『壹』 跪求贊揚國家助學貸款好的文章，1000字左右
世紀之交，在我國浩如煙海的詞庫里，有一個嶄新的詞彙頻頻閃現，熠熠生輝，那就是旨在幫助寒門學子完成大學學業的「國家助學貸款」。
較之原有的國家助學貸款，新政策新在哪裡？還款年限延長，由4年改為6年；在校期間利息由財政補貼，畢業後開始計付利息；經辦銀行的確定採用新方式，由國家指定商業銀行改為招標；建立風險補償機制，風險補償專項資金按學校隸屬關系由中央、地方財政和普通高校各承擔50%……這些創新的做法，進一步保證了考入公辦普通高校的新生順利入學和順利完成學業。
可以說，新政策讓制度從不健全到健全，讓程序從不規范到規范，更符合市場規律了，更明確政府責任了，銀行風險小了，政府補貼多了，還貸時間長了，學生告狀信少了。
自2004年6月實施新政策、新機制以來，國家助學貸款資助金額和資助人數超過了以往5年的總和，至2005年12月底，全國新增審批貸款學生120.4萬人，新增審批合同金額102.5億元。連同以前幾年辦理的國家助學貸款，全國累計已審批貸款學生206.8萬人，累計已審批合同金額172.7億元。
目前，中央部屬高校已全部落實了承辦銀行，凡符合政策規定的申請貸款學生基本上可及時得到貸款。大多數地方的高校也已落實了承辦銀行，正在進行貸款審批和發放工作。自2004年6月至2005年12月底，河南的貸款合同金額已超過5億元，遼寧、湖北的貸款合同金額已超過4億元，江蘇、山東、廣東、陝西的合同金額已超過3億元。
在河南，國家開發銀行從不「惜貸」。2004年，經銀監會批准，國家開發銀行試點承辦了河南省的國家助學貸款，取得了積極進展。截至2005年12月底，河南省屬高校的貸款學生達到12.3萬人，貸款合同金額達到5.7億元。由於貸款供應充足，河南國家助學貸款已呈現出從銀行「惜貸」向學生「慎貸」轉變。
在湖北，「代償制度」讓高校、銀行和學生三方滿意。這一制度的核心是「大學畢業到基層，助學貸款政府還。」它不僅解決了貧困地區缺乏高素質教師等問題，而且解決了貧困家庭學生就業、還款難的問題，同時為銀行化解了風險。
在陝西，長安大學在密切銀校合作上，實現了互利雙贏。在互利互惠原則下，學校將建設發展的融資等工作與助學貸款業務有機結合，調動了銀行開展國家助學貸款的積極性。經辦銀行中國銀行西安市長安路支行還主動在學校設立了年均10萬元的貧困家庭學生獎助學金，受到社會高度贊譽。
財政部制定出台了「以獎代補」政策，對財政困難且工作開展好的省份給予獎勵支持。2004年至2005年，中央財政共撥出5.5億元「以獎代補」專項資金，2006年還將繼續安排「以獎代補」專項資金。以下消息也令人振奮：高職院校貧困學生資助已經納入國家助學貸款政策范圍，嚴格按照國家高校學生資助政策執行，與普通高校貧困學生一視同仁！
為積極推進國家助學貸款新機制的落實工作，教育部黨組要求一定要把情況摸准，問題分析要透，對策制定要實，要站在歷史的新起點上，面向未來，進一步鞏固成果，不斷推進發展。教育部要求各高校把對大學生的誠信教育作為高校思想政治工作的重要內容來抓。2006年，將結合對未成年人思想道德建設和大學生思想政治教育督導檢查工作，切實加大督察力度，深入推動國家助學貸款新政策和新機制的落實。與此同時，要求各高校進一步做好信息管理、違約管理等貸款的風險防範工作，努力降低貸款損失。
中國人民銀行不久前宣布，由3.4億個「信用檔案」組成的全國聯網的個人信用信息基礎資料庫已於今年1月正式運行。中國人民銀行徵信中心的這份借貸記錄，對我國信用體系建設有著非凡的意義。
實踐證明，國家助學貸款是在社會主義市場經濟體制下，國家利用金融手段加大對高校貧困家庭學生資助力度而採取的一項重大舉措，是實現黨中央提出的「立黨為公、執政為民」的根本要求的具體體現；是國家為實施科教興國戰略和人才強國戰略而採取的一項重大決策；是貫徹落實科學發展觀，努力辦好讓人民滿意的教育的基本要求；也是鼓勵貧困家庭學生在市場經濟條件下自立求學的必然選擇。國家助學貸款確保了高校擴招政策的順利實施，滿足了廣大人民群眾接受高等教育的願望，對我國高等教育事業的持續健康發展起到了重要的促進作用。國家助學貸款推進了教育領域公平、公正目標的實現，在維護高校穩定乃至社會穩定的大局，在加快推進社會主義和諧社會建設過程中發揮著不可或缺的作用。
「好風憑借力，送我上青雲。」我們相信，隨著我國個人信用制度的進一步完善，幾年之後還款高峰到來時，國家助學貸款的信用風險將大大降低。我們相信，以國家助學貸款為主體的國家助學體系一定會更加完善，將會幫助更多寒門學子實現他們上大學的夢想。（
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解放思想與創新發展
江蘇銀行是近年來剛剛組建的商業銀行，雖然基礎差、問題多、面臨嚴峻的挑戰，但同時也面臨歷史性的發展機遇。如何抓住機遇、乘勢而上，逐步縮小與先進股份制商業銀行的差距，同時解決當前存在突出問題，形成具有鮮明特色的核心競爭力，走出一條適合自身特點的發展道路，惟一出路在於創新，以創新求變，厚積而薄發。
一、充分認識江蘇銀行創新的必要性和緊迫性
(一)創新是江蘇銀行實現自身發展戰略的需要
江蘇銀行的發展戰略是服務中小企業和個人的現代化社區型零售銀行。由於發展歷史較短，當前江蘇銀行在觀念上，對商業銀行發展規律、以及自身發展的階段性特徵認識還不足；對發展方式、方法的認識和把握能力還有待提高；對審慎經營、合規經營的認識還有待加強；對市場化的認識和承受力還比較弱。
要實現發展戰略，江蘇銀行就必須更新思想觀念，加快體制、機制和制度建設，建立與戰略相適應的組織架構、業務流程和考核體系。
(二)創新是江蘇銀行轉換經營機制的需要
轉換經營機制是信用體制改革的主要任務，江蘇銀行成立之後，盡管在法人治理結構、經營機制轉換上做了大量工作，但問題依然十分突出，激勵約束機制還不健全，尤其是內控和風險管理嚴重滯後於業務發展。未建立風險評估模型對風險進行計量，風險指標預警體系有待完善；授信業務專業化、集約化程度不高，許可權管理不嚴密；缺乏對客戶授信量的綜合分析；貸款五級分類的真實性有待進一步提高；風險貸款的退出機制有待完善等。
要解決上述問題，只有創新工作思路和方法，堅持商業銀行的標准，結合江蘇銀行的實際，才能走出一條符合自身條件的經營機制轉換之路。
(三)創新是江蘇銀行提高核心競爭力的需要
信用體制改制的根本目的就在於培育核心競爭力，追求長遠、可持續發展的目標。在業務發展方面，營銷體系不健全，科學營銷不夠，創新能力不足，營銷隊伍素質不高，激勵機制不到位，營銷渠道單一，服務功能不全，產品不豐富，至今尚未形成具有自身特色的核心競爭力，在市場競爭中處於劣勢地位。
要改變江蘇銀行傳統的營銷方式，在保持營業網點規模的同時，逐步提高競爭力，就必須進行營銷體制和業務經營模式的調整，加大產品和技術創新的力度，把城市發達地區的金融產品和服務引入欠發達地區的企業和個人，使經濟欠發達地區能夠分享金融改革和發展的最新成果，為當地經濟作出自己的貢獻，在服務地方經濟的同時，發展壯大自己。
二、注重通過學習研究，努力提高創新能力
(一)以科學發展觀為指導，樹立正確的創新理念
需要明晰的是，創新不是目的，而是過程和手段。因此，創新要體現價值。一是創新必須服務於正確的改革和發展目標，就江蘇銀行而言，必須堅持服務中小、服務個人的社區型零售銀行的發展戰略，努力培育核心競爭力。二是創新必須符合商業銀行發展規律，堅持依法合規、穩健經營、內控優先、健康發展的原則。三是創新必須體現先進性，創新之所以能在一段時間內創造壟斷性的利潤，原因就在於其超前性。四是創新必須符合實際，體現江蘇銀行的特殊性。只有符合江蘇銀行實際的創新，才是有真正價值的創新，才具有生命力。
(二)加強環境研究，提高發現創新機會的能力
一是加強對市場環境變化的研究，從市場變化中捕捉創新的機會。二是加強對金融環境的研究，研究金融市場和競爭對手。三是加強對監管環境的研究，包括內控標准、風險評級、市場准入標准等各類指引和規章制度，了解商業銀行的先進標准和基本要求，了解自身存在的差距，提高創新的有效性。四是加強對自身優劣勢的研究，揚長避短，明確創新的方向和重點。
(三)通過學習提高把握創新機會的能力
發現創新機會固然重要，但只有轉化為創新成果，才有實際意義。對江蘇銀行來講，要提高把握創新機會的能力，一是加強創新理論的學習，准確把握創新的內涵和實質。二是加強對創新的計劃管理，有目標、有步驟地進行，要明確相關部門的任務和職責，腳踏實地，避免盲目性。三是要建立創新的工作機制，提高創新的有效性。四是加大創新的要素投入，包括人、財、物的投入，設置產品經理崗，建立專項創新費用制度；同時，加大對科技的投入，解決創新的技術瓶頸。五是建立創新的獎懲制度，設立創新獎勵基金，並將創新納入對幹部的考核體系。
三、當前江蘇銀行創新的重點和突破口
(一)觀念創新
真正樹立科學的發展觀、正確的政績觀，制定正確的發展戰略，追求健康、可持續發展目標，堅持服務中小企業、服務個人的市場定位。
遵循商業銀行發展規律，結合江蘇銀行實際，堅持實事求是原則。學習和掌握商業銀行最新的發展動態和管理技術，以科學的方法指導實踐，引入經濟資本管理、風險成本計量，風險定價，成本分攤、風險技術控制等。
密切關注監管政策的變化，及時調整經營政策；及時了解自身經營狀況的變化，隨時調整，確保戰略目標的實現和管理達標，在變化中調整，在調整中創新求變。
(二)經營體制機制創新
1、推進以組織架構調整為核心的體制創新。
以零售銀行發展戰略為目標，一是按照管理重心上移、營銷重心下移，前、中、後台分離和零售銀行業務與非零售銀行業務分類管理的原則，進行組織架構的調整。最終實現批發和零售業務的分類管理、核算，風險、內審集中和垂直管理的目標，進一步提高經營管理的集約化、專業化水平；二是調整崗位體系、制定崗位職責、明確工作責任，並結合組織架構調整，真正建立「以客戶為中心」業務經營模式；三是按照分類考核的原則，建立科學合理的目標體系，引入經濟資本考核，實現激勵和約束機制的統一。
2、推進以內控體系建設為核心的風險管理機制創新。
一是要樹立正確的內控觀念，內控不僅僅是稽核監督部門的事，實際上是業務運作過程中環環相扣、監督制約的動態過程，與每個崗位、每個人都有關系。內控人人有關，因此人人有責。二是要真正了解內控的內涵，創新內控的方法。通過管理體制和崗位職責的調整，實現內控的組織控制要求，使不相容職務徹底分離。三是要通過明確職責和許可權，實現內控的授權控制要求，理清授權事項，明確授權的責任和審批程序，建立檢查制度等。四是通過建立員工管理的制約機制和優勝劣汰機制，實現內控的人的控制要求，嚴格執行辭退制度、競聘制度、用人失策追究制度，幹部交流、輪崗、迴避、休假稽核制度等。五是通過嚴格稽核監督和合規管理實現內控的監督控制，並引入客觀評價體系。
3、推進以資本約束為核心的考核機制創新。
要實施經濟資本考核，必須創新風險和財務管理技術，一是建立科學的風險評估和計量體系，准確計算各類風險成本；二是建立以管理會計為基礎的財務核算體系，准確核算產品收益，科學分攤成本；三是建立風險定價系統。在此基礎上，以資本約束為原則、以風險調整後的收益為主要指標，建立涵蓋利潤、風險和內控的考核指標體系。以分類考核為原則，逐步建立機構和業務條線並重的考核辦法。
同時，進行以績效考核為中心的人力資源管理創新，努力提高人力資源管理的市場化程度，建立優勝劣汰、在市場中發現人才、在競爭中挑選人才的用人機制。理順崗位體系，建立以崗定薪、薪酬與業績掛鉤的薪酬管理體系，充分調動員工的積極性。
(三)業務創新
圍繞零售銀行建設目標，以產品創新推進業務創新，以改進服務方式和手段推進服務創新，以特色服務推進品牌創新。
加強對中小企業金融服務的創新。中小企業是江蘇銀行的主要客戶群和業務增長點，由於自身條件的限制，江蘇銀行在高端客戶領域的競爭力嚴重不足，而且能力上也無法適應對大企業、大客戶的管理要求。因此，中小企業就成為江蘇銀行的必然選擇。當前，創新的重點是推進產品創新、業務經營模式和風險管理技術創新等，解決開展中小企業業務產品匱乏、成本高、效率低、風險控制水平弱和員工積極性不高等問題。
全力以赴推進個人金融業務的創新。一是改革現有的零售銀行管理模式,按集中作業和專業化操作要求,對營銷推進體系、風險管理和售後服務模式進行改造，達到以客戶為中心、提高效率、有效控制風險的目的；二是進行業務經營模式的創新，按照零售銀行業務定位，創新服務方式，拓寬營銷渠道，增加服務內容；三是加大產品創新力度，盡快填平補齊產品和服務品種，並在此基礎上，結合服務目標和自身條件，進行「原創型」的產品開發；四是加強與各類金融機構的合作，整合現有產品，大力推進個人理財業務的創新。
大力推進中間業務創新。中間業務是商業銀行業務結構調整的重中之重，是擺脫過於依賴存貸利差，減輕資本壓力的根本出路，但也是江蘇銀行的弱中之弱。發展中間業務，依靠傳統的服務方式是遠遠不夠的，必須拓寬視野、擴大合作，把商業銀行打造成一個為客戶提供綜合服務的金融平台，而不是僅局限於銀行自身的服務功能。對此，一是要努力提高客戶資源的佔有數量，建立客戶基礎；二是要努力完善自身的銀行服務功能，建立合作基礎；三是要積極創新服務方式和產品，擴大服務范圍和功能，增加服務項目和品種，建立贏利基礎；四是要改革考核方式，建立激勵機制。
(四)管理和技術創新
一是針對江蘇銀行管理粗放、管而不理和漏洞較多的問題，推行以精細化管理為核心的管理創新。理清管理流程，實施規范化、標准化管理；明確職責，實施網格化管理；健全制度、制定手冊，建立長效機制。二是針對江蘇銀行法人治理不健全，內控體系薄弱的問題，創新決策體制，建立健全透明、公開、民主的決策機制，形成對權力的有效制約。三是創新管理方式和技術，提高管理的信息化水平，提高管理效率，增強管理的有效性。四是建立嚴密有序的管理控制系統，確保組織的各項活動有效地趨於統一的目標。
同時，學習和借鑒其他商業銀行的成功經驗，推進以新一代核心業務系統建設為核心的科技創新，建立完整的信息管理系統，增強產品研發能力，以適應商業銀行管理扁平化、專業化，服務網路化、電子化的發展趨勢。
四、建立創新機制、營造良好氛圍
營造良好的創新氛圍，就是要倡導積極向上、永不滿足的工作氛圍；培育鼓勵創新、容忍失敗的寬松環境；建立嚴謹務實、積極高效的創新秩序。使創新成為一件「光榮」和「簡單」的事情。建立長效機制，就是要建立符合創新要求的機制和制度，使創新行為規范化、制度化。
『肆』 銀行貸款業務創新主要從哪些方面展開請以實例為據加以說明
①大力發展銀團貸款。為順利推行銀團貸款，至少應做好三方面工作：一是嚴把項目關和合同關，確保貸款項目選擇的正確性，明確銀行與企業之間的權利、責任與義務。二是銀團貸款發生的各項費用，銀行與企業應合理負擔;三是規范牽頭行與參與行之間的責任和利益關系。
②並購貸款。並購貸款是為企業兼並、收購等資本營運活動提供的貸款。這種貸款與一般的企業貸款最大的不同就是貸款的用途既不是生產性的，也不是商業性的，而是用於資本重組，實現企業規模的低成本擴張。這種貸款的對象主要是投資性而不是投機性的並購活動。並購貸款要設立擔保和抵押，用於抵押的可以是企業，但一般是資產。並購貸款的期限一般在一年左右、
③保理貸款(應收賬款抵押貸款)。保理貸款是指商業銀行以應收款項為抵押，向顧客提供資金融通的一種貸款業務方式。這里銀行實際取得了收取客戶的應收賬款的責任。由於這項貸款中銀行承擔了額外的費用和風險，所以它通常收取更高的貸款利率，而且以該客戶應收賬款賬面價值的更小比例貸出;防範這種風險的主要措施是加強對所抵押的應收賬款的信用分析。
『伍』 創新貸款產品，貸款模式有以下哪些形式
現在貸款的都去G眾號找普愛貸了
『陸』 中小企業該怎樣不斷創新貸款金融工具
現在玩金融的小企業，似乎都有不規范的地方。
所謂的不斷創新，無非是花樣翻新，但最終還是那點東西：就是錢從哪裡來，錢怎麼貸出去，錢怎麼收回來。
小金融能有多少資本金呢？所以，想盡辦法吸收存款或套用銀行存款。
錢怎麼貸出去？無非是小廣告加電話騷擾，再加上點臨時小額的民間借貸。
錢怎麼收？對還不了錢的客戶怎麼辦？打官司嗎？打官司的多嗎？
『柒』 有關貸款的論文
從更為宏大的視角看，僅從銀行風險這一維度，還不足以充分闡釋國家助學貸款目前的困境所在。國有商業銀行因巨額不良資產所引發的風險持續累積是不爭的事實。中國人民銀行所公布的數據顯示，「2000年國家通過成立信達、華融、東方、長城等四家資產管理公司從四大國有商業銀行剝離了總計1.3萬億元的不良貸款，但國有商業銀行2001年年末不良資產比重仍達25.3%」[1]。近幾年國有商業銀行的不良資產比例並未顯著下降，大量信貸資金流向了效益不佳的國企及明顯不具備償還能力的高校。如果僅從市場化取向的風險控制角度看，銀行作為理性的市場主體，是不可能導致目前狀況的發生的。相比較而言，總計僅153.7億元的國家助學貸款余額可能引發的呆壞賬風險，實在是極其有限。以風險分擔作為推動助學貸款政策落實的主要政策進路，與金融深化進程中國有商業銀行的政策偏好不能有效競合，有必要轉換視角，通過制度創新來推動國家助學貸款政策的落實。
一、金融深化進程中國有商業銀行的政策偏好
金融深化概念是由羅納德·麥金農和愛德華·肖等人於20世紀70年代對發展中國家的金融制度進行系統研究後提出的。他們認為，發展中國家存在金融機構高度國有化、金融市場滯後、政府過度干預、金融資源配置效率低下等金融抑制現象，為有效消除金融抑制現象，政府應放棄對金融市場和金融體系的過度干預，使市場機制特別是利率機制自由運行以優化金融資源配置，促進經濟發展。國內有學者認為：「金融深化通常是指經濟的貨幣化過程，是一個綜合性概念，其實質就是在資金運動的領域更多地發揮市場機制的作用；金融深化理論的核心觀點是一國的金融體制與該國的經濟發展之間存在一種相互刺激和相互制約的關系。」[2]
中國是一個發展中大國，面臨著實現工業化和現代化的艱巨任務，金融在經濟中處於核心地位，對維持經濟高速、穩定和持續增長發揮著重要作用。但是中國由傳統計劃經濟向市場經濟轉軌的時間很短，市場經濟體制還不完善，與之相對應，金融發展處於典型的審慎性金融深化進程中。金融深化的推進採取立足於國情的漸進方式，不同於東南亞及拉美國家過於激進、超前的金融深化戰略，其中央政府和監管機構極為重視加強對金融市場和金融機構的監管。為此，在金融體系中處於事實壟斷地位的國有商業銀行，一方面市場化取向日漸增強，另一方面又受制於利率管制及行政干預，不能形成真正的利率機制，在金融資源配置中普遍存在以犧牲效率為代價的金融支持現象，進而成為促成國有商業銀行政策偏好的根本原因。
1.受到雙重目標約束，存在兩種政策取向
盡管1995年《中華人民共和國商業銀行法》的頒布實施在法律上明確了國有商業銀行的企業法人地位，確定了商業化的經營原則，但是由於審慎性金融深化進程的推進，四大國有商業銀行事實上是企業化改革與政府控制並存，銀行在利潤最大化與金融支持雙重委託目標下運行，一方面存在市場化的風險約束取向，另一方面又存在以犧牲效率為代價、將金融資源配置到效益低下的國企(高校類似，下同)的金融支持傾向。
2.在兩種政策取向間謀求平衡，但以金融支持政策的運用為甚
金融深化的推進使得傳統財政性籌資渠道日漸萎縮，迫使國企及高校轉向金融渠道融資。盡管不少國企經營難效益低、高校償債能力弱，但是出於拉動投資、保障就業及維護穩定等政府意圖，國有商業銀行往往以犧牲效率為代價，將大量信貸資金配置給效益低下的國企及不具備償債能力的高校，政策運用明顯偏向於金融支持政策。市場化取向的風險約束機制雖然得以建立並逐步完善，但只是處於漸進增強的過程，不居於主導地位。
3.對金融支持政策的偏重導致利益相關體結盟傾向的形成
金融支持政策的運用是以中央政府事實上的「隱性擔保」為前提。政府出於維護社會穩定、保障充分就業的目的，不會讓經營不善的國企輕易破產而引發大面積失業；國有商業銀行則可以在不考慮國企投資項目風險的情況下，向經營不善的國企持續注資，同時獲得了幫助國企解困的美譽；國企則得到了只借不還的實惠。即使國企最終無法償還貸款導致金融風險累積，國家最後還是會承擔起所有的不良資產，進而激勵國企的逆向選擇和銀行的道德風險行為。在這樣的背景下，國有商業銀行如果沒有及時將資金貸出去，反而會造成一定的經營成本損失、甚至得罪國企和地方政府，而國企出於持續經營的需要，也會積極尋求貸款援助，從而在客觀上形成銀行與國企的結盟傾向。
二、銀行政策偏好與國家助學貸款現實困境的形成
國家助學貸款現實困境的形成與金融深化進程中國有商業銀行的政策偏好密切相關。我國在對國家助學貸款進行制度安排時，是將其作為一項政策性極強的商業貸款，一方面由政府主導政策的設計及推動實施，另一方面是在銀行與貧困生之間形成信用性的商業借貸契約關系。
1.非均衡博弈對弱勢群體產生排斥效應，阻礙了金融支持政策的運用從多方利益博弈的角度來分析國家助學貸款的制度安排，可以明顯看到政府、國有商業銀行及貧困生群體之間顯著的力量非均衡狀態。政府擁有龐大的社會資源動員能力及深厚的權威資源，在制度選擇博弈中始終處於優勢地位；國有商業銀行則具有雙重性，既是政府支持下的預算約束體，又是貧困生的支持體；貧困生群體不僅經濟地位低下，而且缺乏可以利用的社會資本，在三方所形成的博弈中不能產生強大的影響力。作為支持體的政府，一方面希望國有商業銀行按照市場化取向盈利，另一方面卻又擔心如果大面積貧困生不能被國家助學貸款政策所覆蓋並從中獲益，會有損教育公平，從而一定程度上傾向於採用金融支持政策，適度犧牲銀行效率來幫助貧困生群體。但是金融支持政策的運用是以雙方力量均衡為前提，並以形成結盟傾向為保障，在國家助學貸款政策的制度設計中，貧困生群體在各方利益博弈中明顯處於弱勢地位，與國有商業銀行之間不構成可以促成結盟傾向的利益關系，所以不可能在各方之間的利益沖突與妥協中形成行為均衡，從而導致了金融資源配置中針對貧困生這一弱勢群體的排斥效應。
『捌』 創業貸款創新工作思路
你是要做還是要貸款呢
『玖』 銀行貸款業務創新從哪些方面展開
關於資產業務的創新
1、貸款業務創新。
①大力發展銀團貸款。為順利推行銀團貸款，至少應做好三方面工作：一是嚴把項目關和合同關，確保貸款項目選擇的正確性，明確銀行與企業之間的權利、責任與義務。二是銀團貸款發生的各項費用，銀行與企業應合理負擔；三是規范牽頭行與參與行之間的責任和利益關系。
②並購貸款。並購貸款是為企業兼並。收購等資本營運活動提供的貸款。這種貸款與一般的企業貸款最大的不同就是貸款的用途既不是生產性的，也不是商業性的，而是用於資本重組，實現企業規模的低成本擴張。這種貸款的對象主要是投資性而不是投機性的並購活動。並購貸款要設立擔保和抵押，用於抵押的可以是企業，但一般是資產。並購貸款的期限一般在一年左右。對於我國的商業銀行來講，發展並購貸款的前景是廣闊的。
③保理貸款（應收賬款抵押貸款）。保理貸款是指商業銀行以應收款項為抵押，向顧客提供資金融通的一種貸款業務方式。這里銀行實際取得了收取客戶的應收賬款的責任。由於這項貸款中銀行承擔了額外的費用和風險，所以它通常收取更高的貸款利率，而且以該客戶應收賬款賬面價值的更小比例貸出；防範這種風險的主要措施是加強對所抵押的應收賬款的信用分析。
2、投資業務創新
①改進國債購買方式。建議決策部門在今後的國債發行對象選擇方面進行適當的修正。
②購買企業債券。對於商業銀行來講，購買企業債券可能會遇到信用風險，即發行債券的企業到期不能按時全額兌付債券。化解這一風險的主要方式是加強對債券發行企業信用狀況和未來發展前景的分析。
③投資於資產支持的證券，隨著金融改革的不斷深化，資產證券化將在我國廣泛展開，從而，以貸款和其他資產支持的證券將不斷推出。
『拾』 銀行貸款業務創新主要從哪些方面展開，請以實例為據加以說明
1、貸款業務創新。
①大力發展銀團貸款。為順利推行銀團貸款，至少應做好三方面工作：一是嚴把項目關和合同關，確保貸款項目選擇的正確性，明確銀行與企業之間的權利、責任與義務。二是銀團貸款發生的各項費用，銀行與企業應合理負擔；三是規范牽頭行與參與行之間的責任和利益關系。
②並購貸款。並購貸款是為企業兼並。收購等資本營運活動提供的貸款。這種貸款與一般的企業貸款最大的不同就是貸款的用途既不是生產性的，也不是商業性的，而是用於資本重組，實現企業規模的低成本擴張。這種貸款的對象主要是投資性而不是投機性的並購活動。並購貸款要設立擔保和抵押，用於抵押的可以是企業，但一般是資產。並購貸款的期限一般在一年左右。對於我國的商業銀行來講，發展並購貸款的前景是廣闊的。
③保理貸款（應收賬款抵押貸款）。保理貸款是指商業銀行以應收款項為抵押，向顧客提供資金融通的一種貸款業務方式。這里銀行實際取得了收取客戶的應收賬款的責任。由於這項貸款中銀行承擔了額外的費用和風險，所以它通常收取更高的貸款利率，而且以該客戶應收賬款賬面價值的更小比例貸出；防範這種風險的主要措施是加強對所抵押的應收賬款的信用分析。
2、投資業務創新
①改進國債購買方式。建議決策部門在今後的國債發行對象選擇方面進行適當的修正。
②購買企業債券。對於商業銀行來講，購買企業債券可能會遇到信用風險，即發行債券的企業到期不能按時全額兌付債券。化解這一風險的主要方式是加強對債券發行企業信用狀況和未來發展前景的分析。
③投資於資產支持的證券，隨著金融改革的不斷深化，資產證券化將在我國廣泛展開，從而，以貸款和其他資產支持的證券將不斷推出。