Ⅰ 保險從業人員如何成為一名真正的理財規劃師
隨著中國理財市場的升溫，理財規劃師這一職業也逐漸被很多人關注，各種理財規劃師的培訓認證體系也浮出水面，如美國的CFP、CWM;香港的RFP;中國的國家職業標准等。面對眾多的認證體系，對想要從事理財規劃師這一職業的個人來說就面臨一個選擇的問題。筆者認為無論選擇哪一個培訓認證體系，對個人的職業生涯來說都是有益的，系統地學習理財規劃的理念、知識和方法，對提升個人的綜合素質都有積極的作用。但是，考取了理財規劃師的證書不代表你已成為一個合格的理財規劃師，也不代表你的客戶會接受你。你最終能否為客戶所認可，關鍵是你能否為客戶理出"財"來。
"財"來自兩個方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實業等;另一方面是"省出錢來"，你要
幫助客戶合理管理現金流，合理安排消費支出，使客戶財務健康。做到後者相對容易，而前者實現起來較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長期增值工具，但同樣面臨巨大的風險，你要指導客戶進行投資，你自己首先要有豐富的投資經驗，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過梨子的人是不知道其中的滋味的，否則，你對客戶的"指導"也就是"蒼白"的，沒有實際意義的。再有，隨著中國產權制度的改革，越來越多的個人會成為公司的股東(私有化)，指導客戶進行股權投資，也要具備豐富的知識和實踐經驗，否則你就無法成為客戶的顧問。
要成為一名優秀的理財規劃師，你就要不間斷地去學習，獲取各方面的信息和知識，古人雲"
腹有詩書語自華"，你只有成為一個在理財方面知識淵博、經驗豐富的規劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過良好的教育，有一定的社會地位，有廣博的見識，你要想讓他們信任你，你首先要說服他們，你要記住：他們自己可能對理財知之不夠，但他們通過與你交談，他們能判斷出你是否專業、你是否很"懂"，如果他們認為你"素質"不夠，他們就會離你而去了。
理財規劃師是一個對個人知識、操作能力要求都很高的職業;是一個可以從事一生的職業;是一個人越老越值錢的職業;是一個令人嚮往的職業;是一個需要終生學習的職業;是一個不斷面臨挑戰的職業;是一個需要不斷戰勝自我的職業;如果你選擇了這一職業，就意味著你選擇了挑戰人生，挑戰自我。要想成為一名優秀的理財規劃師，你就要不斷地學習、實踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。
首先，要成為職業規劃師，必須具有豐富的工作經驗，這些工作經驗需要在相關的工作領域進行相應的積累，例如：HR崗位、企業管理崗位、高校就業指導工作崗位、心理咨詢服務領域、相關機構的職業咨詢領域等。同時也適宜學校的職業發展中心、機關或企事業單位的人力資源部門（人事部門）、私營機構等從事相關工作的人員，如職業教練、職業輔導人員、職業和勞動力市場信息資源的管理人、人力資源事業發展的協調者，人員招聘安置專家以及勞動力發展人員等人群。這些崗位可以為未來的職業規劃師提供豐富的工作經歷。
在工作經驗方面的要求，是想成為一名合格的職業規劃師的人士所必備的，因為從事過相關的工作，一方面能更好地與被咨詢者進行交流，理解被咨詢者的心理狀況；另一方面，由於曾經在一些相關領域工作，會關注於這一方面的最新知識和市場動態，這就增強了對職業規劃知識的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生，很明顯在工作經驗上具有符合成為職業規劃師的經歷，他具有從事人力資源管理的經驗，會在他從事職業規劃師工作時擁有比別人更強的優勢。
其次，要成為職業規劃師，在學習經歷上也有一定的要求，這牽涉到在進行職業規劃師培訓的時候，所需要的學時的不同。對於不同專業來說，盡管職業規劃師可以由跨專業的人士來進修並取得職業資格，但不可否認，那些擁有心理學等專業的人士比其他專業的會更容易在專業上適應這個行業。
再次，在具有專業知識的同時，成為一名合格的職業規劃師，還需要在自身涉獵的領域上有所擴展，也就是能夠擁有廣闊的知識面以及不斷學習的能力。職業規劃師的職業要求從業人員必須要在工作中不斷與各方面的人保持接觸，這就需要咨詢師擁有極強的學習和領悟能力，就能在交談中迅速地把握某一特定行業的規律，為被咨詢者提供更為詳盡具體的建議。
需要學習的內容：在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，
預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計
劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分
利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到
財務自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
改革開放以來，我們經歷了從計劃經濟到市場經濟的過渡，在這個過程當中，金融體制也在進行著深入的變革。期間，住房、醫療、教育以及養老等社會福利制度也發生了翻天覆地的變化，這也使得普通老百姓對於金融理財服務的需求變得越來越復雜。然而，我國的金融理財業起步較晚，從業人員專業素質也參差不齊。誠然，我們也引入了諸如CFP國際金融理財師這樣一些培訓認證體系，培養了大量的持證人員，但是，如何讓這些「洋為中用」的東西真正的實現本土化，如何讓我們的理財師真正的成長起來，成為一名合格的、優秀的理財師呢？
一、理財師的角色定位對於理財師的角色的理解，正確的應當是提供綜合金融服務的專業人士。然而，受近年來金融機構以產品銷售為理財模式的影響，讓社會大眾對於理財師的理解，難免有些管中窺豹，只一見斑：如果和銀行打交道，那麼理財師就是賣理財產品的；如果和保險公司打交道，那麼理財師就是賣保險的；如果和私募打交道，那麼理財師就是搞投資的。久而久之，在社會大眾的眼中，理財師不過就是一推銷金融產品的銷售人員罷了。
這樣講的話，讓很多理財師難免覺得心理委屈：單位給工作的定位就是銷售人員，乾的事就是賣金融產品，薪酬所得也是按銷售業績分成。其實這不是理財師的錯，也不是用人單位的錯，而是以產品為導向和以服務為導向的兩種理財模式造成了理財師角色定位的偏差。要解決這個問題，只有從理財的盈利模式上作出根本的改變，讓用人單位和理財師的收入將不僅限於金融產品的傭金；另一方面，理財師也應不斷提升自我的專業素養，讓客戶願意為你提供的理財服務和咨詢付費，並感受到其中的價值。
二、專業才能成就卓越如上所言，金融理財是一種專業化的金融服務，理財師的定位又是一名專業人士，所以無論是對用人單位還是客戶而言，對理財師都提出了較高的要求。作為一名合格的理財師，相應的知識結構儲備是必須具備的。但是若想真正獲得成功，成為一名優秀的理財師，除知識結構儲備外，溝通能力和實務技能也必不可少。
在知識結構方面，理財師需要學習並理解與金融理財相關的各個門類的知識，包括金融理財原理和基礎知識、風險管理和保險規劃、投資規劃、員工福利、稅務籌劃、退休規劃等。在溝通能力方面，要著重訓練自己表達能力、聆聽和提問的技巧、識別肢體語言的能力以及識別客戶性格行為特徵的能力。在客戶理財計劃的實施階段，所有的計劃最終需落腳於金融工具，因此，熟練掌握一些理財工具能夠使你工作的效率大大提高。
三、客戶，客戶，還是客戶作為理財師，無論你是身在銀行、基金、保險或其他任何金融機構，客戶永遠是你業績的來源，而優質客戶的數量畢竟是有限的，且各家金融機構都會爭相拉攏，因此如何更好的拓展和維系客戶，就顯得尤為重要。有的理財師容易沉迷於理財策略的研究和知識的學習，而忽視了客戶拓展的重要性，這就好比你空有一身好我武藝，卻不能為自己搭建一個施展的平台，到頭來只能平添許多惆悵罷了。
理財師雖然是作為專業人士，但是客戶的拓展仍然應視為其首要重任。在這兒我列舉兩個目前
具有代表性的客戶拓展方法，以供參考：
第一是以花旗等外資銀行為代表的准客戶名單法，即通過向第三方公司購買准客戶名單來發掘
和拓展優質客戶的方法（如購買豪車、別墅、高檔公寓等名單）。
第二是以興業等股份制銀行為代表的宣傳單法，即通過各種渠道將印有產品信息和聯系方式等資訊的宣傳單傳遞到准客戶手中來發掘客戶的方法。
四、持續的金融理財服務
一名優秀的理財師其大部分業績貢獻來源於為老客戶提供持續金融理財服務，同客戶拓展初期相比，持續金融理財服務投入的工作量要小，但業績的貢獻卻更大。
根據客戶情況及市場的變化，可以以定期或不定期為客戶提供以下一些持續性的金融理財服務：定期檢測財務規劃的執行情況、定期的市場分析報告、不定期的市場熱點解讀、年度理財規劃調整等。
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Ⅱ 理財規劃師就業前景怎麼樣
窮人為錢而工作，富人讓錢為自己工作。中國30年經濟高速發展造就了大約100萬個千萬級富豪。這些人群急需要專業人士幫其打理財富，以保值增值。這客觀上也使得過去以銷售產品為導向開始轉向以客戶需求為核心。
我國將進入以中產階級為主體的中等發達經濟體。什麼是中產階級？
專家認為，中產階級大多從事腦力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力;有一定的閑暇時間，追求生活質量，對其工作擁有一定的管理權和支配權。
想爭奪富裕人群和中產階級的理財市場，就要與時俱進，不斷學習，提升素質，用知識武裝自己，成為行業里的專業人才。
金融是資本密集型和知識密集型產業，擁有龐大的資產和高素質專業化人才成為競爭的核心。其中理財師成為銷售一線最重要的隊伍。
今天，全球金融業正在走向混業經營。國內五大國有商業銀行都有了自己的保險公司，而國內最早實現混業經營的平安集團發展更是勢如破竹。互聯網金融、P2P也在顛覆著金融環境，近期3家民營銀行牌照發放，競爭將更加白熱化。具有綜合性知識的人才將更加緊缺。
在保險業，經過近20年跑馬圈地式擴張，市場主體已經飽和。面對更成熟理性的客戶，單憑保險很難打開客戶的心門。這時候，我們不妨通過理財切入順利打開另一扇門，因為沒有人會拒絕理財，通過資產配置多樣性順利地完成銷售。
希望能夠幫助到您。
Ⅲ 保險理財規劃師(銀行駐點)怎麼樣
幫助人們做理財工作.
銀行的死期存款在長期理財方面是不如保險理財的,你所要做的工作就是讓人們選擇保險理財.
理財知識方面能積累不少吧,保險工作很鍛煉人,因為保險都是長期理財,有這方面認識的人才會選擇保險.有壓力才會有提升個人能力的空間.
Ⅳ 保險公司的理財規劃師具體是干什麼的
保險公司的理復財規劃師是區別制與保險業務員的，首先，其資格不一樣，考取和擁有的國家承認的從業資格證書不一樣，理財規劃師要難於和高於保險從業人員資格證書；其次，服務對象不一樣，理財規劃師服務的是高端壽險客戶群體，資產一般在500萬元以上，而保險業務員則不分，主要根據其個人能力和性格特點確定其服務群體；再次，傭金和薪資水平不一樣，理財規劃師的年薪資一般在10萬元以上，而保險業務員則不一定，根據其付出多少來決定其年傭金，一般來說，從事理財規劃，先叢最基礎的保險業務員做起，經過幾年社會經驗和金融保險理財知識後再做理財規劃師.希望你能看清楚招聘廣告上的職位要求和條件，莫盲從，願我的回答能釋你之疑惑。
Ⅳ 平安保險理財規劃師是做什麼的
平安理財規劃師，也就是業務員咯,做做吧,你有一技之長,可以慢慢來的,也許某天你也可能就是那家保險公司的網路維護員啊,順便做做業務,賺雙份工資啊!
Ⅵ 中國人壽理財規劃師怎麼樣有了解的嗎
首先，中國抄人壽的確是襲有（理財）規劃師這個崗位，但是冠冕堂皇，它實際的崗位是銀行保險部中的「客戶經理」屬於保險公司中「銀行保險部」業務拓展人員（比如銀行里的普通櫃員，他們在監督崗里會顯示理財規劃之類的），待遇一般是（底薪+傭金+可能也有績效，具體數據根據地域有所區別），雙方合同，估計也是派遣合同，是否有勞動合同，根據地域有所區別。
升職渠道：首先是根據業務來評級，初始你是客戶經理1級，通過考核後，等級就越高，底薪就高。如果領導發現你有組織、協調才能，會提做銀行保險部的負責人，等於是管理這個部門的人。如果你真的很優秀，難得的人才，業務也很棒，最後巔峰會走到公司的副經理、經理等。成為公司老總。
Ⅶ 保險理財規劃師如何考
保險理財規劃師即用新的理財顧問式行銷方式，通過個人理財工具，從資產規劃、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。保險規劃師標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險代理人的角色將向以客戶需求為中心的全面理財顧問轉變。保險規劃作為一種針對個人的金融服務，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，以規范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式和最佳的風險管控和風險規避，包括儲蓄計劃、保險計劃、置產計劃、金融投資計劃、年金計劃、稅務計劃以及生命、時間價值等，確保其資產的保值、增值。
其實現在很多的保險公司為了吸引更多的高端客戶並為其提供持續不斷的優質服務，更需要和迫切組建並不斷加強自己的保險理財規劃師隊伍。
所以說還是很有必要的！僅供參考
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Ⅷ 保險理財規劃師有沒有必要考
保險理財規劃師即用新的理財顧問式行銷方式，通過個人理財工具，從資產規劃、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。保險規劃師標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險代理人的角色將向以客戶需求為中心的全面理財顧問轉變。保險規劃作為一種針對個人的金融服務，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，以規范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式和最佳的風險管控和風險規避，包括儲蓄計劃、保險計劃、置產計劃、金融投資計劃、年金計劃、稅務計劃以及生命、時間價值等，確保其資產的保值、增值。
其實現在很多的保險公司為了吸引更多的高端客戶並為其提供持續不斷的優質服務，更需要和迫切組建並不斷加強自己的保險理財規劃師隊伍。
所以說還是很有必要的！僅供參考
Ⅸ 剛畢業的大學生去人壽保險做理財規劃師怎麼樣
本人不建議你去做這份工作，第一，你扛不起這個苦，天天要跑客戶。第二，你沒有自己相應的資源和人脈，第三，你頂不住業績壓力，對你心理是個極大的考驗。
如果你沒能過關，對你就增加了挫折感，對以後擇業會有影響，我建議你找份實際點、安穩點的工作，不要在乎錢多錢少，你先要鍛煉自己的能力，累計經驗和人脈，慢慢去適應這個社會，然後在考慮你的職業規劃和人生發展等問題。
Ⅹ 保險理財規劃師
溫馨提示：任何招聘類的培訓都是免費的，如果是付費的一定要問清楚原因，沒有正當並且合理解釋的請不要理睬，肯定是虛假招聘。