銀行員工資金往來

A. 什麼是員工與客戶非正常資金往來

調查發現，有部分員工利用與客戶的良好關系，在客戶資金緊張時，利用自己在銀行工內作的高信用度，發容動「小圈子」里的朋友籌集資金代客戶墊付就急。客戶困難時他出手幫助，而每到季節性的考核時，客戶也投桃報李，幫助拆入資金，為了便於考核，這些資金往往直接進入其個人賬戶。有的銀行員工利用法律對個人賬戶查詢手續復雜的限制，配合企業逃避資金流向的監控。也有的銀行信貸員利用自身掌握的借貸需求信息，為民間借貸雙方「牽線搭橋」，每天坐在電腦面前進行「信息配對」，從中賺取「提成」。更有甚者不惜以身涉險，赤膊上陣直接放貸。江蘇丹陽就發生過一起建設銀行[-0.24% 資金 研報]分理處負責人充當資金掮客，從民間籌措資金後以個人名義直接與企業進行借貸交易賺快錢的案子。結果資金鏈斷裂後遠遁他方，至今音信全無。大型國有銀行管理人員長時間在灰色地帶遊走，而上級行渾然不覺，這在一定程度上也折射出內控管理制度的失范、失察。

B. 銀行員工給親戚轉賬5000元算與客戶發生資金往來嗎

。。那你這么想，銀行員工的銀行卡只能拿現金啦。。所有轉賬，網上支付，其它的所有功能都是把錢轉給銀行相關的客戶的，雖然你可能不認識他們。。。是了，為什麼你能成為櫃員的

C. 怎麼證明銀行員工與貸款客戶資金往來是合法的怎麼說才能在紀檢部門圓的過去

不好證明，銀行員工與貸款客戶本身就不應該有資金來往，應該迴避這個。

D. 銀監會對於員工行為管理四大禁止之一禁止員工個人賬戶與客戶發生資金往來具體是出自哪個文件

《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》第十五條規定：

銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：

1、不得在任何場所開展未經批準的金融業務；

2、不得銷售或推介未經審批的產品；

3、不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品；

4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。

(4)銀行員工資金往來擴展閱讀

銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為准則的要求是：「嚴」字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

E. 我是一名銀行從業人員，可以不用本行卡用他行的卡和親人或家裡的長輩發生資金往來么

只要香港親戚的帳戶是真的，卻實親人需要錢，有什匯么不敢，姓名，地址，帳號，什麼都屬實，就可以匯。

F. 為什麼嚴禁銀行員工個人卡(賬)與客戶賬戶發生資金往來

為了幫助銀行員工樹立良好的職業操守，健全銀行業金融機構案防長效機制。

不斷提高從業專人員職業操守，樹屬立忠誠廉潔、勤勉盡責、秉公辦事的理念，對於銀行業金融機構的穩健經營和國民經濟的健康發展有著重要意義。同時，道德風險意識的增強和職業操守的提高，也是對銀行業金融機構和從業人員自身的保護。

作為天天和錢打交道的銀行從業人員，確實更需要過硬的思想素質和更嚴厲的職業准則。記者了解到，為做好《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》落實工作，不僅上海銀監局進一步細化了指引內容，要求銀行業做到「四個禁止，一個公開」，而且各家金融機構還摸索創新了諸多行之有效的管人之法。

(6)銀行員工資金往來擴展閱讀

嚴格禁止的行為

禁止銀行員工個人卡（賬）與企業、客戶賬戶發生資金往來；

禁止銀行員工從事與本機構有利害關系的第二職業，或違反規定單獨或合夥承包辦企業；

禁止銀行員工有虛假授權、虛假對賬、虛假查庫等。

同時，還要求銀行將《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的內容在營業場所向客戶公開，自覺接受社會監督。

G. 銀監局有權查詢銀行員工銀行卡資金往來嗎

銀行員工涉嫌違法違紀查詢銀行卡的資金往來，沒有正當理由和依據銀監局無權查詢銀行員工銀行卡之間往來的。

H. 如何加強銀行員工與客戶資金往來管理

加強風險隱患因素中「人」的管理，多維度加強員工行為管理工作。
該行首先加強思想工作，了解員工思想行為狀況，解決員工提出的突出問題。二是利用實際案例開展專題教育，將現場、非現場監控實況剪輯製作成《櫃面業務操作性風險警示教育片》等。三是加強異常行為關注，提高家訪頻率，把員工異常行為管理作為案件防控的重要內容抓實抓細，收到良好效果。

I. 我是銀行工作人員，自己的工資卡和客戶帳戶之間產生了大額資金往來，現在審計要求我寫說明

你必須能證明這些「大額資金往來」 是合法的。

J. 請問銀行員工能用其在別的銀行的個人帳戶在本行與客戶帳戶發生資金往來嗎

不可以的，不能利用職務之便做違反規定的事