『壹』 民間合法融資與非法集資的區別課後測試
1、融資者的主體資格方面
非法吸收公眾存款罪的犯罪主體從事融資活動具有非法性,未經國家有關部門依法批准或借用合法經營形式進行融資活動,使其自身和從事的融資行為脫離國家有關單位管控和法律、規范的規制,增加了融資行為的風險性。
而合法的民間融資行為一般對融資者或融資中介規定了主體資質審核義務,如在私募基金中,融資者在成立、募集資金完成、注銷時都需要向證券業協會備案,證券業協會將上述信息通過網站公告。
要求融資者或融資中介在相關部門登記、備案,其目的是通過相關部門對融資者或融資中介的資質、信用及償還能力進行初步把關,並將其融資行為納入國家監控和掌握之中。
2、投資者資格方面
非法吸收公眾存款罪具有公眾性的特徵,即吸收存款的對象系社會不特定多數人,對投資者的經濟能力和投資數額都沒有限制,一旦投資款發生損失,投資人對投資風險無法承擔將演變成社會不穩定因素。與之相比,合法的民間融資行為一般都要求融資者在一定范圍內選擇合格投資者。
3、投資風險明示方面
非法吸收公眾存款罪之所以使用「存款」這一概念,是因為在該犯罪中,犯罪主體在向投資者宣傳和吸收資金時刻意規避投資風險,以各種方式向投資者承諾在一定期限內或者給付回報,使投資者相信其投資就像放在銀行的存款一樣安全有保障,這種規避風險的手段體現了非法吸收公眾存款罪的另一重要特徵利誘性。
而所有合法的民間融資行為無一例外的要求融資者向投資者切實履行風險明示義務,包括風險預判提醒義務,即融資者在融資之前,對融資項目的風險通過專業的評估進行預判並將投資風險如實告知投資者,絕不能為了追求融資的規模和效率隱瞞融資項目可能存在的風險。
非法集資相關分類:
根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》(銀發[1999]289號)的相關規定,「非法集資」歸納起來主要有以下幾種:
1、通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。
2、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資。
3、利用民間會社形式進行非法集資。
4、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。
5、以發行或變相發行彩票的形式集資;
6、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;
7、利用果園或庄園開發的形式進行非法集資。
8、利用現代電子網路技術構造的「虛擬」產品,如「電子商鋪」、「電子百貨」投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資。
9、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;
10、利用「電子黃金投資」形式進行非法集資。
『貳』 怎樣才是合法的民間集資
簡單理解就是按照法律規定的流程集資。
合法集資是指公司、企業或者團體、個人依照有關法律法規所規定的條件和程序,通過向社會公眾發行有價證券,或者利用融資租賃、聯營、合資、企業集資等方式,在資金市場上籌集所需資金。例如,股份有限公司、有限責任公司為了設立或者生產、經營的需要發行股票或者債券等集資資金。
依據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院[1998]247號令) 第一條:
非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批准,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
它具有如下特點:
1、未經有關部門依法批准,包括沒有批准許可權的部門批準的集資以及有審批許可權的部門超越許可權批準的集資;
2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式;
3、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;
4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
(2)民間融資宣傳擴展閱讀:
非法集資法律法規相關規定:
一、《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定:
非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
非法吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批准,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動;變相吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批准,不以吸收公眾存款的名義,向社會不特定對象吸收資金,但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。
違反國家融資管理法律規定向社會公眾籌集資金,有下列行為之一的,應當認定為刑法第一百七十六條規定的「非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款」:
(1)不具有真實銷售內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等形式向社會公眾吸收資金的;
(2)通過虛假宣傳並承諾高額回報,以轉讓林權並為管護等形式向社會公眾吸收資金的;
(3)通過虛假宣傳並承諾高額回報,以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等形式向社會公眾吸收資金的;
(4)以銷售商品、提供服務為名,不提供商品、服務或者所提供商品、服務的價格明顯高於市場價格,通過承諾回購、代為銷售等方式向社會公眾吸收資金的;
(5)以發行證券為名,通過虛假宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金;
(6)以募集基金或者基金管理為名,通過虛假宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;
(7)以投資入股、委託理財等形式,通過公開宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;
(8)利用民間「會」、「社」等組織,通過公開宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;
(9)其他非法吸收公眾資金的行為。
參考資料來源:中國銀行業監督管理委員會-處置非法集資專題
『叄』 什麼是民間集資
非法集資(根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定)是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
非法集資具有以下形式:
(1)通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金;
(2)對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資;
(3)利用民間會社形式進行非法集資;
(4)以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資;
(5)以發行或變相發行彩票的形式集資;
(6)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;
(7)利用果園或庄園開發的形式進行非法集資。
(8)利用現代電子網路技術構造的"虛擬"產品,如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委託經營、到期回購 等方式進行非法集資;
(9)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;
(10)利用"電子黃金投資"形式進行非法集資。
非法集資具有以下特點:
(1)未經有關部門依法批准;
(2)承諾在一定期限內給出資人還本付息。
(3)向社會不特定的對象籌集資金;
(4)以合法形式掩蓋其非法集資的實質。
非法集資的形式多樣,隱蔽性和欺騙性越來越強,如何識別和防範非法集資?有關部門建議:
(1)認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信"天上不會掉餡餅", 對"高額回報"、"快速致富"的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙;
(2)要結合非法集資的基本特徵,主要看主體資格是否合法,以及其 從事的集資活動是否獲得相關 的批准;是否承諾回報;
(3)要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏這巨大風險;
(4)要增強參與非法集資風險自擔意識。要認真識別,謹慎投資。
『肆』 民間借貸怎樣做宣傳
一、豐富宣傳載體,擴寬覆蓋范圍。向全市市民分發以「天上不會掉下餡餅」為主題的公開信;編印《慈溪普法》報民間借貸法制宣傳專刊及「規范民間借貸、遠離高利誘惑」的法制宣傳手冊,發放到群眾手中;電視法制欄目《法治時空》製作一期民間借貸專題法制宣傳節目,以案釋法,警示民間借貸的危害性;開展民間借貸圖版展,在鎮、村交通要道進行巡迴展出;在主要交通要道製作戶外廣告,營造法制宣傳氛圍。
二、整合普法隊伍,發揮資源優勢。開展大型民間借貸法律咨詢活動,組織律師、法律工作者、司法所工作人員為過往群眾現場答疑;開展法律宣講進村活動,以村民法制學校為依託,邀請法律專家入村進行法制講座;開展「高利是陷阱」主題座談會,在高利貸多發村,以家庭教育點為平台,組織群眾進行座談。
三、圍繞工作實際,注重宣傳實效。積極處理由民間借貸引發的矛盾糾紛,將普法宣傳與矛盾調處相結合,立足穩定,顧全大局,有效防止社會不安定因素,維護社會和諧穩定
『伍』 國家有沒有進行異地封閉式民間融資現在廣西南寧市有一個暗箱操作的群體,打著國家開發大西北的招牌,進
傳銷
『陸』 民間借貸是合法的,請問企業可以通過廣告宣傳來尋找民間借貸嗎
您好,民間借貸主要發生在親朋好友之間,盡量避免打廣告,這涉嫌非法集資的嫌疑。建議當面咨詢律師。
『柒』 家裡人被騙「民間融資」,眼看要去外地了,攔不住,怎麼辦
可以報警的,明顯是虛假宣傳和圈套。
任何的投資都不可能有如此噶的回報,太離譜了。
『捌』 企業民間融資方面的論述題
融資證券化的現實意義
我市目前的產業結構現狀不適應經濟發展的要求,企業設備陳舊,技術落後,產品檔次低。大中型企業需要進行總體改造的約佔70%左右,任務十分繁重。我市計劃「八五」期間安排67億元技改投資,在當前財政困難和控制信貸規模的情況下缺口很大,同時我市「偏重型」的產業結構受資金的約束也相當嚴重。如何籌集資金,提高有限資金的使用效益,已成為當前投資體制改革和促進我市經濟發展的關鍵。
傳統的投資體制已經不適應當前經濟形勢的需要:國家財政投資越來越少,無法解決企業的資金需求;而銀行的流動資金貸款又促使企業增加依賴性。在這種情況下,繼續依靠增加財政投資和銀行貸款來推動經濟發展,是難以為繼的。必須實行融資證券化,推動企業在市場上直接融資,走投資主體多元化的道路。
所謂融資證券化,就是指資金需求者通過發行各種有價證券(包括股票、債券等),直接向公眾籌集資金的融資方式。通過證券化融資,可以改變單一的融資格局,實現投資主體多元化;由企業自己承擔融資風險,改變對銀行的過分依賴,硬化投資約束,促進企業改善經營管理,提高經濟效益;既解決經濟發展的資金需求,又可避免單純銀行貸款和財政投資可能引起的通貨膨脹;還可以弱化企業對政府的依賴,促使企業走向市場,成為自主經經營、自負盈虧的商品生產者和經營者,實現企業經營機制的轉換。
我市實行融資證券化的客觀條件
融資證券化在我國已經起步。上海股份制試點企業已擴大到20家,股本金總額達20.15億元,特別是首次發行1億元人民幣特種股票,開創了吸引外資的第四種方式。沈陽市「七五」期間技術改造投資的20%是發行債券籌集的,成為全國發行債券最多的城市。從宏觀發展上看,繼續擴大股份制試點,積極鼓勵有條件的企業參與證券市場籌資,並推進證券發行市場化,定會創造一個實行融資證券化的良好外部環境。
從我市實際情況看,推廣融資證券化,加速證券市場的形成和發育的條件漸趨成熟。首先,隨著我市經濟的迅速發展,城鄉個人收入和居民儲蓄增幅較大。1991年全市城鄉居民儲蓄余額達122億元,比上年增長30.2%,居民手持現金和社會閑置資金的數額也相當可觀。這為我市證券融資的發展奠定了堅實基礎。其次,我市證券市場已有一定程度的發育。全市現有大連證券公司、大連財政證券公司和大連聯通證券公司等14家證券經營機構,在國債發行、交易的同時,到1990年底累計發行用於企業技術改造等債券8.5億元。再次,我市今年將擴大企業股份制試點,准備工作正在加緊進行。這將促使一部分企業向社會發行股票,走上市場融資的道路。此外,我市居民的金融意識開始增強,投資債券、股票等有價證券的願望有所展現。
推進融資證券化的措施
為推進融資證券化,應該進一步做好如下幾方面工作:
1、積極穩妥地擴大我市證券融資,增加證券市場供給。目前,我們應鼓勵條件成熟的企業發行有價證券,進行證券融資。在股份制改革方面,可採取兩條腿走路的方針,一是加快擴大企業股份制試點,把一些條件具備的國營企業改造成股份制企業;二是選擇若干中外合資企業轉化為股份有限公司。同時,還應充分利用大連的天時、地利,積極進行國際性融資。總之,應該從多方面、多渠道、多形式著手,擴大我市證券市場的供給量。
2、正確引導證券市場需求。必須充分利用各種傳播媒介和宣傳工具,普及金融知識,提高融資技巧,鼓勵集體、企業、團體、個人進行證券投資,以達到籌集資金、發展經濟的目的。機構投資包括專業投資機構和兼營的各類銀行兩大類機構參與證券投資,將會對證券市場起到一定的促進和穩定作用,因此,必須注重機構投資者的培養。
3、建立和健全證券市場中介機構和管理機構。應按國際慣例,盡快建立和完善證券市場中介機構和管理機構,為證券市場的正常營運和發展打下良好的組織基礎。在條件較為成熟的時侯,建立我市證券交易所,把證券交易引入公平、合理、科學的運行軌道。
4、完善市場法規。一是有關立法部門應加速證券市場的立法工作,制訂《有價證券法》、《證券交易法》,以規范市場行為。二是要抓好企業股份制改革的規范化和法律化,制訂《公司法》、《破產法》、《資信評估條例》、《資產評估辦法》等法規,使國營企業股份制改革有法可依,有章可循。
『玖』 民間融資登記中心運行模式靠什麼盈利
就是把民間借貸合規化,主要盈利模式是:
1、募集資金,一般以車抵、房抵作為業務宣傳,這個投資人比較能接受
2、尋找一些業務,如車抵、信用貸等,辦理好抵押合同
3、簽訂借款合同,約定借款利率等
4、實現借款,做一些貸後管理,抵押物監管等
補充:流程基本都是大同小異的,主要以賺取利差為關鍵點,也就是他們的贏利點。這類民間借貸服務中心,要仔細留意其背景,有些名字看起來像是政府背景的,但是實質是民營的要小心點。
『拾』 求企業文化標語 ,和企業宣傳語和要有新意 最好讓人過目不忘的 我公司是民間融資中介機構 名字叫聚鑫融資
「聚薪新時代」