指定金钱信托

1. 根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信

按信托财产的性质不同可分为资金信托、有价证券信托、动产信托和不动产信托 资金信托也叫“金钱信托”，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信 托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了

2. 单一资金信托计划!什么是单一资金信托计划

单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资内金委容托，依据委托人确定的管理方式（指定用途），或由信托公司代为确定的管理方式（非指定用途），单独管理和运用货币资金的信托。
从交易结构的角度，单一资金信托和集合资金信托并没有本质上的区别。
第一，从交易主体上，两者没有本质区别。
第二，从资金运用方式上，单一资金信托的资金运用方式更为单一，贷款运用型所占比例更高，投资和交易性的比例更小，主要原因是单一资金信托的委托人多数对资金运用对象有相当充分的了解，希望借助单一资金信托的通道借款给资金使用者。如果是投资运用资金，机构多数会选择自己直接通过股权投资方式进行，一般不会借助信托公司的渠道。

两者交易结构上的主要区别，集合资金信托产品经常借助于受益权分层分级，将受益权分为劣后、优先等层级，以增强信用等级，保障社会投资者的权益，尤其是在股权投资类、证券投资类产品中更是如此。单一资金信托比集合资金信托产品更加单纯、简洁。另外，单一信托资金几乎都是运用于一个对象、一个项目。

3. 按信托标的物的不同，信托可以分为哪几类

信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。
(一)金钱信托
金钱信托也叫资金信托，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。在金钱信托期间，受托人为了实现信托目的，可以变换信托财产的形式，比如用货币现金购买有价证券获利，或进行其它投资，但是受托人在给付受益人信托收益时要把其它形态的信托财产还原为货币资金。金钱信托是各国信托业务中运用比较普遍的一种信托形式。如日本的金钱信托占全日本信托财产总额的90%，日本的金钱信托根据金钱运用的方式不同，又可以划分为以下几种：
1．特定金钱信托
特定金钱信托是指在该项信托中金钱的运用方式和用途由委托人特别具体指定，受托人只能根据委托人指定的用途运用信托财产。比如，委托人若指定金钱用于贷款时，同时必须详细规定贷款对象、利率、期限、金额、担保条件等；如用于投资有价证券，则要详细规定有价证券的品种价格、数量等等。受托人完全按照委托人指定的用途运用信托财产，一旦出现财产运用损失，都由委托人和受益人负责。投资信托就是一种特定金钱信托。
2．指定金钱信托
在这种信托形式中，委托人只指定金钱运用的主要方向，其运用的具体方式则由受托人决定，比如委托人只说明金钱要用于贷款，但不规定贷款的具体对象、利率、期限，或要求进行有价证券投资，但不规定有价证券的种类、形式。指定金钱信托又分为共同运用指定金钱信托和单独运用指定金钱信托。共同运用指定金钱信托是指受托人把运用形式、范围相同的金钱汇总起来，共同进行投资，收益统一计算，最后按各项金钱所占比例向受益人分配收益，单独运用指定金钱信托，是指受托人将每个委托人的金钱单独开立帐户，各项金钱独立运用，各项收益分别计算。
3．非指定金钱信托
非指定金钱信托是指委托人对金钱的运用方式、运用范围不作任何限定，而是由受托人决定。为了保护受益
信托
人利益，日本从法律上对非指定金钱信托的资金运用范围进行了严格的限制，主要是用于购买公债和用于以公债作担保的贷款。
在日本还有一种有别于以上金钱信托的信托形式，即“金钱信托以外的金钱信托”，这种信托形式是指委托人在信托开始时转移给受托人的信托财产是金钱，信托终了时，受托人交付给受益人的是其他形式的财产，比如受托人若把金钱投资了有价证券，信托终了，受托人把有价证券交付受益人，若用于其它投资，则以其它财产形式交付给受益人。
在我国信托机构从事的信托业务中，金钱信托占有很大的比重，主要包括信托贷款、信托投资、委托贷款、委托投资等形式。
(二)有价证券信托
有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。比如委托受托人收取有价证券的股息、行使有关的权利，如股票的投票权，或将有价证券出租收取租金，或以有价证券作抵押从银行获取贷款，然后再转贷出去，以获取收益。
(三)不动产信托
不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。
(四)动产信托
动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。
(五)金钱债权信托
金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。受托人接受委托人转移的各种债权凭证后，可以为其收取款项，管理和处理其债权，并管理和运用由此而获得的货币资金。例如西方国家信托机构办理的人寿保险信托就属于金钱债权信托，即委托人将其人寿保险单据转移给受托人，受托人负责在委托人去世后向保险公司索取保险金，并向受益人支付收益。

4. 集合信托和单一信托的区别

集合信托与单一信托的区别：
从表面上看，两者的唯一区别似乎就是委托人的数量。但是，这两种信托的实质性差异远远超乎一般的想象，对此差异，尚未有非常系统性的总结。概括来说，两者之间的差异主要有：
首先，单一资金信托的委托人的地位和集合资金信托中委托人的地位有着重大差异。集合资金信托是典型的信托公司设计创制的产品，信托公司起着主导作用，而单一资金信托的资金运用方式和对象等在许多情况下都更多地体现了委托人的意愿。
集合资金信托产品是典型的信托公司制造的产品，信托公司在其间所起的主导作用非常明显和突出。信托产品的交易结构由信托公司根据项目的具体情况设计，信托合同等所有的信托业务文件均由信托公司拟定，集合资金信托的交易主体的差异和资金运用方式的差异等深受信托公司主动设计的影响。在整个信托法律关系中以及信托产品推介过程中，其他当事人(委托人和受益人)处于非常消极被动的地位，投资者不能对信托公司拟定的信托合同或者其他信托文件提出修改意见，只能在全盘接受和拒绝之间作出选择。
但是，单一资金信托中，受托人的作用可以是积极的，也可以是消极的。例如非指定用途的资金信托，资金的运用对象、运用方式等，全部由受托人决定，这里，受托人的地位是主动的，积极的，委托人则是消极的、被动的。在指定用途信托中，受托人的地位是消极的，委托人的地位则是积极的，甚至起着主导作用的。委托人可以指定资金运用方式，也指定资金运用对象，例如特定用途信托，信托文件对信托财产的管理、运用的方式、范围和对象都有明确、具体、特别的规定，而这些规定无不体现了委托人的个性要求和主导作用。因此，单一资金信托的委托人的地位和集合资金信托中委托人的地位有着重大差异。
其次，就目前的情况看，集合资金信托产品的投资者多数是自然人，而单一资金信托的委托人则经常是机构。这主要是因为，单一资金信托的委托人数量就是一个，如果其资金数额太小，则难于运用，而总体而言，只有机构拥有较大规模的单笔资金，所以其委托人经常是机构。而集合资金信托本身的特性就是集合多个投资者的资金进行统一的管理运用，虽然对于单个投资者也有门槛限制，但是这个门槛并不是高不可攀，这样大量的社会投资者才可能参与。
集合信托就是受托人(信托公司)把众多委托人(信托购买者)的资产集合成一个整体加以管理和处分。
通俗点说，单一信托和集合信托的不同就在于委托人一般只有一个。
一般来说，集合信托计划都是信托公司先找项目，然后设计产品的结构期限，最后发起后在对外募集信托购买者，信托公司在其中占据了主导作用。
而单一信托计划往往是委托人主动找信托公司，按照委托人自身的意愿协商投资的期限和方向。委托人在其中占据了较大的作用。目前比较常见的单一信托计划就是银信合作项目。银行主动找上信托，把单一资金委托给信托然后指定贷给某些企业，信托在这里面只是起了一个通道的作用。

5. 关于信托，我能否将钱交给相关信托公司或银行，让信托公司帮我投资给我制定的项目

银信合作停止后，你可以通过集合信托计划做，安排信托公司与银行投资你指定项目。
需要注意的是：
1、如果你自己出钱，只要待投资项目合法，银行与信托公司不审查，可以直接投资；
2、如果你需要银行与信托公司给你筹集资金，那么银行与信托公司就要参考贷款审查程序进行严格审查待投资项目。

6. 如何查信托产品的指定资金账号

信托合同
里面可以找到相关的详细信息，主要是核实这个，
信托产品
账号的准确性可以拨打
信托公司
的客服确认。我在
利得财富
买过信托，他们有给很具体的相关文件，账号真假的查询也会介绍。

7. 单一资金信托的集合运用

单一资金信托的资金能否和其他单一资金信托的资金合并运用，在业界以及合规回性方面一直存在着答疑问。
1、单一信托的资金与其他单一信托的资金合并运用在经济上是合理的。
因为单一信托的资金数额大小是难以计划的，尤其是那些非指定用途信托，其资金的运用对象、运作方式都由信托公司确定。
2、单一信托的资金与其他单一信托的资金合并运用只要满足一定条件，在法律上是可行的。
《中华人民共和国信托法》第二十八条 、《信托投资公司管理办法》第三十一条都规定，信托公司不得将不同信托账户下的信托财产进行相互交易，也不得将固有财产与信托财产进行相互交易。但是在信托文件另有规定，或者受益人同意，并且以公平的市场价格进行的上述交易是法律允许的。 因此，只要符合相关法律规定，不同单一信托的资金的合并运用是可行的。

8. 我们的钱给信托机构定向投资的话算信托公司的资产吗

只能算是信托公司代为管理的资产，不属信托公司的资产。
信托是一种特殊的财产管理制度，回委托他人管理、处答分信托财产的人为委托人，受托管理、处分信托财产的人为受托人，享有信托受益权的人为受益人。
您委托信托公司定向投资，就属于委托人了，一般情况是委托人会将信托的收益人指定为自己，即成立了自益信托。

信托公司作为受托人应当遵守信托文件的规定，恪尽职守，履行诚实，信用，谨慎，有效管理的义务,为受益人的最大利益处理信托事务；受托人应将信托财产与其固有财产和受托人管理的其他信托财产分别管理，分别记账，受托人不得将信托财产转为其固有财产，并不得利用信托财产为自己谋取本合同约定权益以外的利益；受托人必须保存处理信托事务的完整记录；受托人应按照本合同的约定向受益人支付信托利益，信托终止时以信托财产为限向信托受益人返还信托财产。

9. 金钱信托的案例容易理解的

1. 个案(一)

陈姓夫妻在大陆拼经济赚钱，准备了五千万元给小孩当教育、生活费，放在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩又怕子女乱花及被骗，建议可将此五千万元存在银行信托，投资固定收益的商品让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女三万元生活费，这样一来将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。

个案(二)

庄姓夫妻离异，双方协议妻子拥有子女监护权，庄先生虽准备了三千万元做子女的教育基金又怕前妻挥霍或者将资金移作他用，此时，建议庄先生可以将三千万元交付银行信托，指定期间受益人及满期受益人，例如庄太太每个月可以提领的生活费有多少？或是庄太太再婚后能不能再领生活费？孩子每学期的学杂费、生活费是多少等等？

个案(三)

李姓父母在投保寿险时，怕夫妻双方万一身故时，子女尚未成年，即使保险金受益人是子女，也难保保险金不会被监护人挪用，如此保险就可以与信托结合成保险金信托，建议可以设置子女每个月可以提领的生活费上限，甚至只做利息的分配可将分配期限延长泽被孙辈，子女成年时或信托期满再将剩余的金额移转子女或孙子的名下等等，打破了中国人家族富不过三代的迷思。

个案(四)

周先生因早年打拼事业错失姻缘，现在经人介绍娶了外籍新娘，周先生夫妻俩虽恩爱有加，但周先生的父母并不是很满意媳妇的身份，总觉得不是台湾人让俩老放心不下，所以周先生可透过信托的协助，一方面可避免外籍新娘领取大笔遗产后弃家人于不顾，二来也可保障周先生身后外籍新娘该有的权益。

建议信托规划方式：周先生生前信托一大笔金钱，结合遗嘱信托，以月俸方式给予周太太及年事已高的父母，夫家则不用担心周太太突然拥有一大笔保险理财金，会抛下年幼子女回到故乡另行嫁娶。若周先生的名下财产主要为不动产，不想处分为现金分配，可透过信托分割使用权与所有权，让名下财产做更有效率的运用。

可是购买保险纵使有上述种种的保障功能，有没有可能能利用手上的保单结合信托来做一些稳健的投资理财呢？举A先生的案例说明如下：

A先生： 方案(一) 保守：不做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单， 保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代(身故前/身故后) 。

(2) 如何利用有效之资产管理为客户创造永续之生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”。

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单，搭配现金部位投资固定收益商品，创造每年固定收益来支付信托相关成本。

步骤3.于信托契约中明订未来信托资产之分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。(www.trustlaws.net)

＊A先生：方案(一) 流程规划说明

A先生：方案(二) 稳健：承做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单，保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代（身故前 身故后）。

(2) 如何利用有效的资产管理为客户创造永续的生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单并向银行贷出款项，搭配现金部位交付全权委托投资做l e 固定收益投资，创造每年固定收益支付贷款成本暨银行与信托相关费用。

步骤3. 于信托契约中明订未来信托资产的分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。

10. 我国信托是怎样分类的

一、以复信托关系成立制的方式为标准划分
(一)任意信托
(二)法定信托

二、以信托财产的性质为标准划分
(一)金钱信托
1．特定金钱信托
2．指定金钱信托
3．非指定金钱信托
(二) 有价证券信托
(三) 不动产信托
(四) 动产信托
(五) 金钱债权信托

三、以信托目的为标准划分
(一)担保信托
(二)管理信托
(三)处理信托
(四)管理和处理信托

四、以信托事项的法律立场为标准划分
(一)民事信托
(二)商事信托

五、从委托人的角度对信托的划分
(一)个人信托
1．生前信托
2．身后信托
(二)法人信托
1．附担保公司债信托
2．动产信托
3．雇员受益信托
4．商务管理信托
5．其他
(三)个人与法人通用信托业务
1．不动产信托
2．公益信托
3．其他

六、以受托人承办信托业务的目的为标准划分
(一)营业信托
(二)非营业信托

七、从受益人的角度对信托的划分
(一)自益信托
(二)他益信托
(三)私益信托
(四)公益信托

八、以信托涉及的地理区域为标准划分
(一)国内信托
(二)国际信托

九、以业务范围为标准划分
(一)广义信托
(二)狭义信托