現金流貸款

1. 現金流量表對信貸的作用

現金流量表的主要復作用：制
1、現金流量表有助於評價企業支付能力、償還能力和周轉能力；
2、現金流量表有助於預測企業未來現金流量；
3、現金流量表有助於分析企業收益質量及影響現金凈流量的因素；
4、對以權責發生制為基礎的會計報表進行了必要的補充，增強會計信息的可比性。

現金流量表的出現，主要是要反映出資產負債表中各個項目對現金流量的影響，並根據其用途劃分為經營、投資及現金流量表的內容、結構融資三個活動分類。現金流量表可用於分析一家機構在短期內有沒有足夠現金去應付開銷。

2. 銀行貸款現金流量表有什麼注意事項

現金流量表是財務報表的三個基本報告之一，所表達的是在一固定期間（通常是每月或每季）內，一家機構的現金（包含銀行存款）的增減變動情形。
做現金流量表表應注意的事項為：
1、收入和利潤應呈上升狀態，每年以10-15個點以上的弧度增漲；每年利潤率在15-30%.
2、速動比率[(流動資產-存貨-待攤費用-預付賬款)/流動負債]不能太低也不能太高,1:1=100%
3、現金流量表經營性現金凈值為正數；
4、現金流量表附表（補充資料）上的每個指標都必須按實際發生取數，
5、現金流量表主表中銷售提供勞務收到的現金對於是出口結匯進來的錢+國內業務收的款
6、現金流量表補充資料中經營性應收應付項目包括應收，其他應收，應付，其他應付款等指標。
通用計算公式：
經營性應收項目[資產負債表上]＝流動資產年末合計-年初合計-年末不在應經營性應收項目內填列的指標金額
[現金,存貨,待攤費用]+年初不在應經營性應收項目內填列的指標額[現金,存貨,待攤費用]
經營性應付項目[資產負債表上]＝（與經營性應收項目同理算出）
應注意的指標：
1、注意應收應付款的收回款及付款周期不要過長30-60天內(也就是應收應付金額最多為最近1.5個月內的數據).
2、財務報表同稅務局申報表上的銷售收入要一致，防止銀行人下廠核對．

3. 企業從銀行借入的短期貸款在現金流量表哪項反映

銀行短期貸款，借方發生額放在現金流量表中的「借款所收到的現金」行，貸方發生額放在「償還債務所支付的現金」行。

一、企業從銀行借入的短期貸款應在現金流量表中「取得借款收到的現金」項目中反映。

二、企業取得銀行借入的短期貸款，會計分錄是：

借：銀行存款

貸：短期借款

三、現金流量表主要是要反映出資產負債表中各個項目對現金流量的影響，並根據其用途劃分為經營、投資及融資三個活動分類。

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短期貸款相關知識

相比銀行貸款，這種短期貸款的利率要高上幾倍，但現實的利息卻因為時間短而變少了。我們一般專門為短期貸款服務，由於短期貸款利率較高，年化收益率近乎24%。在此期間，盈利的部分將會進入下一批借貸，增加資金的流動性。

貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度，根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明，客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。

短期貸款雖然看起來利息比較高，但是因為期限較短，比較起來還是比較劃算的，短期利息只能暫時緩解資金問題，要根據個人情況選擇貸款。

短期借款的種類

(1)經營周轉借款：亦稱生產周轉借款或商品周轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要，而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時，企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃，經銀行核定後，在借款計劃中根據借款借據辦理借款。

(2)臨時借款：企業因季節性和臨時性客觀原因，正常周轉的資金不能滿足需要，超過生產周轉或商品周轉款額劃入的短期借款。臨時借款實行「逐筆核貸」的辦法，借款期限一般為3至6個月，按規定用途使用，並按核算期限歸還。

(3)結算借款：在採用托收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下，企業為解決商品發出後至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般為3天，特殊情況最長不超過7天)內向銀行托收的，可申請托收承付結算借款。

借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算，大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後，銀行將自行扣回其借款。

4. 請問用現金流貸款，比如200萬現金流大約能貸多少錢謝謝

看你是信用貸款還是抵押貸款，信用的話要看銀行對企業的評分，如果是抵押的話一般是抵押物的評估價值50-70%

5. 如何用現金流償還貸款

付出的時候計入：支付的其他與經營活動有關的現金，還回來記入：收到的其他與經營活動有關的現金真實的經營活動，借入和借出不一定相等，會有發票報支，沒必要紅字對沖

6. 銀行 流動資金貸款

我是在銀行做企業貸的客戶經理。我不知道樓上兩位是不是專業人士，或許是他行考核標准跟我行不太一樣。不過我可以告訴你我行的考核標准。企業貸款額度跟你的凈現金流入量沒有直接必然的聯系。
第一、只要的你企業是正常經營，在盈利方面沒有問題，現金凈流入量是負數是一種常見現象。舉例說明，2010年1月1日時點，企業賬戶余額1000萬，庫存0。2010年12月31日，企業賬戶余額100萬，庫存1000萬。那麼，你的凈現金流入量是負900萬。但是不能憑此就判斷你的企業經營狀況不好。或許你因為市場需要，將大量現金用於壓貨。這都是很正常的。
第二、凈現金流入量不能代表企業利潤，目前市場情況是，絕大部分企業都會通過合理的方式進行避稅。從現金流量表上根本不能判斷企業的利潤。銀行會有一套自己的辦法來考核企業的實際情況。但是現金流量是判斷企業是否處於健康狀態的一項重要指標，只要你的現金流入量足夠大就可以了，是不是凈流入沒關系的。
第三，按照目前你的現金流入量是符合我行的貸款標準的，目前我行的標準是1、全年現金流入量（注意不是凈流入）2、企業年利潤的2.5倍。（不是報表利潤，是銀行通過自己核算的，因為報表利潤一般都較低）3、抵押物評估價值的70%。4、企業全部資產總值的50%（包括流動資產和固定資產） 在以上四項中取最低值，就是你的貸款額度。
是哪個銀行的，我就不說了，避免廣告之嫌。

7. 現金流游戲中的貸款怎麼不用還

舉個例子吧，10萬刀的房子，首付1萬刀（游戲中設置的首付比例非常小的），那麼9萬刀就得向銀行貸款，再把這9萬刀的貸款換算成每月需還的月供，假設每月得還2500刀，而你的房子租出去可以得到2700刀，則產生200刀的月現金流，這是已經包含了利息的，相當於稅後的，服了首付後就一並到你名下的，如果首付不夠，擇需另借貸款，這個利息游戲中設置是10%的，

8. 收到銀行借款在現金流量表中哪一部分顯示

收到銀行借款在現金流量表中「籌資活動形成的現金流量」中反映，具體是借款收到的現金。

由於收到銀行借款的會計分錄是：借記：現金（銀行存款），貸記：短期借款或者長期借款；所以收到的銀行借款在現金流量表中「籌資活動：對外借款收到的現金」項下顯示，這筆業務都現金流量表的影響是「籌資活動產生的現金流量凈額」增加、現金及現金等價物凈增加額」增加。

(8)現金流貸款擴展閱讀：

銀行借款的分類：

1、按提供貸款的機構，分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款和其他金融機構貸款

政策性銀行貸款是指執行國家政策性貸款業務的銀行向企業發放的貸款，通常為長期貸款。如國家開發銀行貸款，主要滿足企業承建國家重點建設項目的資金需要;中國進出口信貸銀行貸款，主要為大型設備的進出口提供的買方信貸或賣方信貸;中國農業發展銀行貸款，主要用於確保國家對糧、棉、油等政策性收購資金的供應。

商業性銀行貸款是指由各商業銀行，如中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行等，向工商企業提供的貸款，用以滿足企業生產經營的資金需要，包括短期貸款和長期貸款。

其他金融機構貸款，如從信託投資公司取得實物或貨幣形式的信託投資貸款，從財務公司取得的各種中長期貸款，從保險公司取得的貸款等。其他金融機構的貸款一般較商業銀行貸款的期限要長，要求的利率較高，對借款企業的信用要求和擔保的選擇比較嚴格。

2、按機構對貸款有無擔保要求，分為信用貸款和擔保貸款

信用貸款是指以借款人的信譽或保證人的信用為依據而獲得的貸款。企業取得這種貸款，無需以財產作抵押。對於這種貸款，由於風險較高，銀行通常要收取較高的利息，往往還附加一定的限制條件。

擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而獲得的貸款。擔保包括保證責任、財務抵押、財產質押，由此，擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

保證貸款是指按《擔保法》規定的保證方式，以第三人作為保證人承諾在借款人不能償還借款時，按約定承擔一定保證責任或連帶責任而取得的貸款。

抵押貸款是指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而取得的貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移財產的佔有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權將該財產折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。

作為貸款擔保的抵押品，可以是不動產、機器設備、交通運輸工具等實物資產，可以是依法有權處分的土地使用權，也可以是股票、債券等有價證券等，它們必須是能夠變現的資產。

如果貸款到期借款企業不能活不願償還貸款，銀行可取消企業對抵押品的贖回權。抵押貸款有利於降低銀行貸款的風險，提高貸款的安全性。

質押貸款是指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或財產權利作為質押物而取得的貸款。

質押是指債務人或第三人將其動產或財產權利移交給債權人佔有，將該動產或財務權利作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該動產或財產權利折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。

作為貸款擔保的質押品，可以是匯票、支票、債券、存款單、提單等信用憑證，可以是依法可以轉讓的股份、股票等有價證券，也可以是依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等。

9. 貸款利息收入現金流量表

如果是金融企業，貸款利息收入屬於正常的經營收入，填列在現金流量表的經營活動產生的現金流量中，如果是其他類型的企業，將款項貸出去屬於投資，所得利息收入屬於投資活動產生的現金流量。