信托头寸管理

1. 什么事商业银行表内表外业务头寸数据啊

首先理解一下 头寸 的意思吧。头寸（position）也称为"头衬"就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。我觉得头寸可以理解为:持有的额度（例如:如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为"多头寸"，如果付出款项大于收入款项，就称为"缺头寸"。对预计这一类头寸的多与少的行为称为"轧头寸"。到处想方设法调进款项的行为称为"调头寸"。如果暂时未用的款项大于需用量时称为"头寸松"，如果资金需求量大于闲置量时就称为"头寸紧"）。

再来理解一下 商业银行表内表外业务 吧。表外业务（Off-Balance sheet Activities，简称OBS），是指商业银行从事的，按照通行的会计准则可以不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。银行表外业务有狭义和广义之分。
狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的经营活动。通常把这些经营活动成为或有资产和或有负债，它们是有风险的经营活动，应当在会计报表的附注中予以揭示。
广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。
按照巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外业务可分为两大类:一是或有债权/债务，即狭义的表外业务，包括:（1）贷款承诺；（2）担保；（3）金融衍生工具，如互换、期货、期权、远期合约、利率上下限等；（4）投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销等。二是金融服务类业务，包括:（1）信托与咨询服务；（2）支付与结算；（3）代理人服务；（4）与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等；（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。
通常我们所说的表外业务主要指的是狭义的表外业务。

那这样商业银行的表内表外业务偷头寸数据就是说商业银行表内和表外业务的具体数额，比如说表内业务中，银行存款、负债等各有多少，总额是多少；表外业务中贷款承诺、担保等各有多少，总的数额是多少等。
这个表内表外业务头寸数据可以用来衡量一个银行的资产 负债分配情况，有助于风险测量分析及风险规避。
这是我个人意见，可能不够准确，望斟酌。

2. 商业银行表外业务的主要种类

1、担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。

2、承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

3、金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币（包括外汇）和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，中国商业银行可以经营下列业务：

吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

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广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。

按照巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外业务可分为两大类：

一是或有债权(债务)，即狭义的表外业务。

二是金融服务类业务，包括：

（1）信托与咨询服务；

（2）支付与结算；

（3）代理人服务；

（4）与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等；

（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。

尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

3. PE是如何运作的----PE的组织架构（2）

契约型PE 契约制私募股权基金一般采取信托方式予以实现。在信托制私募股权基金的运作过程中，一般包括了三个主体：其一是委托人，即私募股权基金的LP；其二是受托人，即受托运营LP资金的主体；其三是私募股权基金管理者，即GP，它是实际管理私募股权基金运营的主体。在实践操作中，信托基金的受托人依据基金信托合同，以自己的名义为基金持有人的利益行使基金财产权，并承担相应的受托人责任。一般的，契约型私募股权基金都是利用一家信托公司作为受托人发行信托，然后该信托公司聘请外部投资顾问公司作为私募股权基金的实际管理人，或者该信托公司自己直接作为私募股权基金的实际管理人。 在我国资本市场中，采取信托制的组织形式从事私募股权投资的历史较短。实际运作中采取了信托公司与私募股权基金管理人相结合的方式。即由信托公司与专业的私募股权基金管理团队合作，信托公司负责资金募集，而私募股权基金管理团队负责信托制私募股权基金的专业化管理与投资决策，然后双方通过合作协议的方式分享信托制私募股权基金运作的收益。我国信托制私募股权基金的运作方式一般包括两种类型：其一是信托公司与私募股权基金管理团队实行专业分工，其二是信托公司主导，即信托公司全盘负责整个私募股权基金的筹资与管理，只是在管理方面一般会聘用外部私募股权基金管理团队作为外部投资顾问提供管理咨询服务。 在契约制私募股权基金的治理结构中，以信托合同作为规范投资者，受托人以及基金管理者权利与义务的核心法律文件。所以，当事人各方权利与义务一经确定后，一般很难进行更改。由于信托制私募股权基金均是以受托人作为发起人予以成立的，委托人属于典型的被动投资这状态。虽然理论上委托人可以任命受托人，但是在信托基金的实际运营中除非受托人存在重大过失或违法违约行为，委托人一般无法通过投票方式解聘受托人，从而难以对受托人的投资行为予以有效的约束与规范。当委托人不满受托人的基金管理行为时，一般只能选择退出该信托制私募股权基金。正是由于契约制私募股权基金存在这种治理结构方面的天然缺陷，所以只有少数私募股权基金采用这种构架。 为了避免资金闲置和控制现金头寸，契约制私募股权基金可以采取设置分期信托的方式。在投资总额确定的前提下，投资人按照委托人的安排分期分批将出资投入到位。在契约制私募股权基金的治理结构中，信托制私募股权基金本身不是法人，而作为基金受托人的信托公司则一般是法人单位。为此，信托制私募股权基金本身无法对外借债以及提供担保，但是基金受托人可以以自己的名义进行借款以及对被投资企业进行担保。同时，信托制私募股权基金本身无法持有对外投资以及收益，而需要由基金受托人代为持有对外投资以及相应收益。当信托制私募股权基金出现亏损时，依据信托法律规定，投资人以出资为限对债务承担法律责任，而受托人如果没有故意或过失的违法或违约行为，则不对私募股权基金的债务承担任何责任。当然，如果基金受托人以自己的名义借债或者对外提供担保，则需要直接承担因此而产生的i相关法律责任。 对于信托制私募股权基金，需要注意的是，虽然此类PE基金具有组织结构方面的缺陷，因此，一般不是一国私募股权基金的主要组织形式。但是，近年来，信托制私募股权基金在我国呈现出蓬勃发展的态势。笔者认为，这主要得益于以下三个方面的原因：其一是税收优惠考虑。由于我国当前对于自然人购买信托产品是否需要缴纳个人所得税这一问题存在执法模糊点，为此，信托制私募股权基金逐渐成为投资人避税的手段之一。其二是有利于募资。目前信托公司帮助私募股权基金GP进行募资的功能不断增强，GP当然愿意与具有募资能力的信托公司合作从事PE基金投资。其三是信托公司需要开展新业务。

4. 商业银行在资金头寸紧缺的时候可以通过哪些方式进行调度

常规是同业拆借
其次，是向有牌照的信托、基金、证券业借通道或者融资。

5. 理财产品和基金的区别

基金和理财有什抄么区别？

1、 投资袭标的范围不同

从广义上来说，基金属于其中一种理财方式，投资市场中的投资工具：基金、股票、期货等都属于理财范畴。

2、收益与风险不同

理财的投资方向很广，风险由产品本身性质来决定，从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等，风险与收益成正比。

3、计价方式不同

基金净值是一天计算一次，净值每天更新一次，而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。如：一般的银行理财：具有预期预期收益率，根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动，产品一般具有封闭期，到期付息或定期付息；股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。

4、流动性不同

基金在开放日灵活申购、赎回，不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化；理财产品有的可以随时买卖赚取差价，如股票外汇等；有的则需要在满足期限里买卖，一般不可以赎回。

6. 金融行业都有什么就业职位

生活中有太多的约定俗成了。

比如，成绩好的，就是好学生；毕了业，就一定要找到工作。

甚至在很多人眼中，如果毕业你没找到工作，不是啃老，就是废材。

特别对于从北方小县城靠读书走出来的小宇来说，这种外界的压力更大。

当年能考上了北京的大学，虽说不是什么名校，但在街坊邻居口中，别人家的孩子。

但这两年，街坊邻居话锋一转“学习可别学傻了”。因为她大学毕业后，在家待业1年了。

小宇说：”没人能理解毕业未就业的尴尬处境，当年一心想圆名校梦，谁能想要两年时间，梦醒时分，没经验，没实习，没学历。
没工作没经验，自降“身份”去实习，用人单位招未毕业的都不招我...“毕业未就业，不仅要忍受巨大的心里负担，还要接受外界的舆论的压力，更重要的是不受用人单位待见...

01

”拿到毕业证，就不能再做实习生了“小宇从小受父母的影响，认知里是万般皆下品，唯有读书高；而老师也一直教导，书中自有黄金屋，书中自有颜如玉。所以，小宇几乎在没踏入大学校门的时候，就已经决定之后一定要读研，读研就是唯一的一条路。
无论同学是在玩社团，还是在实习，小宇都在为图书馆里啃书，学习成绩一直也是班级的前几名。在小宇的规划里，从没有没考上研之后其他的第二条路，第一年面试被刷，虽然有些失落，但一丁点也没动摇她再考的信念。可，考研（考试）这件事，有时候真的要考虑运气的因素，今年二战成绩一出，小宇就知道凉了，而且凉的很彻底。
小宇想到家里的经济条件，也不考虑服从调剂（转在职），就开始着手找工作，而今年的春招情况，不仅延迟了，也少了很多机会。而像小宇这样的情况，没有实习经验，毕业一年，还没就业，又没有工作经验。投了很多简历，都没回复，面试的机会都没有。小宇甚至投了实习的岗位，没想到用人单位也直截了当的给拒绝了。为什么毕了业，就不能做实习了？是这样的，按照我国《劳动法》的规定：用人单位除了与学生和超过退休年龄的人员可以不签劳动合同外，对其他人员都要依法签订劳动合同。所以，用人单位不是不想招，是不敢招，涉及违反劳动法，可是要担法律责任的。

02

”毕业后，才知道应届生身份只能用一次“

前两天#应届生的身份有多重要#上了热搜，让很多同学认识到了应届生的重要性，政策性倾向、特定的岗位、各地的福利、对企业的帮助...

▲图片来源：网络

但，悠悠明白这个道理，却付出了很大的代价。

悠悠是19届毕业生，在毕业前她的室友都签了工作，最后就只有她一个人工作还没着落，一直佛系的她也急了。

因为之前也没重视找工作这件事，临近毕业才开始着急，正好当时有家北京（之前学姐入职的）外企来学校补招。

担心找不到，就赶紧签了，连工作内容都多问，具体干什么都没太搞明白。

因为是制造型企业，所以厂子是在北京郊区，但不得不说工资待遇还挺好试用期5000多，公司有食堂还给租的两居做员工宿舍，总之，各种福利待遇都算不错。

但悠悠干了3个月还是主动辞职了，开始了真的意义上的“北漂”。

搬进了城里，但也住进了不到10㎡的合租房。为了求职，快跑遍了全北京，虽然刚毕业，但企业已经不认她的应届生身份了。

到底怎么判断自己还是不是应届生身份？

小编本着严谨负责的态度，找到了应届生身份的官方说法：在一般情况下，由国家统一招生的普通高校毕业生离校时和在择业期内（国家规定择业期为2年，部分地区延长为3年）未落实其工作单位、档案及党团关系，保留在原毕业学校或毕业生就业指导服务中心、各级人才交流服务机构和各级公共就业服务机构的毕业生，可按应届高校毕业生对待。

这么一大段，是不是有点晕。

简单来说，应届生分为两种：1.常规意义上的应届生：即将毕业，但还没拿到毕业证的同学；2.择业期没就业的同学：已经拿到毕业证，在择业期内，没就业的同学。那啥叫“择业期，没就业”？就是在择业期。没正式工作（没交社保），人才档案放在学校或者当地就业服务中心，如果参加工作被提档，社保有过记录，也就失去了应届毕业生身份。

所以，已经使用过应届生身份的悠悠，只能参加社招和有经验的“社会人”同台竞争了。

社招都很看重经验，所以，第一份工作还是要慎重一些。像悠悠只做3个月就离职，没攒下多少经验不说，又赔了应届生身份。

03

非”延迟就业“不可，怎么办？“如果能就业谁不想就业？”今年马上毕业的刘放说出了多少人的心声。
今年的就业环境多差，考研落榜的大多数，还有大批量留学回来的海归，都把求职压在今年的春招。
可是今年春招的情况，疫情的影响，有4成的企业都表示会缩招和停招，即便想就业也没合适的机会啊。

摆脱焦虑的最好办法，不是忽略它，而是正视它。

焦虑的原因是我们知道自己不知道，从这点来说，其实是个好事情，至少我们知道自己的能力不行。

其次，我们焦虑也是因为我们想改变现状，只是缺少一些方法和耐心。

虽然大环境下机会变少了，但用人单位的要求没有变，而我们能做的就是趁这段时间好好提升求职技能。

个人能力提升了，工作就不会没着落。

那么，问题来了，怎么改变？

第一，保持积极乐观的心态：很多同学很悲观，看不到有哪些机会。其实，转化一下角度，疫情的影响，也利好了一些企业，比如：线上教育、电商行业、医疗等等。

而且，今明两年事业单位和公务员对应届生的招聘是有倾向的，很多岗位明确要求只招收应届生，也是再帮应届生降低求职难度。

机遇还是挑战，有时就是一墙之隔。第二，提升自身的求职技能：很多同学一直再说找不到工作啊，简历投了没有回应。那为什么不看看自己的简历是不是可以好好修改一下，语言精炼一点，格式统一一点，岗位明确一点。笔试、面试也是这个道理，每一个细节都可以提升。所以，即便就业很难，只要你好好准备，不松懈对自己的管理，你就跑赢了80% 的人了。

7. 头寸到底是什么 百度词条显示头寸是投资者拥有或借用的资金数量。头寸是一种市场约定…… 不是很理解

头寸可指投资者拥有或借用的资金数量。银行头寸是银行系统对于可用资金调度的一个专专业的叫法，每个属银行或者证券业都有自己的资金头寸。

打个比方，一个银行有100元的存款，按规定上交了银行准备金后等七七八八的钱后规定只能放70元的贷款，目前银行已经放了50元贷款出去了，而另外20元的钱总不能闲在那付客户利息吧，那么它就将这20元放入中央银行，让央行去调度给那些缺头寸的银行，而如果这时正好有一个大客户要贷30元钱，那么这个银行的头寸不足就缺了10元，那它就要向其它银行调入头寸，就是这个意思。而在证券资金头寸不足也可以这么让你理解，好多人要从证券把钱给调出来，而这个证券全部可调入的资金也就100元，而当天有人要取110元，那么它因头寸不足只能让客户取100元，或者去其它地方调入10元付给客户以解决头寸不足的困难

简单一点的：
比如你炒股，在股市里面投入的资金数量就是头寸。