規范理財行為

『壹』 銀保監會如何規范銀行理財業務

資管新規公布近3個月後，占據中國金融資管市場主導地位的銀行理財業務終於迎來監管細則。

2018年7月20日晚，中國銀保監會宣布就《商業銀行理財業務監督管理辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見。

華泰證券研究團隊認為，隨著此番監管政策明確新產品發行要求，過去2個多月銀行理財產品發行因細則未定帶來的不確定性得以消除。理財細則落地有助於新產品加速推出，理財產品規模下行勢頭也會改善，同時股票和債券市場流動性亦有望好轉。

作為此次理財細則的一大重點，官方實行分類管理，區分公募和私募理財產品。前者面向不特定社會公眾公開發行，後者面向不超過200名合格投資者非公開發行；同時，將單只公募理財產品的銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。

這意味著，投資者進入銀行理財市場的門檻有所降低。中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含表示，該措施對擴大民眾選擇理財產品非常有利。當前中國民眾可投資的產品主要集中在股票、房產等少數幾樣，降低公募理財起售點對實現普惠金融有重要意義。

對銀行而言，上述舉措亦是利好。隨著銀行理財客戶范圍擴大，吸引更多資金流入理財資金池，其負債端壓力也將得到一定緩解。

另外值得一提的是，一段時間以來監管方對理財資金投資非標資產「圍追堵截」。如何在新規過渡期內穩妥處置好非標，銀行壓力不小。

具體而言，由於銀行理財產品資金來源端期限較短，而運用端期限較長，在過渡期結束之時，可能出現非標資產尚未到期但對應理財產品到期的現象。而由於此時發行同類新產品已不合規，到期不能續作，銀行表外理財對接的非標資產將面臨回表問題，使資本金承壓。

對此，理財細則給出一定轉圜餘地。銀保監會表示，在過渡期結束後，對於因特殊原因而難以回表的存量非標債權資產，以及未到期的存量股權類資產，經報監管部門同意，商業銀行可以採取適當安排，穩妥有序處理。

華泰證券研究團隊分析稱，此舉為銀行處理該類資產提供了更大空間。對於無法回表的長久期非標債權類資產來說，銀行不必發行對等久期的理財產品來對接，同時也解決了一些股權投資確實無法滿足表內監管要求無法回表的問題，從而降低了市場對理財細則可能帶來沖擊的擔憂。

在此情況下，一些市場機構看好中國銀行業穩妥適應監管新規。據德意志銀行估算，中國現存約6萬億元表外非標信貸余額，其中約50%至60%將在2020年底前到期，餘下部分各銀行將通過發行凈值型封閉式理財產品，轉換成ABS標准化產品、保險資金或銀行貸款等方式充分銜接。

『貳』 金融理財師職業道德准則

補充即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner®，以下簡稱CFP）認證制度。標准委員會在中國進行AFP資格認證。標准委員會將通過公開和公平的原則，選擇和授權有資格的教育機構培訓金融理財師，並由該教育機構頒發AFP培訓合格證書和CFP培訓合格證書。獲得培訓合格證書是參加資格考試的前提。標准委員會將定期公布所授權的教育機構名錄。在標准委員會正式授權有資格的教育機構培訓金融理財師前，由標准委員會頒發培訓合格證書。具有大專以上學歷，達到標准委員會制定的「4E」標準的資格申請人，可獲得AFP資格證書。獲得《金融理財師AFP培訓合格證書》是AFP資格申請人取得AFP資格的第一個條件。AFP培訓共108學時，內容包括：n 金融理財原理n 投資規劃n 個人風險管理與保險規劃n 員工福利與退休規劃n 個人稅務與遺產籌劃n 案例分析ⅱ 通過標准委員會組織的AFP資格考試，是AFP資格申請人取得AFP資格的第二個條件。AFP資格申請人通過標准委員會組織的AFP資格考試後，須在4年內向標准委員會提出資格認證的申請。ⅲ 滿足標准委員會制定的從業經驗標準是AFP資格申請人取得AFP資格的第三個條件。AFP資格申請人須具備在金融機構、會計師事務所、律師事務所或標准委員會認定的其他機構中，從事金融理財或與金融理財相關的從業經驗。AFP資格申請人須提交由該申請人的上級領導，或已獲得AFP或CFP證書的專業人士簽字的包括從業的機構、時間及職業表現的從業經驗證明。標准委員會享有對申請人從業經驗有效性的最後認定權。ⅳ 滿足標准委員會制定的職業道德標準是AFP資格申請人取得AFP資格的第四個條件。AFP資格申請人須同意並恪守標准委員會頒布的《金融理財師職業道德准則》、《金融理財師執業操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》。ⅴ AFP資格申請人在滿足上述四個條件後即可獲得AFP資格證書。AFP資格證書的有效期為兩年，持照人須根據《金融理財師繼續教育管理辦法》，滿足標准委員會規定的繼續教育和職業道德的要求，方可保留其資格。back to top能否對CFP認證過程作簡要的介紹？ⅰ 獲得AFP資格，並達到國際CFP組織認定的「4E」標準的資格申請人，可獲得CFP資格證書。獲得《國際金融理財師CFP培訓合格證書》是CFP資格申請人取得CFP資格的第一個條件。ⅱ 通過標准委員會組織的資格考試，是CFP資格申請人取得CFP資格的第二個條件。CFP資格申請人通過標准委員會組織的資格考試後，須在5年內向標准委員會提出資格認證的申請。ⅲ 滿足標准委員會制定的從業經驗標準是CFP資格申請人取得CFP資格的第三個條件。CFP資格申請人須具備在金融機構、會計師事務所、律師事務所或標准委員會認定的其他機構中，從事金融理財或與金融理財相關的工作經驗。CFP資格申請人須提交由該申請人的上級領導，或已獲得CFP證書的專業人士簽字的包括從業的機構、時間及職業表現的從業經驗證明。標准委員會享有對申請人從業經驗有效性的最後認定權。ⅳ 滿足標准委員會制定的職業道德標準是CFP資格申請人取得CFP資格的第四個條件。申請人須同意並恪守標准委員會發布的《金融理財師職業道德准則》、《金融理財執業操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》。ⅴ CFP申請人在滿足了上述四個條件後即可獲得CFP資格證書。CFP資格證書的有效期為兩年，持照人必須根據《金融理財師繼續教育管理辦法》，滿足標准委員會規定的繼續教育和職業道德的要求，方可保留其資格。請問培訓課程豁免的條件是什麼？標准委員會將參照國際CFP組織正式成員的通行做法，通過學分評估程序，免除AFP/CFP資格申請人的部分AFP/CFP課程的培訓。凡符合下述條件之一的AFP/CFP資格申請人，可向標准委員會申請培訓豁免，直接參加AFP資格考試：n 擁有標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位；n 擁有標准委員會認可的相關資格證書。 AFP資格申請人從業經驗的時間要求是：n 具有研究生學歷者，須有一年以上（含一年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大學本科學歷者，須有二年以上（含二年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大專學歷者，須有三年以上（含三年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 從業經驗時間認定的有效期為申請認證日前十年以內。CFP資格申請人從業經驗時間的要求是：n 具有研究生學歷者，須有二年以上（含二年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大學本科學歷者，須有三年以上（含三年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大專學歷者，須有五年以上（含五年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 從業經驗時間認定的有效期為申請認證日前十年以內。AFP及CFP的資格考試是如何舉行的？AFP資格考試每年舉行2次，分別為6月的最後一個周六和11月的最後一個周六。AFP資格考試共計六小時，分上下午進行。CFP資格考試每年舉行2次，分別為每年6月的最後一個周末和11月

『叄』 投資管理人員的基本行為規范有哪些

據中國證券監督管理委員會公告第二章行為規范可知，有如下幾點：

第二章 基本行為規范
第六條 投資管理人員應當維護基金份額持有人的利益。在基金份額持有人的利益與公司、股東及與股東有關聯關系的機構和個人等的利益發生沖突時，投資管理人員應當堅持基金份額持有人利益優先的原則。
投資管理人員不得利用基金財產或利用管理基金份額之便向任何機構和個人進行利益輸送，不得從事或者配合他人從事損害基金份額持有人利益的活動。
第七條 投資管理人員應當嚴格遵守法律、行政法規、中國證監會規定及基金合同的規定，執行行業自律規范和公司各項規章制度，不得為了基金業績排名等實施拉抬尾市、打壓股價等損害證券市場秩序的行為，或者進行其他違反規定的操作。
第八條 投資管理人員應當恪守職業道德，信守對基金份額持有人、監管機構和公司作出的承諾，不得從事與履行職責有利益沖突的活動。
第九條 投資管理人員應當獨立、客觀地履行職責，在作出投資建議或者進行投資活動時，不受他人干預，在授權范圍內就投資、研究等事項作出客觀、公正的獨立判斷。
第十條 投資管理人員應當公平對待不同基金份額持有人，公平對待基金份額持有人和其他資產委託人，不得在不同基金財產之間、基金財產和其他受託資產之間進行利益輸送。
第十一條 投資管理人員應當樹立長期、穩健、對基金份額持有人負責的理念，審慎簽署並認真履行聘用合同，提前解除聘用合同應當有正當的理由。
第十二條 投資管理人員應當牢固樹立合規意識和風險控制意識，強化投資風險管理，提高風險管理水平，審慎開展投資活動。
第十三條 投資管理人員應當加強學習，接受職業培訓，熟悉與證券投資基金有關的政策法規及相關業務知識，不斷提高專業技能。

『肆』 采購行為規范化管理，體現了依法理財的要求.對嗎

采購行為規范化管理，體現了依法理財的要求，是對的。
采購行為規范化管回理,體現了依法理財的答要求,有利於依法理財水平的提高。

政府采購 就是指國家各級政府為從事日常的政務活動或為了滿足公共服務的目的，利用國家財政性資金和政府借款購買貨物、工程和服務的行為。政府采購不僅是指具體的采購過程，而且是采購政策、采購程序、采購過程及采購管理的總稱，是一種對公共采購管理的制度。
完善、合理的政府采購對社會資源的有效利用，提高財政資金的利用效果起到很大的作用，因而是財政支出管理的一個重要環節。

『伍』 結合材料，運用政治生活知識說明政府應如何規范自身的投資行為

政府規范自身的投資行為必須

1. 政府需要堅持為人民服務宗旨，對人民負責原則。

2. 政府必須嚴格依法行政，法定職責必須為，法無授權不可為。

3. 政府必須履行經濟職能，自身投資必須科學民主依法決策，自覺接受群眾監督。
   

『陸』 理財公司什麼時候規范

中國現在這種發展中國家，要規范理財公司，特別是互聯網理財，還要幾年的。因為要整體規范就要有法制制度出台，有一定難度的。

『柒』 銀監會對商業銀行利用短期限、高收益的理財產品「沖時點」的行為進行了規范。請問「沖時點」時什麼意思

商業銀行考核存款量時分著幾個時點，如每年最後一天，每季度最後一天，每月最後一天，銀行經常披露自己的存款量時都說截止X年X月X日，存款量多少多少，向這些特殊的時間點就是銀行的時點~~~~~~~~~

『捌』 生活中有哪些理財行為

比如說買貨幣基金，也就是支付寶的余額寶，或者說是購買理財產品，股票型基金混合型基金等等，或者存在銀行里都算

『玖』 怎樣寫軍隊理財人員行為制約探討畢業範文會計專業論文

會計的怎麼會寫這樣的題目的，有一些你自己參考下。
行為控制是指根據既定的目標、計劃和標准,對人員的有關行為活動進行監督檢查、發現偏差、分析原因、採取措施、進行糾正的一系列活動的總稱。那麼,軍隊理財人員行為控制就是立足於軍隊的經費預算、其他計劃、相應目標等標准,利用崗位設置、監督檢查來發現問題和解決問題的一系列活動。隨著近年來軍隊經費理財效益要求的不斷提高,作為理財核心的財務人員作用體現得越來越明顯。所以,完善理財行為控制制度,強化軍隊理財人員行為規范,是提高軍隊經費開支效益的關鍵。
一、軍隊理財人員行為控制現狀分析
(一)控制方式
1.法制約束。法制約束是通過貫徹已有的財務法規體系,維護軍隊正常的財經活動秩序和資產的安全與完整的一種控制方法,具有一定的規范性、強制性和穩定性。
2.崗位牽制。崗位牽制主要包括兩種方式:一是授權控制。授權控制是指單位各級人員在經濟業務發生之際必須獲得批準的授權,才能執行相關的經濟業務。
完善軍隊財務人員理財行為的制度規范
1.完善原有制度。進一步明確和細化財務業務分管制度、印章分管制度、財務交接制度、財務復核制度、財務對賬制度和財務崗位輪換制度，規定製度執行的強制性。
嚴格軍隊理財人員行為的監督檢查
1.強化事前和事中監督。要轉變突擊檢查的慣性思維，在制度上逐步明確事前監督的重要性。
拓展軍隊理財人員行為的控制手段
1.強化財務信息化建設。不斷完善軍隊系統的功能，藉助我軍內部網路實現數據的共享和傳輸，保證上級對下級監督的即時性。
拓寬軍隊理財人員行為的控制內容
1.軍隊理財人員行為控制不僅要從監督檢查方面進行，還要非常重視對其整體環境建設和心理環境的疏導。

『拾』 銀監會什麼時候開始規范理財產品

2011年10月9日，中國銀監會出台《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（下稱《辦回法》）明確規定，商業銀答行不得將存款單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。