異常大額現金交易

① 異常交易等於可疑交易

央行在今年7月出了一個新政策，即將在2019年的1月1日起實施。

個人單天交易5萬，轉賬20萬以上，將受央行可疑監控。

也就是說，個人使用支付寶或者微信購物消費達5萬塊錢以上、轉賬金額達20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監控。

1

1月起第三方支付個人交易5萬

轉賬20萬以上或受監控

7月13日，中國央行印發非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求：以客戶為單位，當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金收支需報告。

個人使用第三方支付機構單日現金收支達到5萬塊錢以上，

或境內轉賬50萬元，

亦或者跨境轉賬20萬元以上，
支付機構都要向央行提交大額交易報告。同時，互聯網金融機構也要上報5萬元以上的大額現金交易。

中國人民銀行根據需要可以調整大額交易報告標准。

大額交易報告的具體要素內容、報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。非銀行支付機構開展大額交易報告工作的其他要求按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關規定執行。

也就是說，明年開始，當你一天累計消費5萬，轉賬20萬以上，就有可能被央行列入大額可疑交易進行監控。

不過這些交易報告，不需要個人以及企業提交，不影響平常正常的合法合規的交易支付。業內人士指出，新規是為了反洗錢和反恐怖融資的需要。

2

互聯網金融要提交

大額和可疑交易報告

除了第三方支付機構，所有從事互聯網金融業務的機構都將納入反洗錢和反恐融資統一監管框架。

10月10日，央行、銀保監會、證監會又聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。

《管理辦法》要求，互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務:

一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制。

二是有效進行客戶身份識別。

三是提交大額和可疑交易報告。

四是開展涉恐名單監控。

五是保存客戶身份資料和交易記錄。
該辦法也自2019年1月1日起施行。

《管理辦法》明確，互聯網金融機構包括但不限於網路支付、網路借貸、網路借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等。

該辦法也規定，客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交易發生後的5個工作日內提交大額交易報告。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，金融機構和非銀行第三方支付機構一直在執行反洗錢相關監管規定，這次意在把更多的互聯網金融業態納入反洗錢和反恐融資統一監管框架，消除監管空白地帶，這在某種意義上也是互聯網金融逐步融入主流金融監管體系的一種標志。

3

新規不會影響個人客戶正常交易

一些市民擔心，這兩個新規實施後，個人用第三方支付轉賬或消費都將受限制。

事實上，大家不用有此擔心。

從新規條文來看，主要是對機構的規定和要求，並沒有讓企業和個人履行報告義務，因此大家只要進行正常交易，都不會有感知。

「其實央行對於銀行等金融機構早就提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告，可普通人這么多年使用銀行卡並沒感到有什麼障礙，所以大家不必擔心第三方支付機構和互聯網金融機構納入監管體系後，自己會有什麼不便。」

某銀行資深人士張先生指出，

這個規定並不是為了限制大家正常的大額消費和支付，而是為了打擊洗錢、恐怖等相關非法活動。

平時大家正常消費、轉賬、取現，沒有涉及相關違法活動，就不會受影響。當然，如果異常交易被認定為可疑交易，將被凍結賬戶甚至要受到相關處罰。
還有業內人士指出，支付寶、微信等大家常用的第三方支付機構不可能涉及現金收支，所以對於第三方支付機構而言，最大可能需要報送的是境內每日50萬元、跨境每日20萬元的交易，而絕大部分客戶賬戶應該都達不到這個標准。

4

央行這樣做的目的是什麼？

北京市中鵬律師事務所律師丁凱分析，央行一方面是為了反洗錢，下一步可以做的是，打擊違法犯罪活動和個人偷逃稅。

現金相對較難追蹤的。如果通過銀行卡、網上交易，難免會留下各種交易痕跡。所以犯罪份子都喜歡現金。

你詐騙了別人的錢，只要別人的錢是通過銀行卡匯給你的，無論你轉到哪張銀行卡、哪種支付賬戶，那麼都能被按圖索驥、追查得到。

只有把錢取現出來，才能一定程度脫離監控。

如果你是一個官員，貪污了幾百萬幾千萬。無論你存在哪個銀行賬戶，也難免會被監控得到。

所以大熱的電視劇人民的名義，貪官會把現金藏在自己的別墅里，堆滿了整個房子。

所謂洗錢，就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

比如，某毒販通過販毒掙了1000萬，這1000萬就是違法收入，理論上是不能花的。因此，毒販需要將該筆收入通過合法的形式，洗成合法收入，這樣就可以名正言順的花了。

律師丁凱稱，有在國內現階段，假設該毒販真的通過販毒掙了1000萬，他根本不需要洗，直接花就完了，現實中很少看到有人因為花錢不當被抓起來的。原因大概有以下兩個：

1、中國社會存在大量的現金交易，因此，如果該毒販的1000萬是通過現金交易的形式花出去的，你根本就無從查起他到底花了多少錢，也就無所謂洗錢不洗錢了。

2、中國現階段沒有完善的個人收入申報制度。反洗錢的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由於沒有完善的個人收入申報制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就談不上去打擊違法收入了。

丁凱分析稱，這個問題，在明年開始的個稅申報制度逐漸建立起來後，可能有望得到部分解決。

個稅申報制度，假設你申報了100萬，你卻消費了1000萬，就可能有問題了，因為你的消費明顯超出你的收入。

如果犯罪分子掙了1000萬，2019年可能就不是那麼容易能夠花出去了。因為你總不至於在申報收入時，直接申報販毒掙了1000萬，這樣的話就成大傻缺了，司法機關直接把你抓了。

所以，這1000萬你既不能申報，也不能存在銀行，也不能通過電子消費方式支付，也不能購買大額實名制產權的物品，比如房產、汽車等，只能通過現金方式消費。

這樣的話，就增加了你消費的難度。

有的朋友可能會想，那我送給別人行不？比如，給自己女朋友，或者父母、親戚或任何其他人。

理論上也不行。因為接收錢財的人，同樣要申報收入。比如，你女朋友申報了10萬元收入，但卻花了1000萬，嚴重超出正常收入，稅務機關可能就會來查詢，這多出的990萬哪兒來的？女朋友說，某某送的。稅務機關再一查，這個某某並沒有申報1000萬收入，於是，這990萬收入來源就有很大違法嫌疑了。

這樣順藤摸瓜，很多人的違法犯罪行為就被倒查出來了。

這個邏輯推斷，同樣也適用於貪官。以後貪了巨額財產，真的只能存放在家裡保險櫃了，只能零星現金消費，沒辦法大筆大筆的花了。

所以，央行的監管新規，和明年開始實施的個稅申報制度，其實是套組合拳，增加了通過違法犯罪活動獲得違法收入的法律成本。當然，也打擊偷逃稅行為。

上面的邏輯推斷也同樣適用於合法收入但卻未報稅的情形。比如，你合法掙了1000萬，但卻只申報了100萬收入，則剩下的900萬想要花出去，也難了。只要你名下的消費明顯超出你的申報收入，稅務機關可能分分鍾就要讓你來補稅了。

來源丨中國基金報、經濟日報

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② 關於大額現金交易問題

違反結算制度，但不是很嚴重，現在現金結算的現象很普遍了。

③ 請問普通人突然往銀行卡里存200萬會被懷疑嗎還有，什麼是大額交易監控和可疑交易監控

你是存錢的話正常是不會有這種事發生的，因為大額交易和可疑交易專是指短期在同收付屬款人間多次發生大額現金交易，也就是直接轉賬，監控這些交易是防止有人洗黑錢和逃稅所以你是不會被查的，即使查也是暗裡調查，只要這錢來路是正的，那你就放心大膽的存

④ 銀監會是如何監查大額交易和可疑交易的，何為大額交易，何為可疑交易

一、監查大額交易和可疑交易

銀監會會有一個專門的反洗錢管理系統，對所有銀行賬戶的交易按大額、可疑類型進行分類管理。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。

二、大額交易

下列交易屬於大額交易，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二章大額交易報告第五條 金融機構應當報告下列大額交易（部分）：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

三、可疑交易

試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的屬於可疑交易。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

(4)異常大額現金交易擴展閱讀：

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

⑤ 企業以大額現金支付貨款違反財經紀律嗎

確需全額支付現金的，應經開戶行審查後予以支付，如沒申請直接支付時違反法規的。

根據《現金管理暫行條例》：

第五條開戶單位可以在下列范圍內使用現金：

（一）職工工資、津貼；

（二）個人勞務報酬；

（三）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

（四）各種勞保，福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

（五）向個人收購農副產品和其他物資的價款；

（六）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

（七）結算起點以下的零星支出；

（八）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為1000元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

(5)異常大額現金交易擴展閱讀：

根據《現金管理暫行條例》：

第十一條開戶單位現金收支應當依照下列規定辦理：

（一）開戶單位現金收入應當於當日送存開戶銀行。當日送存確有困難的，由開戶銀行確定送存時間；

（二）開戶單位支付現金，可以從本單位庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現金的，應當事先報經開戶銀行審查批准，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位應當定期向開戶銀行報送坐支金額和使用情況；

（三）開戶單位根據本條例第五條和第六條的規定，從開戶銀行提取現金，應當寫明用途，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核後，予以支付現金；

（四）因采購地點不固定，交通不便，生產或者市場急需，搶險救災以及其他特殊情況必須使用現金的，開戶單位應當向開戶銀行提出申請，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核後，予以支付現金。

第十二條開戶單位應當建立健全現金賬目，逐筆記載現金支付。賬目應當日清月結，賬款相符。

第十三條對個體工商戶、農村承包經營戶發放的貸款，應當以轉賬方式支付。對確需在集市使用現金購買物資的，經開戶銀行審核後，可以在貸款金額內支付現金。

第十四條在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貨款，應當通過銀行匯兌方式支付。因采購地點不固定，交通不便必須攜帶現金的，由開戶銀行根據實際需要，予以支付現金。

未在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貨款，可以通過銀行匯兌方式支付。凡加蓋「現金」字樣的結算憑證，匯入銀行必須保證支付現金。

第十五條具備條件的銀行應當接受開戶單位的委託，開展代發工資、轉存儲蓄業務。

第十六條為保證開戶單位的現金收入及時送存銀行，開戶銀行必須按照規定做好現金收款工作，不得隨意縮短收款時間。大中城市和商業比較集中的地區，應當建立非營業時間收款制度。

⑥ 什麼是大額和 可疑交易報告

答：廣晟期貨番禺營業部的相關人士表示，非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點，因此，法律規定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標准、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。
大額交易報告，是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。可疑交易報告，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬於犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十二條規定，應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：一、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。二、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。三、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。四、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易。五、與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。六、開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。七、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。八、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。九、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金。十、客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。十一、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。十二、客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無合理理由。十三、客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。 （劉平）

⑦ 現階段系統無法自動抓取且滿足大額現金交易標準的交易有哪些

嗯，抓取滿足大額現金交易就是會對一些勞務的一些處理

⑧ 一張個人銀行卡一天有頻繁的大額資金流動會不會被調查

會被調查。
個人賬戶的金額，一般銀行是不會查詢錢款的具體來源的。但有以下幾種情況，是會被銀行監管查詢的：
1、根據《反洗錢法》，到銀行存取款的單筆金額超過5萬元，10天內存取金額超過100萬元，該賬戶將可能被銀行監控，並經當地的人民銀行、市公安局等部門調查確認是否有洗錢嫌疑。

2、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低於但接近大額現金交易報告限額的現金收付。

3、客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶。

4、客戶長期不使用的銀行卡賬戶，其資金賬戶卻突然發生大量的資金收付。

(8)異常大額現金交易擴展閱讀：

反洗錢監督管理

一、第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

二、第十條國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，並按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

三、第十一條國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

四、第十二條海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。前款應當通報的金額標准由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

參考資料來源：網路-反洗錢法