小微企業融資貴

① 小微企業為什麼融資難融資貴

中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況。企業應收賬款專的數據往往屬能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，將詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

② 美國,加拿大的銀行怎麼樣妥善解決廣大小微企業融資難,融資貴,融資慢

美國制定了一套完備的、既不影響銀行安全穩健經營又使小企業能夠從銀行獲得貸款的制度安排。1953年7月，美國國會通過了《小企業法案》，規定成立小企業管理局，1958年國會又將其確定為「永久性聯邦機構」。小企業管理局為小企業提供貸款擔保，爭取政府訂單，並對小企業主提供各種培訓。
在小企業貸款融資方面，小企業管理局並不直接向小企業提供貸款，而是通過與銀行、信貸機構合作的方式為小企業提供貸款擔保。當然並不是所有銀行都能從事小企業管理局擔保的貸款業務，要想從事這項業務必須獲得小企業管理局的認可。目前，在美國大約有7000家商業銀行與小企業管理局建立了合作貸款擔保關系。
在具體貸款項目方面，小企業管理局根據貸款對象的不同需求，細化了多樣化的貸款項目。這些貸款項目包括：第一類，7(a)貸款項目，主要針對出口型小企業以及在城市以外地區經營的小企業的信貸擔保。第二類，微額度貸款項目，主要提供額度較小的短期貸款，該貸款項目實際貸出款項平均額度為1.3萬美元。第三類，CDC/504中長期貸款項目擔保，這類項目主要是長期、固定利率貸款，用於小企業購買固定資產、擴張企業規模及企業的技術升級等，並通過企業擴張，幫助增加就業。第四類，災難貸款擔保，主要針對房屋業主、私營企業、非盈利組織在房地產、個人資產、機械設備、存貨和商業資產遭到破壞或損毀時提供貸款擔保，以幫助小企業渡過危機。
在美國，小企業獲得銀行貸款需要經過以下程序：
首先，自籌啟動資金。小企業主必須要有三分之一的自籌資金。
其次，資金周轉計劃。小企業要有一個詳細可信的資金周轉計劃，以確保有足夠的資金來源還貸。
第三，足夠的抵押物。企業主必須向銀行申明個人資產，譬如房子、汽車、貴重財物，以及這些資產能否用作貸款抵押。
第四，資信調查及審貸。銀行對小企業進行資信調查，了解其信用，分析其資金周轉計劃，分析貸款和資產比例。在此過程中，企業主有責任主動與銀行聯系，說服銀行提供貸款並最好能提供長期低息貸款。
第五，提供擔保。銀行如果認為可以貸款，但缺乏擔保，這時銀行就可能與小企業管理局的地區辦事處聯系，要求其為借款小企業提供擔保。小企業管理局地區辦事處負責人再次審核小企業的貸款申請材料。一般情況下，通過銀行審查的小企業大都能獲得小企業管理局的擔保。
需要說明的是，小企業管理局只擔保貸款的大部分而不是全部。一般來講，15萬美元及以下的貸款擔保率不超過85%;15萬美元以上的貸款擔保率不超過75%;擔保的最高貸款額度為200萬美元，擔保率為50%。銀行可將獲得小企業管理局擔保的那部分貸款進行資產證券化，然後在市場上轉賣。倘若借款的小企業連續2個月未能償還應還的貸款本息，銀行可以向小企業管理局要求代為償付擔保部分的貸款本息，同時終止貸款。在這種情況下，三方都會受到損失。小企業管理局有一個部門負責說服銀行延長貸款償付期或減免部分本息，同時給小企業提供管理等方面的咨詢，助其渡過難關，以爭取三方都有更好的結果。如果遇到企業亂花錢的情況，小企業管理局會採取強制措施，凍結小企業主個人資產，然後拍賣，一般情況下能收回60%的貸款。

③ 為緩解小微企業融資難，融資貴問題，人民銀行採取了哪些措施

人民銀行非常重視社會融資問題。從貨幣政策執行層面看，央行今年以來繼續專執行穩健的貨幣政策屬，適應穩增長、調結構、促改革的需要，不斷創新、豐富政策工具，優化政策工具的組合，適時適度進行預調和微調，主要採取了六個方面措施：（1）靈活開展公開市場操作，搭配使用常規公開市場操作，正逆回購，以及短期流動調節工具，適時調節流動性，保持流動性衡量合理適度。（2）兩次定向降准。這些措施都是引導信貸資源更多支持「三農」和小微企業，優化信貸結構配置。（3）適當調整宏觀審慎政策參數，加大了小微企業，「三農」，以及加大了中西部信貸支持。（4）在10個省市開展人民銀行分支行常備借貸便利，也就是SLF新設工具的試點，該工具在於完善人民銀行對中小金融機構提供流動性支持的渠道。（5）新設信貸政策支持再貸款，分為：支農再貸款和支小再貸款。同時近期出台支持三農和小微企業的再貼現額度120億，支農再貸款額度200億且利率下調一個百分點，也在於發揮這方面結構性力度，進一步提供金融支持實體經濟的作用。（6）有序推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革。

④ 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技內、互聯網金融等新容金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

⑤ 企業融資成本為什麼高

首先，從小微企業方面看，其所存在的先天性不足是造成其融資難和融資貴的內在原因。眾所周知，小微企業規模小、競爭力弱、抗風險能力差、管理欠規范，所有這些都使得對小微企業的融資具有高風險，這種高風險性一方面造成資金融出方不願意對小微企業融資，另一方面，即使資金供應方願意對其提供資金融通，也必然要求小微企業支付比較高的「風險溢價」，這就不可避免地導致小微企業的融資難和融資貴。

其次是小企業相對於其他的大企業而言相關的融資費用也要高一些。比如貸款需要擔保，而有些擔保公司一般的擔保費要到2%至2.5%，這是一個很大的數字。還有比如咨詢費等，所以相關費用高。

第三是銀行籌資成本比較高，並且政策對小微企業融資的支持力度不夠，比如在財稅政策上，缺乏針對小微企業融資方面的優惠和支持政策，導致銀行不願意自擔風險擴大小微企業融資，所以小微企業融資成本高。

那麼，出現以上這些問題該如何解決呢?由於造成小微企業融資難和融資貴的原因是多方面的，因此，只有多方共進、多措並舉才能進一步降低小微企業的融資成本，有效緩解小微企業融資難和融資貴的問題。

第一就是中小企業自身要不斷完善，小微企業應當在治理結構、經營管理、財務制度、信用意識等方面不斷實現自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地滿足銀行的貸款條件，才能有效降低銀行貸款的信用風險。

第二銀行也要加大對中小企業的支持力度，採取切實措施減少企業的融資費用和融資成本。銀行要改變過去對待小微企業的態度，重視對小微企業的融資服務，把支持小微企業的發展當做是社會責任，為小微企業融資提供量身定做的服務和產品。

第三是國家應該加大對小微企業融資的扶植力度，盡可能的降低小企業的融資難度和成本，拓寬小微企業的融資渠道，推進小微企業健康穩步發展。

⑥ 小微企業融資難在哪裡

小微企業的融資難融資貴由來已久。業內人士認為，小微企業融資難在全世界都是難題，回這在中國也無答法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對於小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業融資難、融資貴，主要有三個方面：

第三，與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特徵的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業端傳導，小微企業融資成本上升尤為明顯。