『壹』 如何成為一名理財規劃師
如果你僅僅是只想拿個證得話報個理財規劃師的班他們的老師會給你輔導。建議直接報2級的，我們同事有好多一起考的，明顯2級通過率比3級的高。
『貳』 如何做好一名優秀的理財師
一、理財師簡介。理財師，即理財規劃師(Financial Advisor)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
二、理財師素質能力要求。理財師要求具備一些特定的素質和能力：
1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
2、良好的人品及職業操守。 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。
3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。
三、做一名好的理財師可以下幾方面著手：
首先，掌握理財的基本原理，並學會能夠用客戶理解的語言表達出來。現在很多客戶經理都在學習理財知識，但是這還不夠，關鍵是用客戶明白的話「說出來」。 通常客戶是心不在焉的，所以要用他們感興趣的方式表達出來，客戶也不是金融家，所以表達的語言要通俗易懂。 這個實際很不容易， 因為客戶不是能准確的講出自己的需求， 所以很多客戶經理就可能用同樣含糊其詞的話來回答。
可以把這階段的訓練分為3步，一是聽明白客戶表達的意思，從一大堆話中找到真正的要點。 二是是表達清楚自己的想法，並讓客戶聽明白。最後是引導客戶說出自己的真正需求和標准， 客戶往往是明白自己的需求但是講不清，客戶經理不能憑借自己的主觀判斷來決定為客戶提供什麼。
其次，具備全面性專業知識，准確而專業地分析客戶的需要及問題。理財師是客戶的財務醫生，金融產品和財務策劃方案是解決客戶財務問題的良葯。 理財目標的實施是靠理財產品，作為理財師，必須熟悉市場常見的理財產品和投資方式。明白產品的優勢、劣勢、風險和迴避風險的技巧，並達到能夠指導客戶投資的目的。 金融的作用之一就是迴避實體經濟中的成本和風險，理財師就是要明確自己的客戶是什麼類型，應該給客戶推薦什麼產品並如何購買這些產品， 告訴客戶這些產品能為他帶來什麼收益和便利以及客戶所承擔的風險和成本又是多少，這是理財師工作的核心。
體現專業性的另一個方面是積極考證。理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級），通過不停的取得職業資格來體現專業的素養。
第三，理財師是幫助客戶實現一個對未來生活的美好希望，為其制定理財計劃是一種途經，是為達成生活的夢想。但與人一起處理他們的金錢，是需要高度技巧的。要做一個好的財務策劃者，不單在數字上要精於計算，還要擅於處理客戶的情緒和感受，具備與客戶交流的技巧。 這就需要第三項訓練——理財實戰訓練。 這不僅僅是談話、 送名片之類的禮儀，更重要的是一種關於人生和金錢的思想哲學。
建議理財師盡量去理解金錢在客戶生命中的意義，金錢代表權力、愛、地位及希望……這些都是最能觸動人心的東西。和客戶做金錢的生意，就必須先清楚了這些人類真正的慾望才能真正理解客戶。 與客戶交流時， 要表現的是真正的自我，真正的感情。所有人都具備識別他人情緒的本能，對於一個「化妝」 的情緒，人們會有潛意理財師要做的不是客戶的「乖乖仔」，重要的是客戶會被你的獨特氣質所吸引，進而信任你。這樣一開始理財師就會與客戶建立互信的關系，這種關系是理財師工作的基礎。
希望能夠幫助到您。
『叄』 我想成為一名理財師.應該具備哪些知識
一名合格的理財師必須具備以下7大知識領域：（1）理財的基礎知識；（2）金融資產運用的基礎知識；（3）有關人生設計的基礎知識；（4）房地產運用的基礎知識/（5）風險與保險均衡的理財設計知識；（6）節稅理財設計的基礎知識；（7）財產及財產轉移設計的基礎知識等。下面將各個知識領域作一些大致的介紹。
一、 有關理財基礎知識
理財師應該非常明確什麼是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什麼是客戶理財目標，它就是在一定期限內，客戶給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
（1） 按時間長短分為短期目標（1年左右）、中期目標（3——5年）、長期目標（5年以上）。
（2） 按人生過程分為個人單身期目標。開始工作到結婚之前；家庭組成期目標：結婚到生育子女之前；家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前；子女教育期目標：子女上學到子女就業之前；家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前；退休前期目標：退休以前；退休以後目標：退休以後的時期，也就是本書中的「黃金歲月」。
理財師在關注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點：
（1） 要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等）。
（2） 要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。
（3） 個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。
對於客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方，理財師應該提醒客戶進行修正，也就是說，客戶個人理財目標制定好後，不是一成不變的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對原來所制定的理財目標進行一次修正。
二、 有關金融資產運用的基礎知識
與經濟金融有關的基礎知識主要包括以下幾個方面：經濟發展動向，財政金融政策變動，金融機構的種類和特徵，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。能夠把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進行理財策劃時，不能對客戶作出諸如今後利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產價格要下跌等斷言，因為這樣將會誤導客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法准確判斷將來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師策劃提供環境分析信息。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產是理財策劃的基礎知識。這是基於客戶的人生設計，因此與所謂的投資不同，理財師如何利用金融資產，有效實現客戶的人生目標，這是最基本的知識。例如：為孩子准備教育基金如何籌措，購房首付款如何設計，為了安度晚年退休前應該准備多少儲蓄等等。
金融資產設計是基於客戶的人生設計，主要包括整理客戶金融資產的所有資料，提出具體的理財方法建議，還要向客戶說明目前存在的風險。無論採用哪一種投資方式，都存在風險。
因此，理財師必須具備各種金融資產的運用知識，同時能夠對各種金融資產存在的風險有充分的認識。在具體進行理財操作時，應進行投資組合，誰都懂得「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產品，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎上，形成一定的多樣化投資組合，「失之東隅，收之桑榆」說的就是這個道理。
金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。
三、 有關人生設計的基礎知識
這方面是基於客戶的人生設計，計算、分析客戶的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。通過分析，可以知道孩子上學是否會發生赤字、購入期望的住宅和償還貸款等將對家庭生計產生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就將工作時留下的存款全部用光，那麼客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財師的最大失敗。
因此，理財師必須將客戶的問題進行系統整理，這將有助於提出解決問題的發發方案，作為現金流動分析相關的基礎知識，製成人生大事表和現金流量表，就能夠分析掌握工各種資金的數據。
人生處於不同的階段，面臨的理財課題也不相同。一般將人生分為兩個階段：第一階段是從開始工作到退休這段時間（通常是60歲以前）；第二階段是退休後的這段「黃金歲月」。在第一階段中，又可以分為：
1． 單身期。即參加工作到結婚的這段時期，一般在2——5年以內，特點是：經濟收入低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財的主要內容是努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源，投資目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資金進行高風險投資，目的是取得投資經驗。必須存下一筆款，一為將來結婚，二為投資准備本錢。處於20——30歲之間的單身族面臨的一大問題，很可能是金錢的挑戰。大學畢業前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後情況完全發生了改變。他們得自己掙錢養活自己，只能在不超出收入得水平上進行消費。他們得根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。單身族必須在能夠承受的基礎上，作出合理的理財決策。不論是房屋、傢具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現有的條件相吻合。此時的單身族必須形成良好的理財習慣，方能有一個健康的理財生活。以下原則對形成正確的理財習慣大有裨益：確立現實目標並堅持下去確立你財務目標；選擇合適的朋友和伴侶，保證他們能支持你的財務目標；不要在短時間內、在太多的應付男女朋友上浪費時間和錢財；不要透支信用卡，留出5個月的收入，以備急用，並拿出一部分作為投資資本；有規律、有系統地投資，在能承擔的風險范圍內尋找高收益投資項目。
2． 家庭形成期。即結婚到新生兒誕生的這段時期，一般為1——3年，這段時間的特點是，經濟雖然增加且生活穩定，家庭已有一定財力和基本生活用品，單生活用品還比較簡單；為提高生活質量往往需要增加家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需要一筆大開支，這時期是家庭主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設支出，並進行適當投資。
3． 家庭成長期。即從新生兒出生到孩子學成參加工作為止這段時期一般為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個階段：學前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫療和學前教育、智力開發費用，理財的重點是合理安排上述開支。義務教育階段，由於子女脫離護理期，且自理能力有所增強，年輕的父母精力充沛，時間相對較寬裕，又積累了一定的社會經驗，工作能力大大增強，故考慮以創業為目的，如進行風險投資等，事實上，許多理財成功者都是在這個階段開創事業並取得成效的。非義務教育階段，子女教育費用和生活費用猛增，那些理財已取得一定成功積累了一定財富的家庭，完全有應付能力，不會感到支付困難，故可繼續發揮經驗豐富、年富力強的優勢，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，首要目的是使子女順利完成學業。
4． 家庭成熟期。指子女參加工作到家長退休為止，這段時期一般為15年左右。這段時期的特點是自身的工作能力、工作經驗狀況都到達頂峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理財主要內容是擴大家庭投資，但由於進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜再選擇風險投資方式。此外，還要給自己存儲一筆養老資金，且這筆養老資金應是雷打不動的。
人生第二階段的「黃金歲月」主要是退休期，指退休後，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅遊等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。
四、房地產運用的基礎知識
在房地產價格不斷上漲的時代，買套房子當「房東」，已經成為一種流行的投資方式。隨著房地產交易市場的完善以及各種交易稅費的降低，靈活地利用房地產這一投資工具，的確能夠實現確保家庭資產保值和增值的目的。
個人購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介機構越來越多，可以選擇規模大、信譽好的中介機構，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細比較，綜合衡量，優中選優。房子買來後，可以用買房的辦法分布出租信息，然後選擇合適的租賃者簽定租房合同或協議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現保值增值的投資願望。
目前，人們對房地產的前景進一步看好，房地產理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認，在人民生活質量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產市場正在進一步對國內外開放的情況下，房地產價格會在一定時期內保持上漲趨勢，房地產理財投資的機會確實也不少。恰當的房地產理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產套牢。
房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財；二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
房地產投資理財是利用房屋產全具有可分割性的特徵，理財者購買房地產後，可以期望通過轉讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產投資標的按照不同的區分標准可以有多種分類，如期房和現房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當組合並且還可以進一步進行細分。這些房地產都可以作為標的，但並不是所有的標的都適合投資。理財者應該量力而行，這里講的「力」，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產的付款方式有比較大的影響，在採取向商業銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產的首付款及後續還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產尋求增值或者獲利的能力、房地產理財的風險承受能力等。在當前房價漲聲頻頻的情況下，房地產投資理財中的一些風險是必須要考慮的。
二是時機風險。房地產投資的時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背後，很可能就是重大挑戰和風險。現在有的房地產商炒作「入世」、有些輿論炒作「投資買房」，在一定程度上推動了房地產價格上漲。隨著城市土地供應制度的進一步改變，有的房地產商為了獲得開發地塊，在招投標市場或者拍賣市場超高價中標或者拍得土地使用權，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產價格的上漲，最終取決於買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最後一棒的話，風險是明顯的。
三是利率和支付能力預期風險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處於多年來難見的低位。但是由於我們的購房貸款利率在整個貸款期限內並沒有實行固定利率，隨著經濟的波動和利率市場政策的推行，對於某些需要較長時間進行房地產投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風險，有可能增加債務負擔。另外，如果對於未來長期穩定的收入來源把握不準，估計過高，沒有量力而行地選擇適當的貸款成數及期限，同樣會造成被動，產生風險。
在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是採取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。
目前，有關房地產理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經歷了「土地神化」破滅、泡沫經濟崩潰的慘痛歷史，已經深刻認識到了理財的重要性，在進行房地產理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進行投資。在我國，房地產持續上漲，理財師有義務提醒客戶，在進行房地產投資時，一定要認清房地產這種特殊資產存在的風險，根據自己的風險承受能力進行投資決策。
五、有關風險與保險均衡的理財設計知識
客戶在進行理財投資時，往往會遇到以下風險：
1． 市場風險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風險影響也很大。
2． 財務風險。投資股票或債券，會因為公司經營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業主收不到租金。總之，就是投資無法帶來預期的收益。
3． 管理風險。它是指需要花時間、精力進行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風險。另外，股民經常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風險實際上相當高。
4． 利率風險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風險。對負有貸款債務的人而言，利率上升會使利息負擔增加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。
5． 通貨膨脹風險。有時投資，在數字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超過獲利回報率的話，金錢上購買能力的損失還高於利潤上的得益。要避免通脹風險吞噬你資金的購買力，你一定要在理財組合裡麵包括一些專門在通脹期會升值的投資項目。比如物業、股票、黃金。一般股票基金都應該在通脹時期升值。其他在組合內的現金存款、債券等可能會出現追不上物價指數的現象。但只要資金作適當的配置，拉上補下，仍然不致有損失。
6． 經濟大勢變化風險。經濟有盛有衰，循環不息。經濟景氣的時候，物業、股票、收藏品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經濟不景氣的時候，拿著現錢和債券就更有利，而股票、物業都會跌價。一個完善的理財組合，應該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經濟循環風險。
7． 行業風險。有時經濟本身景氣，但某些行業卻越來越蕭條。就算內行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣項目上。要分清哪些是「朝陽行業」，哪些是「夕陽行業」，才能有好的投資前景。
8． 流動性風險。它是指投資無法在需要時適時變換為現金。銀行存款、債券和多數股票一般都可以很快變現，所以流動性風險較低，但是房地產和一般私人收藏品就不易變現，流動性風險較高。
理財師為幫助客戶進行合理理財，迴避或轉嫁風險，需要對客戶的資產負債情況詳細掌握。資產通常分為流動性資產，是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據；投資性資產，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據；使用性資產，是指住宅、傢具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產應屬於投資性資產，以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬於投資性資產。短期負債是指一年內應償還的債務；長期負債是指一年以上償還的債務。要分析一下客戶個人凈資產負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起理財師的注意，要建議客戶適當減少一些個人債務，以免造成一定繁榮債務壓力。要根據債務的償還期限，償還能力，盡量將債務長中短期相結合，避免將還債期集中在一起，到時無能力償還。
近年來，隨著人們金融意識的日漸增強，各種新的投資領域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產的保值增值提供了可能。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養老都是遠遠不夠的，必須自己為自己准備一份未來的養老金。而這部分准備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對一般老百姓來說，傳統的辦法是存銀行，然而從穩妥理財的角度講，除儲蓄外，還應該考慮買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能夠實現風險的轉移，當有意外事情發生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至於被突發事件壓垮。
理財是一項中長期的財務規劃，強調對風險的有效控制。真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它上午根本目的是為了構建客戶的安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標准，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃，而不是短期行為。
理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同於投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由於預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，並通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。那些不切實際的過高期望都是理財的大忌。
每個人都存在有意外支出、收入減少等經濟風險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發生，主要經濟來源者下崗等情況。對於這些風險必須有經濟上的充分准備。這時候採用投保方式迴避和轉移風險時必不可少的。而現在社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進行妥善的保險設計。
六、有關節稅理財的基礎知識
有關稅金的咨詢、稅金申報等業務，按照稅法的規定，這是稅務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節稅理財時，理財師經常需要稅務師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學習。
正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財的一個重要方面。以下再向您介紹一些節稅方法。
1． 工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補貼以及任職或者受雇有關的其他所得。此項所得節稅要領是：白色收入灰色化；收入盡可能地福利化；收入保險化；收入實物化，即取得的是具體的實物；收入資本化，即到手的就是一種投資形式。
2． 個體工商戶的生產、經營所得。個體工商戶的生產、經營所得是指：（1）個體工商戶從事工業、手工業建築業及其他行業生產、經營取得的所得。個體工商戶或個人專營項目屬於農業稅（包括農業特產稅，下同，牧業稅征稅范圍並已徵收了農業稅、牧業稅的，不再徵收個人所得稅）。（2）個人經政府有關部門批准，取得執照，從事辦學、醫療、咨詢及其他有償服務活動取得的所得。（3）其他個人從事個體工商業生產、經營取得的所得。（4）上述個體工商戶和個人取得的與經營有關的各項應稅所得。此項所得的節稅有：收入項目極小化節稅；成本、費用扣除極大化節稅；防止臨界檔次爬升節稅，
3． 勞務報酬所得。勞務報酬所得是指個人從事設計、裝湟、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄象、演出、表演、廣告、展覽技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務報酬的所得。此項所得節稅要領是：零星服務收入灰色化；大宗服務收入分散化；每次征稅的起征點節稅。
4． 利用居住天數的節稅方法。個人所得稅計算應在對納稅人進行所得來源地判斷，所得性質判斷的基礎上進行，其計算步驟為：第一，計算當年居住天數；第二，計算應納稅所得額，從節稅角度看，應納稅所得愈小愈好，並盡可能灰色化；第三，計算扣除限額，從節稅角度看，扣除限額越大，計稅依據越小；而計稅依據越小，對節稅越有利；第四，計算所得稅金，從節稅角度看，當計稅依據一定的前提下，稅率則是節稅的關鍵。因此，計算所得稅金時，應盡可能掛上低稅率，對節稅是很有利的。
七、有關財產及財產轉移設計的基礎知識
我國幾千年傳下來的「養兒防老」的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是說父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。父母們辛苦了一生，還是要將一生得積蓄留給下一代。在日本，對理財策劃需求最高得是財產繼承理財。據日本理財協會每年進行的理財策劃情況調查結果顯示，客戶向理財師咨詢最多的是有關財產繼承與贈與方面的問題。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶「將財產盡可能多地留給下一代」的要求。
『肆』 如何成為一名合格的理財規劃師
先得去考個理財規劃師證，再慢慢圖之。
『伍』 想成為一名理財規劃師
孩子，作為一名CFP持證人，給你點忠告。
國內的理財規劃師最權威的證書就是AFP/CFP證書了，這個必須是要從業人員才有資格參加考試的，即銀行、保險公司等機構的員工才能考，所以，你想成為理財規劃師，要先進這些公司才行。再有，理財規劃師不是一門專門的職業，只是一個證書而已，並且，這個證書的專業性相當不強，學習的范圍很廣，包括股票，債券，保險，稅務，養老規劃，教育規劃等等，但是都是廣而不精，沒有可操作性，如果你就按書本上的知識去操作，在資本市場上虧得你傾家盪產那是肯定的。那裡面的稅務規劃和養老規劃倒是有那麼一點點用，不過實用性不強，因為沒人會咨詢你這方面的問題。
如果你真想當理財規劃師，就要先搞清楚，你最看重的是哪一方面？所謂術業有專攻，你是想在資本市場上（股票，債券，期貨，期權，外匯等）有所成就，還是在人生規劃上有所成就（養老規劃，教育規劃，合法避稅等）？
以我的經驗來看，我的客戶沒人需要人生規劃，這些東西可能在國外比較有用，但在國內，這些都是可有可無的，客戶最關心的是，你能幫他賺多少錢。所以，我推薦你走資本市場這條路。
如果你確定了你到底要走那條路，你給我追問，我再給你詳細的學習規劃
『陸』 怎樣做才能成為一名理財規劃師
職業素養來：對於金融源、投資、保險、證券、經濟等要有相關的專業知識，要有敏銳的眼光，對於金融產品有獨特的看法，一切以客戶的利益出發。同時，國有國法，行有行規。嚴格保守用戶的資料信息。
用戶群體：手上要有一定的客戶群體，理財師的作用就是幫助直客和渠道商搭建橋梁，為用戶提供最優質的服務。光靠自己單打獨斗很難在競爭激烈的行業中立足。
人脈：客戶有了，還要有渠道。對於渠道/直銷機構都要有所涉足。手上的產品多了，自然吸引更多的高凈值用戶。
以上3點是最基本的作為一名理財師需具備的素養。
『柒』 如何成為一名專業理財師
如果你有志於從事銀行行業,你可以先去考銀行從業證書,來的實在點.如果是想當櫃版員的話,必須權想考會計從業資格.國家助理理財規劃師,這個級別更高了,而且費用也挺昂貴的.你可以先考銀行從業資格(個人理財).等工作接觸理財產品熟悉了,再去考國家理財規劃師相對經濟會寬松點而且更容易些
『捌』 如何成為一名優秀金融理財師
看門狗財富認為，要想成為一名優秀金融理財師需要具備以下幾點：
1、傳遞正確的理財投資觀念
作為一名優秀的金融理財師，無論在任何環境，都要向人傳遞正確的理財投資觀念。就如現在很多理財師都在網上寫出如何進行投資理財，其實，這就是在給大家分享，正確的理財投資觀念。
2、幫助大家理清的家庭財務狀況
3、幫助大家找到理財的目標
我們為什麼要理財？理財的目標是什麼？因為如果沒有目標，就好比是一艘沒有目的地的船舶，一直在海上隨風漂泊。只有找到了理財的目標，我們才有前進的方向。
4、幫助大家制定適合的理財方案
5、幫助大家篩選適合的理財產品
理財方案制訂出來了，但是用什麼工具來實現呢？這也需要專業的理財師來幫助大家。而一名專業的理財師，對銀行、證券、保險、信託、基金、房產、外匯、票據債券等眾多領域的各種理財產品都了如指掌。理財師可以根據大家的理財需要，來選擇適合的理財產品。而在這其中，同類型的理財產品也會有不同，這也需要我們理財師站在客觀公正的角度來幫助大家做篩選。
6、幫助大家定期調整理財計劃
我們的社會環境時刻都在變化之中，記得有人曾經說過：唯一的不變，就是變化。正是因為我們都處在變化之中，所以我們做理財規劃也不可能一勞永逸。它需要我們根據市場情況的變化，和我們本身的情況的變化做出適當的調整。同樣，這也需要理財師的幫助。
7、伴隨大家實現財務自由
理財從來不是一件簡單的事情，他需要我們不斷的學習保持進步。而一位好的理財師，是可以伴隨著大家一起成長的，能夠幫助大家去實現各種人生理想和目標，是大家成長路上的好夥伴。
雖然現在國內的獨立理財師還很少，但是相信在不久的將來，隨著大家理財意識的提高，國內理財市場的成熟。慢慢的，會有越來越多專業的理財師出現在大家面前。
『玖』 如何能成為一名合格的理財規劃師
考個證件吧1
『拾』 怎樣成為一名優秀的理財規劃師
隨著中國理財市場的升溫，理財規劃師這一職業也逐漸被很多人關注，各種理財規劃師的培訓認證體系也浮出水面，如美國的CFP、CWM;香港的RFP;中國的國家職業標准等。面對眾多的認證體系，對想要從事理財規劃師這一職業的個人來說就面臨一個選擇的問題。筆者認為無論選擇哪一個培訓認證體系，對個人的職業生涯來說都是有益的，系統地學習理財規劃的理念、知識和方法，對提升個人的綜合素質都有積極的作用。但是，考取了理財規劃師的證書不代表你已成為一個合格的理財規劃師，也不代表你的客戶會接受你。你最終能否為客戶所認可，關鍵是你能否為客戶理出"財"來。
"財"來自兩個方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實業等;另一方面是"省出錢來"，你要
幫助客戶合理管理現金流，合理安排消費支出，使客戶財務健康。做到後者相對容易，而前者實現起來較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長期增值工具，但同樣面臨巨大的風險，你要指導客戶進行投資，你自己首先要有豐富的投資經驗，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過梨子的人是不知道其中的滋味的，否則，你對客戶的"指導"也就是"蒼白"的，沒有實際意義的。再有，隨著中國產權制度的改革，越來越多的個人會成為公司的股東(私有化)，指導客戶進行股權投資，也要具備豐富的知識和實踐經驗，否則你就無法成為客戶的顧問。
要成為一名優秀的理財規劃師，你就要不間斷地去學習，獲取各方面的信息和知識，古人雲"
腹有詩書語自華"，你只有成為一個在理財方面知識淵博、經驗豐富的規劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過良好的教育，有一定的社會地位，有廣博的見識，你要想讓他們信任你，你首先要說服他們，你要記住：他們自己可能對理財知之不夠，但他們通過與你交談，他們能判斷出你是否專業、你是否很"懂"，如果他們認為你"素質"不夠，他們就會離你而去了。
理財規劃師是一個對個人知識、操作能力要求都很高的職業;是一個可以從事一生的職業;是一個人越老越值錢的職業;是一個令人嚮往的職業;是一個需要終生學習的職業;是一個不斷面臨挑戰的職業;是一個需要不斷戰勝自我的職業;如果你選擇了這一職業，就意味著你選擇了挑戰人生，挑戰自我。要想成為一名優秀的理財規劃師，你就要不斷地學習、實踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。
首先，要成為職業規劃師，必須具有豐富的工作經驗，這些工作經驗需要在相關的工作領域進行相應的積累，例如：HR崗位、企業管理崗位、高校就業指導工作崗位、心理咨詢服務領域、相關機構的職業咨詢領域等。同時也適宜學校的職業發展中心、機關或企事業單位的人力資源部門（人事部門）、私營機構等從事相關工作的人員，如職業教練、職業輔導人員、職業和勞動力市場信息資源的管理人、人力資源事業發展的協調者，人員招聘安置專家以及勞動力發展人員等人群。這些崗位可以為未來的職業規劃師提供豐富的工作經歷。
在工作經驗方面的要求，是想成為一名合格的職業規劃師的人士所必備的，因為從事過相關的工作，一方面能更好地與被咨詢者進行交流，理解被咨詢者的心理狀況；另一方面，由於曾經在一些相關領域工作，會關注於這一方面的最新知識和市場動態，這就增強了對職業規劃知識的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生，很明顯在工作經驗上具有符合成為職業規劃師的經歷，他具有從事人力資源管理的經驗，會在他從事職業規劃師工作時擁有比別人更強的優勢。
其次，要成為職業規劃師，在學習經歷上也有一定的要求，這牽涉到在進行職業規劃師培訓的時候，所需要的學時的不同。對於不同專業來說，盡管職業規劃師可以由跨專業的人士來進修並取得職業資格，但不可否認，那些擁有心理學等專業的人士比其他專業的會更容易在專業上適應這個行業。
再次，在具有專業知識的同時，成為一名合格的職業規劃師，還需要在自身涉獵的領域上有所擴展，也就是能夠擁有廣闊的知識面以及不斷學習的能力。職業規劃師的職業要求從業人員必須要在工作中不斷與各方面的人保持接觸，這就需要咨詢師擁有極強的學習和領悟能力，就能在交談中迅速地把握某一特定行業的規律，為被咨詢者提供更為詳盡具體的建議。
需要學習的內容： 在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，
預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計
劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分
利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到
財務自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
改革開放以來，我們經歷了從計劃經濟到市場經濟的過渡，在這個過程當中，金融體制也在進行著深入的變革。期間，住房、醫療、教育以及養老等社會福利制度也發生了翻天覆地的變化，這也使得普通老百姓對於金融理財服務的需求變得越來越復雜。然而，我國的金融理財業起步較晚，從業人員專業素質也參差不齊。誠然，我們也引入了諸如CFP國際金融理財師這樣一些培訓認證體系，培養了大量的持證人員，但是，如何讓這些「洋為中用」的東西真正的實現本土化，如何讓我們的理財師真正的成長起來，成為一名合格的、優秀的理財師呢？
一、理財師的角色定位 對於理財師的角色的理解，正確的應當是提供綜合金融服務的 專業人士。然而，受近年來金融機構以產品銷售為理財模式的影響，讓社會大眾對於理財師的理解，難免有些管中窺豹，只一見斑：如果和銀行打交道，那麼理財師就是賣理財產品的；如果和保險公司打交道，那麼理財師就是賣保險的；如果和私募打交道，那麼理財師就是搞投資的。久而久之，在社會大眾的眼中，理財師不過就是一推銷金融產品的銷售人員罷了。
這樣講的話，讓很多理財師難免覺得心理委屈：單位給工作的定位就是銷售人員，乾的事就是賣金融產品，薪酬所得也是按銷售業績分成。其實這不是理財師的錯，也不是用人單位的錯，而是以產品為導向和以服務為導向的兩種理財模式造成了理財師角色定位的偏差。要解決這個問題，只有從理財的盈利模式上作出根本的改變，讓用人單位和理財師的收入將不僅限於金融產品的傭金；另一方面，理財師也應不斷提升自我的專業素養，讓客戶願意為你提供的理財服務和咨詢付費，並感受到其中的價值。
二、專業才能成就卓越 如上所言，金融理財是一種專業化的金融服務，理財師的定位又 是一名專業人士，所以無論是對用人單位還是客戶而言，對理財師都提出了較高的要求。作為一名合格的理財師，相應的知識結構儲備是必須具備的。但是若想真正獲得成功，成為一名優秀的理財師，除知識結構儲備外，溝通能力和實務技能也必不可少。
在知識結構方面，理財師需要學習並理解與金融理財相關的各個門類的知識，包括金融理財原理和基礎知識、風險管理和保險規劃、投資規劃、員工福利、稅務籌劃、退休規劃等。在溝通能力方面，要著重訓練自己表達能力、聆聽和提問的技巧、識別肢體語言的能力以及識別客戶性格行為特徵的能力。在客戶理財計劃的實施階段，所有的計劃最終需落腳於金融工具，因此，熟練掌握一些理財工具能夠使你工作的效率大大提高。
三、 客戶，客戶，還是客戶 作為理財師，無論你是身在銀行、基金、保險或其他任何金融機構，客戶永遠是你業績的來源，而優質客戶的數量畢竟是有限的，且各家金融機構都會爭相拉攏，因此如何更好的拓展和維系客戶，就顯得尤為重要。有的理財師容易沉迷於理財策略的研究和知識的學習，而忽視了客戶拓展的重要性，這就好比你空有一身好我武藝，卻不能為自己搭建一個施展的平台，到頭來只能平添許多惆悵罷了。
理財師雖然是作為專業人士，但是客戶的拓展仍然應視為其首要重任。在這兒我列舉兩個目前
具有代表性的客戶拓展方法，以供參考：
第一是以花旗等外資銀行為代表的准客戶名單法，即通過向第三方公司購買准客戶名單來發掘
和拓展優質客戶的方法（如購買豪車、別墅、高檔公寓等名單）。
第二是以興業等股份制銀行為代表的宣傳單法，即通過各種渠道將印有產品信息和聯系方式等資訊的宣傳單傳遞到准客戶手中來發掘客戶的方法。
四、持續的金融理財服務
一名優秀的理財師其大部分業績貢獻來源於為老客戶提供持續金融理財服務，同客戶拓展初期相比，持續金融理財服務投入的工作量要小，但業績的貢獻卻更大。
根據客戶情況及市場的變化，可以以定期或不定期為客戶提供以下一些持續性的金融理財服務：定期檢測財務規劃的執行情況、定期的市場分析報告、不定期的市場熱點解讀、年度理財規劃調整等。