小顧理財

① 如果某人有10萬元人民幣，想請你當理財小顧問。你拿出三種理財方案

想死的快就是黃金和外匯，高風險高收益，低風險低收益。保險理財一般都需要好多年，而且收益也不一定高。如果追求穩定就是選擇銀行存款，債券基金。如果需要高風險的，就是銀行存款一部分作為日常使用，一部分債券基金，再加一部分股票。最激進的就是黃金和外匯了，不建議。

② 小額短期投資，哪種理財項目比較好

今年中國好像貴金屬比較熱，但是看報道說下半年可能也不是很穩定。而且現在全球經濟都不太穩定啊... So，LZ可以考慮做銀行短期理財。個人建議考慮購買外資銀行的一些理財產品。我朋友投的是花旗銀行的匯利系列，屬於結構性投資賬戶， 就是掛鉤美元對港元匯率表現的。最低5W元起投， 最低年化收益在3.1%，潛在最高可達年化收益率5.5%。這僅供LZ參考，詳細的LZ最好直接詢問理財顧問比較好，花旗的服務態度什麼的都很好的。不過投資嘛，LZ要有清楚認識哦，有一定風險的。
希望LZ投資成功！望採納

③ 請問我現在是個理財顧問小白我該怎麼做而且做得好怎麼去溝通客戶謝謝

先多學習金融相關知識，尤其是和你銷售的產品知識，儲備其他如股票、基金、債券、黃金、房產等等的知識。這需要一個過程，急不來的.

④ 理財顧問主要是干什麼的

下面詳列。

⑤ 小額投資理財產品有哪些

歡迎了解招行個人理財產品，部分產品1萬元人民幣起購。您可以根據自身的投資偏好專、風險承受能屬力、資金流動性等綜合考慮選擇。
招行網銀和手機銀行均可查看招行在售、預售、過往的本外幣理財產品。您可登錄手機銀行，通過「我的→理財→理財產品」，選擇「全部」再點擊漏斗按鈕，可以高級篩選在售產品；或者您在該頁面的頂部，可以按代碼、名稱搜索想要了解的產品。（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）

⑥ 理財小白，該如何投資才好

理財小白，顧名思義是理財知識比較欠缺，也缺乏一定技巧與實踐的人。剛出校門的那會，我跟絕大多數人一樣，有點小錢也只知道存在銀行。這幾年，互聯網金融異軍突起，迅速火遍了大江南北，P2P一詞也隨即進入很多普通人的視野。

我本身對互聯網金融（P2P）也是偏愛有加，並持續進行了好幾年的親身實踐，好在在挑選P2P平台的過程中，比較謹慎，也比較幸運，投資過的平台既沒有跑路的，也沒有倒閉的。幾年下來，也算積累了一些小小的經驗，希望能夠在分享的過程中，能幫助到有理財需求卻又有理財困惑的人，也希望能夠在提煉自己觀點的過程中，我自己也能有所進步和啟發。

還有就是可以投資自己有渠道可以深入了解的中小平台，這些中小平台的年化收益會普標高一些，因為畢竟只有這樣才能吸引更多的用戶前來注冊投資。作為投資用戶，平台的收益高我們自然高興，但本金安全才是重中之重，這毋庸置疑吧。

所以，既然是可以深入了解平台，那麼關於股東、項目資產、資金流向、業務模式、信息披露等方面都要多做了解。對這些都有所認識後，再行動也不遲。錢是自己的，別人給的是建議，決定還是要自己來做，每一步該付出的行動，最好都不要圖省事而一再忽略。

⑦ 優顧理財的介紹

小白搖身變土豪！最受小白用戶喜愛理財類APP，超過100萬手機用戶正在使用的理財軟體回。第一手答的理財投資信息與服務，全面覆蓋股票、基金、黃金、銀行理財、外匯各個投資領域。通過獨家的分析報告，幫助親化繁為簡，看懂、選好理財產品！無論親是資深理財投資專家，或者是剛入門的理財小白，在這里都可找到適合的理財服務，最安全貼心的私人投資顧問。Android和iOS市場均有下載。

⑧ 招行app里的小招理財顧問怎麼出來的

目前僅限招行特定的客戶才會顯示「小招理財顧問」，沒有對外公布的統一評審標准，也無法主動申請加入，暫時沒有顯示的客戶請後續再關注。

⑨ 理財成功人士的故事

對於高收入群體而言，理財的重點是構建財務安全健康的生活體系，最終實現財務自由。顧先生是一位外貿公司老闆，在事業上，經過幾年的積累，公司已過了最初創業階段，目前發展穩定。顧太太是一位美容顧問。他們計劃三年後，即2011年擁有自己的小寶寶。顧先生夫婦都已參加上海城鎮統籌醫療保險。

一、家庭基本情況

從顧先生的家庭情況來看，是典型的高收入、高結余家庭，負債率低，家庭凈資產已達到189萬元，並以每年55萬元的速度增加。但是其缺點是資產增值能力差，無法抵禦通脹，家庭保障明顯不足，一旦遇到意外事件很難保持現在的優勢，收入來源單一，且過分集中，另外，顧先生的生意風險也是存在的。通過合理的規劃，可以達到更高生活質量，體驗財務自由帶來的快樂。

二、理財目標

在設置理財目標之前，我們先作以下假設。首先假設通脹率為4％。另外由於外貿行業不確定因素較多，這里保守地假設顧先生收入保持現有水平，不考慮增幅。目前，國內學費的年均增長率為5％～6％，我們以5％作為教育費用增長率的假定值。假設房產每年的增長率為5％。

顧先生家庭目前已經衣食無憂，但是，由於缺乏明確的長遠規劃，未能建立安全、合理的財務體系，因而對家庭未來可能的發展和變化存在擔心和顧慮。

顧先生的目標是使資產不斷增值，他同時也想知道2028年，即50歲時，家庭的財務狀況。

根據前面分析的結果，並結合家庭的理財需求特製定以下理財目標：

1.建立家庭保障體系，進行財務安全規劃。

2.建立長期投資組合，使資產有效保值、增值。

3.2010年年底著手換房，進一步提高居住質量。

4.2014年設立養老及子女教育專項基金。

5.2024年追加房產投資。

由於顧先生自己創業，而且是家庭的經濟支柱，因此，如何有效控制財務風險是本理財規劃的重點。

三、理財規劃建議

1.建立家庭保障體系，進行財務安全規劃。

低保費、高保障，以固定的保費支出鎖定風險，能確保理財目標的順利實施。建議顧先生至少要配備定期壽險和重大疾病險。定期壽險保額400萬元，保險責任包括身故保障、意外傷害或疾病造成的不同程度身體殘疾。重大疾病險保額50萬元，保障涵蓋30種重大疾病。顧太太可考慮參加重大疾病險，並在懷孕時考慮投保婦嬰保險。

2.建立長期投資組合，使資產有效保值、增值。

顧先生屬於穩健型投資者，現階段由於生活重心在事業上，沒有時間和精力盯住投資市場，常常會因為迴避風險而最終不作投資選擇。所以，長期投資組合的年均收益可設在8％左右，兼顧收益與風險，容易操作。具體有以下建議：

1）預留家庭現金儲備

從財務安全方面考慮，應當預留足夠的現金儲備，以備不時之需。考慮到顧先生是自己創業，因此，現金儲備可以准備得充足一些，建議留15萬元。建議將儲蓄存款與短期貨幣投資工具相結合作為現金儲備，使資金在確保流動性的前提下提高收益。即5萬元活期存款，10萬元貨幣基金或通知存款。

2）建立金融資產投資組合

建議將現有金融資產中餘下的50萬元作一個投資組合，適度持有風險資產及低風險資產，進行中長期投資。

3）每年收入盈餘追加計劃

顧先生家庭平時的現金流非常充沛，因此，月度及年度的盈餘也是家庭財富積累的重要組成部分。建議對盈餘資金追加投資的比例參照上述金融資產投資組合比例。

3.2010年底換房計劃。

2010年年底，換購一套250萬元左右的房屋，改善居住質量，准備迎接家庭新成員。建議2010年年底在內環附近，買一處面積約150平方米，總價250萬元左右的房子，並於2011年下半年，賣出現有的自住房。新房首付100萬元，貸款150萬元，貸款期限12年。

4.2014年設立專項基金。

盡早籌備專項基金用於養老及子女教育，可以使目前生活更加無憂，未來生活更有保障。專項基金以低風險的長期投資組合進行單獨運作，目標收益率較通脹高2個百分點即可。具體有以下建議：

1）教育基金。建議2014年計提29萬元的育兒基金，建立年利率為6％的穩健投資組合，獨立運作。以後每年的學費均可以從這筆專項基金中直接提取。考慮到顧先生家庭的經濟能力較強，在這里我們以偏高的教育費標准作為計算依據。

2）養老專項基金。按顧先生60歲退休，生活30年來算，為保持目前的生活水平，考慮通脹因素，至退休時，每年所需的基本生活費：A=39萬元，養老金年凈利率為NIR=基金投資收益率-通貨膨脹率=6％-4％=2％，根據公式P=A[1-（1+NIR）-n]÷NIR，得出退休時所需養老金總數為873.5萬元。

2014年計提養老金218萬元，以6％年收益運作，24年後將累積至883萬元，大於所需的873.5萬元，足夠顧先生家庭60歲退休後的生活費。

3）專項基金的長期投資組合

結論

提到理財人們自然聯想到生財，並潛意識地將投資收益與理財畫了等號。其實，投資和理財並不是一回事，投資關注的只是如何以錢生錢的問題，而理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障等問題。

針對顧先生的案例，財富的保障和對未知風險的規避被放在了首要考慮的位置，在設立合理保險配置的基礎上，很早就安排了教育及養老專項基金，通過這一系列的安排較好地規避了可能的意外或失業給家庭帶來的風險。其次生活質量的提高也被重點考慮，調整自住房、增加健康休閑支出等措施使顧先生家庭的生活質量有了不小的提高。顧先生可以將理財看成是一個系統，通過良好地運用這個系統，能使生活更加無憂無慮，並且最終達到「財務自由」的境界。