銀行融資票

㈠ 銀行票據融資的銀行票據融資

根據《中華人民共和國票據法》及《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》的有關規定，票據的簽發、取得、轉讓及承兌、貼現、轉貼現、再貼現應以真實、合法的商業交易為基礎，而票據的取得，必須給付對價。因此，在我國，現行法律、法規是禁止無真實的交易、純粹的融資性票據的。不過從釋放自有資金的角度講，通過簽發出票、背書轉讓實現的票據支付功能，本身也蘊涵了融資功能。事實上，作為一個重要的短期融資工具，票據融資在發達市場經濟國家已得到長期而廣泛的運用。 在國內，以「票據貼現」為名義的票據融資近年來也普遍存在，不僅銀行、企業樂於從事和參與票據貼現業務，還陸續誕生了為數不少的專門提供票據融資中介服務的公司（「票據掮客」）。
正常情況下，票據融資會在銀行和企業之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據貼現服務既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現利息和手續費（根據《支付結算辦法》的規定，銀行承兌匯票的出票人應按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續費），又可以從出票人處吸納一定的存款（依據不同信用等級收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%），還可以持票向其他銀行辦理轉貼現或向中國人民銀行申請再貼現；另一方面，因貼現率遠低於同期流動資金貸款利率，融資代價和難度相對較小，持票人通過貼現可以及時獲得現金，加速資金周轉，降低財務成本，甚至還可規避匯率風險。

㈡ 融資性票據的票據政策性融資

所謂政策性融資功能，是出於政策性用途目的而發行、買賣票據。依據融資專用途，又可以分為兩個屬方面：
一是完全是利用票據的融資性作為執行貨幣政策的工具。傳統上有央行的再貼現，通過再貼現利率的調整反映央行的政策意圖。中央銀行票據的出現則是發揮票據政策性融資功能的一個良好例證。引入中央銀行票據替代回購品種，既大大增加了央行公開市場操作的靈活性和自由度，又在客觀上相當於為市場提供了短期化國債品種，加強了對市場的利率牽引功能。
二是為籌集與長期性資金配套使用的短期周轉資金而由政策性金融機構發行或買賣票據。目前的政策性銀行主要依靠發行中長期政策性金融債來滿足其資金需求，彌補其短期頭寸不足僅僅是通過銀行間市場信用拆借和債券回購來操作。政策性金融票據能否成為政策性銀行的另一短期流動性資金融通手段值得研究。另外，政策性銀行（包括四大國有資產管理公司）也可以探索利用票據實現信貸資產證券化的方式。

㈢ 給銀行的融資報表怎麼做

首先要了解本公司基本情況，經營方式，產品競爭力；其次要明確公司的回資金缺口如何產答生才能制定合適的融資方案；然後結合公司實際經營情況編制出較為合適的財務報表。其實這就跟銷售是一樣的，如何將企業介紹給銀行，能讓銀行知道公司的實力，並能放心的將貸款發放到企業。

㈣ 銀行貸款業務里票據融資和票據貼現有什麼不同

票據融資的前提是買賣雙方已經存在交易合同，有法律效力。一般賣方到回銀行申請融答資，是為了緩解自身的資金壓力，同時規避潛在的信用風險（買方拖欠等）。有了銀行的融資，賣方可以迅速投入新的生產，否則即使有訂單在手，也沒有生產的資本和原料。銀行拿到貿易票據，會審核買方的信用額度和經營狀況，然後根據具體信息給予賣方80%或90%的交易貨款，同時買下賣方的債權，屆時買方會直接付款給銀行。
據貼現指您的企業（持票人）在商業匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
票據貼現必須以真實的貿易背景為基礎；貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止最長不超過6個月；貼現利率在人民銀行規定的范圍內由您的企業和我行協商確定。

㈤ 融資性票據的融資性票據的產生

一份因真實貿易而產生的票據，即使在之後某個轉讓環節中成為無貿易的融資性交易（如用於償債），銀行並為持票人辦理了貼現，也不會對承兌銀行構成風險或擴大貨幣投放。因為，此票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性；再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現（更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易）後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。因此，筆者認為轉讓後的票據不應該存在融資性票據之說。當然下例情況例外，出票人與收款人為關聯企業，為借貸交易而簽發融資性票據，但因雙方無關聯交易而無法貼現，收款人遂將票據轉讓與其有關聯交易的子公司，子公司作為持票人並提供合法但與該票據實際並無關聯的發票與合同向銀行辦理了貼現，再將貼現款劃轉與前手。此類融資性票據看似轉讓後產生，其實仍在出票環節生成，只是藉助於轉讓環節，實現貼現融資目的。
發生在分公司與母公司間的票據背書轉讓，母公司持票據向銀行申請貼現時，提交的卻是分公司與票據前手交易的發票和合同或母公司直接開給分公司票據前手的發票和合同。看似不匹配，但卻是真實和合法的，因為分公司不具有法人資格和獨立的會計核算，其對外的一切銷售交易和票據受讓本身就視同為母公司的行為。如果母公司申請貼現時提供的是母公司開給分公司的發票，則是不合理的，因為按照會計准則規定，母公司與分公司之間不存在真實的銷售。
融資性票據一定是發生在兩個關聯企業之間。這是因為，融資性票據的受讓本是一種借貸交易，在市場經濟日趨完善的今天，很難想像兩個無控股關系的企業會以票據受讓的形式進行資金借貸，即使確有必要，貸款方也會以借據伴隨資金劃付的形式進行，以完成法律意義上的給付履行。而在關聯企業之間，許多民營企業為謀求融資能力，往往利用控股子公司的關系，將子公司的產品銷售給母公司，再由母公司銷售給購貨方，以此在母公司和子公司各自的獨立報表上，造成各自都有自己的資產額和銷售額的會計信息假象，以此獲得銀行重復授信。因此在這類關聯企業之間，完全能夠提供足夠多的、合法的、真實的增值稅發票和交易合同，但這些發票和合同與融資性票據的給付卻無任何對價關系，所以通過票據貼現必須提供發票和合同等形式要件並不能有效約束融資性票據的產生。

㈥ 什麼是融資性票據

融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債，因此在匯票到期後，銀行承兌匯票的承兌銀行或商業承兌匯票的貼現銀行將會面臨因出票人兌付違約而導致的信用風險。
融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。因此，融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節;或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。出票人簽發商業匯票即伴隨商業信用的產生，若經銀行承兌，則伴隨銀行信用的產生。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償;被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。
一份因真實貿易而產生的票據，即使在之後某個轉讓環節中成為無貿易的融資性交易(如用於償債)，銀行並為持票人辦理了貼現，也不會對承兌銀行構成風險或擴大貨幣投放。因為，此票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性;再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現(更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易)後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。因此，筆者認為轉讓後的票據不應該存在融資性票據之說。當然下例情況例外，出票人與收款人為關聯企業，為借貸交易而簽發融資性票據，但因雙方無關聯交易而無法貼現，收款人遂將票據轉讓與其有關聯交易的子公司，子公司作為持票人並提供合法但與該票據實際並無關聯的發票與合同向銀行辦理了貼現，再將貼現款劃轉與前手。此類融資性票據看似轉讓後產生，其實仍在出票環節生成，只是藉助於轉讓環節，實現貼現融資目的。
發生在分公司與母公司間的票據背書轉讓，母公司持票據向銀行申請貼現時，提交的卻是分公司與票據前手交易的發票和合同或母公司直接開給分公司票據前手的發票和合同。看似不匹配，但卻是真實和合法的，因為分公司不具有法人資格和獨立的會計核算，其對外的一切銷售交易和票據受讓本身就視同為母公司的行為。如果母公司申請貼現時提供的是母公司開給分公司的發票，則是不合理的，因為按照會計准則規定，母公司與分公司之間不存在真實的銷售。
融資性票據一定是發生在兩個關聯企業之間。這是因為，融資性票據的受讓本是一種借貸交易，在市場經濟日趨完善的今天，很難想像兩個無控股關系的企業會以票據受讓的形式進行資金借貸，即使確有必要，貸款方也會以借據伴隨資金劃付的形式進行，以完成法律意義上的給付履行。而在關聯企業之間，許多民營企業為謀求融資能力，往往利用控股子公司的關系，將子公司的產品銷售給母公司，再由母公司銷售給購貨方，以此在母公司和子公司各自的獨立報表上，造成各自都有自己的資產額和銷售額的會計信息假象，以此獲得銀行重復授信。因此在這類關聯企業之間，完全能夠提供足夠多的、合法的、真實的增值稅發票和交易合同，但這些發票和合同與融資性票據的給付卻無任何對價關系，所以通過票據貼現必須提供發票和合同等形式要件並不能有效約束融資性票據的產生。

㈦ 企業債券和銀行的短融、中票有什麼區別就融資而言，哪個更有優勢

首先審核人不同，企業債是國家發改委審核，短券中票是交易商協會審核，發改委的職級比協會的高，因此其政策的敏感度和執行力度現階段要更好。比如企業債目前可以投向保障房項目，而中票等還未放開。
其次，審核嚴謹度不同，目前而言企業債的審核較短券中票的要松一些。
等……
至於你提到的融資優勢，由於都是直接融資，且後督差不太多，沒有什麼太大區別，也就是期限上有區別企業債最長，中票最多十年（現在也就7年），短券1年。融資成本都是市場化利率，很透明。

㈧ 商票融資跟傳統融資有啥區別

現在小為企業融資需求只增不減的，並且企業融資的用處比較廣泛，無論是內部的運作還是外部的事務運行都離不開資金流轉，因而融資途徑就成了企業經常考慮的問題。
一、傳統融資方法和途徑：在傳統融資中，大都以內部融資和外部融資的方法來處理資金難題，可是比較常用的則是股權融資、債務融資。
1.股權融資：企業經過出讓股權取得融資的方法。股權融資所取得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東相同共享企業的盈餘與增加。
2.債務融資：企業經過法定程序發行、許諾如期向債券持有者支付利息和歸還本金從而取得融資的行為。
傳統的融資特點：
1、銀行融資：小企業融資的首要途徑是商業銀行。可是根據中小企業的有用抵押物缺乏，抗危險能力弱，內控制度不健全，產品銷量和商場不穩固，大部分小企業的情況難以契合商業銀行借款的基本條件。對銀行而言，首要考慮的是安全性，向小企業發放借款要承當很大的危險。
2、民間高利貸渠道：民間假貸較簡單實現無擔保借款，在習慣小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間假貸本著高危險高收益的原則，必定實施高利率，但小企業遍及資金缺乏，高額利息必定約束其融資才調。
二、商票融資方法：中小企業以商業承兌匯票作為付出結算方法，開票企業在商票開出之後就能夠抵扣增值稅進項稅額，而收票方依據商業承兌匯票承兌到期承兌低風險的性質能夠到達優化企業報表的意圖。一起因為商業承兌匯票具有流轉性(商票上所載明的權力可經過背書轉讓的方法自由流轉)、無因性(持有人在行使商票權力時無須證明其獲得匯票的原因)、在授信額度的情況下可快速變現，融資費用低一級特色，其已經從開始的付出東西演變為融資東西。因而商票持有企業能夠經過向銀行或許第三方金融組織請求貼現的方法實現融資。
商票融資特點：市場上能夠消化商業承兌匯票的組織包含銀行、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、銀行融資：需求開票企業或許持票企業在銀行具有一定的授信額度，不然不能在商業銀行進行貼現融資獲得金錢。
2、民間保理公司：不需求中心開票企業和持票企業的授信額度，只需收據真實，對中心企業和持票企業審閱經過即可經過未到期的收據進行貼現融資。
3、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道：因為此類渠道抗風險才能較弱，在事務方面缺乏商業保理公司專業，因而也主張企業在此類渠道進行商票轉讓或許背書質押融資時考慮到此問題。

㈨ 銀行可以通過哪些方式融資

銀行融資主要通過銀行信貸。銀行信貸的優點之一是資金供應量大；其二是操作靈活，可以根據企業需要進行長、短期貸款搭配；其三是相對債權、上市、信託等渠道，手續相對簡明，資金籌集費用低。缺點之一是抵押和擔保，在金融監管嚴格，銀行風險意識強的現實條件下，抵押和擔保要求非常嚴格，一定程度上限定了企業的融資金額；之二是風險大，信貸資金有較大還本付息的壓力，短期借貸更為明顯，對企業資金安排要求較高。
貸款擔保條件和方式不同，可分為信用貸款、保證擔保貸款、抵押擔保貸款、質押擔保貸款、票據貼現貸款等。
一、信用貸款
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
二、抵押擔保貸款
抵押擔保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉移抵押財產的佔有，以該財產作為抵押物向貸款行提供擔保，當借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，貸款行有權按照抵押合同的約定以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。

㈩ 融資性票據的融資票銀行匯票的區別

具有真實貿易背景的未到期銀行承兌匯票，如果不伴隨貼現行為，則屬於在銀行信用保證下的商業信用，是供貨企業對購貨企業的資金融通。匯票到期，由銀行從申請開票企業賬戶扣劃資金進行兌付，如果開票企業賬戶資金不夠，則形成銀行墊款，直接成為銀行對開票企業的逾期貸款；銀行承兌匯票一經貼現，就將商業信用直接轉化成了銀行信用，相當於開票銀行給購貨企業發放貸款，其用途是支付了供貨企業的貨款，這個時候，貼現資金實質上相當於貼現企業的自有資金，原則上可由該企業自由合法支配。而融資性票據由於其目的是低成本獲取銀行信貸資金，總是伴隨著貼現行為，因此，其實質在一開始就相當於開票行承擔主要風險和對申請開票企業的一般貸款行為，貼現資金不管是由申請開票企業使用，還是持票貼現企業使用，銀行都必須根據商業銀行法和貸款通則等相關法律法規，對其用途進行監督控制。