融資中的陷阱

Ⅰ 債權融資的風險陷阱

債務融資，相對股權融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債務融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常採用的形式。
企業向銀行借錢，先要找一家有一定經濟實力的企業做擔保人，對銀行貸款承擔聯帶責任，當民營企業尋找擔保企業時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業運作出現問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業面臨嚴重債務危險。
財務風險主要指企業的資產負債結構出現問題，當企業用債權方式進行融資時，財務費用的增加會對企業經營造成很大壓力，理論上，企業的凈資產利潤率若達不到借款利率，企業的借款就會給企業股東帶來損失。但更重要的是，債務融資將提高企業的資產負債率，從而降低企業再次進行債務融資的能力，如果企業不能通過經營的贏利降低資產負債率，並獲得足夠的現金流來償還到期的債務，等待企業的後果可能就是破產。史玉柱的巨人集團幾年前由輝煌一下子瀕臨崩潰，重要的原因之一就是未做好對債務融資的管理。

Ⅱ 怎樣避免融資時的貸款陷阱

第一招：房屋貸款可「貸比三家」
大多數辦理過房屋貸款的人也許都清楚，在選擇貸款銀行的時候，當中大部分都是房屋中介或者是開發商推薦的。但是，其實自己通過網上查閱以及電話咨詢等方式也是能夠選擇到利息較低、審批較快的銀行的。小編建議，在辦理貸款之前，最好是多去咨詢幾家銀行，由於每一家銀行當中的貸款利率、還款期限以及月供的金額都是不一樣的，拿現在所統計出來的數據看的話，中小型的銀行其貸款的利率都普遍較低一些的。
第二招：信用卡「貸款」應留意利息外的隱形費用
信用卡分期付款的方式，讓大多數的消費者們實現了「先消費後付款」的樂趣。但是在這里有些地方還是需要提醒下廣大消費者的，無論現在大部分的商家都會給出「零利息」這樣的優惠，但是「零利息」並不等於「零成本」，這時候手續的經費往往在慢慢的產生，甚至越積越多。所以，如果是要信用卡購買一些面額較大的產品的時候，務必要計算好手續費跟銀行貸款利息的差別，如果所需要繳納的費用較高的話，這時候還不如申請銀行消費貸款。
第三招：購車貸款謹防「捆綁」產品
購車辦理貸款的時候，經常就會遇到一些「捆綁」銷售保險這類情況。所以，消費者切記要仔細認真的閱讀合同，如果發現「捆綁」產品，這時候就不要急著簽字，然後找到相關的部門去反映情況或者跟經銷商一起協商解決，同時並注意理順自身跟各方所存在的法律關系，做到可以正確的界定自己跟各方面的權利義務。

Ⅲ 企業融資時應注意哪些問題以免陷入陷阱

總體原則：三思後行、量力而行，謹慎穩妥，准確評估自己是否需要融資，以及融資規模;消除融資越多越好的錯誤認識。
第一，融資後收益能否大於融資額;企業進行融資，首先應考慮融資後的投資收益。因為融資意味著要支付成本;融資成本既有資金的利息成本，還有可能支持昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確定利用籌集的資金所預期的總收益要大於融資的總成本時，才有必要考慮融資。
1、成本——為什麼融資?融資總收益、總成本是多少?只有當總收益大於總成本時，才去融資。融資成本從小到大順序為：財政撥款、商業信用、內部集資、銀行貸款、發行債券、發行股票。
2、規模——籌資過多，增大融資成本，加重負債，償還負擔，增加風險(經營與信用風險)。籌資不足，影響業務，缺乏產品實力，相對增加了成本。在融資規模上，要切記八個字：量力而行，綜合決策。
3、時機——從企業內部看，要選准經營、開發與發展的關鍵時機，配合以適度、及時的資金到位。從企業外部看，要抓住銀行等融資機構出台最新金融產品、改善企業融資環境的良好時機，全力跟進，「吃第一口梨」，走在同行的前邊。
4、控制——融資中常會使企業所有權、控制權有所喪失，而引起利潤分流，使企業利益受損。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下游重要客戶暴露、企業內部隱私被明晰等，都會影響企業穩定與發展。要在保證對企業相當控制力的前提下，既達到融資目的，又要有序讓渡所有權。
5、市場——擴大規模、佔有市場是企業融資的主要目的。要考慮資金用於哪個產品的擴產、增銷上，將為企業帶來多大的市場份額，帶來多少整體利益。同時，還要考慮能否爭取到其他資金，進入資金市場，運用多種資金和資源，兩個市場統盤決策，達到互補效應。
6、風險
a、選擇風險較小的融資方式和金融產品;b、運用風險可控制的融資手段;c、當已知風險足夠大時，要有更大的融資收益作為保證;d、對融資項目的風險性要有清醒、准確的認知。銀行行長和投資家們認為，你對項目風險認知得越全面越深刻，說明你越有防範風險的意識和能力。
第二.把握好融資規模和融資節奏。創業公司的融資節奏。一般天使輪是百成級，A輪千萬級，8輪以後是億級，在這輪融資錢可「燒」到下輪就可以了，可按這樣的節奏計劃未來融資的節奏，如果一開始就融到很多錢，就意味著未來融資的空間不大了。
此外還要注意處理好一些融資的軟環境：要清晰戰略定位，明確企業經營方向，知道為什麼融資;搞好資金管理，做到資金運用效益最大化;統一內部團隊對融資重要性的認識，制定好企業長期發展計劃，與投資商建立良好合作關系等等。
第三，處理好創造人團隊所佔股份。創業公司如果需股權眾籌融資，創業團隊應達成統一認識，預留出一定比例的股份，制定需融資的金額、需投資的人數、每個投資人最多可持有的股份，等等、通常，創業團隊根據融資需要，拿出10-40左右的股份，由投資人根據自身情況購買一定比例的股份，享有一定的權利。
第四，選擇適合的投資人。初創融資，並不是名氣大的就好，也不是資金最多的最好，名氣大的投資方不一定熟悉您的創業領域，資金較多的投資方也許不如另外一家能給您的資源支持更多。投資人找項目很辛苦，創業者找投資方同樣是技術活兒。

Ⅳ 債權融資的風險和陷阱有哪些

債務融資，相對股權融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債專務融資屬主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常採用的形式。
企業向銀行借錢，先要找一家有一定經濟實力的企業做擔保人，對銀行貸款承擔聯帶責任，當民營企業尋找擔保企業時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業運作出現問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業面臨嚴重債務危險。
財務風險主要指企業的資產負債結構出現問題，當企業用債權方式進行融資時，財務費用的增加會對企業經營造成很大壓力，理論上，企業的凈資產利潤率若達不到借款利率，企業的借款就會給企業股東帶來損失。但更重要的是，債務融資將提高企業的資產負債率，從而降低企業再次進行債務融資的能力，如果企業不能通過經營的贏利降低資產負債率，並獲得足夠的現金流來償還到期的債務，等待企業的後果可能就是破產。

Ⅳ 著名的融資騙局叫什麼

您想了解的可能是龐氏騙局。
龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非內法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人「發明」的。龐容氏騙局在中國又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀的義大利裔投機商，1903年移民到美國，1919年他開始策劃一個陰謀，騙子向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為「龐氏騙局」。

Ⅵ 請問中小企業在融資過程中容易出現的融資陷阱有哪些

陷阱一：考察費。

陷阱二：項目受理費。

陷阱三：撰寫商業計劃書費用。

陷阱四：評估費。

陷阱五：保證金。

目前，融資難已成為困擾中小企業發展的突出問題，沒有資金運營，等於把中小企業推上破產的邊緣，如果企業在融資過程中，不小心掉進融資陷阱，更是雪上加霜。所以在融資過程中一定要慎之又慎。還是建議你去參加一些投融資方面的培訓，找那種實戰性的，最好能拿事例說明問題的，據我所知，湖北銀融金貸的《融資智慧》很不錯，很多企業老闆去他們那裡參加過培訓，只有你對融資足夠了解，才能避免掉進融資陷阱。

Ⅶ 股權融資協議里的陷阱有哪些

對賭和業績條款時比較坑的，這里針對的是天使投資階段的項目。
因為項目相對來說很早期，模式和業務其實還是處在不停的休整中，對賭是很難有保證的，早期的項目我們非常不建議，寧可不拿錢，也不要看他們耍流氓，業績方面也是一樣，創業者對著兩點一定慎重。

Ⅷ 企業融資有哪些陷阱

最大的陷阱是在貸前騙你花錢辦這個辦那個，交押金。
這是最大的陷阱。內
對於放款方，最大容的陷阱是你用項目騙錢，騙到最後你就落跑了。
樓主如果有貨物積壓，但手頭上缺現金流，可考慮貨物質押融資。
這種融資最大的好處在於，你的貨物得到了盤活，資金又拿到了。
樓主網路 宇商融資 ，是上市公司怡亞通集團項目。

Ⅸ 融資陷阱的定義

自己編的：以隱瞞，欺騙等手段，掩蓋真實目的，使得融資行為在不對等的情況下發生。

Ⅹ 如何識破融資騙局和欺詐

如何防範融資詐騙 1.區別真假融資服務機構的方法 主要包括： （1）是否站在企業的角度考慮問題； （2）是否具有融資的經驗和專業度； （3）收費與其提供的服務價值是否一致，質量價格比如何； （4）提供的服務是否符合企業的實際情況； （5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱； （6）與資金方的關系是什麼，位置是否獨立； （7）服務機構的背景及融資服務人員的品質如何； （8）盈利模式不同，真正的服務機構以提供智力服務或者風險代理為目的。 2.區別真假投資公司方法 正規的資金方在服務工作流程上與上述設置騙局的機構有很多相似之處；但仍有很多區別，主要包括： （1）自己承擔交通費； （2）在融資過程中不要求企業進行資產或項目評估； （3）在操作過程中需要中介機構介入時，自己不指定融資服務機構，如事物所、評估機構； （4）自己承擔全部或一部分運作過程費用； （5）對擬投資的項目或擬合作企業從一開始就非常細致；自己親自和企業及其融資服務機構一起進行項目論證； （6）有嚴格的投資方向、投資原則； （7）不具備條件的企業不往下進行； （8）在成功以前不收過程費用； （9）不急於與企業簽訂合作協議； （10）簽訂的合作協議非常公平，沒有設置合同條款陷阱。 3.企業應加強自我防範意識 （1）對投資公司或融資服務機構進行調查確認 （2）謹慎接受朋友的建議不論是企業團隊的關系人，還是其他人介紹資金方或融資機構，這都不是企業進入融資騙局的根本。解決問題的關鍵在於，融資企業應該從工作流程和選擇標准上進行嚴格把關，提高防範意識和防範技術。 （3）不要有投機取巧的心理 （4）提高判斷力企業對資金方及融資服務機構缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業在融資實踐過程中不斷地積累經驗，主動地學習有關知識。 （5）請專業融資顧問全程跟蹤服務企業可以選擇具有職業操守、經驗豐富、能夠站在企業角度的融資服務機構作融資顧問，或者請律師參與，事先對機構的性質和真實性進行判斷，在簽署協議前謹慎抉擇，防患未然。