貸款資金挪用制度

❶ 挪用專項資金違反了什麼規定

你好，根據《中華人民共和國刑法》第二百七十二條規定，挪用資金罪，是指公司、企業或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。那麼，挪用專項資金違法了什麼規定呢?下面小編整理了相關的法律知識，希望能夠幫助到你。

一、《中華人民共和國刑法》

第二百七十二條【挪用資金罪】公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

二、最高人民法院《關於辦理違反公司法受賄、侵佔、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋》

第三條根據《決定》(註：此《決定》為《全國人民代表大會常務委員會關於懲治違反公司法的犯罪的決定》)第十一條規定，公司和其他企業的董事、監事、職工利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的，或者進行非法活動的，構成挪用資金罪。實施《決定》第十一條規定的行為，挪用本單位資金一萬元至三萬元以上的，為「數額較大」，為進行非法活動，挪用本單位資金五千元至二萬元以上的，追究刑事責任。挪用本單位資金案發後，人民檢察院起訴前不退還的，依照《決定》第十條的規定定罪處罰。

三、最高人民檢察院公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》

第八十五條[挪用資金案(刑法第二百七十二條第一款)]公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

(一)挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的;

(二)挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的;

(三)挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

以上就是小編整理的關於挪用專項資金違法了什麼規定的相關法律知識，希望這篇文章能夠對您有所幫助。

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❷ 結合案例說明貸款因何被挪用；貸款挪用的主要形式。

因增加註冊資本和支付股權受讓而挪用。其中增加註冊資本挪用了A行1.48億流動資內金和B行1.79億流動資金，貸容款用途明顯不符，屬於挪用；銀行信貸資金不能用於股權受讓，該公司卻將2.20億元資金用於股權受讓，屬於挪用。

❸ 擠占貸款和挪用貸款什麼意思

擠占貸款和挪用貸款就是你不按貸款合同約定的用途使用貸款，這是違約。
從定義來看，擠占專貸款指的是將屬貸款合同規定開支范圍之外的支出，列入了該項貸款支出，如建設生產線的專項貸款中列支了不屬於該生產線的支出。挪用貸款資金指的是將貸款資金用於了開支范圍外的項目等其他方面或借給其他單位（個人）使用的行為。如建設生產線的專項貸款，用於了夠買其他設備項目。
從使用范圍來看，擠占是指不經銀企雙方同意，單方將相似用途的支出列入了該貸款資金的用途，而「挪用」則是指不經銀企雙方同意，將貸款資金的用途徹底改變用於其他用途，完全違背了該貸款合同文件所規定的項目或用途，且貸款資金已使用完畢或部分使用，賬務已作處理。

❹ 如何判定挪用貸款用途

借款抄人挪用貸款襲，是指取得貸款以後，沒有按照借款申請或借款合同約定的資金用途使用，挪作他用的行為。

借款人挪用貸款是個普遍的問題，通過目前的受託支付、資金監管很難有效，債權人只能在一定范圍內實施監督，對借款人提出要求。

挪用信貸資金危害嚴重，即掩蓋了真實的經營計劃、投資計劃，又迷惑了債權人的審查監督。實踐中，債權人可以通過調查並驗證真實的借款用途來判斷，以及近期（借款前後3-6個月）有沒有大額投資、有沒有大額資產采購、有沒有大額將到期或已經到期的負債，同時，還要以通過審查借款人的銀行流水（企業對公流水、企業主個人銀行流水及主要股東或財務人員的個人流水）發現蛛絲馬跡。

一旦發現借款人有上述跡象（如存在近期大額采購資產又不能說明采購資產的資金來源），債權人就立即停止借款流程。

如果是借款發生之後發現借款人有挪用資金的行為，一般是採用實施罰息的辦法，同時要求借款人整改，歸還挪用的信貸資金。

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❺ 挪用資金罪與違法發放貸款罪的界限

挪用資金罪，是指公司抄、企業或者其他單位的人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

違法發放貸款罪指金融部門或者銀行的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位違反的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人處罰。
違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。

❻ 貸款挪用 如何處理

一是抄嚴格授信管理，核實客襲戶信貸資金用途，從源頭上防範資金挪用風險。客戶經理要盡職調查，真實反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構交易事實，套取銀行信貸資金。風險經理要嚴格審查，全面揭示資金可能被挪用的風險點，提出風險防範建議，並在授信批復中提出切實可行的管理要求。
二是落實用信條件，保證信貸資金適度合理投放。
三是加強日常賬戶資金監測。

❼ 銀行職員挪用貸款戶的款有什麼法律責任

要看挪用貸款戶的款的事實是什麼樣子的，怎麼挪用的，款在哪裡被挪用的，銀行職員是內自己佔有了還是容他用了。有可能構成挪用資金罪：公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。職務侵佔罪：公司、企業或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法佔為己有，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以並處沒收財產。侵佔罪：將代為保管的他人財物非法佔為己有，數額較大，拒不退還的，處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處二年以上五年以下有期徒刑，並處罰金。將他人的遺忘物或者埋藏物非法佔為己有，數額較大，拒不交出的，依照前款的規定處罰

❽ 如何防範信貸資金被挪用風險

一是嚴格授信管理，核實客戶信貸資金用途，從源頭上防範資金挪用風險。客戶經理要盡職調查，真實反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構交易事實，套取銀行信貸資金。風險經理要嚴格審查，全面揭示資金可能被挪用的風險點，提出風險防範建議，並在授信批復中提出切實可行的管理要求。
二是落實用信條件，保證信貸資金適度合理投放。
三是加強日常賬戶資金監測。

❾ 銀監會為何要嚴查挪用消費貸款資金的行為

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會版上指出，監權管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。

希望類似的情況可以早日被查處！