❶ p2p理財有哪些風險
P2P理財風險:
(1)資金流向的確定性投資者必須明確借款人的真實身份,借款金額,借款用途。必要時可以現場去考察借款人的相關情況。
(2)風控的管理水平以及逾期的控制能力P2P公司應具備較強風控能力、有效的催收手段,來幫助投資者科學篩選借款人、增加借款人違約成本。投資者可重點關注P2P公司對借款人信用信息的採集能力,如:風控採用的是網路面談還是現場考察,有沒有查徵信等等,P2P平台風控越深入,越專業,投資者就越有保障。
(3) 壞賬率優秀的P2P平台壞賬率可控制在2%以下,與銀行的平均水平相差無幾,而一些風控能力較差的平台壞賬率就高達5%以上。
❷ P2P理財有哪些弊端
任何投資都存在風險,P2P的投資風險,主要有幾類,從高到低分別是:
1、跑路風險
2、壞賬風險
3、逾期風險
4、流動性風險
5、政策風險
❸ P2P理財有什麼風險,風險來源是什麼
你好,P2P理財風險的主要來源,個人理財可以分為政策風險、平台風險和借款人的風險三類。另外說明一下,所有的理財產品都是有風險的,選擇需要根據自身的風險承受能力合理選擇。希望能幫到你。
❹ p2p理財有哪些風險
1.跑路風險:本來質是平台騙取投資人的自巨額資金後,玩人間消失,
2.壞賬風險:項目到期了,借款人由於各種原因,無法還款,並且是沒有還款的可能,比如借款人的企業破產了。
3.逾期風險:借款的人能夠還錢,只是無法在約定的時間還;或者即使還不了,可以變賣他的資產,來還款。
4.資金池風險:就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶,然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。
5.政策風險:監管帶來的風險,這種風險一般比較小,對於合規運營的平台來說基本沒有影響。
❺ P2P理財的風險包括哪些方面
就像任何投資都存在風險一樣,P2P的投資風險,主要有幾類,從高到底分別是:
1、跑路風險2、壞賬風險3、逾期風險4、流動性風險5、政策風險
以下分別對著五個風險進行闡述:
定義:這是P2P行業目前最大的風險,也是最常見的風險。本質是平台騙取投資人的巨額資金後,玩人間消失,讓投資者欲哭無淚。
風險來源:這種風險產生的原因,一般都是成立平台的人,本來就是來詐騙的,他們往往用高息來吸引客戶,大部分項目也是虛構的,吸引來的資金會被轉移,落入自己腰包。
防範措施:這種跑路平台,根據我們的觀察,其實從一些表面的特徵,就可以識別出來。比如網站做的很山寨;核心團隊的介紹很low,層次普遍不高;往往給出很高的利息來吸引人;項目披露的信息簡單,缺少證明文件;沒有做資金託管;運營時間短。
有以上特徵,就要引起警惕,不要去投,跑路風險極高。
定義:壞賬風險,就是平台從投資者那裡募集了資金,然後發放給某個借款人,結果到期了,借款人由於各種原因,無法還款,並且是沒有還款的可能,比如借款人的企業破產了。
無法還款的同時,借款人也沒有抵押物可以處置,或者雖然有抵押物,但是抵押物已經抵給了別人,清償順序上看,我們是最後一個,這時,壞賬風險才成立。即,借款人無法還款,同時沒有其他抵押物可以用來補償。
風險來源:壞賬風險,通常是由於平台審查不嚴,風險控制不到位、不專業造成的。比如,平台沒有詳細調查借款人的銀行信用記錄,也沒有辦理抵押或者質押手續。這種平台,並沒有欺詐的企圖,只是團隊能力較弱,沒有信貸方面的資深人士,過於冒進!前期也出現過一些非常有名的互聯網公司旗下的平台出現問題,就屬於這種情況!
防範措施:如果識別平台的壞賬率,是個較難的課題。因為這是個非常絕密的數字,平台都不會對外公布。一個可行的方法是,看看這個平台主要的項目都集中在什麼領域?如果都是房地產領域,或者加工製造業,那就風險比較大。
另外一個方法,就是看看逾期的情況多不多,如果經常逾期,那說明項目出問題的幾率也是比較大。
定義:相對於壞賬風險,逾期風險要小許多,意思是借款的人能夠還錢,只是無法在約定的時間還;或者即使還不了,可以變賣他的資產,來還款。
風險來源:這種風險,主要還是由於平台的風控措施不力,在貸後的跟蹤上沒有今早發現問題。比如,到該還款的前一天,才知道借款人沒有錢還,那肯定無法採取任何補救措施了。
防範措施:投資P2P,逾期有時候很難避免。盡量選擇專業化的平台,並且均有抵押或者質押物的平台,比如車貸平台,車輛流動性強,容易變現,後河財富就是比較典型的車貸平台,風險一般都比較低。少投或者不投信用標。如果一個平台,合夥人都沒有過硬的信貸工作經歷,一般絕對不會投的!
定義:大部分P2P,都會給你一個虛擬賬戶,先充值後投標;還款也是進入這個虛擬賬戶,然後你可以提現。所謂流動性風險就是,你去提現時,發現提不出來,然後平台用各種理由來搪塞;最後實在不行了,才告訴你,銀行賬戶沒錢了,要等等。
風險來源:這種平台,肯定是搞資金池的,只有搞資金池,才會出現這種有錢提不出來的情況。所謂資金池,就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶,然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。
這種情況下,平台挪用了資金去做其他事,比如挪用自己去炒股,結果這兩天股市暴跌,那這個窟窿肯定補不回來,就會出現提現困難或者限制提現。
防範措施:這種搞資金池的平台,一定要遠離。識別的方法也很簡單,就是有沒有做資金託管。是否做了資金託管,可以向做託管的第三方支付機構求證!一般網站上可以查到!
政策風險,就是國家出台一系列管制措施,讓不符合條件的平台歇業。這種風險,不是主要的風險,選擇注冊資本3000萬以上,不做資金池的,不做自融的平台,基本都沒有這個風險!
❻ P2P是什麼意思P2P理財會有哪些風險
P2P的意思是:個人與個人之間的借貸,而P2P理財是指以公司為中介機構,把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款,而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
P2P理財的風險:信息高度不對稱,你沒有辦法知道借款端是一個怎樣的企業。運營風險,很多平台都是一些土老闆跟風做起來的,完全沒有專業能力,和風控能力。跑路風險,很多平台從誕生的第一天就心懷鬼胎,但作為天真的投資者又怎麼可能知道呢?政策風險,目前P2P幾乎處於零監管,那麼也就意味著不確定性很大,說不定因為某項政策會導致打平台瞬間倒塌。
❼ p2p理財風險有多大
不要選擇高復收益的,年制化收益平均10%左右就是正常的,還要選擇合規的,不然會有風險。
那麼P2P理財要怎麼選擇,怎麼判斷是否合規呢,主要看以下三點:
1、信息是否足夠透明;
2、三證,也就是銀行存管,ICP電信增值業務許可證,3級等保。
三證是網貸行業入門的資格憑證,好比餐飲行業需要有營業執照和衛生許可證是一個道理。
3、完成108條監管細則的整改工作。
例如禁止平台設立理財計劃,禁止期限錯配,禁止代賣信託、資產管理、基金、銀行業務、股票、外匯等,禁止對接金交所等等。
❽ P2P理財有哪些風險,哪些優點啊
P2P理財,指個人與個人之間的借貸,指以平台為中介機構,把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。
P2P理財的優勢:
1、投資門檻低:一般50元起投,中小收入投資者都可以參與;
2、收益高:年化收益率在8%-16%左右;
3、投資期限靈活:一般分為1個月、3個月、6個月、12個月;
4、付息靈活:每月付息到期還本、等額本息等方式;
5、風控嚴格:小貸公司嚴格審核,徵信公司評級評分,銀行資金託管、風險准備金,保險公司承保。
P2P網貸投資理財模式的風險有很多方面:
1、在資金集聚而無監管的情況下,p2p網貸平台的控制人可能挪用、盜用客戶資金;或者一開始就心存不良,看準這個行業的一些缺陷。撈到錢就跑。行業里跑路的新聞時有發生已經驗證了這個風險的存在;
2、經營上,由於規模小,資金成本高,項目的對接出現空擋,資金利用率不高,極易發生虧損,很難達到承諾的收益,並最終導致整個平台下資金的虧損。資金鏈斷裂,無法繼續運營下去。
3、對於項目,沒有完善的風險管理體系,目前大多採取抵押方式控制風險,這里存在平台盡調能力的風險,例如我所知道有僅以押產證原件作為短期擔保的方式(法律上難以起到擔保效果)以及為了爭取業務隨意降低風險控制標準的問題,這些都蘊含極大的風險。
總之,隨著相關制度的健全和規范,例如資金監管的完善,一些大的機構會脫穎而出,提供更安全高效的產品,值得關注。就理財風險角度看,其安全性要求越高,理財計劃、理財攻略、理財技巧的要求也會更高!