怪老头理财

A. 中老年期如何理财

在结婚后有了孩子那是特别值得庆贺的事情，但是从现在的社会来看，养个孩子实在不是件容易的事情。

实际上，对于一个中等收人家庭来说，从孩子的出生抚养到18岁要花费153660美元。如你预想的那样，你挣得越多，你在孩子身上的消费也就越大。年收入超过59700美元的家庭在孩子身上的消费大约是那些年收入低于35500美元家庭的2倍。差别主要在于住房、儿童保育及教育等方面。当你看到这些数字时，请注意这些只是包括了一个孩子从出生到18岁的费用——不包括读大学的费用。

想一想一年要花费6000～13000美元来养育一个孩子，提供孩子完成大学学业的费用真的是一种挑战，如果没有很好的财务计划，你根本无法迎接这种挑战。你同时必须运用保险手段来保护你的财产。起初，你可能只需要医疗险、残疾险和责任险。但是随着家庭成员的增加，你所赡养的人的需要也会增加，你也会在灾难降临时需要它们来保护你的家人。对于有小孩的家庭来说，足够的人身保险是必不可少的。生儿育女是一个长期的财务负担，说二十多年并不夸张，假如子女就读国际学校或往英美升读大学就更昂贵，所以及早安排是最重要的。

控制消费、量人为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。为子女教育做好准备，寿险保额应该可以覆盖当期负债及子女的抚育费用，重大疾病保险的保额则应该可以覆盖一次重大疾病的治疗费用，以10万～20万元为宜。此时的保费支出占家庭总收入的10％为宜，其中至少5％～6％保费支出应该花在健康保障上。这段时间用钱的地方最多，可并未完全到收获期，所以坚持理财才是硬道理。

从孩子出身的时候就要开始做好准备，准备孩子的教育基金，例如孩子十八岁上大学，就按照一般的国内大学标准，四年下来要用掉至少50000，如果再继续深造，或者出国或者继续念研究生，那个费用就更大了。例如33岁的市民杜女士，她说和先生都是一家外企管理人员，两人年收入分别是6万元和8万元。孩子上小学一年级；目前家庭积蓄26万元，分别为定期存款12万元，活期存款4万元、还有10万元买了股票，家庭每月开支约4000元，想要很好地规划教育基金和自己的养老基金。

孩子的教育金可以通过基金的定期定投来获得。杜女士夫妇俩的月收入约有11500元左右，每月开支4000元后，每月再取5000元做基金的定期定投，假设年收益率为8％，11年后，将有105．29万作为教育金。

收成期也就是人到中年了，经过了二十多年的打拼，这个时候在事业上已经小有成就了，地位也达到了一定的高度了，这时候再更上一层楼的机会也不是很多，但是现在的收入不菲，财富就是直接上涨的时候了。孩子也已经长大进入大学或者毕业了，财富的负担也大大减少，所以在这段时间内，可以进一步巩固财富，保证自己能安享晚年，透过投资妥善为财富保本增值。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。

这段时间要考虑的投资有两个是很重要的，第一就是在身体健康上的投资，第二个是为安度晚年做准备。

理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。

风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。

资产组合建议：积极型投资20％；稳健型投资70％；保险10％。

作为这一部分的理财计划，每一个人到了这个年龄段都要着重考虑了，收入里面要拿出一些来作为健康保险，同时还要注意身体的实际保健和身体的检查。

栗先生今年47岁，夫人44岁，孩子正念大学二年级。8年前，栗先生和夫人先后辞去工作，专职炒股，大赚了一笔，5年前从股市中陆续全线撤出，改做房产投资专业户。除了自己住的房改房，栗家陆续买了四套房子用于投资。前两套房子是一次性付款，后两套用了部分银行贷款。目前家庭总资产242万元（基本是房子），负债84万元，每月房租收入15000元，还贷款8000元。近一段时间，房地产泡沫的警报声此起彼伏，而股市泡沫又被不断挤出。而且随着年龄增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，理财思路应逐渐趋向稳健。

因此，专家给栗先生的建议是把投资方向转型40％房产、20％股票基金、20％债券基金、10％保险、10％组合存款。这样才能保证投资的保值，而且能够攒足一笔养老金。

休养期就是退休期，这时候的人均寿命以女性而言是84岁，而退休期几乎要占到人整个寿命的1／3，在这段时期的收入近乎零，故我们要“食老本”，一切开支是靠自己积累的财富及政府提供的基本社会保障，所以及早安排退休生活是愈早愈好。谁也不想成为要饭的老乞婆或者拾垃圾的糟老头。

在我国目前情况下，大多数保险公司不能给65岁以上的老年人提供保险保障及理财，所以在此我们主要讨论中老年人的理财。中老年人已退休或者即将退休。经过几十年的努力工作，理论上应该获得了充足的养老金及医疗准备金。但实际情况不容乐观，所以老年人的理财也很重要，老年人理财与中青年比起来有一个最主要的特点，那就是资金安全性显得尤为重要，因为时间的因素，没有从头再来的机会。因此，这一阶段将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。

这个时候的理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。

风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。

资产组合建议：积极型投资10％；稳健型投资90％；保险投入开始获益。

目前，老年人理财大多采取银行储蓄，安全灵活；国债，也很安全，收益比银行稍高，灵活性稍差一点；收藏，兴趣爱好大于收益；基金，风险较高，但可以做定期定额投资，降低风险；股票，如果有这方面的专业知识，也可以考虑；房地产，目前有一小部分中老年人采用房地产投资，但部分购买房地产不是投资，而是给自己孩子居住，如果因为买大房子占用太多的养老金或医疗金，一旦有问题发生，则会对家庭产生重大影响。

老年理财采用保险的形式相对较少，一部分原因是保险公司针对老年人的险种少一些。更主要是认识不足，大多数人认为老年人买保险费率相对较高，不划算。我们需要从老年人保险的功用来看。老年保险主要的功用：

1．资产管理及合理分配，保证在每一年都有合理的钱使用，不是最多，而是合理。有人做过一个调查，一个人60岁退休，假设正好再活20年，给出两个养老方案选择，除此之外不能获得任何生活来源。第一个方案，每月用3000元，一共给足20年，共72万元。第二种方案，每月4000元，给其16年，共76．8万元，虽然第二种方案多给了4．8万元，但最后四年没费用，没有一个人选择第二套方案，即便再多给14．4万元，只是最后一年没费用，人们也不愿意选择第二方案。

2．把普通医疗及大病的费用与养老金做区分，看似要付出较大的代价来应付医疗，其实不然，可以避免因为疾病占用养老费用。现实生活中，影响养老品质往往不是生活费用，而是医疗费用，当我们有一个详尽的规划，生活品质会大大提高。

3．如果我们有足够的资产，想传承给下一代，保险也不失为一种好方式。

所以在老年期，其实方案也是多种多样的，不要去选择风险高的来投资。

综上所述，要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢?根据不同时期的需求和实际的情况，采取不同的理财方案，得到最稳妥的收入。

B. 买什么样的理财产品好

个人理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金版安全。度小满理财权就是原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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C. 手里有30万元，想每天有200元的利息，要如何理财

仅计算日收入200元，按照每年365天计算，全年收入应达到73000元，这笔钱看起来并不是很多，很多一线城市的随便一年的收入都基本能够达到10万元左右。但是细想下来，这10万元在很多城市的很多人群当中也是达不到的那么这7万的收入可以说很能够满足基本且略优质的生活了。

30万元按照每天获利200元来计算，一年就是73000元，这样计算下来的年化收益率为24.33%，正常理财是很难达到。

综上所述，排除了一般性稳妥的理财产品，几乎也完全排除了期货和股票市场的投资。在目前这种情况下，一定要克制住自己对金钱异常的渴望，以免顾此失彼，反而落入了资本的陷阱当中。

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D. 张大爷有30万,从投资安全的角度看,最适合他的投资理财方式是

首先要搞清楚是多少岁的大爷。50~55的20万存银行，再10万以内比较稳定收益风险小的投资理财。55~60的25万存银行，5万以内做个小投资给自己找个事干干。60以上全部存银行，其它时间钓钓鱼，去公园找老头老太太活动活动就挺好

E. 目前为止银行理财有没有发生到期本金不能赎回谢谢

本金都能赎回，看你买的理财产品的风险程度，赎回无非是要延续1-3个工作日，如果投资项目亏损了，本金也会损失一定额度，不是曾经有新闻报道过，一个老头的一万元存款被柜员忽悠买了理财，最后亏得本金只剩8000，投诉了柜员，最后协商银行补齐本金么，世界上哪有一本万利的事

F. 山东威海民间互助理财合法吗真的是投资49800发展一个人，就能赚到120万请教知道的朋友谢谢！

不合法，属于传销组织。

G. 现在理财的行情怎么样是否适合理财

理财多关注平台是否稳定，只要平台稳定，任何时候都可以理财，关键是多关注信息，不要听信表面信息。

H. 想问一部去年看的关于理财的香港电影的名字,看了几个片断只记得内容是银行理财人员向退休的老太推销理财

夺命金。夺命金》借三个背景各异的角色：银盲行职员Teresa（何颈韵诗饰）、黑帮中人三脚豹（刘青云饰）及警队督察张正方（任贤齐饰），因一宗离奇劫案而串连起来。到底处身泡沫时代，冲击不绝，人在金钱与原则之间应如何自处？一场股灾，一袋现金，引发这时代的终极矛盾。

Teresa本是银行柜位职员，时代改变，被逼转为投资顾问，为了追上营业额，不得不游说老顾客投资高风险债券。Teresa的大客户锺原（卢海鹏饰），经营私人财务公司，动辄提存千万现金。欧洲国债危机，引发全球股灾，锺原刚巧在这时提取了一千万元现金，引人垂涎。

三脚豹为黑帮中人，忠心义气，但却浑浑噩噩，了无成就。三脚豹为兄弟筹措保释金时，碰上经营黑市期指的凸眼龙（姜皓文饰）。三脚豹对股票世界一无所知，惟有苦心钻研，希望可像凸眼龙那样财源滚滚。岂料股灾降临，凸眼龙输掉巨款，意图窜改计算机记录时，遭大老板识破。凸眼龙救助于三脚豹，二人决定向锺原假意借款，然后伺机抢劫。

警队督察张正方(任贤齐饰)，是个坚守原则的中产阶级，生活安稳优裕，偏偏太太Connie（胡杏儿饰）眼见楼价不断上升，擅自付了豪宅首期，二人顿起磨擦。面对着种种压力及生活巨变，令张正方开始面对人性的挣扎。

锺原得悉凸眼龙没有足够借贷抵押，吩咐Teresa把五百万元存回户口。三脚豹在停车场正要下手抢劫锺原之际，突有神秘男子向锺原施袭，二人搏斗，两败俱伤，三脚豹乘机提走五百万元。张正方接手调查，发现锺原曾到银行提款，于是派人向Teresa录取口供。此时，Teresa还未把五百万元存回锺原的户口，她在金钱与原则之间挣扎着…

三脚豹与凸眼龙拿钱逃走时，被大老板派人截下。大老板不是追究凸眼龙输钱责任，反怪他窜改计算机，破坏规矩。大老板以利器插穿凸眼龙胸口以作教训。凸眼龙虽受重伤，但仍孤注一掷，叫三脚豹拿五百万元到证券行，全部买跌，但三脚豹悟出一套升跌法门，他肯定股市会升。最后，他相信自己，把所有钱都押了升，静待结果…

张正方抽丝剥茧，查出神秘男子是锺原女秘书的男友，女秘书供认是他们筹谋抢劫锺原，但至于款项下落，仍是一个谜。同时，偷取赃款的上级被张正方告发后，吞枪自杀。张正方一直坚守的原则开始动摇…

I. 山东威海民间互助理财合法吗

不合法，属于复传销组织。

J. 在银行卖理财保险，招揽老头老太太买，这算是缺德败坏吗

看你怎么来做的了？比如你给人讲得很清自楚，别人还愿意买，那就不算什么，假如你明知道是不好的，你还推荐给别人，然后还没有给人家说清楚讲明那你就喝算是缺德败坏，道德败坏，一般理财产品保险的话，不能卖给老年人的，因为她们都那么大年龄了，是吧？保险怎么说呢？我觉得不太适合，哦，理财如果差不多的话，还可以的