理財顧問對象

① 理財師有幾個級別，分別是解釋

理財規劃師：運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目 標，提供綜合性理財咨詢服務的專業人員。
職業等級
本職業共設兩個等級標准，分別為理財規劃師（國家職業資格二級）和高級理財規 劃師（國家職業資格一級）。
報考對象
金融行業如銀行在職人員、證券分析人員、保險代理人，企業財會人員、金融資產 評估人員，以及從事或准備從事本職業的人員。
報考條件
理財規劃師（具備以下條件之一者）
1、取得相關專業碩士學位，從事本職業工作1年以上，經理財規劃師正規培訓達到標准學時，並取 得結業證書。
2、取得相關專業學士學位，從事本職業工作3年以上，經理財規劃師正規培訓達到標准學時，並取 得結業證書。
3、具有大專學歷，從事本職業工作4年以上，經理財規劃師正規培訓達到標准學時，並取得結業證書。
考核和證書頒發
理財規劃師列入國家勞動社會保障部核定的統考項目，分為理論知識考試和專業能力考試兩種形式。 理論知識考試與專業能力考試時間均為90分鍾；綜合評審時間不少於30分鍾。 其中理論知識：上午8點30分－10點，技能考核：上午10點30分－12點，綜合評審時間在理論與技能考試通過後進行。全部模塊考試通過，（考試未通過下次免費培訓）頒發由國家勞動和社會保障部核發《中華人民共和國理財規劃師職業資格證書》，該證書全國通用，無須年檢，是求職、任職的資格憑證。

② 證券理財顧問怎樣拉客戶

應研究當地的市場結構及其特點，然後確定自己的目標市場，制定市場開發計劃，並有重點、有步驟地實施計劃。尋找潛在客戶是建立客戶關系資料庫的必要步驟。
(I)建立潛在客戶資料庫。根據證券投資需要、證券投資能力等因素分析尋找潛在的客戶，客戶可以是機構客戶也可以是個人客戶。建立資料可需要長時間的積累和聯絡。
(2)收集相關資料建立客戶檔案庫。這是了解客戶的必要步驟，可在建立客戶資料庫時同時搜集。主要內容應該包括：姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位、月收入、興趣愛好等基本信息，但是由於涉及到隱私故搜集起來較困難，還應做好保密工作。
(3)對資料進行分類整理，制定開發計劃。對收集到的資料進行系統整理，建立分類檔案，確定潛在客戶，對潛在客戶制定開發計劃。 客戶開發計劃應主要包括以F內容：
①目標設定。要設定市場開發的短期目標和長期目標。 ②選定對象。選擇具體的客戶對象實施計劃。
③行程安排。行程的安排要有詳盡的計劃，根據需要確定詳盡程度。 ④計劃的檢討與修訂。依據開發客戶的實際情況對原計劃進行修改。
(4)取得聯系，建立信任，建立直接接觸關系。只有建立正常的聯系並且取得客戶的信任，才有可能深入接觸。這時要注意經紀人自身形象的傳遞，既要有道德還要有真才實學。
(5)篩選客戶。去除那些不適合發展的對象，可以根據基本資料進行初步判斷，也可經過一定的接觸後根據對象的態度和實際情況決定是否開發該客戶。篩選客戶可以採用評級機制，對評級後的客戶進行計算機化管理。

③ 金融行業裡面是金融分析師和理財顧問有什麼區別，金融

金融分析師的工抄作內容襲是：培育專業的機構投資人；對開放式基金進行管理以及創業板市場的設立與運作；保險基金和養老基金的管理；商業銀行股份化和資產證券化運作；股票指數、期貨分析以及風險資金管理等。
金融分析師的工作也包括：收集研究對象信息，對其產品進行分析研究，提供分析研究及投資價值報告；跟蹤研究對象變化情況，及時動態判斷所研究對象的投資價值變化情況，作出投資預期回報與風險分析，調整投資操作建議；對公開發行的各種理財產品的設計、談判、簽約發行及維護；通過各種聯絡方式開發新客戶，與老客戶保持聯系；負責完成金融產品開戶訂單，解答客戶各項問題；及時反饋客戶意見，把握市場動向。

④ 銀行里說的理財和基金各是什麼意思

理財：理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益版與風險由客戶或權客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀行所說的理財產品，大部分為所屬公司發行的理財產品，通常情況下起步資金數額為萬元以上，理財期限根據自身條件各不相同，有一個月、三個月、半年以及一年等等，為了成交率上升，通常情況下理財產品利率比銀行存款高出很多。

基金：一般情況下銀行不發行基金，只是代銷基金產品，基金就是為興辦、維持或發展某種事業而儲備的資金或專門撥款。基金必須用於指定的用途，並單獨進行核算。客戶可以去銀行認購，也可以贖出。

拓展資料：基金（Fund）從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

⑤ 投資理財的類型有哪些

按照投資主體對象的不同，投資理財可分為個人投資理財、家庭投專資理財和公司/機構投資理屬財。

個人和家庭投資理財是為了滿足個人和家庭發展需求為目的經濟活動，他們始終貫穿於我們整個人生。

公司/機構投資理財與個人和家庭投資理財不同，最終目的是為了公司或者事業單位的長遠發展，投資理財的主體是組織或者組織代表，為的是組織的利益。

(5)理財顧問對象擴展閱讀：

現代意義上的投資理財包括保值、增值和保障三個方面的目標。保值是指保證資產的原來價值不變，主要是規避通貨膨脹的風險；增值是指在原來資產的基礎上增加資產的總量；而保障則是指防範生命和財產在未來可能面臨的各種不測風險。

投資理財應樹立正確的風險意識觀。市場不是一台專門供投資者獲取暴利的「提款機」，其風險無處不在、無時不在。

⑥ 一個中級理財師女生找一個公務員男友是不是高攀

雖然當今公務員還算一個比較熱門的行業，但是只能是在現在就業比較困難的背專景下，實際上稍屬微有一技之長的年輕人是不會選擇公務員的。所以作為一個中級理財師找一個公務員應該不是高攀。而且我認為倆人在一起的基本條件是平等與信任，哪怕沒有工作，也不存在誰高攀了誰，否則你是婚姻一定不長久。

⑦ 一般來說，理財師都是怎麼認識分析一支基金的

其實理財師也是正常人，並不因為是理財師所以看問題的角度就和普通投資者有什麼兩樣，何況不少理財師自己本身就是高凈值客戶，是私人銀行服務的對象，所以無論是從讓客戶滿意的角度還是從讓鈔票滿意的角度，理財師都應該更挑剔才對。
那接下來就說說自己從業者——雖然暫時還無法體會高凈值人士的心情（很抱歉我還沒有達到這個層次，要繼續努力！）——一般都是怎麼學習和認識一隻基金，並形成自己的判斷的。權當拋磚引玉，輕拍。
目前市場對於財富管理這個行業的共識是非標（各種固定收益類型產品）性價比越來越低，今後產品的主流會向凈值型發展。這一點我深表同意，也在以前發的文章中多次提到過。如何將凈值波動的不確定性通過研究、分析讓它變得可預測，降低這種不確定性就成為了全行業著力提升附加值的環節，也是理財師由此前單純的銷售員提升為和律師、醫生一樣的專家型人才的必經之路。
以我的實際工作經驗來說，理財師認識一隻基金的過程大致可分為：
1、了解背景。投顧團隊是怎樣的構成，以往有哪些從業經歷、過往產品業績表現如何，等等。
2、策略研究。這是一隻基金最重要的部分。策略說白了就是一隻基金賺錢的方法論。總的來說賺錢的方式無非有這么兩大類：低買高賣和套利。傳統的股票基金和債券基金賺的都是低買高賣的錢，絕大多數對沖基金賺的是套利的錢（當然也有一部分對沖基金屬於趨勢追蹤者，也是賺趨勢上漲/下跌的錢）。另外，這只基金的投資決策是由人完成還是程序完成，交易頻率屬於高/中/低頻等也是策略中很重要的一個方面。
3、歷史業績。這是比較有說服力的部分，歷史業績越長說服力越大。不過，歷史業績並不代表未來，所以歷史業績更多是用來更好的理解策略原理，了解投顧的投資/交易/風控等方面的風格。另外，歷史業績分實盤業績和回溯業績，回溯是指並沒有實盤交易，而是採用過往真實的市場數據模擬交易得出來的結果。目前一些對沖基金歷史業績不夠長，會採用回溯測試的辦法進行業績展示，但往往回溯測試的參考性比較低，遠不如實盤的參考意義大。
4、產品條款。凈值型產品之間基礎條款差異並不大，費用也執行行業的通用標准，一般都是由初始認購費、固定管理費（以及託管費）、浮動管理費（業績提成）構成。這個部分理財師們可能會重點關注一下產品的流動性安排，例如開放日、封閉期的安排，以及產品的預警止損規則等。
通過以上步驟，理財師就基本建立了對一隻基金的初步印象。但是很顯然，初步印象往往是相當模糊的，因為大多數產品看上去都差不多，而且每家投顧都會把自己說得非常非常好。那麼接下來再如何識別和判斷呢？
基金研究中很重要的一個環節就是路演。一般為了推動基金銷售，基金經理會通過實地或視頻的方式和理財師們面對面交流。這個交流中很重要的兩個部分，一個是問答環節，除了基金經理會按照準備好的精美PPT向理財師們宣傳自己的產品外，還需要接受理財師的提問。一場路演最精華的部分就是提問環節，理財師們雖然語氣和藹，面帶笑容，但問的問題通常都會直指核心，從策略邏輯、市場環境、風險控制甚至公司的組織架構、核心人員穩定性都會涉及。而且理財師人數眾多，每個人關注的點都不一樣，再加之市場同類產品也看得比較多，幾輪問答下來後產品方方面面的信息就搜集得就比較全了。另一個環節就是通過路演去感受投顧是什麼樣的人，什麼樣的行為風格。這也是非常重要的，甚至有的時候比前面問答部分的干貨還要重要，因為投資最終是投人，如果一個投顧給人的感覺不踏實或者信賴感不強，理財師們通常會比較謹慎。
路演之後，可以說基金的初次亮相基本結束，一小部分理財師會選擇銷售，大部分理財師則會選擇繼續觀望。產品成立後，如果基金業績表現不盡如人意，這只基金就慢慢沉寂了，很難再得到理財師們的關注；如果相反，業績表現出眾或者回撤控制良好，理財師們會重拾對這只基金的興趣，這時也就是二次認識基金的過程。
進行二次認識時，理財師們對基金的基本情況都比較熟悉了，關注的更多是：1、實盤業績出色或回撤控制優異的原因；2、對當前市場的看法，未來展望以及操作策略。基金經理更多是採取和理財師動態交流的形式回答理財師們的各種問題。同時在這一連串互動中，理財師可以進一步感受投顧為人處世的風格，從而進一步形成對投顧「人」的層面的判斷。經過這個環節，理財師對於投顧的印象就逐漸豐富和生動了。投顧也是人，無論從事什麼專業，都會有自己專業上和價值觀上的判斷。具體到產品中，就會體現為：有的投顧倉位很靈活，市場一好就加倉一不好就減倉，有的投顧則認為只要自己拿的標的沒有問題就放著不動，任憑市場波動；有的投顧賭性略強喜歡搏，有的投顧偏保守寧可錯過絕不做錯……這些不同的行為模式並無對錯之分，但卻會實實在在體現為產品的凈值表現，從而進一步會影響投資人的感受。
至此，一個投顧在理財師心中的形象就逐漸清晰起來，成為一個個有不同喜好的人。用專業術語來形容，這叫識別投顧風格。嗯，這才是本文核心，即：基金研究最重要的部分是識別基金經理的風格，因為歷史業績不一定可持續，而投顧的風格可持續，只有通過識別風格才能有效判斷投顧的未來表現，從而一定程度降低產品的不確定性。
所以，如果一定要說理財師看基金和一般人有什麼不同，最大的不同可能就在於理財經理更關心投顧的風格是什麼以及是否發生漂移，而一般人更關心哪只基金賺錢更多。換言之，理財師更關注「因」，一般人更關心「果」，可是沒有因哪來果。這不是說理財師的境界就更高，而是只要做投資就一定會犯錯，大師和菜鳥的區別只是犯多犯少和犯不犯致命的錯。不要因為一兩次的錯誤就急於否定一個靠譜的基金經理，也不要因為一兩次的正確就急於把錢交給不適合自己的基金經理，這才是最重要的。

⑧ 銀行理財顧問是正式員工嗎

是。

顧問是一個職稱，對某個領域有專家級的認知，能夠幫助他人做出決策。專不屬論是理財顧問還是投資顧問，他們對於客戶理財做出干預，幫助客戶實現財富增值的目的。不過雖然稱呼聽上去高大上，了解這個行業的人一下子就能說透，其實就是銷售。

不論是投資行業還是其他行業，中國的顧問們都帶著銷售的背景在工作。投資顧問最要的工作就是發展客戶，讓更多人到公司進行投資行為，公司掙取傭金。

(8)理財顧問對象擴展閱讀：

注意事項：

往往投資者在銀行認購理財，均會認為銀行所銷售的理財產品為銀行推出的理財產品。其實，並不全是，銀行也屬於金融機構，存在代銷行為。但是部分營業部工作人員存在個人需要所以推薦了其他金融機構的理財產品，但是這種理財產品的風險系數會大於銀行理財，或者說給予的提成會更高。

所以投資者在認購的過程中就需要在認購單據上看清楚單位是哪一家，如果是其他金融機構，非銀行體系的理財產品，那麼就拒絕認購。避免未來麻煩事兒更多，甚至承擔爆雷的風險。