商票融資票

① 銀行的商票質押融資業務項下,是不是只會存在持票人拿著商票來申請質押融資的情況

沒有可能商票的承兌人向銀行申請商票質押融資，承兌人是商票的付款責任人。

② 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。

③ 商票融資跟傳統融資有啥區別

現在小為企業融資需求只增不減的，並且企業融資的用處比較廣泛，無論是內部的運作還是外部的事務運行都離不開資金流轉，因而融資途徑就成了企業經常考慮的問題。
一、傳統融資方法和途徑：在傳統融資中，大都以內部融資和外部融資的方法來處理資金難題，可是比較常用的則是股權融資、債務融資。
1.股權融資：企業經過出讓股權取得融資的方法。股權融資所取得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東相同共享企業的盈餘與增加。
2.債務融資：企業經過法定程序發行、許諾如期向債券持有者支付利息和歸還本金從而取得融資的行為。
傳統的融資特點：
1、銀行融資：小企業融資的首要途徑是商業銀行。可是根據中小企業的有用抵押物缺乏，抗危險能力弱，內控制度不健全，產品銷量和商場不穩固，大部分小企業的情況難以契合商業銀行借款的基本條件。對銀行而言，首要考慮的是安全性，向小企業發放借款要承當很大的危險。
2、民間高利貸渠道：民間假貸較簡單實現無擔保借款，在習慣小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間假貸本著高危險高收益的原則，必定實施高利率，但小企業遍及資金缺乏，高額利息必定約束其融資才調。
二、商票融資方法：中小企業以商業承兌匯票作為付出結算方法，開票企業在商票開出之後就能夠抵扣增值稅進項稅額，而收票方依據商業承兌匯票承兌到期承兌低風險的性質能夠到達優化企業報表的意圖。一起因為商業承兌匯票具有流轉性(商票上所載明的權力可經過背書轉讓的方法自由流轉)、無因性(持有人在行使商票權力時無須證明其獲得匯票的原因)、在授信額度的情況下可快速變現，融資費用低一級特色，其已經從開始的付出東西演變為融資東西。因而商票持有企業能夠經過向銀行或許第三方金融組織請求貼現的方法實現融資。
商票融資特點：市場上能夠消化商業承兌匯票的組織包含銀行、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、銀行融資：需求開票企業或許持票企業在銀行具有一定的授信額度，不然不能在商業銀行進行貼現融資獲得金錢。
2、民間保理公司：不需求中心開票企業和持票企業的授信額度，只需收據真實，對中心企業和持票企業審閱經過即可經過未到期的收據進行貼現融資。
3、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道：因為此類渠道抗風險才能較弱，在事務方面缺乏商業保理公司專業，因而也主張企業在此類渠道進行商票轉讓或許背書質押融資時考慮到此問題。

④ 銀行可以開商票融資嗎

那個銀行可以開商票，劉孜嗎？我覺得應該可以吧！

⑤ 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦來理貼現業務進行融資源，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

⑥ 貸款和商票融資有什麼區別

一、資金的流動性不同。
由於商票的流通性，票據持有者可到銀行或第三方貼現公司進行貼現。在票據到期前若銀行或者第三方金融機構急需資金，可以通過商票再貼現。而普通貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。
二、利息收取階段不同。
商票融資貼現業務中利息是從票據面額中扣除，是預先扣除利息。而貸款是事後收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據合同規定，定期收取利息。
三、利息率不同。
票據融資貼現的利率通常來說要比貸款的利率低，因為持票人貼現票據目的是為了得到現在資金的融通，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，成本過高，貼現業務就不可能發生。
四、資金使用范圍不同。
持票人在使用商票貼現了以後，就完全擁有了資金的使用權，和資金分配權，而不會受到貼現銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。
五、債務債權的關系人不同。
票據融資貼現的債務人不是申請融資的人而是出票人（付款人），融資方在遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。
六、資金的規模和期限不同。
商票融資貼現的金額一般在100萬以內，每筆貼現資金規模有限。票據的期限較短，一般為3-6個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模也不固定，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。

⑦ 如何利用商業承兌匯票融資

1. 商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的回金額給收款人或者持答票人的票據。商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌（付款人為承兌人），銀行承兌匯票由銀行承兌。

2. 商業匯票一般從出票到承兌最長有6個月的期限，中間可以利用貼現等背書轉讓的方式進行融資，也可以通過票據質押的方式進行短期融資。

⑧ 什麼是融資性票據

融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債，因此在匯票到期後，銀行承兌匯票的承兌銀行或商業承兌匯票的貼現銀行將會面臨因出票人兌付違約而導致的信用風險。
融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。因此，融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節;或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。出票人簽發商業匯票即伴隨商業信用的產生，若經銀行承兌，則伴隨銀行信用的產生。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償;被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。
一份因真實貿易而產生的票據，即使在之後某個轉讓環節中成為無貿易的融資性交易(如用於償債)，銀行並為持票人辦理了貼現，也不會對承兌銀行構成風險或擴大貨幣投放。因為，此票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性;再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現(更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易)後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。因此，筆者認為轉讓後的票據不應該存在融資性票據之說。當然下例情況例外，出票人與收款人為關聯企業，為借貸交易而簽發融資性票據，但因雙方無關聯交易而無法貼現，收款人遂將票據轉讓與其有關聯交易的子公司，子公司作為持票人並提供合法但與該票據實際並無關聯的發票與合同向銀行辦理了貼現，再將貼現款劃轉與前手。此類融資性票據看似轉讓後產生，其實仍在出票環節生成，只是藉助於轉讓環節，實現貼現融資目的。
發生在分公司與母公司間的票據背書轉讓，母公司持票據向銀行申請貼現時，提交的卻是分公司與票據前手交易的發票和合同或母公司直接開給分公司票據前手的發票和合同。看似不匹配，但卻是真實和合法的，因為分公司不具有法人資格和獨立的會計核算，其對外的一切銷售交易和票據受讓本身就視同為母公司的行為。如果母公司申請貼現時提供的是母公司開給分公司的發票，則是不合理的，因為按照會計准則規定，母公司與分公司之間不存在真實的銷售。
融資性票據一定是發生在兩個關聯企業之間。這是因為，融資性票據的受讓本是一種借貸交易，在市場經濟日趨完善的今天，很難想像兩個無控股關系的企業會以票據受讓的形式進行資金借貸，即使確有必要，貸款方也會以借據伴隨資金劃付的形式進行，以完成法律意義上的給付履行。而在關聯企業之間，許多民營企業為謀求融資能力，往往利用控股子公司的關系，將子公司的產品銷售給母公司，再由母公司銷售給購貨方，以此在母公司和子公司各自的獨立報表上，造成各自都有自己的資產額和銷售額的會計信息假象，以此獲得銀行重復授信。因此在這類關聯企業之間，完全能夠提供足夠多的、合法的、真實的增值稅發票和交易合同，但這些發票和合同與融資性票據的給付卻無任何對價關系，所以通過票據貼現必須提供發票和合同等形式要件並不能有效約束融資性票據的產生。

⑨ 融資性票據的票據商業性融資

相對於政策性融資，票據商業性融資功能的開發將是前景更為廣闊、市場更為巨大、風險也更為顯著的領域。不具備真實商品交易背景、純粹以融資為目的的票據發行在國內目前還是禁區，但隨著金融市場的發展和金融監管水平的提高，不排除純融資票據出現的可能。具體來說，拓展票據的商業性融資功能包括以下幾個途徑：
一是允許企業直接發行商業票據。商業票據是由經營良好、聲譽較高的公司發行的一種短期性融資票據，期限通常為1個月，但也可以短至隔夜，長至270天。商業票據融資成本低、周轉速度快，是國外盛行的一種短期融資方式，但對市場環境和企業信譽要求很高，一旦監管不慎，整個社會資金鏈斷裂，風險不言而喻。
二是嘗試利用商業票據作為資產證券化的一種手段。即將賬面資產經由發行商業票據轉化為現金流，達到降低融資成本、優化資產負債結構、提高企業經營效率的目的。我國企業對這一做法已有所嘗試，但由於國內法規及市場環境尚不健全，票據市場不發達，在國內運用這種方式的難度較大，構造完全意義上的資產證券化結構還有較長的路要走。
三是構建參與者廣泛、場內與場外交易相結合的票據交易市場。逐步擴大票據二級市場參與者范圍，建立一個包括央行、商業銀行、非銀行金融機構、基金、企事業法人乃至個人投資者在內的票據交易市場。集中性的市場組織與分散性的場外交易相結合，鼓勵轉貼現與票據轉讓行為，為融資性票據投資者提供專業、規范的交易場所，為發行票據的流通提供便利。在美國，票據交易市場相當發達，早在80年代，該國票據市場的交易額就與股票市場的交易額相當。而國內作為貨幣市場子市場之一，票據二級市場還處於一個分散、自發的狀態，參與者主要為商業銀行，且缺乏統一的市場組織和規則。
票據融資性功能的進一步開發應是一個漸進的過程，不可一蹴而就。可採取的做法包括：在一些區域信用環境較好的地區開展試點，並選擇一些資信情況較好、經營狀況正常、現金流量穩定的非銀行金融機構（如財務公司、信託投資公司等）或大型企業率先做發行短期商業票據的嘗試；建立票據發行審核機制和信用評級制度，強化外部監督力量；設立票據發行機構的主管銀行制度，由企業的基本開戶行負責對發票企業的日常監控，對企業票據性融資實行比例限制等等。

⑩ 出口商票融資是什麼

出口商票融來資業務是指出口源商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等方式向進口商銷售貨物或提供服務時，出口商按照合同規定出運貨物或提供服務後，將出口商業發票項下應收賬款債權轉讓與吉林銀行，向吉林銀行申請資金融通，吉林銀行在不承擔進口商付款風險，並向出口商保留融資追索權的前提下，按照發票面值一定比例向出口商提供的資金融通。