ifg融資

A. 商業保理與銀行保理的區別及優勢有哪些

商業保理就是盈利性質、企業性質的保理機構，也可以稱為保理商。

保理商，指提供保理服務的機內構，常見的保理商分銀行和非銀行2種。保容理商為其提供下列服務中的至少兩項：
1、貿易融資。保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收帳款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。
2、銷售分戶賬管理。保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發送各類對帳單，協助賣方進行銷售管理。
3、應收帳款的催收。保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收帳款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收帳款。
4、信用風險控制與壞賬擔保。保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。

目前國際上保理商組織有2個比較大，一個是FCI（FACTOR CHAIN INTERNATIONAL),主要是銀行作為保理商參加，另一個是IFG（International factoring group)主要是非銀行的獨立保理商參加。我國的首個保理試點在天津。

B. 企業在選擇出口保理業務提供方時應考慮哪些因素

可以從幾個方面考慮:
選擇銀行還是獨理保理商？坦白說，銀行保理操作相對比較成熟，但是一般銀行都是打包操作保理業務，很少會單獨為企業處理保理業務的。而且，根據保理的類型不同（如明保理、暗保理；有追索、無追索保理等），銀行收費也個不同。另外，中國的銀行保理一般都是總部操作，內部流程上可能比較慢。國內，民生銀行是比較領先的。

如果選擇獨立保商上，當然要看的是保理商的資質、實力和業務操作模式等。
1. 資質。公司是否有專業操作或者從事保理的人員，董事會，是否為專業保理協會的會員等，如IFG成員。.
2. 實力。公司的注冊資金，成立背景，是否有成功操作出口保理的經驗；
3. 保理操作模式。如何審核買家，融資門檻，保理價格，如何控制買家風險，是否有追索，融資比例，付款時效等。
4. 服務水平。對於出口商來說，所謂的服務最重要的是放款速度。

當然，保理商自身抗風險的能力也是關鍵。否則，保理商倒了，一切都是空的。另外提醒一點，選擇獨立保理商的優勢之一是中間的費用可以根據買賣雙方的談判能力決定誰來承擔，以及承擔的比例，因此，對於強勢出口商來說還是比較有吸引力的。

暫時想到了這些，有需要，小窗我。

C. 商業保理與銀行保理的區別優勢有哪些

保理業務有著很長遠的歷史，近幾年來得到了廣泛的使用和發展，尤其在回企業答的運營方面。目前常見的有商業保理與銀行保理，兩者雖然都是保理，但側重點不一樣，商業保理更偏重於調查、管理、結算等，一般都會專注於一個行業，針對性比較強，而銀行保理則側重於融資，適合抵押或投資，適合於企業等。當然，銀行保理相比商業保理要嚴格得很多，雖然側重於企業，實際上很多企業無法從銀行獲得資金，銀行保理更適合經濟實力雄厚的大企業。

D. 商業保理現在行情如何

2016年我國商業保理行業發展趨勢：

1、保理業務水平考試和人才培訓體系逐步建立

保理業務的專業化程度高，需要大批熟悉金融、會計、貿易流通、應收賬款管理和法律方面的人才，從事國際保理還需要熟悉國際保理規則與慣例，精通行業英語等。隨著行業的高速發展，加快建立人才培養體系變得更加迫切。
2014年3月份，第二屆（2014）中國商業保理行業峰會特別啟動了「CFEC保理網路培訓平台國際課程」，這意味著FCI和IFG這兩大國際保理商組織的專業培訓課程將正式與中國商業保理專委會接軌，為致力於保理事業的單位和個人提供國際標准、世界通用的執業培訓。
2015年3月份，由商業保理專委會主導的「全國保理業務水平考試(NFCC)」項目已經開發完成。到目前為止，《全國保理業務水平考試（NFCC）培訓》已成功舉辦10期，累計944人參加培訓，共838人獲得由商務部商業保理專委會頒發並備案的「全國保理業務水平認證證書」。
2016年4月22日，由商務部-中國服務貿易協會-商業保理專業委員會（CFEC）聯合陝西省商務廳共同主辦、北京中金濟國咨詢有限公司承辦、西安市商務局和西安經開區管委會聯合協辦的第八期商業保理公益宣講會在西安成功舉辦，為經開區商業保理人才儲備的啟動做了前期准備。

2、行業徵信環境有望改善

隨著商務部商業保理業務管理系統升級完成，商業保理行業信用資料庫將逐步建立；商業保理專委會開發的「全國保理行業信用信息交換平台」也將開通試運行，該平台將向商業保理公司、銀行、金融資產交易所、P2P平台和企業等開放，首先從債務人、債權人、保理商、P2P平台等機構的「黑名單」信息開始交換，並將與商務部行業管理系統和資料庫進行對接，逐步實現全面行業信用信息交換，為商業保理企業防範風險提供服務。
此外，目前市場化的徵信機構和信用評估機構已開始進軍商業保理市場，為保理公司提供企業信用調查與評估服務。商業保理公司與央行徵信系統對接的政策障礙已經解除，2015年6月份，天津市在全國率先允許融資租賃公司和商業保理公司接入央行徵信系統。被允許接入央行企業徵信系統後，可以助其掌握已接入機構的徵信情況，匯集企業的負債信息，既能幫助債權人評估交易對手的信用風險，又在現有的法律框架下進行了明確，從而保護自身的資產安全。

3、資產證券化和互聯網金融將成為重要融資渠道

隨著銀監會加強對銀行保理業務監管和銀行信貸風險的整體上升，我國銀行對商業保理公司的融資仍會保持謹慎態度，大多數保理公司很難從銀行獲得融資。與此同時，金融資產交易所、證券公司、基金公司、信託公司等正在快速拓展保理資產證券化市場，且有些渠道的融資成本較低；一批P2P平台等互聯網金融機構也積極投身保理資產證券化市場，甚至一些保理公司自己也參與創辦P2P平台。可以預計，銀行信貸在保理融資市場的份額將趨於下降，而資產證券化和互聯網金融將逐漸成為商業保理公司重要的融資渠道。

4、與電子商務、互聯網金融等進一步融合創新

目前，我國電子商務和互聯網金融發展迅速，在世界范圍內都處於領先位置，運用互聯網技術對傳統行業進行改造是新時期我國經濟結構調整和動力轉換的重要途徑。與電子商務和互聯網金融的結合是我國商業保理發展的大勢，也是我國保理行業現階段的時代特徵，這也是我國商業保理與其他國家保理行業發展模式的最大不同點。
物流和信息技術的進步是推動現代保理業務產生和發展的重要動力。大數據、雲計算、物聯網等新一代信息技術的發展也將推動保理業務進入一個新的智能化階段，真正的實現物流、信息流、資金流的三流合一、高效協同，風險控制也主要依靠大數據實現，大大地提高運營效率、降低運營成本、減少人力成本投入。比如，2014年，京東旗下的邦匯保理開業一年的業務量就達到127億元人民幣，成為業務量最大的保理公司，2015年其電子商務類保理業務繼續保持了高速增長。

5、企業數量、業務規模有望繼續保持高速增長

隨著商業保理行業的政策環境、法律環境、融資環境、徵信環境和人才供給的逐漸改善，在強大的市場需求和新一代互聯網技術的推動下，我國商業保理行業仍將保持高速增長的態勢。2015年，我國商業保理融資業務量超過2000億元，較2014年增長了1.5倍。按照總體開業比例20%計算，500餘家已經開業的商業保理公司2015年大約服務了31500家中小企業，平均每家中小企業客戶獲得保理融資額為635萬元，商業保理正在成為中小企業融資的重要渠道之一。與此同時，受經濟下行壓力的影響，個別保理公司前期的業務風險將逐漸暴露，但整體風險可控，不會發生系統性金融風險。

E. 中科智控股集團的公司新聞

新華網深圳12月23日電（黃青山吳星）截至2007年6月底，深圳中科智擔保集團累計擔保金額超過448億元人民幣，集團合並凈資產超過18億元人民幣，共計為4000多家中小企業和兩萬多個人客戶提供融資服務。中科智擔保已成為中國商業擔保第一品牌，是創立於深圳、面向全國的「一體化融資服務提供商」。
據《深圳商報》報道，日前，福田區委書記許德森、區長李平率隊到中科智總部調研，幫助解決中科智在轄區進一步發展的具體問題，包括選址建設集團總部大樓，創辦中科智金融擔保學院，以及為集團管理人員解決入戶等問題。
不用房產大樓作抵押，中科智讓深圳一批中小企業拿到了創業發展急需的貸款。如何防範其中的風險？中科智擔保集團董事長張鍇雍表示，中科智通過擔保實踐成功解決了中小企業貸款難這個世界性難題。中科智的贏利模式在於賺取風險價值。圍繞風險經營中科智有兩個緊抓，一是抓住核心人物，即企業家的個人信用和財產；二是抓住企業的核心資產，包括企業的產品、專利、營銷等環節。同時中科智還學會做「兩棲動物」，既做融資又做投資，正是在高科技領域里的風險投資帶給了中科智的高成長機會。
中科智擔保集團股份有限公司2004年9月在深圳創立，是一家立足深圳，輻射全國，專業為中小企業及個人提供商業擔保及增值服務的大型擔保集團公司。深圳中科智擔保投資有限公司不僅是中國第一家民營商業擔保機構，同時也是商務部批准設立的第一家中外合資擔保公司。2004年6月，深圳中科智擔保投資有限公司成為世界保理協會（IFG）在中國的第一個會員機構。
目前集團在國內呈網路化布點擴張。集團控股深圳中科智擔保投資有限公司、深圳市中蘭德擔保股份有限公司、北京中科智擔保有限公司、上海中科智擔保有限公司等11傢具有獨立法人資格的擔保公司。
中科智良好的經營記錄和信用記錄引起了多家國際戰略投資者的關注。2005年4月，亞洲開發銀行完成對該集團1000萬美元的投資，正式成為中科智集團的戰略投資者。這是亞洲開發銀行私營投資部在中國投資的第一家民營企業。2005年10月，花旗集團下屬的花旗亞洲企業投資公司（CVCI）斥資2500萬美元入股中科智。2006年3月，全球最大的私人股權投資公司凱雷投資集團斥資2500萬美元入股中科智。
中科智堅持穩步經營與資本擴張相結合。公司堅持「民營資本、海外資本、國有資本」互相結合、互相補充的資本擴張模式，堅持私募與上市融資（IPO）並舉的發展思路，實現了資本的有效擴張，從1999年的5000萬元人民幣，擴張到了2007年6月底的18億元人民幣，為1999年的36倍。 CIFF2007第四屆中國國際金融論壇(簡稱CIFF)於2007年9月21-23日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開，本屆活動主題：區域金融生態建設與中小企業金融服務。新浪財經獨家圖文直播本次會議。以下為中國中科智擔保集團股份有限公司董事長張錯雍先生演講。
張錯雍：女士們、先生們下午好！感謝組委會給我這么一個機會。為節省時間，我說三點：第一，對中國當前經濟金融格局，我個人的基本判斷；第二是中小企業融資的模式分析；第三是中小企業融資過程中的定位。
整個中國經濟經歷古代兩千多年的繁榮，近代近兩百年的衰弱，有了現代20多年的重新崛起，中國經濟正處在上升道路中，這是大家都認可的，尤其這兩年，股市、房市都非常火。經濟高速增長過程中，中國的金融業由於金融體制改革的滯後，落後於中國經濟的增長水平，這樣一個巨大的落差，如果要保持中國經濟的高速增長，勢必有一個加速度增長。目前，金融業股票這么火，外資想拚命進來的大時代背景。第三個，中國金融業的加速度發展格局中，中國的民營金融應該有可能有一個更大加速度的發展空間。我用一個詞彙，「歷史驚人的相似」，70年代末80年代初中國第一輪改革開放的時候，割資本主義尾巴沒有割完的個體戶，20多年過去，除了少數競爭性領域里非常棒的國有企業里，大多數國有企業被沖得稀里嘩啦，而當年不起眼的個體戶異軍突起。中國經過金融改革，民營經濟的崛起會是怎樣的道路？我們拭目以待。因此，我認為擔保業，我之所以做擔保，就是因為這是中國的民營資本走向金融資本的通道橋梁。
中國中小企業的融資模式，簡單說，中小企業的融資歸納為五個階段，第一是創辦期，融資模式是家族式投資資金為主；第二個階段，是推廣期，創辦的企業開始推廣業務，業務沒有或者非常小，這個時候融資的模式主要靠民間融資為主。民間融資據不完全統計，全國也有7、8萬億的規模，合法的有典當行等，不合法的有地下錢庄等。第三個階段，成長的早中期，融資模式主要是以擔保融資為主，通過擔保機構的擔保，使他提前進入銀行的准入門檻，從銀行獲取資金。第四個階段，就是銀行融資，成長的中後期，這代表著中國目前的正規金融體系，大概30萬億的貸款規模。這個時候中小企業已經積累了自己的信用，有了一定的收入，有了一定的抵押品、擔保品，可以從銀行獲取資金。第五，是整合期、成熟期，融資主要是靠股權融資，大概是這樣的格局。其中，第二階段的民間融資和第四階段的銀行融資，兩者之間，我們叫做二元的金融結構。銀行融資體系由四條構成，第一是審批周期長，一兩個月，三五個月，甚至更長，貸款期限也相對較長，貸款利率低，利息5點幾到8點幾，機制相對穩健和呆板。反過來，民間融資審批周期短，貸款期限也短，一兩天、一兩周，利息高，年利息高達20，甚至50，機制相對靈活。這是二元金融結構的基本特徵。
中科智目前作為中國最大的擔保機構，感謝很多中小企業客戶的、銀行界以及投資界的支持，有花旗銀行等投資機構我們投資了1億多美元，我們現在累計擔保額500多億，客戶也有幾萬家，我們原來是傳統的銀行中小企業貸款擔保，與中小企業共同成長，我們想打造兩個平台，第一是准商業銀行的債務融資平台，第二是准投資銀行的股權融資平台。我們用一個口號來表達，「中小企業一體化融資提供商，強調民間融資和銀行融資相結合，債務融資和股權融資相結合」。謝謝！