女性理財觀念

A. 中國人的理財觀念

專家談工薪階層理財的六大「必殺技」

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http://finance.sina.com.cn 2004年09月24日 09:49 經濟參考報

編者按：隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面，有關指導百姓投資的文章也應運而生，各種報刊、宣傳媒體以各自特有的方式方法向人們介紹、推薦各種投資理財的思路、模式，真是方法多多，各有千秋。好的辦法、新的方式方法層出不窮。但媒體的宣傳介紹往往有一點被人們有意無意地忽略了，那就是理財意識的培養和基本觀念介紹。要使人們都能真正地成為投資理財的好手，首先要樹立新的認識，從中

國的國情出發，從老百姓的生活狀況出發，讓更多的普通百姓認識到投資理財與自己生活的直接關系，揭開人為地給投資理財蒙上的神秘面紗，使投資理財成為普通百姓生活的必要組成部分。本刊今天刊登的這篇稿件，在如何樹立投資理財觀念上作了比較詳盡的闡述，雖屬一家之言，相信對廣大讀者會有一定的參考與借鑒價值。

觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利

在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「有錢才有資格談投資理財」的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？「理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」仍是一般大眾的想法。

事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元「身價」的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場「人生經營」過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。

理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！

其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。

因此說，我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己「生活中不可避免之痛」了？

財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，「貧窮並不可恥，有錢亦非罪惡」，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？

從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應「從第一筆收入、第一份薪金」開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及「繳家庫」之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的「新貧族」，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持「不動用」、「只進不出」的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年後僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以「滴水成河，聚沙成塔」的力量不容忽視。

當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之後的「成果」又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合夥入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有「一夕致富」的念頭，理財投資務求扎實漸進。

總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。

觀念二：理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」

在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖「以小搏大」，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。

要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？

許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。

2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。

5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。

6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。

上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空

每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份「人情」……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。

在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有「大腕」氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。

月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。

面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權就要先從改變理財習慣下手。「先消費再儲蓄」是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的「消費」是在前頭，沒有儲蓄的觀念。或是認為「先花了，剩下再說」，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養成「先儲蓄再消費」的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，「先下手為強」，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種「強迫儲蓄」的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要「瞻前」也要「顧後」，讓「儲蓄」先於「消費」吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了「剩餘」再去儲蓄。

觀念四：沒人是天生的高手能力來自於學習和實踐經驗的積累

常聽人以「沒有數字概念」、「天生不擅理財」等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易於把「理財」歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，非商學領域學習經驗者自認與「理財問題」絕緣，而「自暴自棄」「隨性」而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有「理財意識」，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。中國人的傳統觀念認為「女人是天生的理財高手」，從現今一般家庭由太太掌管財務的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的「份內事」，但並不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業人士當中，女性的比例又偏低呢？

現代經濟帶來了「理財時代」，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關於理財的課程亦走下專業領域的舞台，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。這時，你還認為理財是「有錢人玩金錢游戲」，與己無關的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！

觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里

有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險櫃里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標准，走極端保守的理財路線，或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急於求成，這種人若能獲利順遂也就罷了，但從市面有好有壞波動無常來說，憑靠一種投資工具的風險未免太大。

有部分的投資人是走投機路線的，也就是專做熱門短期投資，今年或這段時期流行什麼，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但因「賭性堅強」，寧願冒高風險，也不願扎實從事較低風險的投資。這類投機客往往希望「一夕致富」，若時機好也許能大賺其錢，但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家盪產的「活生生」例子。

不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急於求成，「把雞蛋都放在一個籃子里」，缺乏分散風險觀念。

隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經不符國情民情，而且風險太大，於是乎有「投資組合」的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。

目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經驗或非專業人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，並且認清自己的「性向」是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務狀況，「量力而為」選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合「以小博大」。投資組合的分配比例要依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過於多樣復雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高，變現性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現性也佳但安全性低的特性；而房地產的變現能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經濟景氣而有彈性。配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，「忍而後動』」。景氣回蘇，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風險的「保全」作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要佔一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風險的投資里去。「投資組合」乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資「籃子」中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是「把所有雞蛋放在同一個籃子里」的作法，依舊是不智之舉啊！

觀念六：管理好你的時間勝於管理好你的金錢和財富

現代人最常掛在嘴邊的就是「忙得找不出時間來了」。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是「時間的窮人」，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的願望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多佔便宜。在相同的「時間資本」下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能「無中生有」，有效運用零碎時間；而有些懂得「搭現代化便車」的人，乾脆利用自動化及各種服務業代勞，「用錢買時間」。「時間即金錢」，尤其對於忙碌的現代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到「切膚」的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是「千金喚不回」的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見「時間管理」對現代理財人的重要性。想向上帝「偷」時間既然不可能，那麼學著自己「管理」時間，把分秒都花在「刀口」上，提高效率，才是根本的途徑。

「忙」、「沒有時間」只是借口而並非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求「聰明」工作，而不是「辛苦」工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內完成。以追求最高的時間績效為目標，假以時日，時間自然在你掌握中！

時間管理與理財的原理相同，既要「節流」還要懂得「開源」。要「賺」時間的第一步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。首先列出一張時間「收支表」，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，並且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標。「時間是自己找的」，當你把「省時」養成一種習慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到「收支平衡」的最高境界，而且還可以「游刃有餘」的處於「閑暇」的時間，去從事較高精神層次的活動呢！

如果你是開車或乘公交車的上班族，平均一天有兩個小時花在交通工具上，一年就有一個月的時間待在車里。如果把這一個月里每天花掉的兩個小時集中起來，連續不斷地坐一個月的車，或不眠不休地開一個月的車，就能體會其時間數量的可觀了。

要佔時間的優勢，就要積極地「憑空變出」時間來，以下提供一些有效的方法，讓你輕松成為「時間的富人」。

盡量利用零碎時間：坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間，盡量利用零碎時間處理雜瑣事務。

改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習慣，能使時間發揮最大的效益。此種「時間共享」的作業方式可在工作中多方嘗試，而「研究」出最省時的順序。

批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一並逐戶拜訪。較無時效性的事務亦以地點為標准，集中在同一天完成，以節省交通時間。

工作許可權劃分清楚，不要凡事一肩挑：學習「拒絕的藝術」，不要浪費時間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因「能者多勞」而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負責，把省下的時間用來自我充實，做個「新時代主婦」。

善加利用付費的代勞服務；銀行的自動轉帳服務可幫你代繳水電費、煤氣費、電話費、信用卡費、租稅定存利息轉賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊等候的時間。

以自動化機器代替人力：辦公室的電話連絡可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節省電話追蹤的時間內容又有憑據，費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起電話連絡須客套寒暄才切入主題，節省許多無謂的「人力」與時間。家庭主婦亦可學習美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統人力節省超過一半的時間，十分可觀。

B. 女朋友的理財觀念很強這是怎樣的一種感受她會嫌棄我嗎

在今天的時代，「月光」似乎不再是一個罕見的團體，而這種人通常不是節省金錢的概念，而且消費相對較弱。經常花費多少工資，有時他們會提前致命，這只是一個工資，而且因為它仍然花了，結果只是一些單詞，然後依靠三年的一天。雖然人們一般希望他們可以享受良好的生活水平，但提前這種做法，無法實現生活的質量。因為人們只是沉浸在消費幻想中。它會給人們一個短暫的感覺，但恢復現實生活，人們仍然不適合他們想要改變的現實。

那些知道如何省錢的人，那些有金融概念的人，他們一直都知道他們想要的東西，不僅限於材料慾望，而且達到精神世界的遙遠和領域。那些不下雨的女性，他們的生活是無與倫比的和快樂的。婦女只能獨立於經濟獨立性這是一個悲劇，因為它是精神領域極度缺乏的悲劇，因為它總是把重點放在材料上，所以即使你進入性別關系，關注材料，也不要想到一個人如果你從物質上獲得，愛情可能是不可靠的。我們必須鼓勵女性妥善控制他們的物質慾望，並建立一個良好的消費概念，省錢，去財富，讓自己獨立。

C. 女人怎麼理財

如果你正要開始或是已經在思考什麼是健康的理財觀念，那麼你就已經有了一個好的開端。
以下將要介紹的六種習慣，如果能夠遵循其規則，完全可以引導一個初起步的人學會如何很好的控制其經濟狀況，這些規則會使你相信從現在就開始制定一個理財計劃絕對是個好主意，而且越早開始就容易達到目標，即使是很小數目的投資都是值得的。
習慣1、記錄你的財務情況。
能夠衡量就必然能夠了解
能夠了解就必然能夠改變
如果沒有持續的、有條理的、准確的記錄，理財計劃是不可能實現的。
一份好的記錄可以使你：
1、衡量你所處的經濟地位--這是制定一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效的改變你現在的理財行為。
3、衡量你接近目標所取得的進步。
做好財務記錄，你還必須建立一個檔案，這樣你可以知道：
你的收入？
你的凈資產？
你的花銷？

習慣2：明確你的價值觀和經濟目標。
了解自己的價值觀，可以確立你的經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標。

習慣3：確定你的凈資產。
一旦你的經濟記錄做好了，那麼算出你的凈資產就很容易了--這也是大多數理財專家計算財富的方式。
為什麼一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，你才會掌握自己又朝目標前進了多少。

習慣4：了解你的收入及花銷。
很少有人清楚他們的錢是怎麼花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，你就很難：
1、制定預算，並以此合理的安排錢財的使用，
2、清楚什麼地方該花錢；
3、在花費上做出合理的改變。

習慣5：制定預算，並參照實施。
財富並不是指你掙了多少，而是指你還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算你可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。

習慣6：削減開銷。
很多人在剛開始時都抱怨他們拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減你的開支，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：你每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果你24歲時就開始投資，並且可以拿到10%的利潤，34歲時，你就有了20，000元錢。當你65歲時，那些小小的投資就變成了616，000元錢了。
隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見--所以開始的越早，存的越多，利潤就越是成培增長。

解決溫飽,余錢投資.

D. 女性如何理財

先改變消費習性再談理財 想要理財，若沒有資本，一切皆屬空談。不論是月光族，還是等待先生發薪日的家庭主婦，或是在職場上沖鋒陷陣的上班女郎，改變消費習慣是首要關鍵，將不必要的支出挪為理財資本，同時具有3種觀念，後續才有無限想像空間。 觀念一：你不理財 財不理你 理財不只是空談口號，要身體力行，更要持之以恆。 觀念二：讓消費物超所值 美麗的女人投資外貌，聰明的女人投資內在。充實自我理財觀念、開拓視野，將消費用在刀口上。「利用知識生財」，是新時代女性最高竿的理財方式。 觀念三：強迫儲蓄定期投資 「零存整付」、「定期定額」都是強迫儲蓄與投資最佳手段，讓部份薪資自動向投資帳戶投誠，眼不見為凈，多年後成效絕對令你滿意。 三階段理財一生無憂慮 女性理財可分為三大階段，依照不同年齡、階段需求做適度調整，讓自己成為財務主宰： 階段一：女人20最美麗 進入職場才數個年頭的女性，除了累積職場經驗與社會認同外，更重要的是趁未有家累前，累積投資理財的本錢，否則兩手空空，連眼前生活都成問題，何談投資理財？ 待手邊有了一筆閑錢，便可以開始進行投資，由於年輕人有承擔高風險的本錢，適度投資高風險、高收益的產品，能快速累積金錢。 階段二：女人30一枝花 在成就與財務逐漸累積至一定水平後，接下來可就要精打細算了，不僅要讓現在的日子過的更好，也要讓老年生活更有保障與尊嚴。這個階段女性最大的開銷多以置產、購車為主，已婚女性更要准備子女的教育基金，以免日後被龐大的教育費用壓得喘不過氣。 此外，不斷為家庭貢獻的女人，也別忘了要好好愛惜自己，加強保險功能，並依照自己需求分配保單比重，為現在及老年生活打底。 階段三：女人40是塊寶 40歲以後的你，孩子大了，經濟狀況也穩定了，這時??該檢視夫妻倆退休後金錢是否無慮？想過怎樣的生活？尤其往後接踵而來的醫療費用支出，的確是一筆不小的開銷。目前除強調保本，也應增加穩定且具有固定收益的投資。 六大要素建立理財觀 「理財」的本質，在於善用手中一切可運用資金，照顧人生各階段需求。最優質的理財手法，就是在身後能花完每一分錢。要達到這樣的境界，也許太過嚴苛，只要能活用手邊資金、正確投資並平均分攤風險，就是好的理財觀念。 1、建立有得必有失的觀念 沒有任何一項投資保證穩賺不賠、獲利滿檔，只要是投資，勢必牽涉到風險，但若因噎廢食，拒絕新嘗試，將永遠與財富無緣。建立正確的理財觀念，在於用達觀的心態勇於接受結果，並面對風險與困境，而不是想要一步登天。 2、膽大心細勇於嘗試 細心謹慎是多數女性的特質，卻也成為女性投資理財的最大阻礙。對金融市場不熟悉、無理財概念、無法掌握瞬息萬變的局勢，都是女性不敢放手一搏的借口。踏出投資理財第一步，不是投機，也不是短期獲取暴利，而是在男女信息對等的時代，女性要出人頭地，有獨立的經濟能力，甚至是預作無慮晚年生活的准備，學習投資理財，絕對是新時代女性必要功課。 3、尊重專業 信賴專業 往年股市熱滾滾時，號子里擠滿菜籃族，你一言我一語之下，三姑六婆全將血汗錢壓寶，待血本無歸後才知悔不當初。若??是忙碌的職業婦女，對財經一知半解的家庭主婦，甚至是現在就急著規劃未來的青年學子，「相信專業」這四個字，可以避免不必要的風險，減少許多冤枉路。 4、避免「坐這山 望那山」 擬定投資理財策略就像下象棋，開戰鼓聲響起前，仔細規劃步驟與策略，下定離手就不後悔，步步朝計劃前進。短線操作、心猿意馬的最後下場，往往就是陰溝里翻船。 5、留得青山在 不怕沒柴燒 最好的投資理財觀念，在於確保現階段生活無慮後，再將手中閑錢進行規劃，以求更佳的生活品質。「資產配置」的功力不容忽視，想要投資，請先想想遭遇風險或虧損時，有多少應變能耐與承受能力，不要被利益蒙蔽。 6、敗中求勝 記取前車之鑒 人生在世難免遭遇許多挫折，失敗了，就當作繳了一堂昂貴的學費，日後會發現，這些付出絕對物超所值。

E. 女性理財的誤區有哪些

一直以來，傳統的中國女人持「幹得好不如嫁得好」觀念，一切以丈夫為中心，只會看牢丈夫口袋中的錢，而忽略了自己的荷包。隨著社會趨勢的轉變，女性在工作上越來越多地與男性處於平等地位，在收入方面也開始與同等職位的男性不相上下。但在財務獨立的同時，卻仍然不懂得也沒有意識到自己真正的財務需求及理財的重要性。
無論是事事以家庭為先的傳統女性，還是「只要我喜歡有什麼不可以」的現代女性，在理財上給人的印象，不是斤斤計較攢小錢，就是盲目沖動的「月光族」(每月花光所有的薪水)。
造成這種情況，大概是因為女性在投資理財方面有這么幾個誤區：
1．缺乏理財觀念根據統計，美國有55％的已婚女性供應一半或以上的家庭收入，顯示女性也越來越有經濟能力來為自己規劃財務。只是，女性還缺乏財務規劃的主動性與習慣。53％的女性沒有定出財務目標並且預先儲蓄。有超過6成的女性沒有準備退休金，其中有不少女性朋友認為「錢不夠」規劃退休金的。在中國這種情況也相當普遍，很多女性覺得「我的目標就是養活自己，其他問題留給另一半去做」。
2．態度保守，心存恐懼有不少女性不相信自己的能力，態度保守，甚至對理財心存恐懼。有調查顯示，一般女性最常使用的投資工具是儲蓄存款，其他還有保險。從這樣的投資習性可看出女性尋求資金的「安全感」，但是卻可能忽略了「通貨膨脹」這個無形殺手，可能將定存的利息吃掉，長期下來可能連定存本金都保不住。
3．容易陷入盲從大多數女性不了解自己的財務需求，常常跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動，往往只要答案，不問理由，明顯不同於男性追根究底的特性，採取了不適當的理財模式，反而造成財務危機。
4．為感情交出經濟自主權很多女性常在交出自己情感的同時，也在不自覺地將自己的經濟自主權交到男性的手中。一旦情海生變，很可能傷了心不說，還落得一無所有。
其實女性在理財方面因為細心和耐心，比男性有先天的優勢，關鍵是要擺脫以上那些錯誤的認識，以下4個原則或許能給你一些幫助：
1．相信自己的能力，關心自己的錢就像關心自己的容顏。
2．明白自己的需要，擬定理財計劃。先靜下心來評估一下自己承受風險的能力，了解自己的投資個性，明確寫下自己在短中長期的階段性理財目標。
3．學習理財知識，避免盲從盲信。許多周圍的女性朋友總是覺得投資理財是一件很困難的事，需要專業知識，自己根本無法建立，因此懶得投人心力。其實要取得投資理財方面的成功並不需要太專業的深奧的經濟學知識。現在你投入心力累積的理財知識與經驗都將伴隨你一輩子，能幫助你建立穩健的財務結構。累積你需要的財富，這是一個多麼重要又必要的投資!你怎能不在意?4．專注工作，投資自我。雖然善於操盤投資理財不失為女性致富的途徑，但終歸讓你獲得最多財富，並獲得成就感的還應該是你的工作。畢竟，以工作表現得到高報酬，自我能不斷學習成長是一條最忠實穩健的投資理財之路。