懵懂理財

❶ 億學學堂理財怎麼樣

理財要走正規的大平台，不要走一些不知名的平台，容易收盤，大平台有券商，銀行，支付寶，理財通，天天基金等。

❷ 理財的十個黃金年齡段有哪幾個

第一階段：萌芽期我們從出生到高中畢業的這段時間處於萌芽期，慢慢的和世界相遇，相知。這一階段我們的經濟來源多為家長給的零用錢和壓歲錢。
這筆錢其實並不多，存起來也不會有多少的收益，因此這一階段小編給你的建議就是投資你的興趣，這一階段是時間最為自由的時間，用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買單，或許是兒時最滿足的事情。
第二階段：懵懂期我們高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。這個時期的我們在人生中已經走了很長，但卻是第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。這個時候的我們財務上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學霸們的獎學金等，這些都是我們可以自由支配的資金。
這一階段小編給你的意見是投資人生和機遇。投資人生：上一些自己感興趣培訓課程，比如茶藝、街舞、心理咨詢師輔導等，以前想學卻因種種原因沒有學的東西都可以一網打進;投資機遇：和幾個志同道合的小夥伴組個社團或是工作室，享受著學校給的免費場地和支持，成功了自然不必多說，就算失敗了也是不可多得的回憶。
第三階段：破殼期大學剛剛畢業走進社會，打破夢幻的玻璃屋，初入社會的你破殼了。這一階段的我們剛剛進入職場，熬過了薪資低微的實習期、沖過了80%工資的試用期、終於成為了正式員工，然而，依然沒有多少錢。
這一階段，小編給你的意見是學會規劃財務結構，最重要的一點就是努力養成好的理財習慣，不要做月光族。初入職場的你很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質這些東西，對自己的資金合理規劃，注重於內在的提升和修煉，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情!
第四階段：發展期這段時期是指工作了幾年但還沒有結婚的時期，在自己的職業上積累了一定的經驗和自信感，工資高了，度過了最初的混亂期，找到了最適合自己的生活方式和方法，也有了一定的積蓄。
這個時期小編給你的建議是投資理財，用於理財的資金分成兩個部分，一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等;另一部分投資一些股票、互聯網金融等理財產品。
第五階段：成熟期這個時期的你結婚了，開始和另一個他(她)組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子?置辦傢具?
公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息，但要知道錢是越來越不值錢的。相比於攢錢後再全額買房子、買車、買傢具，貸款買房、分期買傢具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。
第六階段：穩定期這個時期的你們經過一段時間的磨合後，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個熊孩子有多費錢大家都知道!
投資要進行風險分散，不要把錢都壓在股市上，而要分散管理。一部分用於投資股市、分級基金這種收益波動較大的產品;一部分用於投資收益穩健的貨幣型基金;最後一部分不要忘了買保險，為家庭的收入支柱買保險是必不可少的!
第七階段：緊張期對於絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期壓在我們身上的重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。
這一階段理財以穩定為主，50%以上的資金儲備投資銀行理財、國債等收益穩定的理財產品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等;10%-20%的資金購買保險。
第八階段：釋重期什麼叫釋重期?如釋重負!你大學畢業終於要去工作的時候，父母有沒有一種如釋重負的感覺?連續20年不斷的支出終於看到盡頭了，比較好的情況下還能見點回頭錢。
這個時期的你已經很成熟了，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎麼花錢?但是不要被過多的經驗積累迷惑了自己的雙眼，過於自負的投資很可能會血本無歸，閱歷不等於不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。
第九階段：晚年期終於退休了，學了半輩子，幹了半輩子的你終於有了一個沒有結束的假期。子女工作也穩定了，自己終於變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好啊!
這個時期可以投資一下精神世界了!簡單點說，想旅遊不?以前不是沒錢就是沒時間，終於兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去四處旅遊、四處看看吧!忙碌了一輩子的老夫妻去找找當年的羅曼蒂克!
第十階段：安享期老了，不願意動了，就喜歡靜靜的呆著回憶回憶人生、在小路上走走享受一下自然的靜謐。

❸ 有誰在普惠家做過理財的，感覺怎麼樣緋2p

先說下哈，本人雖然P2B從業者，但p2p雷區太多，對於普通投資理財者，本人強烈不建議再選購p2p產品了。

首先哈，p2p字面理解，個人對個人，「校園貸，網貸」一些負面詞彙全部出自p2p之手，扯遠點，咱們想想這些上大學，剛出社會的孩子們，懵懂無知，憑借個身份證，將自己的青春變成欠債還債的人。說了這么多您可能沒有感觸，但是試想一下您的孩子在遠方讀書，有了女朋友想買東西沒錢，只能通過這種長達2.3年還款期限的P2P貸款平台貸款2.3萬元，不敢告訴家人…… 社會需要年輕人去建設，但是年輕人已經背上了沉重的債務，最重要的對心理的影響已經不是金錢可以彌補的了。
另一方面，本人已經提到了，p2p理財為信用貸僅憑借一個身份證就可以貸款借到錢，您認為您的錢通過這種方式會安全么？ 甚至說，有身份證，就是個幌子，平台連上徵信的能力都沒有，那就更加的沒有保證。您理財的目的不會是說做沒有把握的投資，畢竟是您自己的血汗錢。 推薦您選擇P2B產品—個人對公司（企業），您的投資資金去向是貸款給了企業，一個實實在在的實體企業。 那麼，當然了，P2B同樣有風險，比如投資企業倒閉，跑路。相對的，相對於個人，企業跑路的幾率還是小太多。 另一方面，企業在貸款時會提供合法的溢價抵押物，並且平台會有所擔保。 您會說，哪個平台都有擔保，當然，但是舉個例子。 馬雲跟您說 借我10萬我還你11萬； 路邊的開超市的人問您借 100元我還你 110元，您會選擇哪個？？？
很顯然把，都會選擇馬雲，因為他知名，可以說權威。 所以重點終於來了…… 您選擇平台需要選擇權威的平台， 那麼根據地區可能不同，權威的機構公司都會不同。 您可能沒有聽說過我們公司 —— 中瑞盛世（北京）投資管理股份有限公司 ，國資系+上市系控股股份有限公司，總部在北京。 其中國資企業為 北京大學下屬企業——燕園上德； 上市公司為天津南開大學下屬 企業——天津南大科技實業（為國家公安部二代身份證指定製作商之一，您手中的身份證可能就是它製作的哈哈哈 ） 另外，本公司今年7月份與 長城影視集團簽訂收購協議，本公司已經被長城影視集團收購，相當於長城影視集團的子公司，您的理財投資，都會用於長城集團旗下子公司的運營發展中。 這點都會有相關書面證明，您放心。
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❹ 基金的懵懂

基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意願把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
證券投資基金
▲簡介
證券投資基金是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金託管人託管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

證券投資基金在美國稱為「共同基金」，英國和我國香港特別行政區稱為「單位信託基金」，日本和我國台灣地區則稱「證券投資信託基金」等。

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。

▲特點：

與股票、債券、定期存款、外匯等投資工具一樣，證券投資基金也為投資者提供了一種投資渠道。那麼，與其它的投資工具相比，證券投資基金具有哪些特點呢？

（1）集合理財，專業管理。

基金將眾多投資者的資金集中起來，委託基金管理人進行共同投資，表現出一種集合理財的特點。通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利於發揮資金的規模優勢，降低投資成本。基金由基金管理人進行投資管理和運作。基金管理人一般擁有大量的專業投資研究人員和強大的信息網路，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業化的投資管理服務。

（2）組合投資，分散風險。

為降低投資風險，我國《證券投資基金法》規定，基金必須以組合投資的方式進行基金的投資運作，從而使「組合投資、分散風險」成為基金的一大特色。「組合投資、分散風險」的科學性已為現代投資學所證明，中小投資者由於資金量小，一般無法通過購買不同的股票分散投資風險。基金通常會購買幾十種甚至上百種股票，投資者購買基金就相當於用很少的資金購買了一籃子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補。因此可以充分享受到組合投資、分散風險的好處。

（3）利益共享，風險共擔。

基金投資者是基金的所有者。基金投資人共擔風險，共享收益。基金投資收益在扣除由基金承擔的費用後的盈餘全部歸基金投資者所有，並依據各投資者所持有的基金份額比例進行分配。為基金提供服務的基金託管人、基金管理人只能按規定收取一定的託管費、管理費，並不參與基金收益的分配。

（4）嚴格監管，信息透明。

為切實保護投資者的利益，增強投資者對基金投資的信心，中國證監會對基金業實行比較嚴格的監管，對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲的打擊，並強制基金進行較為充分的信息披露。在這種情況下，嚴格監管與信息透明也就成為基金的一個顯著特點。

（5）獨立託管，保障安全。

基金管理人負責基金的投資操作，本身並不經手基金財產的保管。基金財產的保管由獨立於基金管理人的基金託管人負責。這種相互制約、相互監督的制衡機制對投資者的利益提供了重要的保護。

▲問答

什麼是基金的認購費和申購費？

就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。

什麼是基金的贖回費？

就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。

什麼是基金的轉換費？

就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。

什麼是基金交易傭金？

就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。

證券投資基金為什麼有那麼多種？

這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。

不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。

開放式基金

是一種發行額可變，基金份額(單位)總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開放式基金具有發行數量沒有限制、買賣價格以資產凈值為准、在櫃台上買賣和風險相對較小等特點，特別適合於中小投資者進行投資。
世界基金發展史就是從封閉式基金走向開放式基金的歷史。以基金市場最為成熟的美國為例。在1990年9月，美國開放式基金共有3，000家，資產總值1萬億美元；而封閉式基金僅有250家，資產總值600億美元。到1996年，美國開放式基金的資產為35，392億美元，封閉式基金資產僅為1，285億美元，兩者之比達到27.54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0.73∶1。在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數，開放式基金處於從屬地位；但90年代後情況發生了根本性變化，開放式基金資產達到封閉式基金資產的兩倍左右。
在香港、泰國、台灣、新加坡、菲律賓等亞洲發展投資基金較早的國家和地區，發展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過渡到目前兩類基金形態並存的階段。從世界范圍看，1990年世界開放式投資基金凈資產余額為23，554億美元，到1995年已躍升至53，407億美元。
開放式基金已經逐漸成為世界投資基金的主流。
世界各國投資基金起步時大都為封閉型的。這是由於在投資基金發展初期，買賣封閉式基金的手續費遠比贖回開放式基金的份額的手續費低。從基金管理的角度看，由於沒有請求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來實施其投資戰略以求利益的最大化。

封閉式基金
屬於信託基金，是指基金規模在發行前已確定、在發行完畢後的規定期限內固定不變並在證券市場上交易的投資基金。
由於封閉式基金在證券交易所的交易採取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關系的影響而並不必然反映基金的凈資產值，即相對其凈資產值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現象。國外封閉式基金的實踐顯示其交易價格往往存在先溢價後折價的價格波動規律。從我國封閉式基金的運行情況看，無論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價格走勢也始終未能脫離先溢價、後折價的價格波動規律。

·根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金
又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

特點
1.共同基金，形態為股份公司，但又不同於一般的股份公司，其業務集中於從事證券投資信託。
2.共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。
3.共同基金的結構同一般的股份公司一樣，設有董事會和股東大會。基金資產由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產的最終持有人。股東按其所擁有的股份大小在股東大會上行使權利。
4.依據公司章程，董事會對基金資產負有安全增殖之責任。為管理方便，共同基金往往設定基金經理人和託管人。基金經理人負責基金資產的投資管理，託管人負責對基金經理人的投資活動驚醒監督。託管人可以(非必須)在銀行開設戶頭，以自己的名義為基金資產注冊。為明確雙方的權利和義務，共同基金公司與託管人之間有契約關系，託管人的職責列明在他與共同基金公司簽定的"託管人協議"上。如果共同基金出了問題，投資者有權直接向共同基金公司索取。

契約型基金

又稱為單位信託基金，指專門的投資機構(銀行和企業)共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委託人通過與受託人簽定"信託契約"的形式發行受益憑證--"基金單位持有證"來募集社會上的閑散資金。

特點
單位信託是一項名為信託契約的文件而組建的一家經理公司，在組織結構上，它不設董事會，基金經理公司自己作為委託公司設立基金，自行或再聘請經理人代為管理基金的經營和操作，並通常指定一家證券公司或承銷公司代為辦理受益憑證--基金單持有證的發行、買賣、轉讓、交易、利潤分配、收益及本益償還支付。
受託人接受基金經理公司的委託，並且以信託人或信託公司的名義為基金注冊和開戶。基金戶頭完全獨立於基金保管公司的帳戶，縱使基金保管公司因經營不善而倒閉，其債權方都不能動用基金的資產。其職責是負責管理、保管處置信託財產、監督基金經理人的投資工作、確保基金經理人遵守公開說明書所列明的投資規定，使他們採取的投資組合符合信託契約的要求。在單位信託基金出現問題時，信託人對投資者負責索償責任。

·根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。

·根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

股票基金

是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。
分類
股票基金按投資的對象可分為優先股基金和普通股基金，優先股基金可獲取穩定收益。風險較小．收益分配主要是股利;普通股基金是目前數量最大的一種基金，該基金以追求資本利得和長期資本增值為目的，風險較優先股基金大。按基金投資分散化程度，可將股票基金分為一般普通股基金和專門化基金，前者是指將基金資產分散投資於各類普通股票上，後者是指將基金資產投資於某些特殊行業股票上，風險較大，但可能具有較好的潛在收益。按基金投資的目的還可將股票基金分為資本增值型基金、成長型基金及收入型基金。資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長，以此帶來資本增值，該類基金風險高、收益也高。成長型基金投資於那些具有成長潛力並能帶來收入的普通股票上，具有一定的風險。股票收入型基金投資於具有穩定發展前景的公司所發行的股票，追求穩定的股利分配和資本利得，這類基金風險小，收入也不高。

特點
1.與其他基金相比，股票基金的投資對象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。
2.與投資者直接投資於股票市場相比，股票基金具有分散風險。費用較低等特點。對一般投資者而言，個人資本畢竟是有限的，難以通過分散投資種類而降低投資風險。但若投資於股票基金，投資者不僅可以分享各類股票的收益，而且已可以通過投資於股票基金而將風險分散於各類股票上，大大降低了投資風險。此外．投資者投資了股票基金，還可以享受基金大額投資在成本上的相對優勢，降低投資成本，提高投資效益，獲得規模效益的好處。
3.從資產流動性來看，股票基金具有流動性強、變現性高的特點。股票基金的投資對象是流動性極好的股票，基金資產質量高、變現容易。
4.對投資者來說，股票基金經營穩定、收益可觀。一般來說，股票基金的風險比股票投資的風險低。因而收益較穩定。不僅如此，封閉式股票基金上市後，投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價。基金期滿後，投資者享有分配剩餘資產的權利。
5.股票基金還具有在國際市場上融資的功能和特點。就股票市場而言，其資本的國際化程度較外匯市場和債券市場為低。一般來說，各國的股票基本上在本國市場上交易，股票投資者也只能投資於本國上市的股票或在當地上市的少數外國公司的股票。在國外，股票基金則突破了這一限制、投資者可以通過購買股票基金，投資於其他國家或地區的股票市場，從而對證券市場的國際化具有積極的推動作用。從海外股票市場的現狀來看，股票基金投資對象有很大一部分是外國公司股票。

貨幣市場基金

貨幣市場基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金。該基金資產主要投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。
貨幣市場基金最早創設於1972年的美國。到1986年底為止，美國共有400多個貨幣市場基金，總資產超過2900億美元。在美國，貨幣市場基金按風險大小可劃分為二類：①國庫券貨幣市場基金，主要投資於國庫券、由政府擔保的有價證券等。這些證券到期時間一般不到1年，平均到期期限為120天。②多樣化貨幣市場基金，就是通常所說的貨幣市場基金，通常投資於商業票據、國庫券、美國政府代理機構發行的證券、可轉讓存單、銀行承兌票據等各種有價證券，其到期時間同前述基金類似。③免稅貨幣基金，主要用於短期融資的高質量的市政證券，也包括市政中期債券和市政長期債券。免稅貨幣基金的優點是可以減免稅收，但通常比一般的貨幣市場基金的收益率低（大約低30％～40％），稅率不高時投資者選擇該基金並不劃算。
貨幣市場基金與傳統的基金比較具有以下特點：①貨幣市場基金與其它投資於股票的基金最主要的不同在於基金單位的資產凈值是固定不變的，通常是每個基金單位1元。投資該基金後，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。比如某投資者以100元投資於某貨幣市場基金，可擁有100個基金單位，l年後，若投資報酬是8％，那麼該投資者就多8個基金單位，總共108個基金單位，價值108元。②衡量貨幣市場基金錶現好壞的標準是收益率，這與其它基金以凈資產價值增值獲利不同。③流動性好、資本安全性高。這些特點主要源於貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場。同時，投資者可以不受到期日限制，隨時可根據需要轉讓基金單位。4。風險性低。貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4～6個月，因此風險較低，其價格通常只受市場利率的影響，⑤投資成本低。貨幣市場基金通常不收取贖回費用，並且其管理費用也較低，貨幣市場基金的年管理費用大約為基金資產凈值的0．25％～1％，比傳統的基金年管理費率1％～2．5％低。6。貨幣市場基金均為開放式基金。貨幣市場基金通常被視為無風險或低風險投資工具，適合資本短期投資生息以備不時之需，特別是在利率高、通貨膨脹率高、證券流動性下降，可信度降低時，可使本金免遭損失。

債券基金

債券型基金顧名思義是以債券為主要投資標的的共同基金，除了債券之外，尚可投資於金融債券、債券附買回、定存、短期票券等，絕大多數以開放式基金型態發行，並採取不分配收益方式，合法節稅。目前國內大部分債券型基金屬性偏向於收益型債券基金，以獲取穩定的利息為主，因此，收益普遍呈現穩定成長。

(一)交易指南

債券型基金的買賣方式與股票基金大致類似。但是費用上有所差別。

一般來說，債券型基金不收取認購或申購的費用，而贖回費率也較低，如某債券基金規定，持有期限在30日內，收取0.1%的贖回費；持有期限超過30日，就免收贖回費。

(二)債券型基金優點

1、低風險，低收益。由於債券收益穩定、風險也較小，相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

2、費用較低。由於債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低.

3、收益穩定。投資於債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。

4、注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

相對於直接投資於債券，投資者投資於債券基金主要有以下優點：

1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資於某種債券可能面臨的風險。

2、專家經營。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經濟指標，往往力不從心，而投資於債券基金則可以分享專家經營的成果。

3、流動性強。投資者如果投資於非流通債券。只有到期才能兌現，而通過債券基金間接投資於債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。

(三)債券基金投資策略

1、確定你的投資有正確的理由

如果你買債券基金的目的是為了增加組合的穩定性，或者獲得比現金更高的收益，這樣的策略是行得通的。如果你認為買債券基金是不會虧損的，那就需要再考慮一下。

債券基金也有風險，尤其是在升息的環境中。當利率上行的時候，債券的價格會下跌，這樣你的債券基金可能會出現負的回報。

尤其在國內，多數債券基金持有不少可轉債，有的還投資少量股票，股價尤其是可轉債價格的波動會加大基金回報的不確定性。

2、了解你的債券基金持有些什麼

為了避免投資失誤，在購買前需要了解你的債券基金都持有些什麼。

對於普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關系。利率上升的時候，債券價格便下滑。要知道債券價格變化從而債券基金的資產凈值對於利率變動的敏感程度如何，可以用久期作為指標來衡量。久期越長，債券基金的資產凈值對利息的變動越敏感。假若某隻債券基金的久期是5年，那麼如果利率下降1個百分點，則基金的資產凈值約增加5個百分點；反之，如果利率上漲1個百分點，則基金的資產凈值要遭受5個百分點的損失。但國內債券基金一般只公布組合的平均剩餘期限，其與久期的相關程度很高，也可以通過平均剩餘期限的長短來了解久期的長短。

3、了解債券基金的信用

債券基金的信用取決於其所投資債券的信用等級。投資人可以通過基金招募說明書了解對所投資債券信用等級有哪些限制；通過基金投資組合報告了解對持有債券的信用等級。

對於國內的組合類債券基金，投資人還需要了解其所投資的可轉債以及股票的比例。基金持有比較多的可轉債，可以提高收益能力，但也放大了風險。因為可轉債的價格受正股聯動影響，波動要大於普通債券。尤其是集中持有大量轉債的基金，其回報率受股市和可轉債市場的影響可能遠大於債市。

4、震盪市中的避險工具

2007年股市的震盪加劇。投資者在選擇股票型基金的時候，將承受較大的波動風險。在這種市場格局下，流動性好、風險低且回報率高於儲蓄利率的債券型基金，可降低投資者的風險。目前市場中債券基金的資產中80%以上都是由國債、金融債和高信用等級的企業債組成的，基本不存在信用風險。在控制好利率風險之後，債券基金凈值下跌的風險很小，收益非常穩定。因此它是較好的替代銀行存款的
理財品種，迎合了我國居民理財的穩健收益低風險需求。

當然，債券基金並非純粹投資債券，因此它並不保本，同樣有虧損的風險。只是它的投資風險遠遠低於股票型基金。

今年，不少股票基金的投資者覺得股市震盪帶來的風險太大，他們通過基金轉換等方式，把資金轉移到債券基金。

基金指數

基金指數是指反應上海證券交易所和深圳證券交易所上市封閉式基金價格整體變動情況的指數

·根據投資對象的不同，證券投資基金可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型基金等。60%以上的基金資產投資於股票的，為股票基金；80%以上的基金資產投資於債券的，為債券基金；僅投資於貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；投資於股票、債券和貨幣市場工具，並且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的，為混合基金。 從投資風險角度看，幾種基金給投資人帶來的風險是不同的。其中股票基金風險最高，貨幣市場基金風險最小，債券基金的風險居中。相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同，風險也會有所區別。例如股票型基金按風險程度又可分為：平衡型、穩健型、指數型、成長型、增長型。當然，風險度越大，收益率相應也會越高；風險小，收益也相應要低一些。

開放式基金買賣介紹

◆准備過程

投資人購買基金前，需要認真閱讀有關基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規則等文件，各基金銷售網點應備有上述文件，以備投資人隨時查閱。

個人投資者要攜帶代理行借記卡，有效身份證件（身份證、軍人證或武警證），機構投資者則需要帶上營業執照、機構代碼證或登記注冊證書原件、以及上述文件加蓋公章的復印件，授權委託書，經辦人身份證及復印件。

攜帶好准備資料，客戶在銀行的櫃台網點填寫基金業務申請表格，填寫完畢後領取業務回執，個人投資者還要領取基金交易卡，在辦理基金業務當日兩天以後可以到櫃台領取業務確認書。在領取了業務確認書後，單位或者個人就可以從事基金的購買和贖回。

◆如何購買

在完成開戶准備之後，市民就可以自行選擇時機購買基金。個人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡，到代銷的網點櫃台填寫基金交易申請表格（機構投資者則要加蓋預留印鑒），必須在購買當天的15：00以前提交申請，由櫃台受理，並領取基金業務回執。在辦理基金業務兩天之後，投資者可以到櫃台列印業務確認書。

◆如何贖回

當投資者有意對手中的基金進行贖回，則可以攜帶開戶行的借記卡和基金交易卡，同樣在下午3點之前填寫並提交交易申請單，在櫃面受理後，投資者可以在5天後查詢，贖回資金到賬。

◆如何撤回

交易投資者如果需要撤消交易，則可以在交易當天的15點之前，攜帶基金交易卡和銀行借記卡，在櫃面填寫交易申請表格，註明撤消交易。如果在15點以後，部分銀行則可以按照當天牌價進行預約交易，第二個工作日進行交易。目前，幾乎所有的銀行和基金管理公司都支持在網上交易基金。

基金通俗知識

近期見到有很多網友常常提問基金是怎麼回事，好像基金是個很復雜難懂的東西，又說推薦去讀的基金知識文章看不懂。因此我常想如何讓這些朋友在最短的時間內理解基金是什麼，為大家展示一下這些並不神秘的基金，於是萌生想法，試著盡可能用通俗的語言解釋下什麼是基金，希望對這些朋友盡快了解基金有所幫助。

假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞

❺ 個人理財最好理財是近來指點下！

你好！是這樣的，理財規劃是非常強調專業性，整體性和個性化的。每個客戶回都有自己的財務和非財務狀況答，我們在做理財規劃前必須了解相關的客戶信息。鑒於你所提供的這些少量信息，建議你做好三大規劃：現金規劃，投資規劃，消費支出規劃。其中，現金規劃的核心是建立應急基金，以你目前狀態，應該先准備：月支出*（3-6）倍的現金；然後才是投資規劃，對於未成家的年輕人可以嘗試小額投資，主要是增加投資經驗，（因為本金很小，想增值很快是不可能的）。所以。當前最好的選擇是盡可能增加自己的收入。至於消費支出規劃，如果無購房購車要求的話，暫時不需考慮。投資基金對於你，以及現在的市場環境，建議你投資債券型基金或貨幣市場基金（主要用於現金規劃）。希望能夠幫助你！

❻ 來存吧理財是不是p2p

是的！！！！！！希望您盡量不要再選擇p2p理財產品了，風險太太太大了！！！

先說下哈，本人雖然P2B從業者，但p2p雷區太多，對於普通投資理財者，本人強烈不建議再選購p2p產品了。

首先哈，p2p字面理解，個人對個人，「校園貸，網貸」一些負面詞彙全部出自p2p之手，扯遠點，咱們想想這些上大學，剛出社會的孩子們，懵懂無知，憑借個身份證，將自己的青春變成欠債還債的人。說了這么多您可能沒有感觸，但是試想一下您的孩子在遠方讀書，有了女朋友想買東西沒錢，只能通過這種長達2.3年還款期限的P2P貸款平台貸款2.3萬元，不敢告訴家人…… 社會需要年輕人去建設，但是年輕人已經背上了沉重的債務，最重要的對心理的影響已經不是金錢可以彌補的了。
另一方面，本人已經提到了，p2p理財為信用貸僅憑借一個身份證就可以貸款借到錢，您認為您的錢通過這種方式會安全么？ 甚至說，有身份證，就是個幌子，平台連上徵信的能力都沒有，那就更加的沒有保證。您理財的目的不會是說做沒有把握的投資，畢竟是您自己的血汗錢。 推薦您選擇P2B產品—個人對公司（企業），您的投資資金去向是貸款給了企業，一個實實在在的實體企業。 那麼，當然了，P2B同樣有風險，比如投資企業倒閉，跑路。相對的，相對於個人，企業跑路的幾率還是小太多。 另一方面，企業在貸款時會提供合法的溢價抵押物，並且平台會有所擔保。 您會說，哪個平台都有擔保，當然，但是舉個例子。 馬雲跟您說 借我10萬我還你11萬； 路邊的開超市的人問您借 100元我還你 110元，您會選擇哪個？？？
很顯然把，都會選擇馬雲，因為他知名，可以說權威。 所以重點終於來了…… 您選擇平台需要選擇權威的平台， 那麼根據地區可能不同，權威的機構公司都會不同。 您可能沒有聽說過我們公司 —— 中瑞盛世（北京）投資管理股份有限公司 ，國資系+上市系控股股份有限公司，總部在北京。 其中國資企業為 北京大學下屬企業——燕園上德； 上市公司為天津南開大學下屬 企業——天津南大科技實業（為國家公安部二代身份證指定製作商之一，您手中的身份證可能就是它製作的哈哈哈 ） 另外，本公司今年7月份與 長城影視集團簽訂收購協議，本公司已經被長城影視集團收購，相當於長城影視集團的子公司，您的理財投資，都會用於長城集團旗下子公司的運營發展中。 這點都會有相關書面證明，您放心。
中瑞盛世！！！選擇我們 ，沒有錯！ ！ 給我們彼此一個機會！ 合理合法，安全致富！！！

❼ 為什麼說防範假理財產品要靠賣者有責買者謹慎

民生銀行北京分行航天橋支行昔日號稱全國私人銀行客戶最多的支行。但如今，該支行150名私人銀行高端客戶認購的30億元保本保息理財產品，被爆是支行長張穎個人違法出售。民生銀行18日表示已向警方報案。金融市場一片嘩然。此事的最終解決有賴於案情細節認定，但總的原則是「賣者有責，買者謹慎」。

其實，在「賣者有責，買者謹慎」的原則下，只要有一些基本制度安排，就能避免很多假理財產品。例如，商業銀行應該像證券公司、基金管理公司一樣，定期向客戶報送紙質或電子版存量資產清單和資產變動清單。假理財產品如果不在其列，客戶就能及早發現，倘若依然懵懂不察，銀行責任也會大為減輕。而銀行內部明確各級人員許可權，形成互相制約、監督，風控合規稽核審計環環相扣的機制，也是根本的良治之道。

❽ 剛上市的基金能買嗎，有什麼要注意的地方

基金公司是基金能否賺錢的基礎，牛市時，各家基金公司都能取得不錯的收益，然而一旦熊市或者震盪市來臨，基金公司的真正實力便會體現出來。有的基金公司業績穩健、有的則會業績一落千丈，誰在裸泳，一目瞭然。

買新上市的基金，需要注意三點，第一點，這個基金是否有封閉期，因為新基金不會馬上盈利，甚至還是虧損，甚至虧損幾年的可能，所以要考慮有無封閉期，如沒有封閉期，且自己的錢閑置時間短，可以試試，不行就走。如有封閉期，且自己的錢，完全是閑錢，沒什麼關系，花時間耗著就是了。

基金

❾ 個人不同階段應用什麼理財工具比較妥當

1、萌芽期

我們從出生到高中畢業的這段時間處於萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。這一階段我們的經濟來源多為家長給的零用錢和壓歲錢。

這筆錢其實並不多，存起來也不會有多少的收益。但是用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買單，或許是兒時最滿足的事情。比如我就經常攢錢買辣條吃啊。兒時，為自己最純粹的喜歡買單，未來，人生或許會獎勵你一個無限驚喜的大包裹。這個包裹呢，其實就是一種良好的習慣。

2、懵懂期

高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。這個時期的我們在人生中已經走了很長，但卻是第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。

這個時候的我們財務上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學霸們的獎學金等，這些都是我們可以自由支配的資金。

這時候其實可以做這些事情：

投資人生：上一些自己感興趣培訓課程，茶藝、街舞、心理咨詢師等，以前想學卻因種種原因沒有學的東西都可以一網打進;

投資機遇：和幾個志同道合的小夥伴組個社團或是工作室，享受著學校給的免費場地和支持，成功了自然不必多說，失敗了也是不可多得的回憶。

3、破殼期

大學剛剛畢業走進社會，打破夢幻的玻璃屋，初入社會的你破殼了。這一階段的我們剛剛進入職場，熬過了薪資低微的實習期、沖過了80%工資的試用期、終於成為了正式員工。然而，還是沒有什麼卵用，一個剛畢業的大學生能給你多少工資啊。

這一階段，要學會規劃財務結構，最重要的一點就是努力養成好的理財習慣，不要做月光族。

初入職場的你很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質這些東西，對自己的資金合理規劃，注重於內在的提升和修煉，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情!

4、發展期
這段時期是指工作了幾年但還沒有結婚的時期，在自己的職業上積累一定的經驗和自信感，工資高了，度過了最初的混亂期，找到了適合自己的獨立生活方式和方法，也有了一定的積蓄。

這個時候是投資理財的白金時期，用於理財的資金分成幾個部分：

一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等;另一部分投資互聯網金融等理財產品。日常花銷部分存在各種貨幣基金，可以隨時取現的理財產品里，善於使用信用卡的時間差和積分優惠等。

5、成熟期

這個時期的你結婚了，開始和另一個他(她)組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子、置辦傢具等。

這個階段給你的建議是：對的時間用對的額度貸款也是一種理財手段。

公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息但要知道錢是越來越不值錢的。相比於攢錢後再全額買房子、買車、買傢具，貸款買房、分期買傢具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。

6、穩定期

這個時期的你們經過一段時間的磨合後，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個熊孩子有多費錢大家都知道!

這個時候投資理財產品上，注意一定要分散投資。
一部分用於投資股市、分級基金這種收益波動較大的產品;一部分用於投資收益穩健的貨幣型基金;但是比例的多少還是需要依據個人情況而定。

7、緊張期

對於絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期都是壓在我們重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。

這一階段理財以穩定為主：
50%以上的資金儲備投資國債等收益穩定的理財產品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等，當然現在的互金產品也不錯;

10%-20%的資金購買P2P理財，一般情況下，80後、90後我們多數都是獨生子女，一對夫妻要贍養4位老人，一個以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的資金去對賭意外情況發生後家人20年的生活穩定是很有必要的;

餘下的儲備資金可以依照自己的理財習慣進行投資。

8、釋重期

什麼叫釋重期?如釋重負!如釋重負啊！
孩子大學畢業終於要去工作的時候，父母有沒有一種如釋重負的感覺?連續20年不斷的支出終於看到盡頭了，比較好的情況下還能見點回頭錢。

這個時期的你已經很成熟了，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎麼花錢嗎?

這個時候需要注意不要被過多的經驗積累迷惑了自己的雙眼，過於自負的投資很可能會血本無歸，閱歷不等於不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。

9、晚年期
終於退休了，學了半輩子，幹了半輩子的你終於有了一個沒有結束的假期。子女工作也穩定了，自己終於變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好啊！

這個時期唯一能說的就是投資一下精神世界吧!簡單點說，想旅遊不?以前不是沒錢就是沒時間，終於兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去四處旅遊、四處看看吧!

10、安享期

老了，不願意動了，就喜歡靜靜的呆著回憶回憶人生、喜歡在小路走走享受一下自然的靜謐。這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。存進銀行或是買點貨幣基金型的理財產品。

消費方面，想買什麼就買什麼，別老想著省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產規劃，生前身後事，也不過是那麼回事!

❿ 招商銀行理財產品保險分紅項目該不該買呢

您好！請您購買適合您的實際需要及風險承受能力范圍內的理財產品。
理財產品業務答復需要達到監管部門的上崗要求，持證上崗才可以為客戶提供理財服務。因此，我行設有專業的理財業務團隊為您提供人工服務。請您在8：30-20：30致電「95555－2人工服務-1個人銀行業務-3證券基金及理財產品」進入人工咨詢，感謝您的關注！