A. 全國商業銀行中各銀行理財准入門檻最低多少錢
事實上,早在今年年初,一些股份制銀行已經嗅出銀監會將提高「個人理財」門檻的意味。因此在今年頭10個月,山西省城的各商業銀行鉚足了力氣推出人民幣和外匯理財產品,認購金額普遍比銀監會新規定的門檻要低得多,如交行推出的外匯理財計劃數百美元就可以購買。另外,在人民幣理財產品方面,光大銀行推出的理財產品,申請委託金額最低只有1萬元。
去年以來,由股份制銀行發起的「理財淘金熱」最終把國有商業銀行吸引起來,上演了一場「理財業務大賽」。全國商業銀行本、外幣理財產品日益豐富,目前已在市場上推出了20多個品牌、上百種理財產品。短短一兩年的時間,我國個人客戶理財資金已有上千億元的規模。
中國銀監會山西監管局曾經就「個人理財」業務門檻太低蘊藏風險,向有關商業銀行發出提示,並通過新聞媒介向儲戶「吹風」,說明個人理財業務並非宣傳材料所言「高利穩賺」,提醒儲戶謹慎選擇。但這並未擋住商業銀行追逐這一業務的熱情。在太原市各大商業街道和主要廣場附近,若乾股份制銀行的「理財業務」廣告櫥窗一度構成耀眼的風景線。而在太原市不少銀行,儲戶們一邁進銀行門地就會被「理財咨詢師」、「理財業務員」包圍。
在繁榮的背後潛藏著風險和隱憂。中國銀監會副主席唐雙寧認為,商業銀行在產品定價和風險對沖方面,缺乏科學的定價機制和完善的風險管理措施;在業務運作方式上,理財產品的銷售、管理、資金運用和會計核算等尚待進一步規范。這些問題的存在,造成我國商業銀行發展個人理財業務過程中出現了理財產品同質化、業務對象雷同、競爭秩序缺乏、產品層次不高等現象,成為銀行業新的風險隱患。
抬高門檻:銀行喜憂參半
把個人理財門檻強制性抬高,目的是控制商業銀行的風險,減少由此帶來的社會震盪。同時引導銀行在改善資產結構、進行業務創新上下功夫,從而迎接與外資銀行的競爭。但「高門檻」也給銀行帶來短期的影響和沖擊。
太原市的一家商業銀行透露,目前在購買銀行理財產品的投資者中,投資金額在5萬元以上的客戶只佔30%,銀監會設定的「新門檻」將70%的客戶都將擋在門外。尤其對眾多區域銀行和股份制銀行來說,抬高門檻無疑將其大部分中低收入的目標客戶群劃走,他們這兩年在客戶中建立的「理財專家」形象將受到影響。
事實上,銀行不願立即「低門檻理財」的另一個原因是,不願意放棄通過個人理財服務爭取到的儲戶資源。而對點少線短的股份制銀行來說,爭奪中心城市的儲戶,全面開拓疆土「跑馬圈地」才是「低門檻理財」的深層動機。太原光大銀行一位長期從事理財營銷的女士說:「低風險偏好客戶可以選擇存款,高風險偏好客戶可以選擇收益率較高的理財產品或其它衍生產品,這是里外都賺的事情!」
分析人士認為,在商業銀行開辦個人理財業務以前,金融業的高端客戶不斷被保險、基金、證券、信託所蠶食,尤其是貨幣市場基金,對銀行的沖擊非常大。而受制於分業經營的現狀,風險和受益長期不對稱的商業銀行急需改善資產結構尋找效益增長點。個人理財無疑給商業銀行打通了一條「低風險、高收益」的路徑。所以從爭奪儲戶和優質客戶的角度講,國有商業銀行也不會袖手旁觀。以人民幣理財為開端,商業銀行開可以為客戶提供不同的產品組合,銀行從而既穩定了客戶,又獲得了較高的傭金收入。
當然,面對資產管理這塊大蛋糕,保險、基金、證券、信託等行業都在不遺餘力推出理財產品以吸引客戶。這更使得一些商業銀行不願輕易放棄「低門檻」。
B. 目前,中國銀行的理財產品的發展現狀,以及有什麼問題風險
資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下,銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢,向凈值化轉型效果還未充分顯現。
業內人士表示,凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前,一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備,但市場仍在等待理財產品監管細則落地,作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。
銀行理財市場的變與不變
資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。
據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示,銀行理財產品發行量自3月開始驟降,4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後,產品發行數量持續走低,上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款,較5月11日-5月17日一周減少317款。
資管新規下保本理財將逐漸淡出市場,目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%,與之前相比差別不大,但5月以來保本理財發行量有所收縮,佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示:「我們會向客戶強調整改期截至2020年底,在此期間保本理財仍會繼續發售,但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下,我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比,預期收益率下降得明顯,產品並不是特別好賣。
2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況
數據來源:公開資料、前瞻產業研究院整理
隨著移動互聯等新興技術的發展,購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道,佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到,目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。
C. 銀行理財產品是騙人的嗎
一般情況下,目前基本上產品都是有風險的,除非合同文本協議上註明是保本產品,沒版有權註明的都是有本金損失的風險,具體風險程度要視產品的投資標的范圍,投資需謹慎。
購買理財產品前,建議您閱讀合同,留意投資標的范圍,風險介紹等。
D. 現在四大行中哪家銀行的理財產品好一些
各銀行的理財產品基本上都是同質化的,收益也是大同小異,主要是看你習慣在哪家銀行辦業版務,覺得哪權家銀行的服務更好了。如果一定要篩選哪個銀行的理財產品最好,可以用理財能力來對銀行做個排行。
理財能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農業銀行、工商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行、恆生銀行以及江蘇銀行。
本季度招商銀行分類指標測度中,發行能力、收益能力和信息披露規范性得分均在單項排名位列第二。風險控制能力和理財服務豐富性得分也較為靠前,優秀的單項表現使得該行理財能力綜合排名位居榜首。
華夏銀行綜合排名第二,主要受益於該行本季度風險控制能力、發行能力和收益能力表現都較好,此外,在所有銀行的評估問卷中,華夏銀行得分最高。
民生銀行位居綜合排名第三,該行在風險控制能力、信息披露規范性和評估問卷三個單項排名表現較好,分別居單項的第三、第四和第二。同時,該行的發行能力和收益能力也較為居前,最終以較高總得分進入綜合排名前三甲。
E. 銀行理財產品和余額寶哪個好
貨幣基金:目前收益率已經跌破2.5%,安全性和流動性相對較高。根據監管規定版,單權個貨幣基金每日「快贖」額度為1萬元,即1萬元以內的贖回可實時到賬。隨著貨幣基金收益率的下跌,及1萬元快贖額度的限制,適合小額資金配置。
智能存款:商業銀行和互聯網公司合作發行的智能存款產品,享受存款保險保障制度,50萬以內100%賠付,且部分「活期」產品隨時存取,當日起息,當日贖回當日實時到賬,」利率」大約在4%-5%左右。例如度小滿理財APP(原網路理財)平台上有一些活期銀行存款產品,如「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制。
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F. 中國銀行的理財產品怎麼樣
不同理財產品在收益率、風險等級、投資期限等方面均有差異。如需版進一步了解,權請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
G. 銀行理財是什麼意思
銀行理財是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定專目標客戶群開發設計屬並銷售的資金投資和管理計劃。在理財這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是,「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」,其實是指其中的綜合理財服務。
在銀行理財產品的市場上,各家銀行都十分注重對自己產品品牌的宣傳,如工商銀行的"穩得利"、光大銀行的"陽光理財"、民生銀行的"非凡理財"、招商銀行的"招銀進寶"等,在市場上都有一定的品牌知名度。
H. 中銀理財是什麼
中銀理財就是你在中行的資產(存款,基金)超過50萬,銀行給你一個貴賓卡,享受一些優惠,比如不用排隊存取款,異地取款免手續費等.
至於是否要他們替你理財,完全看你自己是否願意,怎麼理財也是你做主.
I. 哪個銀行的保本理財好
中國建設銀行理財。
中國建設銀行是國有五大商業銀行之一,在中國五大國有商業銀行中排名第二。建設銀行的理財產品類型相對較多,主流產品是非保本的乾元系列。地區差異較小,大部分產品在各省分行都有銷售。投資門檻最低5萬元,收益率相對較高。
例如:「乾元-日鑫月溢」按月開放資產組合型理財產品是中國建設銀行精選優質企業的股權(收益權)、信貸資產、應收賬款等資產,以及債券、同業存款等法律法規允許的投資工具。
通過資產組合管理實現安全性、流動性與收益性平衡,專門面向高資產凈值和法人客戶短期限需求量身定製的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產品。
(9)中都銀業理財擴展閱讀
理財類型有以下:
1.債券型
投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2.信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3.掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
4.QDII型
將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
5.電子現貨
新型的投資理財產品。
6.投資渠道通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。