融資匯票

『壹』 銀行承兌匯票是屬於融資還是投資

對出票企業可以作為一個融資產品交一定的保證金出一個大票
對銀行或財務公司也可以作為一個投資產品買進票據持有到期賺取利息
融資是從外部獲取資金 投資是把自己的錢投到某方面賺更多的錢

『貳』 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦來理貼現業務進行融資源，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

『叄』 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

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票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

『肆』 什麼叫匯票融資

我用白話文給你說吧，免得那些粘貼派給你的答案不夠簡明易懂。回

所謂的匯票融資無非就是答去銀行櫃台貼現。

所謂貼現也就是你手頭的匯票在到期前，讓銀行提前將匯票的金額支付給你，這種提前支付也就是信用，這是融資的一種表現形勢。

如果你是企業，就去當地銀行對公櫃台辦理貼現業務。銀行是否願意給你貼現，主要是根據匯票的開出行，以及是否有保證金來判斷。如果你的匯票100%保證金，那麼當地銀行剛好又有貼現額度的時候，你就可以辦理匯票貼現了。體現的利率成為貼現率，每個銀行會有小小的區別。

『伍』 匯票或定期匯票產生的融資類型

常用的手段是保證(但它不容於英國《票據法》)和融通(英國《票據法》特別為此作了詳細立法，其他國家的票據法也都不同程度地認可票據融通行為)。
1．用保證手段進行匯票融資。指匯票的原有債務人(欲融資人：出票人/持票人)邀請高資信的非債務人在匯票上簽字/簽章為自己作償付保證，從而利用他人資信來提高匯票的信用身價以便貼現的行為。其中，前者是被保證人，後者是保證人。
保證人為票據作保證時，除了向被保證人收取擔保費外，通常還要向被保證人要求一定的押金或抵押品(注意，這並非收取對價)。《日內瓦統一法》和我國《票據法》都特別為保證行為作了專門立法；但英國《票據法》不認可保證行為。
2．用融通(Accommodation)手段進行匯票融資。指匯票的出票人邀請高資信的非債務人未取得對價而以承兌人身份在匯票上簽字/簽章，從而借用他人名義來提高匯票的信用身價以便貼現的行為。這種匯票，被稱作融通匯票。其中，未取得對價而應邀在融通匯票上簽字/簽章者叫做融通人，得到被融通匯票的出票人叫做被融通人。實務中常見的融通匯票多是專門作為融資信貸工具而單獨出具的(可特別稱作融資匯票)，但那種在賣方遠期信用證項下出具的融通匯票例外，因為後者往往是跟單匯票，不是單純的融資信貸工具，而兼有著結算支付工具的功能。
融通人作融通時，除了向被融通人收取融通費(如承兌費)外，通常還要向被融通人要求一定的質押品(比如已裝運在途貨物的海運提單，注意，這也不同於收取對價)。一般來說，融資匯票的融通人並不墊付資金，被融通人有義務在融資匯票到期前預先將足額票款交付給融通人，以備後者按期向貼現人(持票人)償付，否則，融通人可拒付該融資匯票，而讓持票人去向被融通人追索。若持票人向被融通人追索時得到了清償，則該融資匯票即被解除了責任；若持票人向被融通人追索時未能得到清償，則他還可以回過頭來強制融通人清償，因為後者作為匯票的承兌人是承擔有主債務人責任的(當然，如果融資匯票的融通人又兼任貼現人的話，情況會有所不同，持票人兼承兌人的雙重身份使得他除了向被融通人(出票人)追索以外別無它途)。
要想利用融通手段做匯票融資，欲融資人須事先與銀行/承兌公司訂立一個融通協議，由後者給前者一個承兌信用額度(Line of acceptance credit)，規定在一定時期內允許為前者承兌融通匯票的總金額，然後，被融通人才可以在規定期限和限額內，根據自己實際交易的融資需要逐筆向融通人申請融通。
利用融通匯票做融資時，融資人除要承擔融通費(承兌費)和貼現息以外，有時還要承擔匯票印花稅。因為有些國家，比如英國，對匯票實施印花稅(一般由出票人承擔，並非專對融通匯票，而是針對一切匯票)，在英國，國際匯票也須按國內匯票的一半貼印花(因此，外國對英貿易時，常常以不出匯票的辦法來合理避稅，降低貿易成本)。
英國《票據法》專門為融通行為作了詳細立法。美國聯邦儲備銀行亦允許其會員銀行為具有國際貿易背景的匯票作承兌融通，並允許其自行貼現；《日內瓦統一法》和我國《票據法》也不同程度地認可票據融通行為。

『陸』 什麼是融資性票據

融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債，因此在匯票到期後，銀行承兌匯票的承兌銀行或商業承兌匯票的貼現銀行將會面臨因出票人兌付違約而導致的信用風險。
融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。因此，融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節;或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。出票人簽發商業匯票即伴隨商業信用的產生，若經銀行承兌，則伴隨銀行信用的產生。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償;被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。
一份因真實貿易而產生的票據，即使在之後某個轉讓環節中成為無貿易的融資性交易(如用於償債)，銀行並為持票人辦理了貼現，也不會對承兌銀行構成風險或擴大貨幣投放。因為，此票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性;再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現(更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易)後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。因此，筆者認為轉讓後的票據不應該存在融資性票據之說。當然下例情況例外，出票人與收款人為關聯企業，為借貸交易而簽發融資性票據，但因雙方無關聯交易而無法貼現，收款人遂將票據轉讓與其有關聯交易的子公司，子公司作為持票人並提供合法但與該票據實際並無關聯的發票與合同向銀行辦理了貼現，再將貼現款劃轉與前手。此類融資性票據看似轉讓後產生，其實仍在出票環節生成，只是藉助於轉讓環節，實現貼現融資目的。
發生在分公司與母公司間的票據背書轉讓，母公司持票據向銀行申請貼現時，提交的卻是分公司與票據前手交易的發票和合同或母公司直接開給分公司票據前手的發票和合同。看似不匹配，但卻是真實和合法的，因為分公司不具有法人資格和獨立的會計核算，其對外的一切銷售交易和票據受讓本身就視同為母公司的行為。如果母公司申請貼現時提供的是母公司開給分公司的發票，則是不合理的，因為按照會計准則規定，母公司與分公司之間不存在真實的銷售。
融資性票據一定是發生在兩個關聯企業之間。這是因為，融資性票據的受讓本是一種借貸交易，在市場經濟日趨完善的今天，很難想像兩個無控股關系的企業會以票據受讓的形式進行資金借貸，即使確有必要，貸款方也會以借據伴隨資金劃付的形式進行，以完成法律意義上的給付履行。而在關聯企業之間，許多民營企業為謀求融資能力，往往利用控股子公司的關系，將子公司的產品銷售給母公司，再由母公司銷售給購貨方，以此在母公司和子公司各自的獨立報表上，造成各自都有自己的資產額和銷售額的會計信息假象，以此獲得銀行重復授信。因此在這類關聯企業之間，完全能夠提供足夠多的、合法的、真實的增值稅發票和交易合同，但這些發票和合同與融資性票據的給付卻無任何對價關系，所以通過票據貼現必須提供發票和合同等形式要件並不能有效約束融資性票據的產生。

『柒』 票據融資包括哪些

1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

『捌』 融資匯票做嗎

商業承兌匯票是商業匯票的一種。是指收款人開出經付款人承兌，或由付款人開出並承兌的匯票。使用匯票的單位必須是在人民銀行開立賬戶的法人，要以合法的商品交易為基礎，而且匯票經承兌後，承兌人(即付款人)便負有到期無條件支付票款的責任，同時匯票可以向銀行貼現，也可以流通轉讓。
在商品交易中，銷貨人向購貨人索取貨款的匯票時，存款人必須在匯票的正面簽"承兌"字樣，加蓋銀行預留印鑒。在匯票到期前付款人應向開戶銀行交足票款。匯票到期後，銀行憑票從付款單位帳戶劃轉給收款人或貼現銀行。匯票到期若付款人賬戶不足支付，開戶銀行將匯票退收款人，由收、付雙方自行解決。同時對付款人比照空頭支票規定，處以票面金額百分之一的罰金。
現在企業的融資的條件十分有限，有很多私營企業在面對沒有銀行授信以及經驗規模或者經營背影，而眼下有經營項目遲遲因為資金或者得不到審批而不能開展。很多企業代表人在這個問題上絞盡腦汁，甚至很多企業嘗試著用自己企業名下資產做相應的抵押缺也遲遲得不到公關單位的支持。
之前給大家簡單介紹商票或者信用證對於間接融資的一些大概理解，今天我們就重點來說明一下用開商票的途徑是怎麼低門檻的解決一些短期的融資問題的。
顧名思義，大家都知道商票到底是怎麼來的。字面意思理解(這里我們主要分析商業承兌匯票)商業承兌匯票是出票人開給受益(收款人)人，在票面效期時間內無條件支付給受益人的商業信譽憑證匯票，商票一經開出票據權利立即生效，可轉讓背書具有法律效益。
私營單位或者企業通過尋找到具有一定商業信譽的良好國立或者國家支持單位開出的商業承兌匯票為自己企業短期融資開出口子，這就是融資商票。

『玖』 怎樣以銀行承兌的方式融資

融資企業為來了達成交源易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。 銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。 投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。