其他行業生產、經營取得的所得。個體工商戶或個人專營項目屬於農業稅（包括農業特產稅，下同，牧業稅征稅范圍並已徵收了農業稅、牧業稅的，不再徵收個人所得稅）。（2）個人經政府有關部門批准，取得執照，從事辦學、醫療、咨詢及其他有償服務活動取得的所得。（3）其他個人從事個體工商業生產、經營取得的所得。（4）上述個體工商戶和個人取得的與經營有關的各項應稅所得。此項所得的節稅有：收入項目極小化節稅；成本、費用扣除極大化節稅；防止臨界檔次爬升節稅，
3． 勞務報酬所得。勞務報酬所得是指個人從事設計、裝湟、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄象、演出、表演、廣告、展覽技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務報酬的所得。此項所得節稅要領是：零星服務收入灰色化；大宗服務收入分散化；每次征稅的起征點節稅。
4． 利用居住天數的節稅方法。個人所得稅計算應在對納稅人進行所得來源地判斷，所得性質判斷的基礎上進行，其計算步驟為：第一，計算當年居住天數；第二，計算應納稅所得額，從節稅角度看，應納稅所得愈小愈好，並盡可能灰色化；第三，計算扣除限額，從節稅角度看，扣除限額越大，計稅依據越小；而計稅依據越小，對節稅越有利；第四，計算所得稅金，從節稅角度看，當計稅依據一定的前提下，稅率則是節稅的關鍵。因此，計算所得稅金時，應盡可能掛上低稅率，對節稅是很有利的。
七、有關財產及財產轉移設計的基礎知識
我國幾千年傳下來的「養兒防老」的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是說父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。父母們辛苦了一生，還是要將一生得積蓄留給下一代。在日本，對理財策劃需求最高得是財產繼承理財。據日本理財協會每年進行的理財策劃情況調查結果顯示，客戶向理財師咨詢最多的是有關財產繼承與贈與方面的問題。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶「將財產盡可能多地留給下一代」的要求。

⑷ 新浪理財師的新浪理財師與新浪財經

新浪理財師是新浪財經於2014年6月推出的服務於廣大互聯網投資理財用戶的咨詢平台，是專屬於投資理財顧問的互聯網金融平台。新浪財經作為國內第一大財經網路媒體，擁有強大品牌、流量、財經新聞資訊及覆蓋全投資品種的行情數據資源，依靠新浪財經的海量資源，新浪理財師平台可以將理財師的咨詢服務融合到財經資訊、品種行情當中，讓用戶在瀏覽新聞及行情的同時，也可以方便快捷的得到最專業的投資理財指導。

⑸ 金融理財師工作中最忙碌的一天會是怎樣的一天

幾乎每個理財師都在起早貪黑的工作，尤其是那些剛入行的新人。綜合他們每日的工作安排，最典型的幾項包括：

1.開發客戶

理財師尋找客戶的方法很多，基本上都取決於他們所處的環境。對於新人來說，他們幾乎沒有什麼商業人脈，所以他們至少得花上大半天的時間去做一些「推銷」工作，找找身邊的潛在客戶，拉攏一下人際關系，和那些人脈廣的同事多打交道，還有一種辦法是利用當今的社交媒體平台發布一些文章，用來吸引客戶的眼球。

2.維護好現有客戶

隨著理財師們的客戶網路一步一步搭建成型之後，他們就開始逐漸將工作重心轉移到為現有客戶開發新的業務上了。這時候，許多理財師的日常是：審查客戶的投資組合, 回應客戶的詢問和解決懸而未決的問題, 然後再開展新的業務。大多數已經站穩腳跟的理財師會告訴你，維護好現有客戶——這種方法是創造新業務的最佳方式, 因為那些接受優質服務的客戶會無形中成為你的「推銷員」。

3.處理「瑣事」

這項應該屬於服務客戶的范疇，但是卻值得另立提綱，加以強調。任何一個有遠見的理財師都回不厭其煩的花時間處理一些瑣碎的事情，如更新客戶記錄，處理各種交易等。應該說，很多經驗豐富的理財師對於自己的客戶的情況都如數家珍，時刻保持清晰的頭腦。

4.理財規劃

理財師肯定要花大把的時間在服務自己的客戶和關注核心產品上，要從百忙中抽取一段集中的大塊的時間，心無旁騖地面對這些冗雜、耗費精力的的工作，把關注點放在那些容易被忽略的細節之上，甚至是一些外包給第三方負責的業務，也需要監督留意，不能馬虎敷衍。

5.繼續教育

這是一項不能忽視的日常，文章開頭提到：理財師的學習僅僅滿足行業或證書教育的要求是遠遠不夠的，所以要每天進行繼續教育學習，包括投資和產品研究。許多證券和保險項目，在授予理財師銷售資格之前，都需要專業的培訓。一些金融理財師經常參加主題式研討會，時間大多在一周以內, 既提升自己的專業素養也能修到更多的學分，繼續獲取證書資格。

對於一個金融理財師而言，掌握豐富且專業的金融知識是最基本的要求，但在執業過程中，只懂專業知識是遠遠不夠的。所有成功的理財師，他們都有拿得出手的教育背景，不管是哪個專業領域的理財師都是如此。他們至少本科畢業或者擁有碩士學位，還有專業的證書加持，例如：國際CFP，或者其它門類與金融相關的證書。「紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行」，嚴格意義上來說，金融理財師的職業生涯始於他執業的那天。

隨著人們生活水平的提高，市民手裡的「閑錢」越來越多，理財投資意識也越來越強。很多人看到股市、基金行情較好，於是親自投資理財。可是，如今眼看投資風險逐漸增加，不少人還是謹慎起來，畢竟自己不是專業的金融理財師。與其讓自己承受十成的投資風險，還不如請高手操作，降低自己的資金風險，增加投資回報率。渴望專業理財師幫著打理財富的願望也將越來越強烈。

在過去幾年中，我國理財業務每年的市場增長率達到18%。在今後幾年裡，我國個人理財業務將仍會以每年10%-20%的速度增長。一項調查數據顯示，我國約有7成居民都希望得到理財師的指導和幫助，能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的理財師更是越來越被人們所看重。按照這樣的市場規模測算，我國金融理財師目前至少還缺少20萬人。

理財規劃涉及保險、投資和風險管理、稅務策劃、退休計劃以及員工福利等諸多方面，專業性極強。從業者除須具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯，甚至郵票、黃金等金融業務，至少應對行業內的市場環境、前景，以及相關政策、法規有所了解。此外，他們還要具備良好的市場分析和調查能力，以及人際溝通能力和財務管理能力。

一名合格的理財師應正確把握經濟發展大勢，洞悉財富增長和流動的秘密，能夠針對客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方加以修正，並根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合客戶實際的需求，能夠把握財政金融政策變動、金融機構的種類和特徵、利息的種類和分析、外匯匯率動向、股票、房地產價格變動動向，慎重、准確地為客戶做出判斷。

與此同時，理財師還必須對各種金融資產存在的風險有充分的認識，在具體進行理財操作時，應進行投資組合，有效地防範投資風險。如果要從事此職業，獲得國際金融理財師認證也成為行業的一大入行門檻。

⑹ 理財師平時會關注市場上一些理財產品的數據嗎

恩恩，當然會關注了，而且是時刻關注理財產品數據

⑺ AFP金融理財師好考嗎，通過率怎麼樣

學員很多來自於銀行系統，也有來自證券系統和保險系統的。他們咨詢的時候經常問，「AFP考試難度大嗎？」，「我能考過嗎？」，「零基礎也能考嗎？」。這些學員經常懷疑自己。
他們有這些疑問也可以理解。因為學員門大部分是參加工作好多年了，丟棄了看書學習的習慣；有些是因為工作繁忙根本抽不出時間來學習。
對於考試難不難我先做個簡單的說明。AFP金融理財師考試屬於水平類考試，平均通過率控制在30%左右。意味著每次546個考位，有一半左右考生可以通過考試。AFP認證考試的難易度基本和大專以上學歷經濟類專業的考生的能力相適應。對非經濟類專業的考生，如果有一段金融系統的工作經歷，在學習過程中對課本和考試內容理解起來也相對比較容易。
從歷年我們學校的行業統計數據來看，參加過考前培訓的考生通過率都在80%--90%以上，選擇自學的考生通過率只有10%--15%。因為AFP考試科目分為《金融理財原理（上）》、《金融理財原理（下）》兩門，這兩科教材的厚度如磚塊一般，內容跨度比較大，知識點非常多。考生又大部分是在職人員，如果通過自學，無異於大海撈針、拳頭打到了棉花上。所以復習效率很低，考試的通過率自然不高。相對來說，參加了考前培訓的考生因為復習重點明確，考試的通過率相對比較高。
AFP考試題型、題量分布綜合解析:
考試時間： 上午9:00—12:00；下午13:30—16:30。上下午各3個小時，共6個小時
考試題量：上午和下午各90題，總共180題
考試題型：AFP180題都是單項選擇題，分為普通單選題和復合式單選題，採取閉卷機考，其中概念題和計算題的比例是1.5：1，就是概念題有110道左右，計算題有70道左右。
考試難度：每次考試180題，80%為中等難度及以下題目，無論難易每題1分，全國統考，水平性考試，沒有固定的分數線。
考試分布：上午考察模塊有：金融基礎，案例（最後10題），家財，投資環境5道題；下午考察模塊有：投資、保險、稅收、福利
考試題量分布：金融基礎模塊考察85題、福利模塊考察10題、保險模塊考察25題、稅收模塊考察15題、投資模塊考察45題。

⑻ 一般來說，理財師都是怎麼認識分析一支基金的

其實理財師也是正常人，並不因為是理財師所以看問題的角度就和普通投資者有什麼兩樣，何況不少理財師自己本身就是高凈值客戶，是私人銀行服務的對象，所以無論是從讓客戶滿意的角度還是從讓鈔票滿意的角度，理財師都應該更挑剔才對。
那接下來就說說自己從業者——雖然暫時還無法體會高凈值人士的心情（很抱歉我還沒有達到這個層次，要繼續努力！）——一般都是怎麼學習和認識一隻基金，並形成自己的判斷的。權當拋磚引玉，輕拍。
目前市場對於財富管理這個行業的共識是非標（各種固定收益類型產品）性價比越來越低，今後產品的主流會向凈值型發展。這一點我深表同意，也在以前發的文章中多次提到過。如何將凈值波動的不確定性通過研究、分析讓它變得可預測，降低這種不確定性就成為了全行業著力提升附加值的環節，也是理財師由此前單純的銷售員提升為和律師、醫生一樣的專家型人才的必經之路。
以我的實際工作經驗來說，理財師認識一隻基金的過程大致可分為：
1、了解背景。投顧團隊是怎樣的構成，以往有哪些從業經歷、過往產品業績表現如何，等等。
2、策略研究。這是一隻基金最重要的部分。策略說白了就是一隻基金賺錢的方法論。總的來說賺錢的方式無非有這么兩大類：低買高賣和套利。傳統的股票基金和債券基金賺的都是低買高賣的錢，絕大多數對沖基金賺的是套利的錢（當然也有一部分對沖基金屬於趨勢追蹤者，也是賺趨勢上漲/下跌的錢）。另外，這只基金的投資決策是由人完成還是程序完成，交易頻率屬於高/中/低頻等也是策略中很重要的一個方面。
3、歷史業績。這是比較有說服力的部分，歷史業績越長說服力越大。不過，歷史業績並不代表未來，所以歷史業績更多是用來更好的理解策略原理，了解投顧的投資/交易/風控等方面的風格。另外，歷史業績分實盤業績和回溯業績，回溯是指並沒有實盤交易，而是採用過往真實的市場數據模擬交易得出來的結果。目前一些對沖基金歷史業績不夠長，會採用回溯測試的辦法進行業績展示，但往往回溯測試的參考性比較低，遠不如實盤的參考意義大。
4、產品條款。凈值型產品之間基礎條款差異並不大，費用也執行行業的通用標准，一般都是由初始認購費、固定管理費（以及託管費）、浮動管理費（業績提成）構成。這個部分理財師們可能會重點關注一下產品的流動性安排，例如開放日、封閉期的安排，以及產品的預警止損規則等。
通過以上步驟，理財師就基本建立了對一隻基金的初步印象。但是很顯然，初步印象往往是相當模糊的，因為大多數產品看上去都差不多，而且每家投顧都會把自己說得非常非常好。那麼接下來再如何識別和判斷呢？
基金研究中很重要的一個環節就是路演。一般為了推動基金銷售，基金經理會通過實地或視頻的方式和理財師們面對面交流。這個交流中很重要的兩個部分，一個是問答環節，除了基金經理會按照準備好的精美PPT向理財師們宣傳自己的產品外，還需要接受理財師的提問。一場路演最精華的部分就是提問環節，理財師們雖然語氣和藹，面帶笑容，但問的問題通常都會直指核心，從策略邏輯、市場環境、風險控制甚至公司的組織架構、核心人員穩定性都會涉及。而且理財師人數眾多，每個人關注的點都不一樣，再加之市場同類產品也看得比較多，幾輪問答下來後產品方方面面的信息就搜集得就比較全了。另一個環節就是通過路演去感受投顧是什麼樣的人，什麼樣的行為風格。這也是非常重要的，甚至有的時候比前面問答部分的干貨還要重要，因為投資最終是投人，如果一個投顧給人的感覺不踏實或者信賴感不強，理財師們通常會比較謹慎。
路演之後，可以說基金的初次亮相基本結束，一小部分理財師會選擇銷售，大部分理財師則會選擇繼續觀望。產品成立後，如果基金業績表現不盡如人意，這只基金就慢慢沉寂了，很難再得到理財師們的關注；如果相反，業績表現出眾或者回撤控制良好，理財師們會重拾對這只基金的興趣，這時也就是二次認識基金的過程。
進行二次認識時，理財師們對基金的基本情況都比較熟悉了，關注的更多是：1、實盤業績出色或回撤控制優異的原因；2、對當前市場的看法，未來展望以及操作策略。基金經理更多是採取和理財師動態交流的形式回答理財師們的各種問題。同時在這一連串互動中，理財師可以進一步感受投顧為人處世的風格，從而進一步形成對投顧「人」的層面的判斷。經過這個環節，理財師對於投顧的印象就逐漸豐富和生動了。投顧也是人，無論從事什麼專業，都會有自己專業上和價值觀上的判斷。具體到產品中，就會體現為：有的投顧倉位很靈活，市場一好就加倉一不好就減倉，有的投顧則認為只要自己拿的標的沒有問題就放著不動，任憑市場波動；有的投顧賭性略強喜歡搏，有的投顧偏保守寧可錯過絕不做錯……這些不同的行為模式並無對錯之分，但卻會實實在在體現為產品的凈值表現，從而進一步會影響投資人的感受。
至此，一個投顧在理財師心中的形象就逐漸清晰起來，成為一個個有不同喜好的人。用專業術語來形容，這叫識別投顧風格。嗯，這才是本文核心，即：基金研究最重要的部分是識別基金經理的風格，因為歷史業績不一定可持續，而投顧的風格可持續，只有通過識別風格才能有效判斷投顧的未來表現，從而一定程度降低產品的不確定性。
所以，如果一定要說理財師看基金和一般人有什麼不同，最大的不同可能就在於理財經理更關心投顧的風格是什麼以及是否發生漂移，而一般人更關心哪只基金賺錢更多。換言之，理財師更關注「因」，一般人更關心「果」，可是沒有因哪來果。這不是說理財師的境界就更高，而是只要做投資就一定會犯錯，大師和菜鳥的區別只是犯多犯少和犯不犯致命的錯。不要因為一兩次的錯誤就急於否定一個靠譜的基金經理，也不要因為一兩次的正確就急於把錢交給不適合自己的基金經理，這才是最重要的。

⑼ 理財規劃師的國內現狀

改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。
理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。
隨著社會的發展，人們收入水平的提高 ，對於提供個性化的理財專屬服務需求日益凸現。享受私人服務的多數為中產以上的階層，然而，據網路最新數據表明，很多普通消費者也逐漸成為了私人理財顧問的服務人群。私人理財顧問主要分布於金融機構中主要針對自身金融產品的推廣具有一定的局限性，但是由於客戶的需求越來越高，需要私人理財顧問可以跨機構、跨行業的為客戶量身定做設計符合自己的理財模式。私人理財顧問的「管家式」服務，將成為未來私人理財顧問發展的一大趨勢。同時也需要有獨立於金融機構的第三方私人理財服務機構提供跨機構跨行業多個領域全面服務。
鑒於社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據中國國情制定了《理財規劃師國家職業標准》，並於2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委託北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。

⑽ 渣打櫃員，外企公司數據分析，華泰證券理財師 3個offer到底選哪個

渣打做櫃員 銀行待遇不只是工資那麼簡單的 呵呵 其他的話 壓力會比較大，女生做IT會比較辛苦 比櫃員還辛苦。獎金什麼的也許會不如銀行