理財產品規則

Ⅰ 什麼叫理財產品

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

沒有保證不賠錢的理財產品。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

(1)理財產品規則擴展閱讀：

風險揭示

收益率

如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

投資方向

人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

流動性

大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高。[9]

理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。

常見產品

第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。

第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。

第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品的收益是固定的，到期後就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。

非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

Ⅱ 銀行理財有哪些投資規則

依.按理財產品收益類型分為：保本浮動收益、保本保證收益類 、非保本浮動收益類產品。 保本浮動收益類產品：投資者在到期日可獲得依00%的本金。但是獲得的產品收益不保證。這類產品適合穩健型的投資者。目前市場上出現了保證最低收益的產品，即最差的情況為投資者在到期日獲得最低收益率。一般來說最低收益率與活期存款利率相差無幾。 保本保證收益類產品：投資者在到期日可以獲得依00%的本金並且獲得的實際收益率與預期收益率一致。這類產品適合保守型的投資者。 非保本浮動收益類產品：銀行不保證投資者在到期日獲得依00%的本金。投資者可能損失部分或者全部本金，產品收益也不確定。目前，銀行理財產品市場中出現了部分保本理財產品，如90%保本，投資者在到期日最差的情況可以獲得90%的本金。這類產品適合有一定風險承受能力的投資者。 貳.按理財產品投資標的分：債券、信貸資產、大宗商品、股票、指數、匯率 、指數、混合類、另類投資。 債券型理財產品：以國債、金融債、央行票據、企業債為主要投資方向的銀行理財產品。 信貸資產類理財產品：一般指銀行作為委託人將通過發行理財產品募集資金委託給信託公司，信託公司作為受託人成立信託計劃，將信託資產購買理財產品發售銀行或第三方信貸資產。 股票掛鉤類理財產品：與股票掛鉤的理財產品。目前市場上主要以港股掛鉤居多。 指數掛鉤類理財產品：掛鉤標的為指數的理財產品。目前市場上主要以台灣加權指數、恆生指數、日經貳貳5指數、英國富時指數掛鉤居多。 利率掛鉤理財產品：與境內外貨幣的利率掛鉤的理財產品，產品的收益取決於理財產品結構及利率的走勢。目前市場上主要以SHIBOR（上海銀行間拆放利率）及LIBOR（倫敦同業拆借利率）為主。 大宗商品掛鉤理財產品：與大宗商品期貨掛鉤的理財產品。目前市場上主要以掛鉤黃金、石油、農產品的理財產品居多。 基金掛鉤理財產品：與基金掛鉤的理財產品。產品收益取決於掛鉤標的的走勢及產品結構。目前以海外基金掛鉤的產品為主。 匯率掛鉤理財產品：與外匯掛鉤。這類產品的回報率取決於一組或多組外匯的匯率走勢。如美元/歐元、美元/澳幣等。 混合類產品：投資方向包含上述貳種以上的組合投資的理財產品 另類投資理財產品：指除傳統股票、債券和貨幣之外的金融資產和食物在產投資。目前市場上可以見到的另類投資產品為紅酒投資、白酒投資、翡翠投資、普洱茶投資、手錶投資等

Ⅲ 理財產品的信息披露要怎麼做才算規范

銀行理財產品的銷售過程，是一個信息溝通的過程。銀行理財產品本身，實際上是一系列信息和數據的組合。而要加強消費者的保護，必須加強對消費者知情權的保護，強化銀行信息披露的義務。與隱私權、救濟權等權利相比，知情權具有更重要的地位，尤其是在銷售階段，保護知情權是為了保證消費者做出正確選擇，使得消費者的利益最大化。多年來，國際金融監管組織對金融產品的信息披露規則極其重視，究其原因，在於消費者知情權保護的意義重大。2013年，巴塞爾銀行監管委員會聯合國際證券監管聯合會和國際保險監管聯合會，針對集合投資產品的信息披露要求提出建議，信息披露的標准和規則，尤其是銷售階段的信息披露，是促進金融消費者保護的重要監管工具，可以增強金融產品和市場的透明度。完善的信息披露機制，可以有助於減少存在於產品發售者和消費者之間的信息不對稱，可以使得消費者更好的做出知情決策。而歐盟等國家和地區，也陸續提出了金融產品信息披露的規范和法律法規。
我國銀行監管機構，對消費者知情權保護和銀行理財產品的信息披露同樣十分重視，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）為規范銀行理財業務的發展，2005年相繼出台了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，2011年出台《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（以下簡稱《銷售管理辦法》）。其中諸多規定，著眼於保護消費者的利益，規范和改進商業銀行的信息披露。但是在實際中，還是出現大量因信息披露規則的不完善，而導致消費者與商業銀行對簿公堂的訴訟案件。究其原因，是因為銀行在銷售理財產品的過程中，信息披露存在嚴重缺陷，這已經成為阻礙銀行理財產品市場發展的重要原因。
一、當前商業銀行理財產品信息披露中的缺陷
目前，商業銀行理財產品信息披露的實踐和立法，都不夠完善。實踐中商業銀行在銷售理財產品時，常常發生誤導性的披露，披露內容不真實，披露的模式不統一，造成消費者在獲取信息和使用信息時存在障礙，以至於在實踐中，信息披露無法發揮作用有，沒有起到保住消費者選擇產品，提供依據的功能。
（一）實踐中的信息披露存在缺失
目前，商業銀行在理財產品的信息披露中，存在諸如：專業術語難以理解、披露內容龐雜和披露格式不統一等問題，消費者無法獲得相應的信息。即使獲得部分信息，也可能無法做出判斷。過於深奧的專業名詞，對於一般的消費者而言，無法獲知其准確含義。以年化收益率為例，沒有多少消費者能夠理解其真實含義，多數人甚至將其直接與年利息的概念直接等同，豈不知，在商業銀行普遍採取資金池操作的模式下，對於非保障收益的理財產品，年化收益率僅僅是消費者可能獲得的最大收益率而已。
實踐中普遍存在沒有統一的披露格式，商業銀行根據自身習慣採取不同的披露格式。沒有統一的披露格式，消費者根本無法對獲知的信息進行對比，沒有可比性的信息，對於消費者的決策，幾乎沒有價值，消費者獲取的僅僅是冰冷的毫無意義的數據而已。以銀行理財產品的風險披露格式為例，風險是所有消費者在購買銀行理財產品時的重點考慮因素，但是對於這一重要的信息，各家銀行的實際做法，卻是大相徑庭。甚至是同一個銀行的不同產品之間，採用的風險分級也不同。
（二）法律法規的規定不適宜消費者的選擇
實踐中產生的亂象，根源在於現有法律法規不完善。銀監會出台大量規范的初衷，目的在於規范銀行理財產品的健康發展。但是規定中存在的制度性的缺陷，導致銀行理財產品信息披露存在大量的問題，在實踐中沒有發揮應有的作用。
1．傳統信息披露原則無法適應需求
金融機構向消費者，全面、充分、准確地披露非誤導的信息是金融機構應該遵循的法定義務，也是信息披露的基本原則。多年以來，我國法律法規中都遵循了這一原則，《銷售管理辦法》也無例外。但是這些看來絕對正確的標准，在現實世界中，卻不能完全發揮作用。信息披露的目的，在於為消費者提供選擇購買理財產品時所需要的具體信息和數據，消費者要根據獲得的信息，來挑選產品，做出決定。而在實踐中，消費者不僅要決定是否購買一款產品，還要決定具體買哪家的產品，由此必然帶來選擇的困惑。設計產品信息披露的目的，可以概括為以下兩點：第一，向消費者提供必要信息，供其做出知情決策（informed decision），確定是否購買產品；第二，促進產品間進行比較，鼓勵消費者在產品間進行挑選，促進產品競爭。簡而言之，信息披露的功能包括兩點：知情和比較。而在兩者之間，比較更加重要。只有能夠比較，才能讓消費者做出合理的選擇。傳統上信息披露的重點，是基於消費者知情的需求，更多地強調需要消費者了解產品的基本情況，然而，缺忽略了不同產品之間的比較，忽視了消費者進行決策的具體過程；而比較是在知情的基礎上，方便消費者在購買產品時進行選擇，進而做出決定。沒有一個消費者，在進行決策的時候，缺少比較的過程，真實的產品銷售，必然是消費者進行比較的過程。因此，無法進行比較的信息，實際價值大打折扣，消費者還是一頭霧水，無從選擇。然而遺憾的是，由於法律法規缺乏相應規范，我國目前銀行理財產品的信息披露，忽視了信息比較的功能，阻礙了消費者進行比較，也一定程度上限制了市場優勝略汰功能的發揮。
2．關鍵信息規定在法律法規中缺失
無論信息披露的原則如何確定，最終目的是將消費做出決策最需要的信息，提供給消費者。而任何一款銀行理財產品都擁有大量的信息，但是在所有的信息中，只有最關鍵的信息，是決定消費者選擇的依據。然而如前文所述，我國目前法律法規中，並沒有重點關注關鍵信息的披露。根據《銷售管理辦法》第13條規定，理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、准確和清晰。但是，對於何為理財產品的重要特性和重要事實，並沒有進一步明確的規定，需要各商業銀行決定。有的銀行的產品說明書，分為特別提示和基本信息。特別提示包括風險和收益情況，對最不利情況進行說明，還包括了產品的風險評級、流動性評級和適合客戶類別。雖然已經具備了一定的關鍵信息披露的雛形，但是還需要進一步的改進。實踐中，如何落實理財產品的重要特性和重要事實的披露，成為保護消費者知情權的關鍵。反映理財產品重要特性和重要事實的信息，將是消費者進行挑選不同產品的重點，是消費者做出決定的最重要依據。正如歐盟經過研究認為，許多國家現有的金融產品信息披露體系存在問題，現有體系更多關心如何使得發售者免除自身的法律風險，而不是為消費者提供有效的信息。
二、金融產品信息披露規則的國際經驗
目前我國的金融體制，已經更多的與國際接軌，銀行理財產品業務的發展，本身就是借鑒國際經驗的探索。為促進金融產品信息披露規則的改進，許多國際組織和國家，已提出信息披露的標准化原則。同時，重點通過開發和完善關鍵信息的標准化披露，達成信息披露標准化的目的。
（一）國際社會對信息披露標准化的探索
在金融產品信息披露方面，有關國際組織和國家，已進行了大量的研究和總結，很多國家和地區已經進行了相關的立法。巴塞爾委員會認為，不同金融產品之間，應該採取相同的信息披露范圍和模式，便於消費者進行產品比較。應該採用平實的語言，增強金融產品信息的可理解性。2012年，歐盟出台的《投資產品關鍵信息披露監管指引建議稿》，其目的在於方便消費者了解投資產品的關鍵信息和風險，並且可以比較不同產品之間的特點。盡量使信息披露更加標准化，使消費者可以獲得關鍵信息。英國金融服務局（FSA）對信息披露標准化進行了長期的研究，認為信息披露應該遵循標准化原則。簡單和標准格式的信息披露能夠幫助消費者比較不同金融機構之間的產品。這種比較能夠使消費者獲得符合其需要的產品，也能夠促進金融機構在透明的原則下進行競爭。並且形成了一系列的實踐成果，以抵押貸款領域為例，包括消費者抵押貸款信息披露文件（Consumers and mortgage disclosure documentation）、抵押貸款標准化初始披露文件（Standard Mortgage Initial Disclosure Document ，IDD）、標准化抵押貸款負擔能力宣傳冊（Standard Mortgage Affordability Leaflet）、抵押貸款標准化關鍵信息說明（Standard Mortgage Key Facts Illustration ，KFI）。美國聯邦儲備委員會理事會總結了不同金融產品的信息披露標准化的經驗和做法。根據有關信用卡的測試表明，標准化可以幫助消費者理解信息披露的內容。在現實中，可以將金融產品信息，用一種更加標準的方式和概念來披露，採取這種方式可以有助消費者對金融產品信息的理解。
通過對不同國家和國際組織經驗的考察，可以總結出兩條有益的經驗：一是信息披露的標准化，二是關鍵信息披露，通過關鍵信息披露的標准化，來落實信息披露的標准化原則。實際上，標准化的目的是可比性，要求標准化的過程中，需要通過適當性和可讀性，來達成可比性。因為即使格式一致，但是文字晦澀難懂，也無法進行比較。適當性是因為消費者不可能將全部信息一一比較，只能是對最重要的內容進行比較，因此應該防止重要信息淹沒在大量無關緊要的信息中。也正因為以上的原因，需要將標准化固定在一個可實行的范圍中，由此產生了關鍵信息披露，要求對消費者最重要、需要進行比較的最關鍵的信息按照規范、標准化的格式進行披露。可以說，信息披露的標准化原則是總的原則，而關鍵信息披露就是落實這一原則的途徑。
（二）信息披露標准化原則的內涵
標准化原則是促進金融產品按照同樣的規范進行信息披露，促進相互之間進行比較，進而促使消費者做出正確決策的有效方法。要求金融產品的信息披露標准化，必須明確標准化所具有的內涵。總結和研究各國的經驗，可以將標准化的內涵有以下三方面：可比性、可讀性和適當性。
1．可比性。所謂可比性，是要求金融產品之間具備基本統一的披露規范，使得消費者可以在不同產品之間進行比較。許多國家和國際組織，對於信息披露的可比性，都有規定。例如澳大利亞的金融產品信息披露規則規定：及時、相關和完整、促進對產品的理解、促進產品間的比較、重點表述重要信息和充分考慮消費者的需求。經濟合作組織提出的有關《金融消費者保護原則》中，所有的金融信息都應該准確、真實、可理解和非誤導性。應該盡最大可能，採用銷售前的格式化信息披露，以利於相同類型的產品之間的比較。巴塞爾委員會認為，完善的信息披露應該促進產品間的對比，使得消費者在不同產品中間，更容易的選擇符合自己需求的產品。尤其當產品非常近似，不一致的信息披露規則可能給包括保護消費者在內的監管目標帶來風險。為達成金融產品所披露信息的可比性，需要更多的格式規范，需要更多的規則來統一同類金融產品的信息規范的途徑、格式、內容。消費者獲得統一格式的信息披露文件，必然會帶來進行比較的便利性和可行性。
2．可讀性。所謂可讀性，是指所披露的信息，應該考慮大多數消費者的理解和接受程度，能夠被消費者所理解。金融產品設計比較復雜，即使是專業人士也很難判斷其蘊藏多少潛在風險。大多數消費者欠缺金融知識，很難真正了解復雜和高深的金融術語。而為了邏輯嚴密，又很可能出現用一個術語去解釋另外一個術語的情況，造成的結果就是消費者無法理解具體含義。為了達到可讀性的目的，採用的表達方式，不僅要能夠准確的反映專業含義，同時要使得即使是沒有經驗的消費者也能夠理解其含義。巴塞爾委員會提出，銷售信息披露文件應該是明確、公平、非誤導的，以平實的語言表達，使得消費者能夠理解。金融服務和產品是非常的復雜的領域，對於一些金融領域的專家，有些數據非常有價值，但是對於普通的消費者，這些數據可能是無法理解的，對其做出決定沒有什麼價值。信息披露的文字，在兼顧含義准確，邏輯嚴密的前提下，必須考慮消費者的接受和理解程度，應該將目標著眼於消費者的可理解性。因為無法被消費者所理解的信息，無論其披露的內容如何真實，如何全面，最終的效果都是不盡如人意。
3．適當性。所謂適當性，主要是指信息的數量和范圍應該適當，應該將最受消費者關心，對決策最具意義的關鍵信息，重點披露給消費者。銀行所披露的信息的重要性，對於消費者應該有所區分，總有一些信息具有決定性的意義。英國金融服務局（FSA）根據信息重要性，將向消費者披露的信息分為三類：最重要的信息、次重要的信息和非重要信息。重要性不同的信息，對於消費者做出決策的影響自然不同，消費者所需要的程度也不同。有學者指出：「披露核心信息的基本考慮在於，雖然銀行向消費者披露了產品或服務的所有方面，包括產品的特點、風險、條件等，但不強調消費者做出決策最需要的信息，或者說把消費者做出決策最需要的信息淹沒在產品或服務的各種重要或非重要、有意義或無意義的信息中，許多消費者照樣會將銀行披露的信息束之高閣。」
（三）關鍵信息披露的價值和內容
如何落實標准化的原則，關鍵在於將產品的關鍵信息和重要事實反應在信息披露中，消費者比較金融產品的信息，重點也是比較能反映產品主要特徵的信息。標准化應該將集中在最反映特性、最受消費者關心的信息方面。這也就是國際上比較通行的關鍵信息披露的做法。
1．關鍵信息披露的價值
基於金融產品關鍵信息的重要作用，眾多國際組織和國家，在自身的研究或者立法中，都賦予關鍵信息披露足夠的重視。經濟合作組織提出的有關《金融消費者保護原則》中，其中第四條涉及到信息披露和透明度。該原則認為，金融服務提供，應該向消費者提供關鍵信息，使消費者了解產品的基本優勢、風險和條款。應該提供有關金融產品的實質性方面（material aspects）的信息。為解決重要事項披露的具體方式問題，有學者提出了一個解決方法，即是採用關鍵事實說明（Key Facts Statement），以簡單平實的語言提供所有金融服務和產品的關鍵條款和條件。關鍵事實聲明的要求可以由行業協會制定，並建議金融機構使用。該文件需要使用平實的語言，在一或兩頁紙的篇幅內概括金融合同的主要條款。英國早已開始實行「重要事實文件」（key features documents，下稱KFD）的制度，重要事實文件（KFD）在銷售產品前提供。歐盟2012年發布《投資產品關鍵信信文件監管指引建議稿》，這份監管指引建議稿目的在於盡量使得信息披露更加標准化，使得消費者可以獲得關鍵信息。讓零售投資者了解投資產品的關鍵信息和風險，並且可以比較不同產品之間的特點。
2．關鍵信息披露的內容
巴塞爾委員會認為，集合投資產品的信息披露，應該包括產品關鍵信息，以精準的書面語言表達風險、優勢和其他特徵。巴塞爾委員會提出，應該考慮要求銷售信息披露文件提供關鍵信息，包括成本、風險、收益以及其他特徵。銷售信息披露文件應該是精確，並且列明產品的關鍵信息，也包括其他需要的信息。其中不能包括垃圾信息（exhaustive information）。英國金融服務局（FSA）於2000年對金融機構的重要事實文件進行梳理分析，所有的重要事實文件必須包括描述產品的關鍵標題、風險、消費者的承諾、費用。在金融機構向消費者出售產品時，必須向消費者提供重要事實文件。重要事實文件規定了一系列的信息，包括產品目標，風險因素，收費和費用，未來受益的範例或者闡釋，收費的效果影響。
三、我國銀行理財產品信息披露規則的立法建議
通過分析我國目前實踐和立法中存在的問題，結合國際經驗的思考，我國應改進目前的銀行理財產品的信息披露立法規則，採納標准化和關鍵信息的做法。
（一）促進信息披露標准化
在確保真實有效全面地基礎上，遵循標准化原則，圍繞關鍵信息，統一格式和范圍，促進不同金融產品之間的比較。銀監會可以通過修改規章，確立信息披露的標准化原則。可以考慮將產品信息披露，劃分為兩個部分，一是關鍵信息，二是基本信息。標准化不能是全部信息的標准化，各銀行產品之間要競爭，必須是有各自的特色，否則同質化的競爭，最後就只剩下了價格的競爭，不利於整體的發展。但是要讓各個產品之間能夠進行比較，必須要有比較的基礎，將需要比較的信息，限定在一定的范圍之內，同類型的產品，要將進行比較的內容進行統一。不同產品之間，可以有不同的關鍵信息。關鍵信息披露文件，應該完全標准化，不允許增加，不允許私自改變。如果消費者感興趣，或者要了解更多信息，才需要進一步去查閱各個銷售文件的內容。而基本信息，應該具有最低限度的一致，各銀行可以有自己的自主權，可以更加詳細，更加體現各自的風格。但是，同一家銀行內部的這些銷售文件，必須採用同樣的格式。借鑒中國證券業監督管理委員會規范上市公司信息披露的一系列公司信息披露內容和格式准則，可以將一系列信息披露的內容、格式，用範本進行統一，確保不同銀行的理財產品，都能夠遵循同樣的格式進行披露，建立起銀行理財產品信息披露的規范。
（二）規范關鍵信息披露
監管規則應該將金融產品需要披露的關鍵信息予以明確，確定必須進行披露的內容。為同類金融產品，設置最低的關鍵信息披露標准。所謂最低程度的關鍵信息，應該是社會上絕大多數消費者，在選擇金融產品時，所需要的信息。同時，關鍵信息的披露必須以規范的模式來進行，這也是落實信息披露標准化原則的重點。因此，應該明確關鍵信息的披露范圍，同時要規范關鍵信息披露的標准格式。例如，歐盟《投資產品關鍵信信文件監管指引建議稿》第二章詳細規定了關鍵信息文章中的格式和內容。我國可以通過在銀監會公布的規章中，具體規范關鍵信息的披露形式，達成銀行間關鍵信息披露的一致。另外，可考慮借鑒中國證券業監督管理委員會規范上市公司信息披露的做法，具體出台信息披露的指引和模版，規范關鍵信息披露。
結語
強化銀行理財產品的信息披露，是保護消費者的知情權的重要舉措，對促進銀行理財業務的健康發展，維護金融市場秩序，將起到至關重要的作用。我國銀行業以往的實踐所暴露出的種種問題亟待解決。通過借鑒國際經驗，完善信息披露的標准化原則和加強關鍵信息的披露，必然會改進我國銀行理財產品的信息披露的質量，也將會對消費者權利的保護發揮重要作用。

Ⅳ 開放式理財產品是什麼意思

開放式：每個法定工作日里，在規定的交易時間內，開放式理財產品的流動性高，可以進行申購或贖回。相比同類封閉型理財產品收益稍低，但最大的優勢是資金流動性好，可提前贖回，方便有臨時資金需求的投資者。

一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃。

銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

(4)理財產品規則擴展閱讀：

申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。

經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。

這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

Ⅳ 理財產品中部分贖回時,本金規則參考"全部贖回"什麼意思

意思是部分贖回時，本金返還的規則與全部贖回一樣。

Ⅵ 銀行理財產品主要涉及哪些法律法規其核心內容是什麼

1、銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知
2、中版國銀權監會辦公廳關於進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知
3、中國銀監會辦公廳關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知
4、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於印發《信託公司受託境外理財業務管理暫行辦
5、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知
6、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知
7、中國銀行業監督管理委員會關於外資銀行代客境外理財業務和託管業務市場准入事項的通知
8、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於發布《商業銀行開辦代客境外
9、中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

Ⅶ 理財產品是什麼意思

投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益專或是資金增值，在一定時期內向一定領域的標的屬物投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。合夥，就是兩人或者兩人以上的群體，發揮各自優勢，一同去做一些可以給其帶來經濟利益的事情。投資可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。合夥， 是指自然人、法人和其他組織依照《中華人民共和國合夥企業法》在中國境內設立的,由兩個或兩個以上的合夥人訂立合夥協議，為經營共同事業，共同出資、合夥經營、共享收益、共擔分險的營利性組織.其包括普通合夥企業和有限合夥企業。簡單來說，投資只是出錢，不參與公司的管理，從中獲利，而合夥是共同出資，合夥經營，分享利益。