金融交易管理辦法試行

㈠ 中國人民銀行發布了《管理辦法》)2017年7月1日起實施。

《管理辦法》結合國內工作實際和國際標准，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規章進行了修訂、整合。

《管理辦法》於2017年7月1日生效實施。考慮到金融機構進行制度修訂、交易監測標准自建及系統改造需要一定的時間。因此《管理辦法》在發布後、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。

(1)金融交易管理辦法試行擴展閱讀：

注意事項：

人民銀行分支機構、銀行應當提升安全生產意識，強化責任落實，確保賬戶業務相關系統安全穩定運行、賬戶業務連續處理。做好機房巡查、系統運維、備份管理等工作，密切監視賬戶業務相關系統業務並發量等關鍵指標和網路連接情況，消除風險隱患。

人民銀行分支機構、銀行應當結合本轄區、本單位實際，開展場景預演，預判風險。建立健全企業銀行賬戶業務應急預案，明確各類突發事件防範措施和處置程序，責任到崗到人，確保突發事件快速響應、及時上報、有效應對。組織開展壓力測試和應急演練，提升應急處置能力。

㈡ 二手車市場對金融管理辦法

11月8日，央行、銀監會發布《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（下稱《通知》）與修訂《汽車貸款管理辦法》消息，《通知》提出：自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。
據了解，修訂後的汽車貸款政策，商用傳統動力車貸款發放比例維持不變，二手車發放貸款比例上限有所提高。按照現行的《汽車貸款管理辦法》規定，「貸款人發放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其他有效擔保」且「貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。」二手車發放貸款比例提升了20個百分點。
此外，調整後的汽車貸款政策新增了新能源車貸款發放比例條款，自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%；商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%。
修訂後的《汽車貸款管理辦法》經中國人民銀行行長辦公會議和中國銀行業監督管理委員會主席會議審議通過，自2018年1月1日起施行。原《汽車貸款管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2004〕第2號發布）同時廢止。
此次《通知》發布後，對於實施新能源汽車貸款政策的車型範圍，各金融機構可在《汽車貸款管理辦法》基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則，參考工業和信息化部發布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執行。
《通知》要求，各金融機構應結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據借款人信用狀況、還款能力等合理確定汽車貸款具體發放比例；切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查，不斷完善客戶資信評估體系，保證貸款第一還款來源能充分覆蓋相應本金利息；不斷加強殘值經驗數據積累，落實抵押品、質押品價值審慎評估政策，完善抵押品、質押品價值評估體系；完善貸款分類制度，加強不良貸款監控，足額計提相應撥備。
央行網站消息顯示，該通知下發時間為10月16日。涵蓋對象包括在中華人民共和國境內依法設立的、經銀監會批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。
附：汽車貸款管理辦法
（2017年修訂）
第一章 總 則
第一條 為規范汽車貸款業務管理，防範汽車貸款風險，促進汽車貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買汽車（含二手車）的貸款，包括個人汽車貸款、經銷商汽車貸款和機構汽車貸款。
第三條 本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。
第四條 本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完注冊登記手續到達到國家強制報廢標准之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車；新能源汽車是指採用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。
第五條 汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。
第六條 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
第七條 借貸雙方應當遵循平等、自願、誠實、守信的原則。
第二章 個人汽車貸款
第八條 本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用於購買汽車的貸款。
第九條 借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年（含一年）以上的港、澳、台居民及外國人；
（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；
（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；
（四）個人信用良好；
（五）能夠支付規定的首期付款；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十條 貸款人發放個人汽車貸款，應綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：
（一）貸款人對借款人的信用評級情況；
（二）貸款擔保情況；
（三）所購汽車的性能及用途；
（四）汽車行業發展和汽車市場供求情況。
第十一條 貸款人應當建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應載明以下內容：
（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯系方式；
（二）借款人的收入水平及信用狀況證明；
（三）所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途；
（四）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況；
（五）貸款催收記錄；
（六）防範貸款風險所需的其他資料。
第十二條 貸款人發放個人商用車貸款，除本辦法第十一條規定的內容外，應在借款人信貸檔案中增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。
第三章 經銷商汽車貸款
第十三條 本辦法所稱經銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經銷商發放的用於采購車輛、零配件的貸款。
第十四條 借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照；
（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；
（三）資產負債率不超過80%；
（四）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產；
（五）經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十五條 貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，並及時更新。經銷商信貸檔案應載明以下內容：
（一）經銷商的名稱、法定代表人及營業地址；
（二）各類營業證照復印件；
（三）經銷商購買保險、商業信用及財務狀況；
（四）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；
（五）貸款擔保狀況；
（六）防範貸款風險所需的其他資料。

㈢ 金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法的委員會令

中國銀行業監督管理委員會決定對《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》作如下修改：
一、第五條第二款修改為：「獲得開辦衍生產品交易業務資格的金融機構，應從事與其自身風險管理能力相適應的業務活動。金融機構從事國內首次推出的復雜的衍生產品交易業務前，應將相關材料報送監管部門，並書面咨詢監管部門的意見。」
二、第七條第一款第（六）項修改為：「外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務」
第七條第二款修改為：「外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，應當具備上述所列條件。
其總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易等方面的正式授權應對交易品種和限額作出明確規定；
三、第八條第一款改為兩款，作為第一、二款：「政策性銀行、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）開辦衍生產品交易業務，由中國銀行業監督管理委員會審批。
信託公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司開辦衍生產品交易業務，報中國銀行業監督管理委員會審批。」
第八條第三款改為第四款，修改為：「外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務，應向當地銀監局提交由授權簽字人簽署的申請材料，經審查同意後，報中國銀行業監督管理委員會審批。外國銀行擬在中國境內兩家以上分行開辦衍生產品交易業務，經審查同意後，報中國銀行業監督管理委員會審批。」
四、第九條第二款修改為：「不具備第七條第一款（一）至（五）所列條件的外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，應向其所在地銀監局報送下列文件：
其總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易品種和限額等方面的正式書面授權文件；
五、增加一條，作為第十條：「金融機構提交的衍生產品交易的會計制度，應當符合我國有關會計標准。」
六、增加一條，作為第十一條：「金融機構按本辦法規定提供的交易場所、設備和系統的安全性測試報告，原則上應當是由第三方作出的交易場所、設備和安全性測試報告。」
七、增加一條，作為第十七條：「金融機構董事會應至少每年對現行的衍生產品風險管理政策和程序進行評價，確保其與機構的資本實力、管理水平一致。」
八、第十六條改為第十九條，分為兩款，作為第一、二款，修改為：「金融機構高級管理人員要決定與本機構業務相適應的測算衍生產品交易風險敞口的指標和方法。
九、增加一條，作為第二十條：「金融機構從事風險計量、監測和控制的工作人員必須與從事衍生產品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任。」
十、增加一條，作為第二十一條：「金融機構應當建立並嚴格執行授權和止損制度。
十一、增加一條，作為第二十九條：「金融機構要書面明確衍生產品交易主管和交易員的許可權以及責任，實行嚴格的問責制。」
十二、增加一條，作為第三十條：「金融機構要制定合理的成本和資產分析測算制度和激勵約束機制,避免其過度追求利益而增加交易風險。」
十三、增加一條，作為第三十一條：「金融機構對衍生產品交易主管和交易員應實行定期輪崗和強制帶薪休假。」
十四、第二十四條改為第三十二條。
十五、增加一條，作為第三十四條：「金融機構內審部門要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。」
十六、第二十七條改為第三十六條。第三款修改為：「外國銀行分行的境外總行（地區總部）對其授權發生變動時，應及時主動向中國銀行業監督管理委員會報告。」
十七、刪去第三十條第二款。
十八、第三十一條改為第四十條，第一款修改為：「金融機構未按照本辦法或者中國銀行業監督管理委員會的要求報送有關報表、資料以及披露衍生產品交易情況的，中國銀行業監督管理委員會根據金融機構的性質按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律、法規及相關金融規章的規定，予以處罰。」
十九、第三十四條改為第四十三條。增加一款，作為第二款：「對於本辦法規定的內容，法律或行政法規另有規定的，從其規定。」
本決定自公布之日起施行。
《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》根據本決定作相應修改並對條款順序作相應調整後，重新公布。

㈣ 金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法的市場管理

第七條金融機構申請開辦衍生產品交易業務應具備下列條件：
（一）有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；
（二）具備完善的衍生產品交易前、中、後台自動聯接的業務處理系統和實時的風險管理系統；
（三）衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄；
（四）應具有從事衍生產品或相關交易2年以上、接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名；以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；
（五）有適當的交易場所和設備；
（六）外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，必須獲得其總行（地區總部）的正式授權，且其母國應具備對衍生產品交易業務進行監管的法律框架，其母國監管當局應具備相應的監管能力；
（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，應當具備上述所列條件。如果不具備上述（一）至（五）所列條件的，其總行（地區總部）應當具備上述條件，同時該分行還應具備上述（六）、（七）及以下所列條件：
（一）其總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易等方面的正式授權應對交易品種和限額作出明確規定；
（二）除總行另有明確規定外，該分行的全部衍生產品交易統一通過給其授權的總行（地區總部）系統進行實時交易，並由其總行（地區總部）統一進行平盤、敞口管理和風險控制。
第八條政策性銀行、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）開辦衍生產品交易業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
信託公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司開辦衍生產品交易業務,城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行開辦衍生產品交易業務，應由其法人統一向當地銀監局提交申請材料，經審查同意後，報中國銀行業監督管理委員會審批。
外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務，應向當地銀監局提交由授權簽字人簽署的申請材料，經審查同意後，報中國銀行業監督管理委員會審批；外國銀行擬在中國境內兩家以上分行開辦衍生產品交易業務，可由外資法人機構總部或外國銀行主報告行統一向當地銀監局提交申請材料，經審查同意後，報中國銀行業監督管理委員會審批。
第九條金融機構申請開辦衍生產品交易業務，應當向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報送下列文件和資料（一式3份）：
（一）開辦衍生產品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃；
（二）衍生產品交易業務內部管理規章制度；
（三）衍生產品交易的會計制度；
（四）主管人員和主要交易人員名單、履歷；
（五）風險敞口量化或限額的授權管理制度；
（六）交易場所、設備和系統的安全性測試報告；
（七）中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。
不具備第七條第一款（一）至（五）所列條件的外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，除了應報送其總行（地區總部）的上述文件和資料外，同時還應向其所在地銀監局報送下列文件：
（一）其總行（地區總部）對該分行從事衍生產品交易品種和限額等方面的正式書面授權文件；
（二）除其總行另有明確規定外，其總行（地區總部）出具的確保該分行全部衍生產品交易通過給其授權的總行（地區總部）交易系統實時進行，其總行（地區總部）負責進行平盤、敞口管理和風險控制的承諾函。
第十條金融機構提交的衍生產品交易的會計制度，應當符合我國有關會計標准。我國尚未有相關規定的，應當符合有關國際標准。外國銀行分行可以從其母國/母行會計標准。
第十一條金融機構按本辦法規定提供的交易場所、設備和系統的安全性測試報告，原則上應當是由第三方作出的交易場所、設備和系統的安全性測試報告。
第十二條金融機構開辦衍生產品交易業務內部管理規章制度至少包括以下內容：
（一）衍生產品交易業務的指導原則、業務操作規程（業務操作規程應體現交易前台、中台與後台分離的原則）和針對突發事件的應急計劃；
（二）衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標；
（三）交易品種及其風險控制制度；
（四）風險報告制度和內部審計制度；
（五）衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及後評價制度；
（六）交易員守則；
（七）交易主管人員崗位責任制度，對各級主管人員與交易員的問責制和激勵約束機制；
（八）對前、中、後台主管人員及工作人員的培訓計劃；
（九）中國銀行業監督管理委員會規定的其他內容。
第十三條中國銀行業監督管理委員會應當自收到金融機構按照本辦法提交的完整申請資料之日起60日內予以批復。
第十四條境內的金融機構法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務，須對其風險管理能力進行嚴格審核，並出具有關交易品種和限額等方面的正式書面授權文件；分支機構辦理衍生產品交易業務須統一通過其總行（部）系統進行實時交易，並由總行（部）統一進行平盤、敞口管理和風險控制。
上述分支機構應在收到其總行（部）授權和其授權發生變動之日起30日內，持其總行（部）的授權文件向所在地銀監局報告。

㈤ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 的全文

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一條 為防止利用金融機構進行洗錢活動，規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。

第三條 中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。

第四條 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。

第五條 金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，並向中國人民銀行報備。

金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。

第六條 金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。

第七條 金融機構應當在大額交易發生後的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。

第八條 金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生後的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，中國人民銀行另有規定的除外。

客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規定向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據需要可以調整第一款規定的大額交易標准。

第十條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構內部調撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（九）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標准。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（八）客戶用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批准金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

第十二條 證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易。

（五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。

（六）開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。

（七）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。

（八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金。

（十）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

（十一）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。

（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無合理理由。

（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。

第十三條 保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。

（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。

（四）猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的。

（五）發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的。

（六）購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋後，仍堅持購買的。

（七）以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的。

（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日後短期內退保或者提取現金價值，並要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

（九）不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

（十）明顯超額支付當期應繳保險費並隨即要求返還超出部分。

（十一）保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源。

（十二）法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。

（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。

（十五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的。

（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的。

（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人。

第十四條 除本辦法第十一、十二、十三條規定的情形外，金融機構及其工作人員發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。

第十五條 金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，並配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第十六條 對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。

第十七條 金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附表），提供真實、完整、准確的交易信息，製作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。

第十八條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。

第十九條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本辦法的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。

第二十條 本辦法下列用語的含義如下：

「短期」系指10個工作日以內，含10個工作日。

「長期」系指1年以上。

「大量」系指交易金額單筆或者累計低於但接近大額交易標準的。

「頻繁」系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上。

「以上」，包括本數。

第二十一條 本辦法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。

㈥ 《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》中明確了由銀行金融機構報告的可疑交易或者行為有幾項

18項吧
第十一條 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標准。
（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
（五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。
（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。
（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
（八）客戶用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。
（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批准金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。
（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。
（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

㈦ 金融大額交易及可疑交易管理辦法F元規定

對的.

㈧ 按照《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規定，以下哪些說法是正確的

交易網站去交易就屬於正規的管理，自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他版組織匯款的，金融權機構應當報告可疑，這句話是正確的。

金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

(8)金融交易管理辦法試行擴展閱讀：

金融機構大額交易和可疑交易管理辦法主要調整

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告，將大額現金交易的人民幣報告標准由「20萬元」調整為「5萬元」，以人民幣計價的大額跨境交易報告標准為「人民幣20萬元」。

將《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發布）第十五條修改為「金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告。

㈨ 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》於什麼時候起實施

2007年3月1日起施行。