銀行融資保險

Ⅰ 保險融資和銀行融資的聯系和區別

在落實《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》的過程中，多個城市內開容發出了 「銀行+保險」的模式支持小微企業發展，最具代表性的是貸款保證保險。
據人保財險信用保證險部負責人康先生介紹，「貸款保證保險的費率一般為2%左右，如果銀行利率按照基準利率上浮10%，即7.2%左右，那麼借款人的總融資成本通常在10%以下，顯著低於市場上其他的融資方式。因此，通過購買貸款保證保險融資仍是一種低成本方式。」
一是小微企業缺少可抵押物
一邊是需要短期無抵押貸款的小微企業，一邊是擔心客戶無法還款的銀行，小微企業融資難的問題已經不再是新鮮話題，對銀行「嫌貧愛富」的非議也從未中斷。如今，小微企業貸款保證保險的出現和推廣似乎正在逐步解決這一借貸矛盾。
二是借款人通過保險增信
盡管轉嫁借款人還貸風險，既可以由銀行來投保，也可以由借款企業投保，但在實踐中，借款企業根據銀行要求，通過投保貸款保證保險為自己增信的方式較為普遍。同時，提供有效抵押物或者提供擔保也是銀行認可的，但在這幾種方式中，購買保證保險在信用和成本方面對小微企業都是有利的。

Ⅱ 什麼是銀行保險

銀行保險是通過銀行櫃面或理財中心銷售保險，以各類銀行卡業務或銀行消費信貸業務等作為載體銷售保險。由於具體運作的相似性，通過郵政渠道開展的保險業務通常也稱為銀行保險。
對於銀行來說，該業務屬於銀行的中間業務，是銀行藉助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險公司辦理保險業務，從中獲取手續費的一種服務。希財網小編整理。對於保險公司來說，這種業務是保險營銷業務，銀行和郵政機構是其重要的銷售渠道。
銀行保險特點：
1、操作簡便
銀行保險產品一般對核保要求不高，購買手續也很簡便，客戶只要到銀行櫃台填好投保單、提供銀行存摺（儲蓄卡）賬號或轉賬號碼就可以完成投保過程。希財網小編整理。國外的銀行保險可以結合多項金融產品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機制縮短了收款時間，操作起來十分簡便。
2、險種設計簡單
銀行保險產品通常具備標准化條款，保險責任和除外責任等都相對更容易理解，險種的設計形式一般都比較簡單。
3、成本低
與個人代理渠道不同，保險公司通過銀行櫃台銷售保險不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續費，可節省大量的人力、財力。此外，銀行保險的客戶開拓成本和人員培訓成本也比較低。
銀行保險同其他保險產品一樣，除了有保障的功能外，還有強制儲蓄、准備個人養老金和子女教育金的作用，並且是財產隔離、免受債務牽連的工具。銀行銷售的保險是保險公司的產品而不是銀行的產品，銀行只是銷售渠道。希財網小編整理。銀行保險的本質是保險，但是有比較強的儲蓄性質。是否分紅以及分紅的多少具有不確定性。銀行保險期限普遍較長，提前支取就是退保，如果時間太短連本金也回不來。

Ⅲ 銀行投資理財和投資保險有什麼區別

小 91財神回答你：保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，而不是發橫財。
銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於"個人理財業務"的界定是，"商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動"。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的"銀行理財產品"，其實是指其中的綜合理財服務。
銀行理財與保險理財經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
銀行理財與保險理財作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。

Ⅳ 保險是怎麼融資的

首先、保險公司作為金融四大行業之一（銀行業、保險業、證券業、投資業），其資金來源主要是客戶保費，由於保險業的保費收入和銀行業的居民儲蓄有很多相同的流動屬性，所以可以說保險通常情況下應該處於投資地位，而不是融資地位！（例如：我國目前正在建設的京滬高鐵，其中就有部分資金來自於保險公司。） 其次、作為一家商業公司也一定會需要融資（為解決企業短期、中期、長期的資金需求），目前，由於我國保險行業相對於國有銀行業還處於弱勢地位，所以通過銀行進行日常拆借就是其融資的一個重要渠道，再有，隨著平安、中國人壽等保險公司的上市，股市也成為了保險公司未來進行長期融資的一個重要的渠道。 最後，要說對社會的好處，很難簡單的說好與不好，保險公司大量融資其目的也是為了投資（保險公司目前混業經營的趨勢非常明顯，需要大量資金收購、兼並銀行業、證券業、投資業的公司），投資就有可能獲得比較好的收益，這樣可以使得保險客戶同時享受到保險、儲蓄、投資、理財的一站式服務，但是，利弊總是相互的，目前我國對於保險公司投資的法律監管並不是非常成熟，以但保險公司出現虧損，由此導致的後果也是非常絕大的，要知道保險公司的錢都是救命錢，要比居民儲蓄更重要！ 至於目前我國的保險公司大多沒有對於當量資金控制的能力，所以本人並不是十分看好保險行業市場大量融資的前景！

Ⅳ 金融機構主要包括銀行，證券、保險，它們之間的區別是什麼是依靠什麼來區分的

1、 監管機構不同

保險的監管機構為保險業監督和管理委員會(保監內會)，銀行的監管機構為銀行業容監督和管理委員會(銀監會)，證券的監管機構為證券業監督和管理委員會(證監會)。

2、 社會作用不同

保險是國家的穩定器，經濟發展的助推器，保障規避社會和家庭風全與中等收益的理財工具。銀行的作用是資金的聚散與個人財富的保險櫃，企業個人的融資機構，簡單、安全與負收益的理財工具。證券的作用是資金的聚散地;資本的重新分配，企業融資的直接工具。復雜、風險很高與高收益的理財工具。

3、 風險大小不同  

保險的風險為零，因為壽險公司不能破產倒閉。銀行風險很小(但銀行可以破產倒閉,但是目前不太可能)。證券的風險很大(可以倒閉)。

4、 社會地位不同 

保險的社會地位最高,其次為銀行,證券的社會地位最低。

5、買賣方式不同 

保險以保險合同(受到法律的嚴格保護)的方式進行買賣。銀行以存款和貸款的方式進行買賣，證券以股票、基金等形式進行買賣。

Ⅵ 保險﹑銀行﹑證券這三者之間有什麼樣的關系

保險﹑銀行﹑證券這三者之間是都屬於金融，都是金融工具的關系。

銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。

證券是多種經濟權益憑證的統稱，也指專門的種類產品，是用來證明券票持有人享有的某種特定權益的法律憑證。 主要包括資本證券、貨幣證券和商品證券等。

保險 屬於契約經濟關系 ，從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

(6)銀行融資保險擴展閱讀：

金融工具（financial instruments）是指在金融市場中可交易的金融資產，是用來證明貸者與借者之間融通貨幣餘缺的書面證明，其最基本的要素為支付的金額與支付條件。

金融工具如股票、期貨、黃金、外匯、保單等也叫金融產品、金融資產、有價證券。

因為它們是在金融市場可以買賣的產品，故稱金融產品；因為它們有不同的功能，能達到不同的目的，如融資、避險等，故稱金融工具；

在資產的定性和分類中，它們屬於金融資產，故稱金融資產；它們是可以證明產權和債權債務關系的法律憑證，故稱有價證券。絕大多數的金融工具或稱產品、資產和有價證券具有不同程度的風險。

Ⅶ 中國首家由企業融資組建的保險銀行是哪家

從2003年開始，平安產險率先在國內推出國內貿易短期信用保險服務回，為企業提供國際水準答的應收賬款安全保障服務，彌補了中國保險市場上國內信用保險的空白。近日，中國銀行與平安產險簽訂了《國內信用保險貿易融資合作框架協議》。根據協議雙方將在國內信用保險市場展開密切合作，通過客戶資源共享與互薦、產品合作與研發，共同為客戶提供集融資、保險於一身的全面金融服務，支持企業在國內貿易中採用更加靈活的信用銷售方式積極拓展業務。這是我國利用信用保險進行中小企業融資實踐中的一個成功範例。三年多來，作為國內首家經營國內信用保險的保險公司，平安產險積累了豐富的承保、理賠經驗，累計承保應收賬款風險逾500億元。

Ⅷ 什麼是銀行保理業務國內信用險融資與保險融資有哪些區別請回答的專業和細致一些

銀行保理是指向客戶提供的如壞賬催收，信譽調查，財務協助以及貨款保付等理財業務
保單融資是一種銀行等金融機構提供的憑保單等商業票據提供資金融通的業務
2011年

Ⅸ 四大銀行各自保險公司

1、中國銀行：中銀保險

經中國保監會批準的其他業務。作為中國銀行的全資附屬機構，公司採用銀行保險創新經營模式，充分利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業務機會，通過與中國銀行的無縫連接，形成銀行保險合力；

提升集團競爭力，提高客戶忠誠度，滿足客戶一體化金融服務需求，鞏固多元化金融服務平台；同時，公司與中銀（香港）、招商銀行、興業銀行、南洋商業銀行、珠海南通銀行等多家銀行建立了業務合作關系，並有多次成功的銀保合作案例。

2、農業銀行：農銀人壽

農銀人壽保險股份有限公司是由中國農業銀行股份有限公司、北京中關村科學城建設股份有限公司等公司強強合作打造，並在國家工商行政管理總局注冊的全國性人壽保險公司。

3、建設銀行：建信人壽

建信人壽即建信人壽保險有限公司。建信人壽保險有限公司是中國建設銀行股份有限公司控股的人壽保險公司。

4、工商銀行：工銀安盛人壽

工銀安盛人壽保險有限公司（簡稱「工銀安盛人壽」）由全球市值銀行中國工商銀行、全球保險集團AXA安盛集團、全球500強央企中國五礦集團公司強強攜手打造。

(9)銀行融資保險擴展閱讀

當前世界各國金融業普遍呈現出業務一體化的趨勢。據統計，全球有50多個國家允許銀行經營證券業務，30多個國家允許銀行經營保險業務。在我國，通過組建金融集團、設立基金公司以及探索設立保險公司，商業銀行正嘗試著銀行資金的跨業流動。

事實上，金融業務綜合化，正日益成為中國銀行業金融創新的新趨勢。2005年，國家開發銀行和中國建設銀行相繼開展了資產證券化業務試點工作，開發銀行已經發行了100億元以公司貸款為支持資產的證券化債券，建行發行了30多億元以個人住房抵押貸款為支持資產的證券化債券。

商業銀行適應市場發展需要，穩健探索跨業經營，拓展了業務領域，增強了資金運營效率和盈利能力。「隨著今年底中國加入世貿組織過渡期的結束，探索並開展多層面、多形式的綜合經營，已成為中國許多商業銀行的發展需求。」