銀行虛增存貸款罰款

⑴ 溫州銀行被處罰的原因是什麼

溫州銀行被處罰100萬元：以不正當手段虛增存貸款

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條，對其罰款100萬元人民幣。

⑵ 開年首月銀行業領1.5億罰單 半數涉房地產金融

2021年金融業強監管高壓態勢仍然不減。記者根據銀保監會官網公布的信息統計，開年以來（以罰單披露時間計），銀保監會及其派出機構對各類型銀行業機構（不含個人）已累計開出罰單150餘張，罰金金額也已逾1.5億元，其中不乏多張千萬級「天價」罰單。值得注意的是，在加強房地產金融調控下，今年以來銀行信貸資金涉及違規「輸血」房地產罰單明顯增多，占罰單總數比例超過半數，相關罰金累計過億元。
延續2020年的處罰重點，信貸違規仍是銀行罰單「重災區」。從銀保監會披露案由看，銀行信貸業務被罰原因包括貸款「三查」不到位、貸前貸後調查管理不到位、違規發放貸款、信貸資金貸後監督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業務相關領域、虛增存貸款、貸款風險分類不準確等。
例如，工行重慶市分行因「為虛假並購交易發放信貸資金」「貸款『三查』嚴重不盡職」被處以1550萬元罰款。中信銀行合肥分行因「授信工作嚴重不審慎」被罰145萬元。廈門國際銀行因「信貸業務審查不審慎，滾動發放無有效需求的存單質押貸款，虛增存貸款」被罰80萬元。
在信貸違規中，銀行業金融機構「涉房」「涉土地」的違規操作成為罰單「重災區」。在今年以來銀保監會開出的多張千萬級「天價罰單」中，幾乎全部涉及房地產金融。從違規「涉房」貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農商行、城商行、村鎮銀行等中小機構。
1月8日，銀保監會對7家金融機構批量公布21張罰單，其中涉及三家商業銀行。其中，工商銀行因「理財資金違規繳納或置換土地款」等23條案由被罰5470萬元，這也是今年以來銀行業最高罰金。郵儲銀行也因「同業投資資金違規投向『四證』不全房地產項目」等26條案由被處以4550萬元罰金。
此外，包括建設銀行、農業銀行、光大銀行、江西德興農商行等30餘家銀行也因涉及違規發放商業用房貸款、個人消費貸款用於購房、違法違規向房地產開發企業發放流動資金貸款等原因被處以幾十萬至上百萬不等罰金。
業內人士表示，違規放貸或信貸資金貸後監督不力極易導致借款人違約和騙貸行為發生，為銀行信貸資金安全埋下風險隱患；另一方面，信貸資金繞道流入樓市、土地市場，會導致居民杠桿率以及房地產市場泡沫增加。
「涉房貸款之所以在信貸罰單中佔比較高，一方面因為房地產貸款是商業銀行信貸業務的重要部分，在銀行業貸款中佔比較高。另一方面也因為近年來房地產高速增長，銀行業盲目加大對房地產信貸投入，部分銀行為獲取利潤、爭奪客戶不惜突破政策紅線。」招聯金融首席研究員董希淼分析稱。
銀行在業務實踐中對資金流向難以進行有效監控也是涉房信貸業務頻頻踩雷的原因。一大行華東地區分行信貸部門經理對記者表示，監管機構始終都在嚴格監管信貸資金違規進入房地產市場，但銀行在貸後對資金用途進行監控並不容易。「比如，試圖將貸款資金流向房地產的企業往往存在多頭開戶，資金在多個賬戶間轉移，這就導致原放款銀行難以監督資金流向。因此銀行就要通過客戶賬單流水、繳稅憑證等進行判斷，需要大量工作人員審核，提高了運營成本。」該經理指出。
金融監管部門已進一步強化房地產金融調控力度。2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，傳達了監管部門對房地產從嚴調控的政策預期，促進商業銀行信貸投向的優化轉型。
業內人士認為，涉房涉地貸款核查管控仍將是後續監管重點。董希淼表示，防止資金違規流入房地產市場，有兩個意義。一是防止經濟過度房地產化；二是防止房地產過度金融化。從根本上，都是為了更好地堅持「房住不炒」的基本定位。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金指出，預計在房企融資受限、資金壓力較大的情況下，銀行和房企均存在違規信貸的動力，因此防止信貸風險、業務操作風險仍然是監管重點，在「房住不炒」的政策被不斷重申的背景下，涉房監管力度或將進一步得到加強。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為，對於資金流向等監控難點，下一步可以加強信息共享，防範金融風險，保持房地產金融的平穩健康發展。

⑶ 發現「偽造銀行對賬單」以虛增巨額銀行存款這一問題上。應該採取怎樣的審計方法

向銀行發銀行詢證函，取得銀行回函後，與賬面數核對。

因為銀行詢證函是直接從銀行取得的第三方證據，比較客觀可靠地證實企業銀行存款金額。

⑷ 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

⑸ 銀行貸款與實際用處不一致會有什麼處罰了

貸款詐騙罪的意思是以非法佔有的目的而向銀行進行貸款。而如果並沒有非法佔有的意思，也就是說貸款後是願意歸還的也進行了歸還，而只是貸款用途與實際不符合的，不構成貸款詐騙罪。
當然，可能當初在貸款是可能會和銀行約定貸款用途，實際貸款用途與約定不符的話了能涉及違約，但不構成犯罪。

⑹ 銀行貸款預期!滯納金和罰款一直增加可以起訴銀行嗎

可以！法律規定，所有的逾期費和利息都必須有上限值，不允許超出上限值！

⑺ 在銀行貸款超過時間了,銀行能罰款嗎

可以看下貸款合同。
一般都有約定。
如 一些銀行會約定，如果貸款逾期，回超期的時間將罰收答原來利息的0.5倍，即為原利息的1.5倍。
不良記錄還有可能會進人行徵信系統，導致您以後在銀行等機構無法申請到貸款、信用卡等。會帶來很大的不便哦。

⑻ 銀行季末虛增存款方法！！

銀行貸款給客戶5000萬，那麼這個客戶就有5000萬了不是？那客戶再把5000萬拿到該銀行申請開承兌匯票，繳存全額保證金或者做定期存款換開成存單，也就相當於客戶的這5000萬存在了銀行不是？那銀行的存款余額是不是就多了5000萬？銀行又可以給客戶開承兌匯票了，然後客戶又可以把5000萬的承兌匯票拿去銀行貼現，銀行把這個貼現的匯票拿到其它銀行做轉貼現，又回來5000萬，就這么循環，兩家或多家銀行之間合作，虛增存款，不知道你懂不了。

⑼ 稅局知道企業向銀行提供虛假會計報表貸款,會怎麼處罰櫃求高人指點!

如果企業向稅務局提供的是真實的報表，即使被稅務局查出來，也沒什麼關系，因為稅務局沒有相應處罰依據。難的是你要提供給銀行那份報表是虛假的證據及書面解釋。稅務局有可能將做虛假報表的材料提供給銀行，由銀行出面追究騙取銀行貸款的法律責任。