保理融資商票

① 商票可以基於保理業務合同簽發嗎

可以，商票的簽發實際上也是對保理業務的一種保障，商票的簽發降低了保理風險，如果實踐允許，最好可以要求賣方簽發商票。

② 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

③ 商業承兌匯票貼現 和 保理業務 是什麼關系剛剛工作做出納的。。。很暈。。。。

保理業務相當於銀行買斷你的應收賬款，就是說銀行會預先把你的客戶的貨款給你。
這個業務屬於貸款的一種，在東北這還是比較新鮮的業務，我單位辦了一半卡住了，不辦了。

貼現就很常見了，貼現是指遠期匯票經承兌後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為，

④ 什麼是保理、信用證、承兌、商票它們之間有什麼區別

1、保理是一個金融術語，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商。

2、信用證：是銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。

3、承兌是執票人在匯票到期之前，要求付款人在該匯票上作到期付款的記載。

4、商票是商業票據的簡稱，是由金融公司或企業開出的無擔保短期票據，用於票據發行者籌集資金。

區別：

1、支付情況不同：信用證而言，開證行必須先付款，開證行承擔第一付款責任。商票是出票人是簽發票據並將票據交付給他人的人。出票人是票據的主債務人。持票人或收款人提示票據要求付款或承兌時，出票人應該立即付款或承兌。

2、保理是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。承兌是見票即付的匯票不需要提示承兌。見票後定期付款的匯票應經提示承兌。保理以即付方式受讓所有的應收賬款。

3、信用程度不同：商業票據的可靠程度依賴於發行企業的信用程度，是一種信用性票據。保理是由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

(4)保理融資商票擴展閱讀：

信用證注意事項：

1、信用證是否屬跟單信用證，以是否要求跟隨運輸單據為准。信用證中關於航空運單，出現語句NOT NEGOTIABLE不是不可議付，實際上可理解為不可轉讓，因為航空運單不是物權憑證。

2、擔保出運在實務中比較普遍，因為常見有貨名不符、數量不符、裝期已過、效期已過、與單證不符等問題。這里的擔保是指出口公司向銀行交單的聯系單，是不符點出單，實際上內銀行信用轉變為商業信用。

3、不生效條款等隱形條款要注意，如客戶簽名後方能議討交單，憑通知生效等。如有交貨時數量超出信用證規定額，可採用L／C和D／P結合的方式收匯，避免單證不符。信用證即使不準分批裝運，按慣例數量上也允許5％的伸縮，但規定按包裝單位或個數計數的除外，如箱、碼、打、件等。

4、收到信用證修改後，受益人對是否接受信用證的修改有最終的決定權，而且並不一定要發出接受或拒絕的明確通知，可通過事後提交的單據與修改是否相符來判斷受益人的意圖。不利條款要注意，如限制運輸船隻、船齡或航線、分時間隔限制、正本提單直寄申請人、交單期限不在受益人當地或國內。

參考資料來源：網路-商票

參考資料來源：網路-承兌

參考資料來源：網路-信用證

參考資料來源：網路-保理

⑤ 商業保理和承兌匯票的區別是什麼

商業保理和承兌匯票的區別如下：

（1）概念不同：

商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

承兌匯票指辦理過承兌手續的匯票。即在交易活動中，售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發匯票，並經付款人在票面上註明承認到期付款的「承兌」字樣及簽章。付款人承兌以後成為匯票的承兌人。經購貨人承兌的稱「商業承兌匯票」，經銀行承兌的稱「銀行承兌匯票」。

（2）特點不同：

商票的特點：正常情況就是B要一年後才能拿到錢，如果B要拿到「商票」後想很快拿到現金，那麼B可以拿這個「商票」去市場上的第三方金融公司C，把這個「商票」給賣掉。

保理的特點：B當時就能拿到工程款100萬元（90萬元保理機構C支付+10萬元A來支付），相當於按照年利潤10%向保理機構C進行融資。而A是當時只支付10萬元，一年後再支付100萬元。總計支出110萬元。

（3）分類不同：

承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，同時按照存在形式，票據又可以分為：紙質承兌匯票、電子承兌匯票。商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案。

⑥ 商票融資跟傳統融資有啥區別

現在小為企業融資需求只增不減的，並且企業融資的用處比較廣泛，無論是內部的運作還是外部的事務運行都離不開資金流轉，因而融資途徑就成了企業經常考慮的問題。
一、傳統融資方法和途徑：在傳統融資中，大都以內部融資和外部融資的方法來處理資金難題，可是比較常用的則是股權融資、債務融資。
1.股權融資：企業經過出讓股權取得融資的方法。股權融資所取得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東相同共享企業的盈餘與增加。
2.債務融資：企業經過法定程序發行、許諾如期向債券持有者支付利息和歸還本金從而取得融資的行為。
傳統的融資特點：
1、銀行融資：小企業融資的首要途徑是商業銀行。可是根據中小企業的有用抵押物缺乏，抗危險能力弱，內控制度不健全，產品銷量和商場不穩固，大部分小企業的情況難以契合商業銀行借款的基本條件。對銀行而言，首要考慮的是安全性，向小企業發放借款要承當很大的危險。
2、民間高利貸渠道：民間假貸較簡單實現無擔保借款，在習慣小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間假貸本著高危險高收益的原則，必定實施高利率，但小企業遍及資金缺乏，高額利息必定約束其融資才調。
二、商票融資方法：中小企業以商業承兌匯票作為付出結算方法，開票企業在商票開出之後就能夠抵扣增值稅進項稅額，而收票方依據商業承兌匯票承兌到期承兌低風險的性質能夠到達優化企業報表的意圖。一起因為商業承兌匯票具有流轉性(商票上所載明的權力可經過背書轉讓的方法自由流轉)、無因性(持有人在行使商票權力時無須證明其獲得匯票的原因)、在授信額度的情況下可快速變現，融資費用低一級特色，其已經從開始的付出東西演變為融資東西。因而商票持有企業能夠經過向銀行或許第三方金融組織請求貼現的方法實現融資。
商票融資特點：市場上能夠消化商業承兌匯票的組織包含銀行、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、銀行融資：需求開票企業或許持票企業在銀行具有一定的授信額度，不然不能在商業銀行進行貼現融資獲得金錢。
2、民間保理公司：不需求中心開票企業和持票企業的授信額度，只需收據真實，對中心企業和持票企業審閱經過即可經過未到期的收據進行貼現融資。
3、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道：因為此類渠道抗風險才能較弱，在事務方面缺乏商業保理公司專業，因而也主張企業在此類渠道進行商票轉讓或許背書質押融資時考慮到此問題。

⑦ 問: 某保理公司持有央企的商業承兌匯票，該保理公司能不能將持有商票到銀行貼現或融資請專業人士詳答

貼現要有跟上一手的買賣合同及發票。這個有嗎，沒有就不能辦。

⑧ 企業申請商票保理融資業務有什麼要求和方式

企業復應收賬款的數據往往制能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

⑨ 微鎮商票寶是專營商業承兌匯票保理融資的嗎

對，是中國第一家專注於商業承兌匯票保理融資的互聯網金融平台！

⑩ 為什麼說商業承兌匯票貼現保理適合中小企業融資

1、中小企業自身存在許多不利因素。
2、中小企業難以從商業銀行借款。
3、中小企業直接融資的渠道不暢。
4、我國缺乏為中小企業服務的政策性金融機構。
——恩美路演