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我要學理財

發布時間:2021-04-17 20:05:19

Ⅰ 我想學學理財

你不理財,財不理你。對於年輕白領一族來說,精打細算的理財規劃絕對是牛年財運來臨前的第一項准備。 如果有人問你,你的收入來源有哪些?你給出的答案很可能只有工作收入。其實對工薪族來說,如果搜集了信息,動用了智慧,理財收入可以成為你另外一個收入來源。

此文的有些方法在當下高通脹的情況下,顯得有些不合時宜。不過一些思路還是值得參考。

首個10萬靠毅力第二個10萬靠方法

對於年輕的工薪族來說,積累人生第一個10萬元,通常是需要相當毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白,其實每個月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響,關鍵就是,如何在我們還沒有隨意消費完之前,及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。
而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後,一直把它放在銀行里存活期,當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後,竟賺了7000元,對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩健打理,那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。
積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實是不同的腦部神經,需要搜集的是不同的理財技巧,需要具備的是同樣的理財觀念。今天,與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧,同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始,盡早制定出自己的理財計劃,享受狗年的財運生活。

第一個10萬元財富積累階段

基金定投收益高於零存整取儲蓄法

或許你還沒有意識到,作為白領的你,當每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數同事們都採用的做法,已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利於資本的積累,這樣的「不理財」方式,讓你實現第一個10萬元目標難了不少。
所以,先從你的活期存款開始吧。
據了解,目前各家銀行都有自動轉存服務,用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行櫃台開通這項服務,並可設定一個轉存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務,工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的,如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據統計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉存起點和時間有所不同。
例如,假如您的月工資為6000元,與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議,委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其餘資金按20%、30%和50%的比例,分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當天補足取款,也不會造成利息損失。

「月光族」理財:零存整取
零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
零存整取可以說是一種強制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。

類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用,所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」,而隨時購買和贖回,從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金
定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻,它們的主發行渠道就是銀行。那麼,經常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某隻基金,跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額,以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險,長期穩定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業知識,不必費心選定購買的時點,只需耐心一些堅持中長期持有,並且在一般情況下,基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此,它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。
定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行「月計劃」理財
一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式,年收益可達到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶余額超過1萬元,就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,銀行每月1日對外發布上期收益情況,並容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預期年收益率為1.7%至2.05%。

第二個10萬元財富增值階段

五成穩守,五成「穩攻+強攻」
守:工作了幾年之後,或許你已經有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。
首先,應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。
除存款和國債之外,還可以關注一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面,它可以替代活期存款。
在保證流動性和低風險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,管理費用也較低,轉換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

工薪族理財方程式:策動你的第二個十萬
努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。
50%穩守,25%穩攻,25%強攻,第二個十萬!
對工薪族來說,收入有兩個來源:工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個十萬,通常是需要相當毅力的,而要積累第二個十萬,就有很多捷徑了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程,直至退休後只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個「理財方程式」可以給大家一些啟發。
理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。
理財方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外,還可以關注一下其它低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍並不大。
接下來就是如何錢生錢了,建議大家將「攻」的資金分為「穩攻」和「強攻」。穩攻部分,對於有一定投資理財概念的人,可以選一些波動度較小、報酬表現較穩健的理財產品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。
至於強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品,有相當高的知識與經驗門坎,對於不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在比較有投資心得、功力較深厚之後,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是,「理財方程式」的攻守比重是可以靈活調整的,主要取決於個人風險偏好和理財目標,如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃,則可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對於保守型的投資人,則可增加穩守的比例,減少強攻的比例。
最後,努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣,同時堅持投資理財,擁有下一個十萬一定不會太久。

一天存一元 10萬變成40萬
在金融市場中,最重要的理財理由是——資本永遠有回報。即使你曾經是一個數學成績常年不及格,或者你對於數字非常不敏感,甚至看見財務報表就頭暈——但你如果准備今天就開始個人理財計劃,其實仍然有辦法。

三口之家30年開銷108萬
不勞動沒飯吃,不理財總不會餓肚子吧?我的回答是「未必」。
在這里介紹一個簡單的測算:如果有一位30歲的叔叔,有一個零歲的孩子,從這個時間點開始直到60歲退休,漫長的30年當中,這樣的三口之家,大概花費多少錢才能滿足這個家庭的基本需求?
三口之家,每個人每天吃飯加上各種的花銷,一個月3000元應該是最基本的,大概需要108萬元,這個毋庸置疑;
如果首付20萬元,合計80萬元;
如果買車,從30歲到退休前至少要購置兩輛吧,花30萬元。再加上每年養車的保險、汽油等費用,合計70萬元;
再養一個孩子,不包括將來出國留學,從出生開始一直到大學畢業,按照現在北京、上海這些大城市的標准,起碼要花費40萬元;
這樣已經差不多300萬元了。還要贍養父母,算一起是4個老人……目前業界公認的數字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得,按現在家庭月收入1萬元計算,應該不算很低了,那麼需要——如果掙夠480萬元,剛好需要30年。60歲以後的生活呢?
這就是理財的意義所在。如果不進行好的理財規劃,不光有一天你的財富會棄你而去,甚至於最基本的生活條件你都無法滿足和實現。

一天存一元錢
即使你曾經是一個數學成績常年不及格,或者你對於數字非常不敏感,甚至看見財務報表就頭暈——但你如果准備今天就開始個人理財計劃,我仍然有辦法:一天一元錢。
一天存一元錢,不相信有人做不到——這么小的投入,依然可以做出驚人的理財成績。假定年收益率是10%,一個零歲的孩子,一天給他存一元錢,就永遠放在那裡,或者是購買一些比較好的基金產品。如果能達到每年10%的收益率,計算一下,到這個孩子60歲以後,他需要退休養老的時候,這筆錢將可以變成200萬元。
其實,這個理財法則是很多人都知道的。如果收益率是4%的話,18年內你的資產就能翻一番。也就是說,29歲時手上的10萬元錢,到自己47歲時就會變成40萬元;假如收益率能提高到12%的話,6年時間,你手中的資金就會翻一番了。但是,這里有一個前提:第一,你要每年都確保這樣的收益;第二,中間任何一年都不能動用這筆資金。
前一段時間,我總是聽說:某某人現在甚至把房子賣了,把所有的資產壓上,去做一項投資——這個是最不可取的。因為你不可能保證這筆錢長期不動用,但是如果進行一個有效的規劃,拿出合理的資金就可以實現的。

從開始賺錢到退休把握人生幾次理財良機
從你開始賺錢到退休,你可知道,你的一生有多少個理財階段?你錯過了多少個理財良機?

單身期:參加工作到結婚前(2至5年)
理財重點:該時期沒有太大的家庭負擔,精力旺盛,因為要為未來家庭積累資金,所以,理財重點應是努力尋找一份高薪工作,打好基礎。
也可拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資理財經驗。另外,由於此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議:可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

家庭形成期:結婚到孩子出生前(1至5年)
理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加,生活趨於穩定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量,往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累後,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。
投資建議:可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金;35%投資於債券和保險;15%留作活期儲蓄。

家庭成長期:孩子出生到上大學前(9至12年)
理財重點:家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強,父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議:可將資本的30%投資於房產,以獲得長期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

子女大學教育期:孩子上大學後(4至7年)
理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說,完全有能力支付,不會感到困難。因此,可繼續發揮理財經驗,發展投資事業,創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負擔比較繁重,應把子女教育費用和生活費用作為理財重點,確保子女順利完成學業。一般情況下,到了這個階段,理財仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應把希望寄託在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理財。
投資建議:將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用於銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用於保險;10%作為家庭備用。

家庭成熟期:子女工作到自己退休前(約15年)
理財重點:這期間,由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,因此,最適合積累財富,理財重點應側重於擴大投資。但由於已進入人生後期,萬一風險投資失敗,就會葬送一生積累的財富。所以,在選擇投資工具時,不宜過多選擇風險投資的方式。此外,還要存儲一筆養老金,並且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一,雖然回報偏低,但作為強制性儲蓄,有利於累積養老金和資產保全,是比較好的選擇。
投資建議:將可投資資本的50%用於股票或同類基金;40%用於定期存款、債券及保險;10%用於活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上,應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。

退休以後
理財重點:應以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。
投資建議:將可投資資本的10%用於股票或股票型基金;50%投資於定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭,可採用合法節稅手段,把財產有效地交給下一代。

工薪族投資理財10大法則

時下,家庭投資理財越來越受到人們的重視,但並不是所有的投資方式都適合於工薪家庭,在此文中以滿分10分的標准給它們打分。

儲蓄———基礎(9分)
銀行儲蓄,方便、靈活、安全,被認為是最保險、最穩健的投資工具。
儲蓄投資的最大弱勢是,收益較之其他投資偏低,但對於側重於安穩的家庭來說,保值目的可以基本實現。

股票———謹慎(6分)
股市風險的不可預測性畢竟存在。
高收益對應著高風險,投資股票的心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。

物業———必要(7.5分)
購買房屋及土地,這就是物業投資。
國家已將物業作為一個新的經濟增長點,又將物業交易費稅有意調低並出台按揭貸款支持,這些都十分利於工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險、有一定升值潛力的理財方式。
但是投資物業變現時間較長,交易手續多,過程耗時損力,是值得投資者考慮的一個問題。

債券———重點(8分)
債券投資,其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。尤其是國債,有國家信用作擔保,市場風險較小,但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲,同時,投資債券需要的資金較多,由於投資期限較長,因而抗通貨膨脹的能力差。

外匯———輔助(5分)
外匯投資,可以作為一種儲蓄的輔助投資,選擇國際上較為堅挺的幣種兌換後存入銀行,也許可以獲得較多的機會。
外匯投資對硬體的要求很高,且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍,因而這種投資活動對於大多數工薪階層來說不太現實。

字畫古董———愛好(4分)
名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品。
但將字畫作為投資,對於工薪階層來說較難。目前字畫市場贗品越來越多,給字畫投資者帶來了一個不可確定因素。
古代陶瓷、器皿、青銅鑄具以及傢具、精緻擺設乃至錢幣、皇室用品、衣物等,因其年代久遠,具有較高的觀賞和收藏價值,增值潛力極大。但是在各地古董市場上,古董贗品的比例高達70%以上,要求投資者具有較高的專業鑒賞水平,不適合一般的工薪家庭投資。

郵票———輕松(8分)
在收藏品種中,集郵普及率最高。從郵票交易發展看,每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現性好,使其比古董字畫更易於兌現獲利,因此,更具有保值增值的特點。但近年來郵票發行量過大,降低了郵票的升值潛力。

珠寶———享受(4分)
珠寶,廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等製品,一般說來,具有易於保存、體積小、價值高的特點
投資珠寶,有一舉兩得的功效。對於工薪家庭,珠寶可以作為保值的奢侈消費品,但作為投資渠道不可取。

彩票———有度(1分)
購買彩票,嚴格上說不能算是致富的途徑,但參與者眾多,也有人因此暴富,因此也漸漸被工薪族認同為投資。
彩票無規律可尋,成功的幾率極低。

錢幣———細心(3分)
錢幣,包括紙幣、金銀幣。投資錢幣,需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度,很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。因此,工薪家庭沒有必要花費大量的精力做此類投資。

教你三招:工薪族5年也能買房買車

一名月收入只有3000元左右的普通工薪族,五年時間便實現買房買車夢。
昨日(27日),江北區南橋寺唐春先生談起自己的理財生活時頗為自豪地說,工薪族只要堅持打理財持久戰,小錢也一定能夠變成大錢。

嚴格執行理財計劃
1999年從庫區農村到主城求學的唐春,2003年畢業後進入一家民營建築公司上班,平均月收入在3000元左右。
「我上班以後便定下了一個計劃,那就是爭取五年內買車買房。」唐春說,為了實現這個計劃,他執行了嚴格的生活、理財計劃——
生活方面:不在外面租房子居住,與多位同事一起睡單位提供的宿舍,節約出一筆房租費、水電氣費。盡量在單位工地食堂吃飯,平均每天的飯錢不超過15元。每個月的電話費不超過100元。
理財方面:第一年把每個月的閑錢拿到銀行零存整取;第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財產品;從第三年開始把積蓄平分成三份,一份用於炒股,一份用於買國債,一份用於買理財產品。
唐春說,他一方面省吃儉用,一方面長期理財,在今年春節前按揭一套住房,買一輛代步車,最後還剩下2萬余元存款。

小錢睡懶覺也是浪費
「我通過幾年時間的摸索,覺得理財其實是一種生活方式。」唐春說,工薪族要想把自己的小錢變成大錢,只有堅定不移地運用各種理財手段,無論是股票、基金、QDII,還是國債、定期存款,只要別讓閑錢在活期賬戶睡懶覺浪費,每年多少都會有收益。
在唐春看來,工薪族每個月領到工資以後,最好把未來一個月開支放在一邊,然後把閑錢投放到理財市場「錢生錢」。工薪族理財也不能一味地求穩,必要的時候還得搏一把,否則小錢也難變成大錢。他舉了自己一個例子:股市在2007年開始走牛的時候,他投入幾萬元買了一隻渝股,半年不到便賺了400%。

基金定投要講究策略
「投資理財千萬不要在應該貪婪的時候心生恐懼,也不要在應該恐懼的時候去貪婪。」唐春說,由於最近股市震盪比較厲害,銀行理財產品也不景氣,所以在理財時就應大幅度降低收益預期,能夠賺到幾個百分點就撤退。
唐春稱,他現在啟動了大家公認為屬於「傻瓜式理財」的基金定投,每個月投入500元工資,計劃連續投資10年。目的是減少震盪行情可能帶來的風險。
「基金定投也要講究策略。」唐春說,他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以後發現,操作基金定投一定要講究「三項原則」——選擇手續費比較低的銀行,可以適當節約理財成本;不要選擇每月1至8日投錢,這樣更容易從低點位介入;連續投資一兩年不劃算,五到十年的收益率比較高。(重慶晚報)大幅降息後工薪族理財三步曲:現金為王
為抵禦國際金融危機,拉動內需,刺激消費,增加企業流動性,央行近期大幅下調利率。此次降息,相當於一下子抹平了過去連續6次的加息幅度。從剛剛公布的經濟數據看,降息恐怕還將接踵而至。那麼,大幅降息後對風險厭惡的工薪族該如何理財呢?

第一步現金為王
盡管降息了,股市也受利好反彈,但因上市公司業績下滑等因索,熊市並未因此結束,盲目投資股票,風險仍然很大,故炒股也並非華山一條道。對以儲蓄為主要理財手段的投資者來說,降息帶來的損失其實並不是很大,完全可以繼續以此理財。活期存款利率從調整前的0.99%降到現在的0.72%,一年期存款利率從2.25%下降到1.17%,投資者1萬元一年期的存款利息僅減少43元,影響並不是很大。當然買入貨幣基金等低風險、流動性較好的理財產品也是不錯的選擇。貨幣市場基金以本金安全、流動性好而廣受普通百姓青睞,大幅降息後投資貨幣市場基金的收益也節節攀升,遠遠超出1年期定存的利率。因此,在降息通道中,投資者可以選擇貨幣市場基金。

第二步買入債券類投資產品和美元
債券投資品種主要有國債、債券類理財產品和債券基金三種。對於不願承擔風險而資金長期不用的人來說,在降息通道下,國債是不錯的選擇,可以鎖定高於定期存款的收益。而債券類理財產品經過了前期的風光後,在大幅降息的背景下收益率雖有所減少,但與同期存款收益相比優勢仍然存在。不過在購買此類產品時對風險也要有所預期,此類產品多為非保本浮動型產品,購買時要研究投資標的。債券型基金是債券類產品中直接受益降息最大的品種,但近期漲幅相對也比較大,若要投資的話可在近期小幅回調後介入。此外,人民幣兌美元經過一年多的升勢後漸顯疲態,近期在6.9以上小幅波動,但趨勢已呈下降勢態,那些在高位拋出美元的炒匯者不妨現在分批買入美元。筆者判斷明年人民幣兌美元可能會有所貶值,況且目前國內美元的存款利率已超過人民幣,並且美元兌各種外幣仍顯強勢,買入美元也是一種可以考慮的品種。

第三步貸款消費
大幅降息對不少正欲貸款購房、買車的人來說是天賜良機。銀行利率調整後,貸款消費的客戶確實可以得到更多實惠。其中,個人商業住房貸款利率下調0.54個百分點,五年以上貸款的年利率分別降為4.77%和5.04%;五年期購車貸款的月利率從5.025%。下降到4.65%。。譬如,降息後貸款金額為10萬元、還款期為5年的個人消費貸款,總共可比原先少負擔利息1200多元;降息後辦理20萬元20年期個人住房商業貸款的,貸款年利率從5.58%下降為5.04%,總共可以減少利息負擔14496元。同時,已辦理按揭貸款的住房戶和購車戶,不要急於去還款,有條件貸的,還可多貸。用銀行的錢來充實自己的錢包,購進奢侈消費品,何樂而不為?

Ⅱ 我想學習理財,要學那些課程

你好,在QQ問問上有很多人在問和你類似的問題,他們大多年輕、剛剛工作、沒有多少資金積累、每月去掉花銷結余不多、有些乾脆就是月光族。相信你也是他們中的一員。但是他們卻都有一個共同的願望:讓自己的生活更舒適。要實現這個目標並不難,但需要時間和耐心。以及以下: 首先、你需要記賬。通過記賬可以發現不必要的支出並削減以增加結余,有了結余才能去想理財。 其次、設定一個可以實現的目標。例如,三年之內買車,或者一年之後旅遊,但一定是可以實現的。有一個月收入1500元的年輕人曾經在網上問怎樣在三年之內積累一百萬?對這個問題我只能一笑而過。 第三,確定自己能承受的風險。通常來講年輕人可以承受更大的風險,畢竟年輕賠了也可以再賺,男人和女人的風險承受能力也是不一樣的。確定自己的承受能力就可以確定自己的投資方向。 以上三點確定,就可以開始具體的操作了:研究具體的理財方法。 提到理財方法,大家會想到股票、基金、保險、國債、外匯等等。上面這五大投資分類還可以細分成若干小分類,由於有些投資需要很高的相關知識所以並不是每一種投資大家都可以參與的,適合所有人的只有兩個,基金(專家理財)和保險(完善的保障)。 對於沒有太多結余的年輕人,我大多建議他們通過基金定投來使財富穩定、長期的增值。 基金定投有幾種方式: 一、辦一張銀行卡,再與基金公司簽一個協議,在一定期限內通過銀行每月自動扣除一定金額用以購買一支或幾支基金。但這錢並不是每月必須強制性繳納的,因為你可以不往銀行卡里存錢! 二、如果有股市賬戶,可以每月固定購買一定金額的基金。但是每次購買金額好像是最低1000元。 另外給幾個建議: 一、錢是你辛苦賺來的,所以請不定期的查看一下收益。 二、不是辦理了基金定投就不需要再買,在基金凈值下跌時可以再一次性買入一部分以降低單位成本。簡單地說就是一次性購買和每月定投相結合。 三、理財不是一夜暴富,它只能慢慢積累 關於保險的一些問題:對於剛上班的年輕人我不建議你們購買儲蓄型保險(存入後無法提前支取或損失較大本金)或者年紀輕輕就買終身壽險(繳費期太長與其說是保障還不如說是負擔)。我建議你們先暫時購買保額為十年收入總和的意外險(這是你對你父母的責任),剛剛有孩子的家庭也不要給孩子買壽險或所謂的教育基金品種,孩子將來的教育、醫療、保險保障全部來自於父母,換言之父母有全面的保障孩子的將來就有保障。等將來家庭有一定經濟基礎再考慮孩子的教育基金、退休規劃等等也不遲。 最後說一句,每個人的經濟環境都不一樣,所以即使是同樣的理財問題答案也都不一樣,如果你需要幫忙,請加我好友!

Ⅲ 我想學習理財,怎麼來系統學習

沒有所謂的系統學習的,要靠平時的持之以恆。
1、養成勤儉節約的生活習慣
過慣了月光族生活的大齡剩女,現在想要勤儉節約,減少不必要的開支,這樣才有本錢購買理財產品。
2、制定理財計劃
在選擇理財之前,一定要有合理的理財計劃,這樣才能弄清楚自己的資金支出情況,更有效的管理好自己賬戶中的資金。
3、選對理財產品
現在的理財產品多種多樣,但是不同的理財產品年收益情況不同,投資者需要承擔的風險也不一樣,所以一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品。
4、持之以恆
俗話說,花錢容易掙錢難,在理財的過程中一定要持之以恆,這樣才能錢生錢,才能看到理財的效果。

Ⅳ 為什麼我要學投資理財

總要獨立的去生活,如果學會理財,就可以將有限的金錢變得越來越多,支付自己的生活;如果不學會理財,當無人依靠的時候,就會變得入不敷出,沒多久就沒有經濟保障了

Ⅳ 我想學理財,應該看什麼書。

Beta 理財師《成長手冊》系列從知識結構、行業展望、心理建設等各全方位陪伴理版財師成長的讀物。權該系列不僅能幫助理財師全面提升業務質量和效率,對於金融機構的管理者也有極大的參考價值。

無論你是銀行從業人員、保險從業人員、第三方理財機構人員,只要你在為他人提供理財方面的咨詢服務,也許都遇到過這些困惑——如何給自己准確定位,如何掌握理財師必備的各種能力,如何尋找並影響你的客戶,如何有效地與客戶溝通。

對於初出茅廬的理財師,《成長手冊》 能夠幫助新人多維度理解銷售本質,強化單項銷售技能;對於「穿越牛熊」的理財師,《成長手冊》能夠突破職業瓶頸,化焦慮為動力,補齊銷售「短板」;對於行業管理者,《成長手冊》能夠撥開迷霧,笑看財富管理行業變局;風卷雲舒,不忘一片初心。

作者中不乏行業領袖,包括傳統銀行私人銀行總經理、明星理財師、專注研究金融銷售的明星培訓師。行業精英的分享不容錯過!

Ⅵ 怎麼理財啊我想學習理財!謝謝

根據你目前的情況,可設定的理財目標:房貸攤還、子女教育
理財目標的優專先級為:節財計屬劃>應急基金
家庭剛剛組建,有些規劃需要明確:
a)婚前溝通:財富觀、價值觀和夫妻財產制
b)婚禮籌備:類型、排場、開銷、如何籌措資金
c)婚後居住:與父母住、與配偶父母住、租房、購房
d)婚後保險:保額、保費預算、互為受益人
e)婚後家庭財務:費用分攤方式、一方失業時的應對
f)子女計劃:生不生?何時生?如何養?
g)贍養計劃:是否需要贍養?何時開始?預算多少?
如果要系統的學習理財,建議直接參加理財培訓班。

Ⅶ 本人想開始學習理財,求入門的方法

  1. 確立目標。要考慮使用多少的資金去獲得多少的回報。

  2. 確定期限。短期、長期、中期、活期,理財中分很多不同的期限項目,根據自己的實際情況去確定自己的投資期限。

  3. 明確風險。首先應當對自己的財務狀況做出風險測評,找到自己能夠承受最大風險的上限。

  4. 時刻注意國家相關政策及金融市場的動向。

  5. 學習理財知識,了解各種理財途徑,選擇適合自己的,進行投資理財。

Ⅷ 個人理財需要學習哪些理財知識

這些理財知識可以了解一下:

(1) 理財,不熟悉的領域別碰,輕易別碰,先去了解一番。

(2) 不要復制任何人的理財方式,理財和成功一樣復制不來。

(3) 理財不等於賺錢,要有損失預判。

(4) 沒有一本書、一個人可以成為理財範本,不要過分依賴。

(5) 初級理財建議進行個人職業投資,你的工作是僅次於房產的不動產投資。

(6) 投資不以降低生活質量為代價,任何降低生活質量的投資都是劣質投資。

(7) 記賬是理財的第一步,它可以幫助你建立科學的消費習慣。

(8) 收益與風險成正比,永遠不要相信低風險帶來高收益的宣傳。

(9) 理財方式錯了,立馬止損,猶豫是理財大忌。

(10) 收益穩定且成熟的理財,可適當負債。

(11) 保險是理財的渠道之一,有風險!先做保障後理財。

(12) 你要具備篩選信息的能力,比如朋友圍的理財信息,直接忽略99%錯不了。

(13) 如果不懂銀行大堂經理推薦的儲蓄理財,乖乖存錢總是錯不了的。

(14) 將雞蛋放在不同的籃子里,是「分散風險」的有效方式。

(15) 重疾險就是我們無能為力的偽中產階級為了自己有朝一要拖累家人的重要理財。

(16) 你理財,要知道財去哪裡,了解財的用法可適當降低理財風險。

(17) 理財不要假借他手,親自操作探尋理財方法。

(18) 對於理財小白來說,不傷本的穿梭好過過山車的動盪,股票不要輕易碰。

根據理財偏好,可以大致分為5種類型:

(1)投機型

典型代表:期貨、博彩

特點:超高風險,超高回報(回報率幾乎為0)

這種方式其實不能算是理財,賭的性質大一些。建議不要碰。

(2)成長型

典型代表:股票、股票類基金、外匯

特點:高風險,高回報

相信很多人都玩過過山車,就是這種跌宕起伏,有不少人因為炒股一夜暴富,但也有很多人一夜回到解放前。

PS: 對於理財小白來說,不傷本的穿梭好過過山車的動盪,股票不要輕易碰

(3)收入型

典型代表:保險理財、基金、銀行理財產品

特點:耗時長,回報慢

安全性較高,門檻一般。但短期不會有什麼收益,須持幾年甚至10年以上,要有足夠的自信。

(4)穩健型

典型代表:信託、固定收益類理財

特點:收益可觀、安全穩健

答主對這類方式比較看好!10%左右的年化收益,安全性高,靈活性強,適合保守理財、偏好穩健的朋友。

比如以穩健著稱的無界平台來說,固定收益的理財產品,安全性高,比較適合小白理財。而且現在新手專屬活動,100紅包+500京東購物卡。

點擊進入京東購物卡活動頁面

Ps:只有通過此頁面,才有這個獎勵。純屬良心推薦,感興趣的朋友可以進去看看,不感興趣跳過好了。投資者都有自己的專屬客服,有問題隨時找。

(5)保障型

典型代表:人壽保險、銀行存款

特點:安全性高,收益偏低

這種理財方式比較傳統,和生活息息相關;但按銀行活期收益2%左右算,有跑不贏通脹的風險,「錢越來越不值錢」。

總之呢,所謂靠譜的理財,其實可以說成「適合自己的理財方式」,所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息,並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。

還有哦,理財不要假借他手,親自操作探尋理財方法。答主也是從最初把錢存在銀行,到存到余額寶,最後發現了無界。

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