理財方案示範

『壹』 理財方案

按著你的四個目標說一下個人建議：
1、公積金貸款不要提前換掉，因為貸款利率只有4.5%，比銀行五年定期存款利率還低，所以沒有必要還，你把14萬存銀行或購買銀行理財產品，收益已經超過你還房貸的利息了。、；
2、3年內還大房子，預計80萬的，要看你到時貸款是用公積金還是用商業貸款，30%的首付，加上各種費用在30萬，以你現在的存款加最近3年的結余就夠了，至於到時你購買不購買就要看自己的決定了；
3、保障方面你愛人的重疾最好也調整到10萬，孩子的可以再追加一個消費型的意外保險，一年200多，能保障住院醫療、意外、重疾，性價比比較高；你是家庭收入支柱，所以意外險最好調整到40萬以上，因為已經有30萬，所以每年花100元再追加10萬。
4、因為3年後要買房，目前的存款就不會有了，所以女兒教育金可以慢慢准備，每個月拿出2000元做基金定投，或者就存銀行定期，當超過5萬後開始購買銀行理財產品，這樣收益在5%左右，等到18歲時大約有50到60萬，足夠孩子上學了；
最後說一下你20萬存款，最好留2萬活期做應急儲備，10萬購買銀行理財產品，8萬分成4分存銀行定期存款。你10萬收益20%的投資，如果是擔保公司就要小心些，如果是朋友的公司或單位集資那就放在那裡獲得高收益吧。

『貳』 目前最好的理財方案是什麼

不怕虧本可以進入資本市場，如果怕虧本就購買些固定收益類的理財產品

『叄』 100萬理財方案

1、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風險，但是收益也比較低。
2、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱為「准儲蓄產品」，主要投資於央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次於銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由於貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯網理財產品的本質都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
3、國債
國債，被公認為最安全的投資工具，是由政府為籌集資金而發行的一種政府債券，信用度高。國債分為儲蓄國債、憑證式國債和記賬式國債，其中憑證式國債最受歡迎，一般分為3年期和5年期，其風險性幾乎為零，收益有保證，2014年憑證式國債3年期票面年利率為5%;5年期票面年利率為5.41%。100萬元購買三年期和五年期的，收益分別為15萬元、27.05萬元。
4、固定收益類理財產品
「固定收益」是指收益是固定值，但也並不是所有的固定收益類理財產品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議參考近幾年產品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的產品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財數據近四年來，都實現了100%的兌現。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計算的話，到期收益12萬元。同時，也提醒廣大投資者，在選購理財產品時，務必要根據自身理財需求和風險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

『肆』 理財方案設計

每月1000作基金定投，10萬元存款拆分存銀行一年期的定期或一年期的理財產品，每月一期，然後回每月滾轉，確保今答後每月都有一萬元的到期現金。剩餘資金20%投股票，80%目標用途為債券、實物黃金、基金。黃金、股市高位時投債券，黃金、股市低位時拋售債券轉黃金或基金，如不願意進入股市的，全部資金都按此操作的也可。

『伍』 哪裡有免費的理財規劃師的考試系統

夏文慶老師著作的《理財師實務手冊》是個不錯的選擇，另外他策劃的理財軟體--鑫舟二號，可以配套使用。

《理財實務手冊》是夏文慶老師總結其在中、港、台、澳大利亞的實務經驗，結合中國體制和國情，歷時一年完成的嘔心瀝血之作。夏老師擁有十多年的中外金融理財實務經驗，對理財師團隊的建設、金融理財服務平台的構建，金融理財服務和理財師的價值和定位、金融理財投資理論、理財實務的具體操作模式和選擇均有深刻的思考。本書的出版可謂「十年磨一劍」。本書將於2009年6月由北京大學出版社出版，由劉鴻儒教授作序，國際金融理財標准委員會中國專家委員會秘書長劉峰博士、台灣理財顧問認證協會（CFPAT）理事長劉凱平先生，香港財務策劃師學會（IFPHK）行政總裁陳麗娟女士為本書做了推薦語。本書是中國本土第一本理財師實務指南

序言(1)：劉鴻儒教授

序言(2)：劉凱平先生

自序

第一章：理財師的角色定位及其功能

第一節：理財服務模式簡析

第二節：理財師的社會功能

第三節：理財師對客戶的作用和服務內容

第四節：為什麼金融理財服務應該是收費服務

第二章：金融理財服務平台的建立

第一節：理財服務的盈利模式和理財師的收入模式

第二節：培養中國第一代金融理財師

一、中國的金融理財師隊伍現狀

二、金融理財師的收入模式

三、理財費用的收費和其定價方式

四、建立專業的理財師團隊

1．理財師的定位和三個成長階段

2．理財師團隊的價值觀

3．理財師的培訓

第三節：金融理財的服務流程

一、「1+」模式優缺點的介紹

二、服務流程的重要性及案例示範

第四節：理財師工具庫

一、建設工具庫的必要性

二、如何建立理財師工具庫

第五節：金融理財服務團隊的規章制度建設

一、金融理財業的監管

二、金融理財服務團隊的規章制度的建設

附錄一：咨詢服務指南

第三章：理財師必備的實務勝任能力

第一節：CFP認證勝任能力標准

一、理解知識結構的能力

二、操作技巧

三、思考和計算能力

四、溝通技巧

五、工作技巧

第二節：知識結構

一、金融理財基礎知識

二、專業規劃領域的知識

第三節：理財師的溝通能力

一、表達能力

二、聆聽的技巧

三、問問題的技巧

四、身體語言

五、觀察客戶的性格特徵和行為特性的能力

第四節：實務技能

一、分析和思考能力

二、計算能力

三、研究能力

四、提供解決問題方法和策略的能力

第四章：如何影響你的客戶

第一節：誰是你的客戶

第二節：客戶需求解析

一、特殊需求所產生的對專業理財服務的需求

二、基本需求所產生的對專業理財服務的需求

第三節：如何尋找有專業理財需求的客戶

一、理財師客戶拓展要點

二、金融機構在客戶拓展中的作為

1.公開場合的宣傳和推廣

2.公共關系的建立

第四節：與客戶的初次面談

一、面談預約

二、面談准備

三、寒暄

四、介紹面談流程

五、收集客戶的財務資料

六、客戶財務狀況的初步診斷

七、介紹公司、自己和理財理念

八、推薦全方位金融理財服務(Closing)

九、要求轉介紹

十、結束面談

附錄一：家庭生命周期解析

附錄二：鑫舟二號理財軟體的使用說明

附錄三：全方位金融理財規劃協議書

第五章：客戶財務信息的收集

第一節：家庭收入、支出和預算的信息收集

一、家庭支出和預算

二、收入信息的收集

第二節：資產負債狀況的信息收集

一、流動性資產

二、投資性資產負債

三、自用性資產負債

四、對一些特殊資產的說明：

第三節：客戶的財務目標和願望

第四節：客戶理財價值觀的信息

第五節：風險屬性測試

第六節：其他注意事項

一、其他客戶信息的收集

二、客戶信息的保存和保密工作

三、無法收集完整信息的處理

第六章：分析和評估客戶的財務狀況

第一節：家庭收支儲蓄結構

一、收入結構分析

二、支出結構分析

三、家庭儲蓄結構的分析

第二節：家庭資產負債結構分析

第三節：綜合財務狀況分析

第四節：明確客戶的目標

一、全生涯現金流量和全生涯投資凈值模擬分析

二、貨幣時間價值計演算法

三、SMART原則

附錄：案例示範

第七章風險管理和保險規劃

第一節：風險管理簡述

第二節：如何幫助客戶識別風險

一、客戶為什麼不願買保險

二、幫助客戶識別風險

第三節：風險評估

一、遺屬需求法

二、生命價值法

第四節：風險規劃

一、人身保險

二、財產保險

三、保險產品配置原則

第五節風險管理效果評估

一、風險覆蓋評估

二、可行性評估

三、整體性評估

附錄一：《重大疾病保險的疾病定義使用規范》

第八章：如何為客戶建立投資架構

第一節：理財師不能沒有正確的投資理念

一、無助的投資者

二、無助的理財師更可怕

第二節：來自現代投資理論和實踐驗證的啟示

一、分散投資和資產配置

二、擇時投資和長期投資(TimingVsTimein)

第三節：建立投資架構

一、理財師在客戶投資決定中的定位

二、投資架構的內容和步驟：

第四節：資產配置

一、資產組合收益和風險的概念

二、馬科維茨有效集(efficientset)

三、風險資產和無風險資產的配置

四、效用價值與無差異曲線

五、探究最優投資組合

1.無風險資產和風險資產的權重：

2.客戶風險偏好的評估：

3.兩種風險資產和無風險資產之間的配置

4.投資組合理論在資產配置中的調整思路

六、多種證券組合和電子表格模型

七、資產類別的選擇

附錄一：博迪等的《投資學》中的風險容忍度的測試問卷

附錄二：羅傑C•吉布生(RogerC.Gibson)的資產配置模型

第九章：其他理財方案中的專業性問題

第一節：個人所得稅籌劃

第二節：房產交易中需要注意的問題

一、住房公積金：

二、買賣房屋所要繳納的稅款及優惠政策

第三節：教育金准備中的一些技術性問題

一、國家助學貸款

二、商業性助學貸款

三、教育儲蓄

四、教育金保險

第四節：遺產傳承中的一些法律和技術性問題

一、提高客戶遺產規劃意識

二、遺產轉移工具

第五節：婚姻中的一些法律和財務問題

一、結婚

二、非婚同居

三、事實婚姻

四、重婚

五、涉外婚姻

六、無效和可撤銷婚姻

七、夫妻財產制度：

八、離婚

1.離婚的形式和程序

2.離婚時夫妻共同財產分割的原則

第十章：制定和解說理財規劃書

第一節：制定理財規劃書的一些基本原則

一、完整性：

二、邏輯性

三、一致性

四、專業性

第二節：理財規劃書的主要內容

一、客戶基本信息：

二、家庭財務狀況分析

三、明確客戶的目標

四、具體規劃方案建議和產品推介

五、具體的執行方案

六、利益披露

七、法律聲明文件

八、執行確認書

九、《持續理財規劃服務協議》

第三節：解說理財規劃書

第十一章：金融理財規劃的執行

第一節：金融產品的選擇和申購

一、金融產品的選擇

二、金融產品的申購

第二節：簽署《持續金融理財服務協議》

一、目標的設定以及在服務過程中的宣傳：

二、簽署的步驟

第三節：完成客戶的檔案建設：

一、客戶檔案的內容：

二、客戶檔案的分類：

三、客戶檔案的存放

第四節：總結性面談

第十二章：持續金融理財服務

第一節：持續金融理財服務的內容

一、定期投資市場分析報告

二、定期刊物

三、不定期解讀市場事件的快報

四、客戶主動提出的面談

五、年度理財規劃會議

第二節：投資過程中需要關注的問題

一、投資組合的業績評價

1.時間加權法計算收益率。

2.基金單位價值法計算收益率。

二、資產再配置

三、投資經理業績的評估

1.單位風險收益法

2.收益差額法(詹森比率)

第三節：針對變化所提供的分析和建議

一、法律、法規及其他社會制度的變化：

二、客戶自身發生的變化

結語

『陸』 求理財方案！！

現狀分析：
1、兩人正處於25～30歲年齡段，抗風險能力較強
2、收入穩定，支出合理，財務健康
存在問題：
1、房子離單位較遠，上班得花不少時間，需要車子代步。
2、存款利息太低，股票基金不懂
理財目標：
1、想在兩年後買輛6萬元左右的車子。
2、使理財收益最大化。
建議：
1、把郊區的房子賣掉
可用賣掉房子的錢在單位附近買套30～40平米的門面房，然後用租金還月供，多出來的錢可選擇基金定投。
2、如需要房子結婚，建議將婚期推遲一年，用買車子的6萬元做首付，在單位附近買套60平米左右的一室一廳。
理由：
1、年輕人不應該在上班或回家的路上耽誤太多時間，時間就是金錢，省下來的話可以做很多事情，試想，一下班走兩步就能到家，忙碌了一整天緊張的心情立刻能夠得到放鬆，那是多麼愜意的一件事情啊
2、門面房的租金高，升值空間大，不愁租，並且不用裝修，安全可靠。
3、車子是消費品，貶值速度其快，暫時還是不買為宜。
4、以後有了錢，還可以買套大房子。
作法：
首先，房子賣了可以先到單位附近租一套，省出來的時間抓緊給自己充電，開始接觸讓錢增值的工具
從風險和收益方面由低向高依次是：
定期儲蓄、債券、銀行理財產品、保險、黃金、基金、房地產、股票、收藏品、期貨、外匯、彩票等，而且這當中還有很多衍生品
逐步確定資金的分配方向
完成自己結婚、買房、生育、教育、贍養以及退休等理財目標
一般來說選擇其中3～5種即可
接著找個好地段選擇商鋪，一般來說，以目前的年租金乘以15得到的數字大於或等於商鋪的價格，這個商鋪是值得投資的
其次，在保險方面可做些研究，給自己未來的老公和雙方的父母做好保障。
第三，開始考慮教育基金，基金定投對你們收入穩定的工薪階層是個不錯的選擇。

『柒』 理財規劃方案

計算得房屋總價87.22W, 首付40% 為34.89W，小夫妻需供其中一半為17.44W，加上房屋契稅，維修基金，及貸專款屬費用，首期需付款20W左右。貸款52.33W。目前存款總計14W, 據首期相差6W左右。至結婚時，裝修，傢具家電，結婚費用等需10W左右。小夫妻一年結余大約8W左右，正好可以彌合資金缺口。

根據雙方收入，可知現金流較好，但儲蓄不足。可將購房設定在一年後。一旦進入購樓階段，月供將佔到收入的相當一部分，裝修結婚等費用將產生大約5W左右的缺口。可以考慮將婚期延後半年左右，或者從父母親友處在借款5W，兩年內還清。貸款52W，可以貸15年，選等額本息以減輕初期還款壓力，每月還款3800多。結婚後，雙方生活費用應會上升，估計6000。這樣每月結餘2000。如果選20年等額本息，月供降到3100多，壓力降低。